護財有道：財女不做敗家事

不當“假富人”

所謂“假富人”，就是沒錢卻裝有錢的人。有些人在經濟不富裕的情況下，向銀行舉債購買房子、車子。他們表面上成為有房有車一族，在滿足虛榮心的同時卻背上了沉重的財務負擔，成為房奴和車奴。我們把這種現象姑且稱之為“假富人”現象。

我認識一對中年夫婦，夫妻雙方都在公司里做小職員，每月總共有幾千元錢的收入，兒子在上初中。他們夫妻倆都覺得自己這一輩子沒有什么出息，就立志要培養兒子成才。

他們省吃儉用把兒子送到郊區一所寄宿制“貴族學校”讀書，一年要花幾萬元的學費。為了方便接送兒子，他們購買了一輛很便宜的汽車。由于兒子平時在學校住宿，每周五才能回家，男主人每到周五就提前下班去接兒子。

剛上“貴族學校”的時候，兒子還能集中精力學習。但是過了一個學期，當他看到周圍的同學多出生在有錢人家，父母多是董事長、總經理，而自己出身貧寒，雖然每月父母給的零花錢已經不少了，但同那些出手大方的同學相比，還是顯得很寒酸。于是，兒子的心里覺得越來越不平衡，每次回家不是嫌衣服檔次太低，就是嫌父母給的零用錢太少，給父母造成了非常大的心理壓力。

有一天，父親下班后照舊開著汽車到學校接兒子。他為了不讓孩子覺得面子上過不去，就把車停在離學校很遠的地方，避免同那些奔馳、寶馬等高檔車扎成一堆。不久，他看到兒子和幾位同學說笑著走了出來。到了校門口，兒子的同學都坐上自家的高檔車走了。看見父親，剛才還和同學有說有笑的兒子，卻表情冷淡地說：“以后不要來接我了，我自己打車回家。”父親聽了這句話以后，心里非常難過。

回家以后，夫妻倆就這個問題交流了看法，他們覺得長此以往，兒子在“貴族學校”可能會學到一些知識，但同時也會沾染一身不好的毛病。最后，兩口子商量以后，決定把兒子轉到離家很近的一所學校上學，家里才漸漸地恢復了平靜。

上面講述的情況，其實也是一種“假富人”現象。父母望子成龍，超出了自己的實際財力，把孩子送到 同自身經濟實力不相稱的“貴族學校”學習，結果使孩子幼小的心靈產生了扭曲，這個教訓值得我們汲取。

遠離投資陷阱

生活中，投資陷阱無處不在。人們要想規避投資陷阱，首先要學會以懷疑的態度面對任何投資機會，千萬不能輕信任何人。我從事投資多年，總結出這樣一條規律：一個項目如果聽起來過于完美，那它基本上不是真實的。在面對一個非常誘人的投資項目時，你先問自己一個最基本的問題：有這么好的事情，他們為什么自己不干？難道天上真會掉餡餅嗎？如果你還是說服不了自己，我再給你一個解決方法：六步自問法。它會給出一個答案，幫助你說服自己。

第一問：是什么人賣給我產品？這個人有信譽嗎？

我們這里說的人是“法人”，就是我們常說的公司、企業。除了政府批準設立的金融機構，如銀行、保險公司、基金公司、證券公司、信托公司等，對其他的“法人”都不能輕信。

第二問：他拿我的錢干什么去了？有人監督資金使用嗎？他靠什么賺錢？

我們希望有具有公信力的機構監督資金的使用；拿我錢的人要有合法的賺錢途徑，還要有賺錢能力，否則我就不可能賺錢。

第三問：我買到了什么？我賺什么錢？我賺錢有保證嗎？

我能否賺錢首先取決于他能否賺錢，其次取決于他能不能分給我錢。

第四問：投資收益率合理嗎？

過高的投資收益率基本上都是不可信的，比如每年30%以上。你要問自己：他靠什么賺這么多錢？

第五問：我一旦不想要這個產品了，能賣出去嗎？

這是要解決投資的流動性問題，要是賣不出去可就砸在我手里了。

第六問：如果產品賣不出去，我能留著自己用嗎？

這是投資的底線，最起碼產品還要有使用價值，否則這筆投資就賠到底了。

在考察任何一個投資項目時，都應當問自己這六個問題。如果某一個問題的答案是否定的，你就要慎之又慎；如果有兩個問題的答案是否定的，就一定不能進行投資。當然，為了正確回答上述問題，你要進行一些調查研究，收集一些資料，作為選擇的依據。

