從金融業(yè)增加值角度看海南省金融發(fā)展中存在的問題

摘要：金融業(yè)增加值是指金融業(yè)的全部基層單位一定時(shí)期內(nèi)新創(chuàng)造出來的價(jià)值之和，其大小反映了金融業(yè)作為一個(gè)產(chǎn)業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的地位。建省近20年來，海南省金融業(yè)增加值持續(xù)偏低，本文在對(duì)海南金融業(yè)增加值的現(xiàn)狀進(jìn)行介紹的基礎(chǔ)上，從“量”和“質(zhì)”兩方面分析了持續(xù)偏低的原因，并以此為線索探討海南金融發(fā)展的路徑。

關(guān)鍵詞：海南省；金融業(yè)增加值；金融發(fā)展

中圖分類號(hào)：F127 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1003-9031(2008)02-0033-06

一、問題的提出

國(guó)內(nèi)外發(fā)達(dá)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)程表明，金融服務(wù)業(yè)在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的作用日趨重要。一方面，金融部門通過便利交易、資源配置、動(dòng)員儲(chǔ)蓄、公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管理等五大功能的發(fā)揮，可以降低交易成本和信息成本，促進(jìn)資本積累和技術(shù)創(chuàng)新，從而有利于地方經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)(Ross·Levine，1997)。[1]另一方面，金融業(yè)作為一個(gè)高附加值、高增長(zhǎng)的產(chǎn)業(yè)，其本身就能夠?yàn)榈胤浇?jīng)濟(jì)增長(zhǎng)做出直接貢獻(xiàn)。根據(jù)經(jīng)濟(jì)合作發(fā)展組織(OECD)的統(tǒng)計(jì)，西方七個(gè)主要工業(yè)化國(guó)家金融服務(wù)業(yè)占GDP的比重基本保持在5%-9%的較高水平，而一些中心城市金融服務(wù)業(yè)對(duì)GDP的直接貢獻(xiàn)更大。從目前國(guó)內(nèi)外學(xué)術(shù)界的研究來看，著重探討前者，即金融業(yè)發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的間接作用，而對(duì)金融業(yè)作為一個(gè)產(chǎn)業(yè)在如何通過提高其自身的經(jīng)營(yíng)效率以促進(jìn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方面卻少有涉及。

建省近20年來，海南省金融業(yè)在充分提高全省資金的積聚和有效配置效率的基礎(chǔ)上有力地促進(jìn)了地方經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。但在海南省金融業(yè)發(fā)展的過程中，金融業(yè)增加值增長(zhǎng)卻相對(duì)緩慢，占GDP比重持續(xù)偏低，對(duì)經(jīng)濟(jì)的直接貢獻(xiàn)度不高，意味著海南省金融業(yè)的發(fā)展產(chǎn)業(yè)功能并沒有得到很好的發(fā)揮。金融業(yè)增加值是衡量金融發(fā)展的一個(gè)重要指標(biāo)，基于此，本文從海南省金融業(yè)增加值的結(jié)構(gòu)分析著手，探討了海南金融業(yè)發(fā)展緩慢的主要原因，并提出了一些對(duì)策建議。

二、海南省金融業(yè)增加值的現(xiàn)狀

(一)金融業(yè)增加值的基本構(gòu)成

金融業(yè)增加值是指金融業(yè)的全部基層單位一定時(shí)期內(nèi)新創(chuàng)造出來的價(jià)值之和。金融業(yè)增加值的核算范圍由銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)和其他金融業(yè)活動(dòng)組成。從核算的方法看，金融業(yè)增加值主要是采用收入法核算，即金融業(yè)增加值等于勞動(dòng)者報(bào)酬、生產(chǎn)稅凈額、固定資產(chǎn)折舊以及營(yíng)業(yè)盈余四者之和，而對(duì)于四個(gè)子項(xiàng)目的統(tǒng)計(jì)則又涉及到一些科目，具體的算法如下：

