淺析農民工“退保”問題

　　摘要：農民工的形成與發展促進了我國農業、農村經濟結構的調整和社會經濟的繁榮。把農民工納入到社會保障體系中也是理所當然的事情。但是，目前農民工社會保障制度的建立卻存在著諸多困難，導致農民工出現了參保—退保—再參保—再退保的怪圈。本文主要從農民工退保的現狀出發，著重分析農民工退保的主要原因，并且試圖尋求一條解決農民工頻繁退保之路。
　　關鍵詞：農民工；社會保障；退保
　　
　　針對農民工流動性強、收入不高的特點，特別是基于維護他們的合法權益，許多地方政府紛紛出臺有關政策，采取“低門檻準入”辦法，為農民工參加當地社會保險大開“綠燈”與此同時還為農民工離開當地提供如保留或轉移社保的方法，但是大多數的農民工在離開當地時基本上都選擇了“退保”。在長三角、珠三角等地的社保管理中心，每天都有外地打工人員前來退保，甚至出現退保人數比參保人數還多的現象。一份最新調研顯示，在農民工集中的廣東省，有的地區農民工退保率高達95％以上。深圳市已經參加養老保險的外來工總數大概在50萬人左右，而每年退保的人數則高達12萬以上，深圳寶安區沙井社保站曾出現過一天有600多名農民工排隊退保的場面。2006年上半年，在廈門是社保中心某經辦機構辦理一次性退保手續的外來務工人員，就達到2.9萬人次。2007年，東莞有60多萬農民工辦理了退保手續，一天退保現金流達30多萬元。
　　
　　一、 農民工“退保”原因
　　
　　1.農民工“退保”的主觀原因。（1）對政策了解不夠，對社保心存疑慮。農民工受教育年限平均最多在10年左右，以小學和初中水平者居多，整體素質不高。對社會保障的認識程度和信任程度不足，對社會保障存在疑慮，擔心將來社會保險不“保險”。一些單位雖然按照規定統一為農民工辦理養老保險，但是一些農民工認為，現在交了，到老了能不能領到養老金還不一定；自己一直在流動，養老保險能不能延續下來也是未知數。（2）只顧眼前利益，沒有長遠眼光。退保已成為外來工的一筆收入。目前，社會養老保險繳費由個人和企業兩方承擔，個人繳8％，企業繳10％。以東莞長安鎮為例，退保的人以參保1年至3年者居多，按鎮職工月平均工資820元計算，一次性退保后就能得幾千元。對于辛苦打工的農民工來說，這不是一筆小數目。有的人在經濟困難的時候，甚至哀求企業有關人員開退保單，還有人甚至為了領取退保金而故意辭工，這也是退保人不斷增多、令人尷尬的一個原因。（3）部分農民工懷有土地保障和家庭保障意識。雖然，近年來眾多學者對土地對農民的保障功能提出了質疑，認為土地的保障功能不是在加強而是在減弱。但是對于大部分農民工而言，他們認為進城務工只是他們人生經歷的一個階段，最終他們仍將回到家鄉，尋找他們最后的保障和依托——土地和家園。
　　2.農民工“退保”的客觀原因
　　（1）農民工流動性大，社會保險關系難以順利實現異地轉移交接。農民工的流動性特點和社會保障關系的連續性特征，要求其社會保險關系能夠隨之進行轉移。但與其他流動就業人員相比，農民工的流動更加復雜，農民工的流動，不僅反映在務工期間在不同就業地區之間流動，也反應在由城鎮到返回原籍的流動。農民工社會保險關系轉移障礙主要體現在三個方面：其一，社會保險基金區域統籌與農民工跨省區流動的矛盾，使農民工社會保險關系轉移困難，利益受損。目前我國以省作為社會保障的統籌單位，但是不僅在不同省份，就是在同一省份的不同城市之間都因為沒有統一的標準，而是農民工跨省、跨縣市流動就業時，其社會保險關系轉移缺乏可操作性。其二，不同社會保險制度無法有效對接，使農民工社會保險關系轉移困難。中央政府把農民工社會保險制度的制定權力下放到各地區，不同地區針對農民工參加社會保險才不了不同對策，使得農民工社會保險制度在各地有不同的規定，政策不統一，繳費基數和繳費比率差異較大。因此，不同地區農民工社會保險制度之間無法有效對接。其三， 一些地方設置“障礙”，社保無法轉移。由于在轉移社會保險關系時只能轉走個人帳戶的儲存額，而統籌基金則留下來，為當地社會保險基金做出貢獻，所以，社會保險關系轉移對流出城市相對有利對流入城市則相對不利，在這種情況下，大多數地區都拒絕農民工社會保險關系的轉入，為社保關系轉移設置了障礙。（2）制度不夠健全和完善，農民工難過繳費年限規定這個門檻。15年期限時間太長。年限問題也是困擾農民工養老保險的一個主要問題。