刷卡消費，小心自毀“錢”程

信用卡因其具有安全、方便、能透支等功能而日益受人歡迎。出門在外不需要往兜里揣現金，小卡往機器上一刷就ok。有的人甚至同時擁有幾張信用卡。信用卡的出現可以說給人們帶來了諸多的便利。但我們很多人還不是太了解信用卡的功能，在使用過程中容易產生的一些錯誤觀念，巧婦在此提個醒，以便你更安全、更明智地管好你的電子錢包——信用卡。

莫把卡當存折用

去年10月，某銀行信用卡大搞優厚促銷活動，只要辦一張信用卡，一次刷卡滿888元就有得到一個名牌MP4的機會。張志輝夫婦心動了，便各辦了一張。最近，他們從信用卡里取出6000元買了一臺數碼相機?？纱卧率盏姐y行的信用卡對賬單時，發現賬單上有一項“溢繳款手續費”，按照取款額的５‰來算共收取30元。他們經過咨詢得知，此種信用卡主要功能便是促進持卡人用卡消費，而進行取現業務時需要繳納手續費，即溢繳款手續費。

巧婦提醒：很多人認為信用卡和借記卡、存折一樣，因此想當然地就把存折和借記卡的功能嫁接到了信用卡上。其實，信用卡并不等于借記卡、存折。

首先，它沒有借記卡的活期存款利息收益；第二，它在取現的時候要繳納“溢繳款手續費”；再者，即使有些人使用的是信用卡的透支功能，而透支取現也并不合算。有些人以為透支取現也有免息期，但是事實上其只針對刷卡消費。如果是透支取現，不僅要支付1%~3%的取現手續費，而且從取現日起還要支付每天萬分之五的利息費用，如果跨行取現，還有跨行手續費。如果把信用卡當成存折用，那么持卡人必將要付出高額的“代價”。

“免息”日期要算清

劉曉陽夫妻在他們的“新”卡使用了兩個月后，發現還款的時候兩個月都有幾筆超期消費，這讓他們不得不給付銀行“多余”的利息。事后，劉曉陽夫妻發現他們所“付息”的那些消費都是在距還款日50天以內進行的，為什么就不是免息的呢？

巧婦提醒：劉曉陽夫妻的問題就出在沒有弄清最長免息期的概念，從而讓自己白“花”了利息。那么，該如何計算最長免息期呢？

以某銀行信用卡為例，如果對賬單日期是每月20日，繳款日則為次月5日，另外還有4天寬限期，因此9日為最后還款期限。如果持卡人有一筆消費是在當月20日入賬，那么繳款日是次月5日，再加上4天的寬限期，那最短也有20天的免息還款期；如果持卡人有一筆消費是在當月21日入賬，那么這筆消費會在次月20日對賬單上體現出來，則還款日為再次月5日，再加上4天寬限期，免息期最長可達50天。

免息分期購物有“代價”

不久前，陳雪燕用信用卡進行免息分期付款方式購買了一款價格為7200元的數碼攝像機。一周后，她在該市數碼城看到，同樣的一款數碼攝像機標價才6200元！陳雪燕此時才意識到，免息分期購物是有“代價”的。

巧婦提醒：免息分期付款是近來銀行推出的與信用卡有關的新功能?？瓷先タ梢曰ㄝ^少的錢換來提前享受，而且不需要支付利息費用。但是如果經過比較和計算，分期付款購物并非很合算。世界上沒有免費的午餐，免息分期付款也是有代價的。

因此，持卡人一定不要輕易地被銀行在信用卡服務上推出的誘人噱頭所打動。當然，如果持卡人手頭緊，而又特別喜歡銀行允許持卡人免費分期付款購買的某些商品，那么選擇免息分期付款也是不錯的選擇。

欄目管理、編輯／李建華

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