爭論是為了下一步的行動

劉翔受傷，網絡沸騰。劉翔的背后，我們更應該關注中國體育默默無聞的大多數。

“如果受傷的是劉翔……”一年前《濟南時報》掃描運動員的保險缺失。

“假如有一天劉翔遭受意外傷害，那一定是中國體育的損失”，與此同時，類“劉翔受傷事件”也許會像“桑蘭事件”一樣，促使中國體育的高層管理者，為運動員的未來考慮得更人性化、更周到一些——但愿這次王燕、湯淼和王爽的意外可以達到這樣的效果”。

遺憾的是一語成讖，劉翔真的受傷!一年之后的北京奧運留下全球觀眾心疼：劉翔因傷退賽。高達億元的保險一時成為社會關注的熱點：逾7萬讀者在新浪網表達自己的觀點，賠付與否?各界爭論不已。

關注的另一個主體就是承保方平安保險公司，一年來徘徊在危機漩渦里的平安只好再次站在聚光臺前，接受考驗，一語“請體育總局驗傷”未能平息輿論高企。

劉翔真的受傷了，可是我們并沒有做好準備。時間已是輝煌的奧運之后。這一年，保險業突飛猛進，主體高達110家之多，產品也不下數千種，可是劉翔還有他的一雙腿，就是沒有能夠與保險公司接下真正的緣分。

保險公司：愛明星如同愛保險行業的聲譽

“站在保險行業的角度，不菲的保費不是保險公司激情沖動的全部根源，明星背后的影響力在保險意識普遍不高的當下就是一種稀缺資源，因為是稀缺資源，各保險公司自然要竭力占用或者壟斷，”北京品牌管理資深人士張曉楠坦言，保險公司愛明星更多是品牌推廣借力行為，作為企業商業行為并沒有錯，但是一定也要有真正關心運動員的情感意識。

保險公司需要開拓體育贊助的商業思維，更需要真正的關愛人身的天使情懷。沒有商業思維，保險行之不遠，缺失天使情懷，保險人不被認可。這是兩難，也是機會。

“運動員受傷在世界和中國都不是稀罕事件，發生概率決定了這個行業的行業風險或者職業風險是體育管理機構及運動員個人必須要具有的風險意識。從桑蘭到王燕及本次的劉翔，多次警告個人保險意識和國家的體育保險制度，劉翔是我們的國寶，大家都不希望他受傷，但是體育這個職業的確是風險極高的職業之一，受傷事件這不是第一次，也絕不可能是最后一次。北京奧運會取得了輝煌，但是我們保險業忽略了保險產品的開發，體育管理機構有待與時俱進。”資深保險界人士趙守兵分析認為。

在采訪中，記者發現牽涉到的運動員個體、體育群體、保險公司利益的難以確定使得保險制度始終無法塵埃落定。體育是趨商業化的，在漸變的過程中，每一個節點的變奏都需要一個事件或者影響力的沖擊。

體操運動員桑蘭的微笑相信大多數人都不會忘記，她是在美國友好運動會上摔傷，所幸的是友好運動會為每個參賽隊員提供了1000萬美元的醫療保險。有了這筆巨額保險金，高昂的治療費用和下半生的保障都不再是問題。這也是一個活生生的案例。

從此之后，國家體育總局下發文件要求各個運動隊給運動員購買意外保險，并且還委托全國體育基金會為運動員投保運動員傷殘互助保險。

今天劉翔的事情促動了社會的風險意識，如果仍然停留在發問的義氣之爭，那么就是對運動員的不負責任，也是對保險本意的曲解。

“在國外從事競技體育，保險還是很豐富的，例如英國有無所不保的保險公司，身體的各個部位都可以保，當然保險費也是不同的，具有這樣的保險體系運動員才真正有安全感。”曾在歐洲了解過保險產品的新加坡著名保險人張國慶先生對國內外體育商業保險的差異給出了這樣的分析。

“國外還有外星人綁架的險種，如果被外星人綁架了，保險公司給以賠付。先不說有沒有可能出現這種事情的概率，但是就有這個保險了，可見國外保險產品開發的技術還是很成熟的，體育保險難以落地首先是觀念，而不是技術。”

“賽場上有人贏，有人輸，但很少有人想到運動員的人身風險在這個輸贏之后，并且這個結果會帶來后半輩子的嚴重后果。體育保險經紀可以做更多的事情。因為保險公司需要既懂保險又懂體育的一個渠道與中介。”趙守兵說，體育運動保險則鳳毛麟角，了解到的不多。