首先，農民合同制職工在年滿60周歲、女年滿55周歲，累計繳納滿15年以上，可按規定領取基本養老保險金，現實中要達到如此漫長的繳費年限，對經濟收入偏低、甚至沒有正常保證的農民工而言，十分不易。其次，由于外來農民工就業的不穩定性和流動性，“規定”對大部分農民工而言，無疑遙不可及，因此他們要一如既往的滿足這一繳費標準難度很大，許多人望而卻步，不得不選擇退保。有調查顯示，農民工在餐飲、工廠等企業的平均工作周期是4~6年，從事建筑等純體力工作的農民工，在一個地方的平均工作周期為2~3年。因此，對他們中的大多數來說，15年繳費年限成為難以逾越的門檻。再次，社會保險繳費數額超出農民工承受能力。根據我國現行社會保障政策，企業按規定應為職工繳納的社會保險費近乎為職工工資的40％左右，其中養老保險一項就占20％。職工個人繳納的養老保險金額在變相提高，按照最新的規定，個人賬戶完全由職工個人繳納，占其工資的8％的比例。根據經濟學家的邊際效用遞減規律，對于農民工這樣低收入階層，同樣的費用所產生的邊際效用遠遠大于收入較高的群體，所以大部分農民工寧愿退保把錢寄回家，或用于近期消費。
　　總之，由于本身就業的不穩定、收入偏低，許多農民工即使按規定參加就業所在地社保且具有一定的繳費年限，但最終往往因為全國至今尚未出臺統一的社保制度模式，而導致他們中的絕大多數人在區間流動或返鄉時，出于眼前利益的考慮，會選擇一次性將個人養老保險賬戶清退，終止養老保險關系的做法。
　　
　　二、農民工“退保”問題對策研究
　　
　　第一，加大農民工社會保障宣傳。政府應引導媒體作好社會輿論的正面宣傳，一方面，使農民工認識到土地的保障功能不能等同于社會保障廣泛的內容。引導廣大農民工在流動時盡可能地選擇轉移社保的途徑。另一方面，加強對農民工的教育，讓他們知道自己的權利義務。在農民工繳費參保的同時，要讓他們感受到實實在在的利益。例如，制度設計要透明，讓農民工隨時可以去查詢個人積累的賬戶數。
　　第二，對農民工退保進行嚴格控制。根據“城鎮職工的養老金個人帳戶在其退休之前不能一次性全部發放，以保證養老金個人帳戶能夠用于將來養老保障”的規定，按照一視同仁的原則，必須明確規定：進城務工的農民工不能退保，其養老保險金的個人帳戶不能提前支取，也不能退保，其養老金個人帳戶只能轉移，只能在其將來退休后發放，以真正起到養老保障的作用。
　　第三，建立農民工社會保障的異地轉移機制。為了更好的化解農民工社會保險關系轉移難得問題，首先，建立以地市一級為基礎的社會保險關系信息庫，實現全國范圍內地方之間的信息互連互換。農民工與用人單位終止、解除勞動關系之后，在同一統籌地區重新就業的，易于接續社會保險關系，由社會保險保險機構接轉其繳費記錄，只接續社會保險關系而不轉移社會保險基金；跨統籌地區就業的，社會保險關系的接續相對較難，接轉社會保險關系時，其個人帳戶全部隨同轉移。其次，建立健全農村社會保障制度，建立統一的農民工社會保險制度。農民工回鄉務農的，可保留社會保險關系，將其個人帳戶封存，作為將來接續社會保險關系的依據，待其重新就業后，再憑證辦理接續或轉移手續。再次，做實個人帳戶，確認過渡性養老金權益，落實轉移基金，減輕轉入地基金支付壓力。社保關系轉移時不但要轉移個人帳戶基金，還要轉移視同繳費年限權益部分，甚至還可以考慮轉移單位統籌基金的少部分。三個基金量加起來，可以減輕轉入地的基金支付壓力。
　　第四，建立分類分層的農民工社會保障制度。建立、完善農民工社會保障制度應結合農民工的特點和財政與用人單位的承受能力階段、逐步實施。目前較為現實可行的辦法是根據農民工規模龐大、流動性強、非正規就業者多并處于相對弱勢地位、社會保障需求存在較大差異等特點，按照分類分層保障的方法提供社會保障，即根據不同類型的農民工進行不同的分類，給予不同的保障待遇。同時又要根據保障對象的需求針對不同保障項目分層供給。這種制度模式的特點是：其一，在制度項目上，以農民工工傷保險、醫療保險、救助服務這三塊項目為底線保障內容；其二，具體的制度設計要有特殊性和靈活性；其三，在與城鄉社會保障的關系上，要能與這兩者柔性銜接，同時，在資金的收支和管理上保持一定的獨立性。考慮到農民工社會保障制度的長期目標，它應與城鎮社保體系共同構成城鎮社會保障系統。
　　 作者單位：沈陽化工學院經濟管理學院
　　
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