淺談電子商務環境下的信用證問題

　　摘要：現代社會中，電子商務的應用越來越廣泛，在給我們帶來便利同時隨之也產生了一系列問題，傳統的信用證如何在電子商務的環境下予以適用就是其中之一，本文從法律的角度對此進行探討。
　　關鍵詞：電子商務；信用證
　　
　　當前，為應對電子商務革命而進行的重整商法運動大都與針對國際貿易各個環節所進生的簡化與協調進程有關，在許多方面，信用證的確促進了交易的無紙化，信用證的目的就是要實現非物質交易。流通票據之義務均標示于票面，與之不同的是，信用證開證行的義務并沒有具體化，而且開證行承兌票據并非必須，甚至根本不是以信用證正本的提示為條件。然而，提交單證卻是信用證承兌的前提。因此，就形成了一方面是電子商務，一方面是紙面單證這樣一種格局。我們如何才能擺正這兩方面在電子商務域的位置？
　　
　　一、現行信用證制度
　　
　　在開證與付款方面，電子信用證（ELC）幾十年前就已出現。信用證項下無紙單證提示依舊處于發展狀態。
　　
　　（1）開證
　　直到19世紀末，信用證通常都采都取電開方式，一些人的開證行編制了縮略語代碼手冊以降低拍發電報的成本。50年代初期，美國統一商法典第一版本第5條規定信用證開立和簽署可采取電報方式。二戰以后，電報開始為電傳所取代，這也與SWLFT(全球銀行間金融通訊協會)的發展不無關系。另外，在過去的20年里，許多大銀行開始開發其大客戶的計算機連接系統，使客戶可以通過他們自已的網絡終端向銀行申請開證，同時，開證銀行可通過其SWIFT終端接口 進行受理和開立信用證。現在銀行是通過互聯網與客戶進行聯系。這樣，所有信用證的開立事實上均包有電子方面的因素，而且有相當一大部分信用證從開證直至傳送給受益人的整個過程均實現電子化。
　　開證電子化方面現存的問題是如何實現與受益人的連接。過去將信用證送交受益人這一任務一直由當地的通知行來完成。通知行對信用證的真實性提供實際的保證。從理論上來講，開證行——受益人這樣一種直接傳送模式也能起到類似的保證作用，然而，目前還沒有一種實際的、低成本的方式來進行傳送。等到這種耗費時間，或者等到這種內在風險為人們所了解和接受時，信用證開立電子化的最后一步便可以實現。當這一步實現以后，盡管當地銀行可繼續接受提示或進行支付，但作為通知行之作用很可能就會一去不復返了。就開證或者保兌的地點而言，無論是開證行與受益人之間的爭議還是保兌行與受益人之間的爭議之法律選擇的問題都被認為可以得到解決。然而，對全球范圍的銀行來說，問題是何處才算是電子信用證的開立地點，至少可以說，哪里不是信用證的開立地或保兌地，或者說信用證是否表面上標明了生效地點。
　　
　　 （2）付款
　　同電子開證一樣，電子付款在信用證領域同樣不是什么新鮮事。自20世紀初期，資金的電子傳輸就已經成為可能并且已經被采用。這種傳輸是能過全球支付系統實現的，該系統通過紐約和其他國際金融中心聯通全球所有大銀行，并已成為信用付款的標準系統。
　　
　　（3）單證審核
　　信用證項下提交單證的審核必須直面現代貿易一天24小時不間斷進行這一現實。花旗銀行作為業界的領頭 ，在它的倡導下，單證的審核在全世界范圍內連續不停地進行。通過在不同時區設立處理中心，一個營業終了，另一個則開始營業，這樣單證的審核就連續不斷，從而使這一操作方式成為可能。然后還有圖像的審核。然而僅有為數不多的幾家銀行能夠開發類似的系統，除一些特定的區域性市場外，信用證單證的處理流向那些級夠形成戰略性聯盟或建立并維護這種設施的銀行并非是不可能的事。這種系統的經營性風險在于銀行需要仔很行需要仔細審核單證以保證不漏審單證的諸如數據批注等明顯不符之處。
　　
　　（4）單證提示
　　目前電子信用證慣例中對單證的提示沒有相關規定。信用證項下提交的單證基相上還是紙面票據，對于信用證單證提示的非電子化有以下一些關鍵原因以及似乎合理的解釋。很多可從產生信用證的基礎交易中找到答案。對于支撐國際貿易的商業信用證來說，很多須提交的單證必須為紙面票據或者是正本單證，只有這樣，開證申請人才能憑此從承運人或倉管人處提取貨物，或者通過政府有關可進口檢驗手續。如果沒有相應的票據證明開證行與受益人或者說是票據的簽發者之間存在聯系，同樣也會造成障礙。而且一些票據的簽發者并沒有專門的電子格式票據。
　　依照現行的信用證慣例，通常在兩種情況下非紙面提示是允許的。有些信用證允許以電傳方式提示票據，尤其是當只要求提出請求便可作為提示時，或者在時間緊急的情況下進行提示時，如商品期貨交易中要求追加保證金時所使用的信用證便允許如此提示。另外，在受益人是另一家銀行且要求的惟一票據是提出一項請求時，信用證通常允許以電子方式進行提示，如發出一條SWIFT信息。
　　這些情況下所涉及的信用證多為備用信用證。ISP亦鼓勵通過在備用信用證中增加一旨在允許電子提示的選擇性條款的情況下進行的電子提示。ISP98規定第1.09（C）條對“電子記錄”，“認證”，“電子簽名”和“收據”進行了定義。
　　盡管沒有對電傳和電子數據傳輸之間的區別做出明確說明，同時將許多重要問題留給了備用信用證本身文本的實際起草環節，但是這些條款本身就是一大進步。
　　
　　二、EUCP之發展
　　
　　新近的電子商務革命很有可能加速信用證下的電子提示以及貿易單證無紙化之進程。電子單證面臨的最大挑戰是政府制定的單證，政府頒發的進出口單證或批準文件以及代表財產所有權的單證。近幾年來，許多國家的政府一直在致力于消除規章制度中有礙商業和貿易發展的紙面單證，而且這一進程正在加速。在所有權憑據這一前沿問題上，SWIFT與運輸集團一起通過Bolero項目創建一種系統，通過這種系統，所有權可以按照私法規則以非紙化的方式進行轉移。
　　考慮到這一發展進程，信用證界已經開始通過國際商會銀行技術與商業委員會制訂電子提示單證的有關規則。這一規則就是未來的電子國際商會出版物（EUCP），制定該規則的目的是為了補充現行信用證開立所依據的UCP