金融保險(xiǎn)業(yè)的增加值=∑收入法增加值=∑(勞動(dòng)者報(bào)酬+生產(chǎn)稅凈額+固定資產(chǎn)折舊+營(yíng)業(yè)盈余)

其中，勞動(dòng)者報(bào)酬=當(dāng)年支付工資及福利費(fèi)凈額+已支付給職工的現(xiàn)金；

生產(chǎn)稅凈額=企業(yè)所得稅+營(yíng)業(yè)稅金及附加；

固定資產(chǎn)折舊=當(dāng)年累計(jì)折舊-上年累計(jì)折舊；

營(yíng)業(yè)盈余=營(yíng)業(yè)收入-營(yíng)業(yè)支出+其他收入凈額。

2006年海南省金融業(yè)增加值為13.76億元(見表1)，比上年同期增長(zhǎng)10.61%。從金融業(yè)增加值的行業(yè)構(gòu)成看，銀行業(yè)增加值10.02億元，占比高達(dá)72.82%，居主導(dǎo)地位；其次是證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)和其他金融機(jī)構(gòu)增加值合計(jì)共3.74億元，占比27.18%。從金融業(yè)增加值的項(xiàng)目構(gòu)成看(按收入法計(jì)算)，個(gè)人所得的勞動(dòng)報(bào)酬10.59億元，占比高達(dá)76.96%，國(guó)家所得的生產(chǎn)稅凈額3.78億元，占比27.47%，固定資產(chǎn)折舊1.48億元，占比10.76%，企業(yè)所得的營(yíng)業(yè)盈余為-2.09億元。

(二)海南省金融業(yè)增加值的特點(diǎn)

1.總量偏低。通過兩個(gè)方面進(jìn)行對(duì)比。一是行業(yè)間對(duì)比，將1988-2006年海南省各主要產(chǎn)業(yè)增加值的平均值之間進(jìn)行對(duì)比(見表2)，可以發(fā)現(xiàn)金融業(yè)增加值年平均增量明顯低于其他盈利性行業(yè)。二是同其他省份對(duì)比，筆者收集了2005年泛珠三角地區(qū)(未包括香港和澳門)各省區(qū)金融業(yè)增加值及其占比，通過比較發(fā)現(xiàn)海南省金融業(yè)增加值無論是總量還是占GDP比重均遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于該地區(qū)其他省份(見表3)。

2.增速偏低。1988-2006年，海南省金融業(yè)增加值的增速經(jīng)歷了一個(gè)由劇烈波動(dòng)，到逐步平緩上升的過程(見圖1)。對(duì)比金融業(yè)增加值與GDP變化曲線，不難發(fā)現(xiàn)二者的變化趨勢(shì)和波動(dòng)周期基本相同，但金融業(yè)增加值增速總體偏低。19年間，除1988年、1990年、1993年等三個(gè)年份外，其它年份金融業(yè)增加值增速均低于GDP增速。剔除1988年(注: 由于我國(guó)國(guó)有金融機(jī)構(gòu)是按省設(shè)立省分支機(jī)構(gòu)，1988年海南剛建省時(shí)，金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量及規(guī)模與上年相比出現(xiàn)了大幅度提高，從而導(dǎo)致1988年海南省金融業(yè)增加值增速突然變大，故該數(shù)據(jù)并不具備可比性。)，1989-2006年金融業(yè)增加值年均增速8.68%，低于GDP年均增速2.91個(gè)百分點(diǎn)。

3.占比偏低。1988-2006年，海南省金融業(yè)增加值占比呈持續(xù)下降趨勢(shì)(見圖2)。從具體數(shù)值上看，2006年全省金融業(yè)增加值占生產(chǎn)總值的比重為1.31%，比1988年下降10.08個(gè)百分點(diǎn)，年均下降0.15個(gè)百分點(diǎn)；占第三產(chǎn)業(yè)增加值比重3.27%，比1988年下降2.91個(gè)百分點(diǎn)，年均下降0.53個(gè)百分點(diǎn)。

