支付寶恐慌癥

在支付寶這個(gè)支付平臺(tái)上，各家銀行的信用卡都是免費(fèi)提供網(wǎng)上支付服務(wù)。支付寶不付給銀行任何費(fèi)用，信用卡收不到一分錢，銀行完全是在做賠本買賣。

支付寶的免費(fèi)模式讓多家銀行輸不起。由于支付寶的信用卡交易完全免費(fèi)，其交易還存在不少假消費(fèi)、真套現(xiàn)行為，目前，民生銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行和深圳發(fā)展銀行等，已經(jīng)退出了支付寶信用卡交易，而招商銀行、中信銀行、光大銀行等，也對信用卡網(wǎng)上支付做了限制。

對諸多銀行來說，與支付寶合作的甜蜜還歷歷在目。從2006年3月開始，農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行等10多家銀行在短短幾個(gè)月內(nèi)相繼攜手支付寶，共同開拓中國電子商務(wù)市場。

彼時(shí)，恰逢各大銀行開始大力推廣電子銀行與信用卡業(yè)務(wù)，銀行希望借助支付寶整合其無法覆蓋的眾多持卡人和小商戶，而支付寶則渴望增加活躍用戶的數(shù)量和忠誠度，雙方的合作一拍即合。

支付寶2003年誕生時(shí)只是淘寶旗下的一個(gè)部門，五年過去，支付寶擁有了炫目的業(yè)績：截至今年8月，支付寶宣稱其用戶已超過1億，日交易總額超過4.5億元人民幣，日交易筆數(shù)超過200萬筆。作為國內(nèi)電子支付行業(yè)的領(lǐng)頭羊，支付寶已經(jīng)占據(jù)了76.2%的市場份額。

然而，風(fēng)光的背后必有道不盡的苦辣酸甜，支付寶亦如是。

目前在許多論壇上，網(wǎng)友們熱衷于“交流”借助網(wǎng)店實(shí)現(xiàn)信用卡套現(xiàn)的經(jīng)歷。所謂套現(xiàn)，指持卡用戶以支付寶或淘寶網(wǎng)為交易中介，將信用卡信用額度轉(zhuǎn)至借記卡，最終取得無息貸款，整個(gè)過程沒有真實(shí)的貨物交易，無需繳納額外費(fèi)用。而如果信用卡在ATM或銀行柜臺(tái)提現(xiàn)，則要支付不低的手續(xù)費(fèi)和利息。

對此，民生銀行更是有倒不完的苦水，其信用卡中心營銷總監(jiān)陳弘說：“我們做過測算，在支付寶上已經(jīng)損失了800萬元的資金成本。”

支付寶也已經(jīng)意識(shí)到套現(xiàn)的嚴(yán)重性，不斷升級打擊力度。支付寶公司表示，支付寶有一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)防范部門，專門監(jiān)控違規(guī)的交易操作，將在近期內(nèi)發(fā)布規(guī)范措施，在最大程度上堵住這一漏洞。然而，支付寶合作部資深總監(jiān)葛勇荻也坦承：“打擊信用卡套現(xiàn)僅僅依靠自己一家的力量仍然有限?！边@一領(lǐng)域的監(jiān)管仍然存在空白，因此難以禁絕套現(xiàn)現(xiàn)象。

不過，最根本的問題還是銀行在其中無利可圖。中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、興業(yè)銀行等人士稱，各家銀行的信用卡都是免費(fèi)為支付寶提供網(wǎng)上支付服務(wù)，支付寶不付給銀行任何費(fèi)用。

信用卡利潤來源主要是年費(fèi)、手續(xù)費(fèi)和利息費(fèi)。在國內(nèi)信用卡營銷大打價(jià)格戰(zhàn)的情況下，年費(fèi)已形同虛設(shè)，來自商家的手續(xù)費(fèi)便成了信用卡最重要利潤來源。用POS機(jī)刷卡消費(fèi)，持卡人雖然無須支付額外費(fèi)用，但商戶卻需向銀行繳納一定手續(xù)費(fèi)。然而，在支付寶這個(gè)支付平臺(tái)上，信用卡卻收不到一分錢。銀行完全是賠本買賣。

有銀行曾提出向支付寶收繳一定的手續(xù)費(fèi)。不過，這一要求立即遭到了支付寶的斷然拒絕。

支付寶的拒絕也不難理解。與很多支付平臺(tái)不同，支付寶目前對普通消費(fèi)者仍然是免費(fèi)的（2006年底向淘寶網(wǎng)外商家收費(fèi)），這種免費(fèi)模式無疑讓那些對信用卡業(yè)務(wù)有迫切贏利預(yù)期的銀行感到越來越大的壓力。但如果支付寶給銀行繳納手續(xù)費(fèi)，要么自掏腰包，要么轉(zhuǎn)向網(wǎng)民收費(fèi)，顯然，兩種情況皆非支付寶所能接受。

事實(shí)上，在網(wǎng)上支付領(lǐng)域里，銀行的地位是無法被取代的，“共贏”仍然是銀行與支付寶合作的主旋律。然而事情演化到今日的格局，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了雙方的預(yù)料，對銀行、支付寶，甚至網(wǎng)民來說，都是不愿意看到的。

對此，支付寶執(zhí)行總裁邵曉鋒說：“目前是投入資源培育市場的時(shí)期，不僅是銀行在貼錢培育市場，支付寶同樣也在貼錢。這是支付寶與銀行方面經(jīng)過溝通后共同的選擇?！睂τ陔p方，找到一種新的雙贏的合作模式，才是最迫切的問題。

編輯 曹一方

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