“三贏”的契機

B2B平臺正在成為企業與金融機構合作的新杠桿

2006年底在深交所上市的網盛科技著實出了一陣風頭，2007年除了在輿論中惹了幾點口水外，基本上處于“悶聲做事”的狀態。而在收購中國服裝網、參股機械專家網20%之后，2007年12月14日，他與中國工商銀行浙江省分行簽訂全面合作協議，預計雙方將在金融融資、電子商務合作、網上支付平臺和B2B交易服務等多個領域開展全面合作。

B2B平臺與金融機構“牽手”網盛科技并非首家。2006年起阿里巴巴已經陸續與中國工商銀行、中國建設銀行等金融機構合作，推出“個人助業貸款”及“速貸通”兩個關聯貸款產品，喊出了中小企業“通過企業誠信度作為貸款依據”的口號。此番網盛科技與工商銀行的合作可以看出：B2B平臺在中小企業的發展過程中扮演信息交換平臺、商業營銷顧問之外的更多角色已經成為一種共識。

相對企業在ERP、CRM等軟件方面的需求，他們對各種金融服務的需求更為突出。資金已經成為制約中小企業繼續擴大發展的重要“瓶頸”。2007年11月3日中國人民銀行副行長吳曉靈在天津舉行的全國地方金融第十一次論壇上提出了一條創新解決中小企業個體貸款難的思路：小農戶、個體工商戶和中小企業應當通過建立有效的市場組織來解決貸款難的問題。聚合了眾多企業的B2B平臺顯然正具備了該種市場組織特征，他們頻頻與金融機構合作也為他們的會員企業帶來了新的融資希望。

目前，國內已有各種B2B性質的平臺約2000家，會員數從千萬到數千不等，這些會員企業越來越多地通過互聯網找到生意、實現生存之后，在擴大生產規模、加大研發投入方面出現了巨大的資金需求。然而由于中小企業大多處于起步階段，個體業務市場占有率低，在諸如資產負債率、流動資產比率等財務指標上難以達到銀行的放貸標準；另一方面，大部分中小企業缺乏良好的信用習慣：沒有必要的財務會計制度、隨意填報財務報表、大量使用現金交易以及沒有按規定交納各種稅費等。在沒有抵押和擔保的情況下，這些都使得銀行考慮到收款風險而拒絕貸款。

銀行出于規避風險的考慮，對于是否給予企業貸款的審查、信用評級、授信等環節往往需要很長的時間。據了解，縣級銀行一筆貸款的平均審查時間是2個月，平均每天審查4.2件貸款申請，這樣的效率顯然和企業大量的貸款需求形成了強烈的對比。在這個過程中，對于那些市場變化快的行業，企業很可能因為無法及時募集相應的生產資金而錯失商機。

顯然，企業和銀行都在信用獲得方面存在著“信息鴻溝”。企業不能有效地準備相應的信用證明，銀行則在核準企業信用方面耗費了大量的人力物力，而熟悉兩者的B2B平臺正好具有將兩者聯系起來的優勢。其一，無論是垂直型的行業網站還是綜合型的平臺，都是會員企業交易狀況的監督者，尤其是在應用各種信用評估措施之后，能夠提供給銀行相對中立的企業誠信狀況，甚至能夠幫助銀行分析各個行業目前的發展狀況，以幫助其判斷投資風險，加快審核效率；其二，網絡信用幫助會員企業跨越貸款“門檻”。目前有46%的中小企業因為無法提供信用憑證以及找不到合適的擔保人不能獲得貸款，當網絡信用被納入銀行認可的審核范圍內時，那些一直在網上注重誠信經營的企業很容易優先獲得貸款，而這部分人往往正是這些B2B平臺的資深會員，平臺往往會優先向銀行推薦他們。這從另一方面也對其他企業產生了正面影響，督促其在經營中更加注重信用建設，這其中就包括改革財務制度、健全財務流程。

當然，B2B平臺本身也能從與銀行的合作中獲得顯而易見的好處。平臺已經參與到為企業提供金融服務，甚至有可能延伸到企業管理等更多方面，到那時，B2B平臺將轉變為一個有針對性的服務商角色，從而擺脫目前“千篇一律”靠信息吃飯的局面。

當然，“三贏”能否實現，同時也是銀行、企業以及B2B平臺執行力的一次巨大考驗。