三、從“量”和“質(zhì)”看海南省金融業(yè)增加值持續(xù)偏低的原因

導(dǎo)致金融業(yè)增加值持續(xù)偏低的原因有兩個(gè)：一是金融機(jī)構(gòu)總體規(guī)模及數(shù)量；另一個(gè)則是單個(gè)金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)值。從海南的具體情況來看，總量及規(guī)模不足，而各金融機(jī)構(gòu)又普遍存在金融運(yùn)營(yíng)效率偏低，盈利能力偏弱的情況，難以創(chuàng)造較大的產(chǎn)值，由此導(dǎo)致了全省金融業(yè)增加值持續(xù)偏低。

(一)“量”的因素分析

1.地方金融機(jī)構(gòu)缺位，總部經(jīng)濟(jì)效應(yīng)造成金融業(yè)增加值低估。銀行業(yè)方面，2006年末，海南省除了四家國(guó)有商業(yè)銀行和幾家區(qū)域性股份制商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)外，沒有一家地方性的商業(yè)銀行和信用合作銀行，外資銀行和農(nóng)村信用社也只有一家，且不成規(guī)模；證券業(yè)方面，2006年末，海南僅有2家本地的證券公司；其他地方性金融領(lǐng)域，信托公司、租賃公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)清理整頓后，至今沒有一家恢復(fù)營(yíng)業(yè)。按照相關(guān)規(guī)定，企業(yè)大量固定費(fèi)用的開支和企業(yè)所得稅的征收都集中在總部。對(duì)于海南而言，缺乏地方性金融機(jī)構(gòu)，本土金融機(jī)構(gòu)的總部又大都集中于北京、上海等中心城市，便造成了海南本地金融服務(wù)業(yè)的產(chǎn)值被低估。根據(jù)我國(guó)2002年投入—產(chǎn)出表計(jì)算，2002年金融保險(xiǎn)業(yè)增加值中固定資產(chǎn)折舊為4034.41億元，占總產(chǎn)值的39.5%；生產(chǎn)稅凈額為1124.19億元，占總產(chǎn)值的11.0%。這兩部分統(tǒng)計(jì)的增加值中大部分都計(jì)入總部所在地的金融服務(wù)業(yè)增加值，導(dǎo)致地方金融服務(wù)業(yè)產(chǎn)值被低估。可見如果考慮到統(tǒng)計(jì)核算被低估的因素，金融服務(wù)業(yè)對(duì)海南省經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的直接貢獻(xiàn)肯定會(huì)大于現(xiàn)有的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。

2.金融業(yè)整體規(guī)模不足，限制了金融業(yè)增加值的增長(zhǎng)。作為全國(guó)最大的經(jīng)濟(jì)特區(qū)，海南省金融業(yè)整體規(guī)模偏小。具體表現(xiàn)為三個(gè)方面：一是金融機(jī)構(gòu)類別及總數(shù)不足。2006年末，海南金融業(yè)中共有銀行類金融機(jī)構(gòu)(包括人行、商業(yè)銀行及政策性銀行)11家，證券公司2家，證券營(yíng)業(yè)部23家，保險(xiǎn)公司12家(有3家為當(dāng)年新增)，期貨公司5家。二是各金融業(yè)機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模過小。2006年海南省銀行業(yè)資產(chǎn)1827.70億元、證券業(yè)51.51億元、保險(xiǎn)業(yè)27.29億元。三是各金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)規(guī)模過小。銀行類，2006年末，全省各銀行類金融機(jī)構(gòu)本外幣存款余額1560.30億元，貸款余額1123.34億元；證券類，2006年全年，全年共實(shí)現(xiàn)股票(含基金)交易量966.04億元；保險(xiǎn)類，2006年全年各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承保金額8275.54億元，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入17.72億元。作為金融產(chǎn)業(yè)的主要組成行業(yè)，銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)的整體規(guī)模偏小，從根本上制約了海南金融產(chǎn)業(yè)增加值的增加。