保險界：珍惜劉翔的個案行業意義

賠與不賠?是個不是問題的問題。

劉翔離去的背影，沒有止住人們對他傷情和他的保險保障的關心與牽掛。各種報刊雜志網絡媒體有序跟進：劉翔與平安的故事將繼續，此次平安公司不再被噎：及時站出來，表示需要體育總局驗傷。

此語既出，網絡沸騰。保險圈外的媒體開始形成輿論：出于道義應該賠付。這個基調在民間頗有市場。據新浪財經的網絡在線調查，在近7萬名網民的投票中，53.14％的網民認為，中國平安應當賠償劉翔億元保險，只有38.44％的人認為不該賠，甚至有高達56.28％認為如果不賠付，平安的品牌損失超過1個億。平安面臨的輿論壓力可以想像，保險行業的輿論環境可以看出一端。

“平安當初既然贈送了億元保單，現在劉翔出事了，還是在被保期內，賠償是理所當然的。”

“假如劉翔受傷了都不能賠，那么我們普通消費者就更沒有可能獲得理賠了。”

“如果給劉翔不賠那么這就是一種欺騙。”

記者在采訪普通消費者時，聽到不少這樣觀點，在普通大眾中此類觀念具有很大代表性。

“但實際上，保險是一種嚴格的契約行為，平安保險公司須根據條款約定和劉翔傷情鑒定才可判斷，劉翔的傷情是否構成保險責任，如果劉翔不是退賽，而是堅持跑了，比賽了，受傷后，除了感動所有人，保險公司面臨更多的輿論壓力，這種情況下可能會考慮賠付。

但是他沒有堅持比賽，沒有跑了，他受傷了就要醫療鑒定，受傷大概有多長時間不能夠參加比賽?經濟損失會有多大?多長時間恢復?恢復后實力會受多少影響?根據這些因素考慮是否賠付、賠付多少。

既然他沒有跑，沒有遭受因此而造成的損失，就無所謂損失之后的賠償，這個理由也是對的。”新加坡著名保險人張國全分析道。

體育名人受傷沒有賠付的，劉翔不是首例：去年獲得贈送500萬元人身意外保險的姚明，今年2月份，左腳受迫性骨折而進行手術，沒有獲得保險賠付。

張國全從自己的角度分析認為：“從報道來看，這個保單是贊助性的，更多的是廣告意義，也起到了宣傳的作用，他沒有付保費。所以現在的關鍵是要看條款：里面界定的是短期局部殘廢還是完全終身殘廢，如果是短期局部殘廢，可能損失的是簽約的廣告收益，當然也就賠部分，如果是終身殘廢才有可能賠2000萬。”

保險業的出發點是廣大人民受益，運動員是一個特別容易受到傷害的一個群體，所以更需要保險關愛。他說，賠與不賠，在我個人看來這個對保險意義價值不大，不賠，他現在的收入應該還是有的，或許不菲。賠付了也就是個錦上添花。其實還有更多沒有獲得金牌的沒有出名的運動員，他們是體育管理機構和保險公司應該更多關注的，如果把2000萬給他們上保險那么就是更有價值的事情。讓他們感覺社會更有溫情，這也是保險公司的企業社會責任。

國家體育總局田徑運動管理中心日前表示。基于雙方前期達成的保險合同及對相關條款的理解， 國家體育總局田徑運動管理中心及劉翔本人不打算對中國平安提出理賠的要求。這是一個雙贏的選擇。

一位業內人士表示，從目前的保險看運動員投保，也只是針對奧運項目的運動員，非奧運項目運動員并沒有很好的保障。“所以中國體育界的運動風險保障體制，只是剛剛開始，遠遠不夠完善。在劉翔事件后，人們必須思考更多，而中國運動員目前的保險還只局限在運動員傷殘的范疇，中國還沒有一種將傷殘和養老結合的保險制度。他們將自行解決生活問題。所以出現了退役冠軍當搓澡工的新聞。我們希望體育保險經紀公司做更多的開拓。”趙守兵建議體育保險經紀公司發揮更多的作用。

某公司老總也告訴記者，希望更多的消費者理解保險，他說：“保戶對自己的保單條款要有充分認識，在買保險時首先要認真了解保險產品。特別是保險責任和除外責任要重點看，通過對‘意外’的認識，我們理解為什么有時候我們明明認為是意外，可保險公司卻不賠付了。當然也有很多事故符合保險中‘意外’的定義，但因為責任免除而不能給付保險金。”