最后，我真誠地希望你能夠提高警惕，遠離投資陷阱，別讓辛辛苦苦掙來的錢一夜之間化為烏有。

婚外戀是破財的“好辦法”

我認識一對夫婦，他們在一起生活了十幾年，后來男方愛上了別的女人，提出離婚。由于他是過錯方，心中有愧，離婚時將家里的全部財產都給了女方。快40歲的他，因為離婚，又成為一個“窮光蛋”。這樣的故事，每天都在我們身邊發生著。

我們再來看看富人們因離婚而破財的故事。幾年前，美國NBA休斯敦火箭隊的老板亞力山大同結婚30年的妻子南希離婚，除了支付給對方1.5億美元之外，每月還要支付8.3萬美元的生活費。前世界重量級拳王泰森因為離婚也損失巨大，他同第一任妻子吉文斯離婚時就被分掉了300萬美元和幾處豪宅；后來他同第二任妻子特納協議離婚時，又被分掉了650萬美元和價值875萬美元的別墅。但是，你別總以為是女人在分男人的錢。前網壇巨星、18次大滿貫得主埃佛特在離婚時就曾給了丈夫700萬美元。這些富人們因為離婚而破的財，可能是他們一生中最大的支出了。

我們不是說結了婚就不能離婚，如果夫妻雙方確實性格不合、感情破裂等等，離婚當然是必要的。但很多婚姻的破裂是人為造成的，比如有些人在事業成功后頭腦膨脹、自我約束意識淡漠、行為上放縱自己。他們通過找情人或婚外戀來豐富自己的感情生活，結果被妻子發現，導致婚姻破裂，最終分割大部分家產給妻子作為補償。他們中有些人雖然重建了家庭，但生活未必比原來幸福。

我看過一份關于婚外戀的調查報告：調查機構調查了30對有過婚外戀經歷的男女，其中有6對結了婚，其他24對都無果而終。過了一段時間，調查機構又對上述6對夫婦進行了回訪，發現其中的4對夫婦已經或正要離婚；另外的２對夫婦中有1對說生活很幸福，另1對說還湊合。

調查人員詢問一位正要離婚的女士，說：“當初你是費了很大精力把他從別人手里‘搶’過來的，怎么現在要放棄呢？”那位女士回答道：“當初只顧搶人了，沒看到他身上有那么多毛病。”

無論戀愛多么浪漫，最終一定要回到現實生活中來。別讓一時的浪漫毀了婚姻，也破了財。其實，能讓男女長期相處的只有夫妻和朋友，絕對沒有“情人”（不包括正常的戀人）。

聰明的女人都應該牢記這一條：千萬別給已婚男人當情人，因為那樣做很難有好下場。聰明的已婚男人也應該記住一條：婚外戀是最讓你破財的一個“投資項目”。

劉彥斌理財語錄

1.現在許多孩子都習慣于看到一件滿意的東西就朝爸爸媽媽開口“我要買”，但是錢是哪里來的、如何去衡量價格和價值等，他都不知道。我們要從孩子讀小學時就倡導財商教育，讓孩子們知道怎么掙錢花錢。

2.你少花1元錢就相當于掙到1元錢，而少花1元錢要比掙到1元錢輕易很多。沒有了購物習慣就等于擁有了一份收入。

3.決定一個人的財富多少是一個人的支出，而不是收入。

4.收入像河流，財富像水庫，花出去的錢就是流出去的水，只有剩下的才是你的財。如果你是“月光族”，那還有什么財可理？

5.月供不能超過家庭收入的30%，這是底線，是經驗。不要在財務上有生不如死的感覺。

6.在利率上升期，存款期限越短越好；在利率下降期，存款期限越長越好。

7.一定要用閑錢投資。所謂閑錢是指你5到10年都不用的錢，這樣即使發生虧損也不會影響你的正常生活。

8.中國有句話講“錢不進急門”。誰著急發財，一定會破財的。那些想一夜暴富的人，最后的結果是連本都收不回來！這種事情太多了。

（選自《理財有道》，出版：人民出版社，責任編輯：姜瑋，定價：23.00元）

欄目管理、編輯／李賢平

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