(二)“質(zhì)”的因素分析

從核算金融業(yè)增加值的四大構(gòu)成項(xiàng)目來看，固定資產(chǎn)折舊的大小主要取決于金融業(yè)的整體規(guī)模，而營(yíng)業(yè)盈余的多少則主要取決于金融機(jī)構(gòu)的盈利能力。至于生產(chǎn)稅凈額和勞動(dòng)報(bào)酬則既取決于金融機(jī)構(gòu)的總量規(guī)模，又取決于金融機(jī)構(gòu)的盈利能力。因此，金融機(jī)構(gòu)的盈利能力成為決定金融業(yè)增加值的另外一個(gè)重要因素。

1.信貸投放不足，傳統(tǒng)存貸差業(yè)務(wù)的盈利能力不足。目前省內(nèi)各家銀行收入來源仍主要依靠存貸款業(yè)務(wù)中的利差收入，但受以下因素影響，海南省信貸投放不足，導(dǎo)致了商業(yè)銀行的盈利空間受到限制。

一是存貸差持續(xù)擴(kuò)大，大量資金向低收益資產(chǎn)傾斜。剔除國(guó)家開發(fā)銀行海南省分行的因素后(因?yàn)榇婵畈皇菄?guó)開行的主要資金來源)，2006年海南省各銀行存貸差為738.22億元，是2001年的3.83倍，存貸比為50.81%，低于2001年28.29個(gè)百分點(diǎn)(見表4)，遠(yuǎn)低于國(guó)際公認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)的75%。如果按照75%的存貸比測(cè)算，2006年海南省各商業(yè)銀行(含農(nóng)信社)共閑置資金361.45億元。對(duì)商業(yè)銀行而言，存款不能及時(shí)轉(zhuǎn)化為貸款，大量的資金閑置，意味著多余的資金要上繳其總行或人民銀行，但資金上存后的利率遠(yuǎn)低于商業(yè)銀行自身發(fā)放貸款的利率。因而，商業(yè)銀行存貸比越高，雖然發(fā)生不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)加大，但當(dāng)期盈利能力越強(qiáng)；反之，存貸比越低，在風(fēng)險(xiǎn)降低的同時(shí)，當(dāng)期盈利能力會(huì)受到削弱?？梢姡尜J差的不斷擴(kuò)大，大量資金以低收益的非信貸資產(chǎn)形式存在，進(jìn)一步限制了海南省各家商業(yè)銀行的盈利空間。

二是信貸資產(chǎn)質(zhì)量低下。受90年代中期房地產(chǎn)市場(chǎng)泡沫影響，海南銀行業(yè)形成了大量的不良貸款，近幾年通過各方努力，全省銀行業(yè)的不良貸款無論是總量還是占比均有所下降，但就海南貸款的不良率來看，仍遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于全國(guó)銀行業(yè)的平均水平(見表5)。而從不良貸款結(jié)構(gòu)來看，呆滯、呆帳貸款之和在不良貸款中的占比均高達(dá)80%以上。由于呆滯、呆賬貸款往往難以收回利息，這必然導(dǎo)致銀行業(yè)正常營(yíng)業(yè)收入的減少，進(jìn)而造成海南銀行業(yè)增加值偏低。

2.金融機(jī)構(gòu)中間業(yè)務(wù)收入過低。2006年海南省銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)收入3.45億元，占全部營(yíng)業(yè)收入之比僅為3.5%。據(jù)了解，在國(guó)外商業(yè)銀行中，德國(guó)商業(yè)銀行60%以上的收入來自中間業(yè)務(wù)，美國(guó)花旗銀行等20家大銀行的中間業(yè)務(wù)占比在70%以上，而英國(guó)最大的商業(yè)銀行巴萊克銀行中間業(yè)務(wù)的利潤(rùn)彌補(bǔ)全部支出的73%，香港銀行非利息收入占總收入的比例為22%。表6列出了海南省商業(yè)銀行各種類中間收入占比，從表中可以看出，傳統(tǒng)的結(jié)算、銀行卡、代理業(yè)務(wù)收入在中間業(yè)務(wù)收入中占據(jù)主導(dǎo)地位，而托管、融資顧問類等的收入占比則明顯偏低。而在國(guó)外商業(yè)銀行中，中間業(yè)務(wù)收入主要來源于知識(shí)含量較高的對(duì)外投資業(yè)和投資管理業(yè)務(wù)，來源廣泛，且分布較為均勻，對(duì)某一類業(yè)務(wù)的依賴性小。相比之下，創(chuàng)新能力不足，過分依賴少數(shù)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)成為海南省中間業(yè)務(wù)難以擴(kuò)大的一個(gè)瓶頸。

四、制約海南省金融業(yè)發(fā)展的深層次因素分析

從金融業(yè)增加值的構(gòu)成角度分析，不難發(fā)現(xiàn)總量偏低以及運(yùn)營(yíng)效率不高是制約海南省金融業(yè)增加值持續(xù)偏低的主要原因。然而，從更深層次上分析可以發(fā)現(xiàn)，海南省金融業(yè)的不發(fā)達(dá)歸根結(jié)底還是由于海南處于欠發(fā)達(dá)地區(qū)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后所致。正如Patrick(1966)在金融的“需求跟隨”理論中所提到的，經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定程度，金融必然會(huì)受到帶動(dòng)，跟隨發(fā)展。[2]海南建省近20年來，經(jīng)濟(jì)總量快速發(fā)展，但經(jīng)濟(jì)總量仍然偏小，“三低一小”問題依然突出，加上市場(chǎng)信用環(huán)境、政策因素、自身創(chuàng)新不足等因素都在一定程度上制約了全省金融業(yè)的“量”性擴(kuò)張和“質(zhì)”的提高。

(一)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)落后，“三低一小”問題突出，難以吸引金融機(jī)構(gòu)及金融資本的進(jìn)入

建省以來海南省經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度較快，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)也在不斷優(yōu)化，但與全國(guó)其他省市相比，海南經(jīng)濟(jì)的總體發(fā)展水平仍然相對(duì)落后，“三低一小”的問題依然表現(xiàn)得比較突出。

在經(jīng)濟(jì)總量上，2006年末，全省地區(qū)生產(chǎn)總值為1052.43億元，是1988年的6.88倍(按可比價(jià)計(jì)算)，但與全國(guó)其他省市橫向比較，海南的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平仍然十分落后，2006年全省經(jīng)濟(jì)總量在全國(guó)31個(gè)省市(不含港、澳、臺(tái))中居28位，僅高于寧夏、青海和西藏；在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)上，2006年，海南三次產(chǎn)業(yè)間的占比分別為32.71%、27.35%、39.95%，第二產(chǎn)業(yè)增加值占比比1988年高出了近一倍，但在三次產(chǎn)業(yè)中的占比仍為最?。辉诔擎?zhèn)化方面，2006末，全省城鎮(zhèn)人口約為304萬人，占全省人口總數(shù)的40%，低于同期全國(guó)近17個(gè)百分點(diǎn)；在人均收入水平方面，2006年末，海南省城鎮(zhèn)居民人均可支配收入9395.13元，比全國(guó)平均水平低2364元，只相當(dāng)于上海的45.466%，廣東的58.6%。

由于金融業(yè)本身就是一種資本密集型行業(yè)，金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)駐和金融資本的涌入必然要以較為發(fā)達(dá)的本地經(jīng)濟(jì)作為依托。然而作為欠發(fā)達(dá)地區(qū)的海南，由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)落后，“三低一小”問題突出，必然難以吸引金融機(jī)構(gòu)及金融資本的進(jìn)入。

(二)市場(chǎng)環(huán)境欠佳，制約金融業(yè)健康發(fā)展

近年來海南省“完善覆蓋全社會(huì)的信用評(píng)價(jià)體系”逐步建立，海南省的信用制度建設(shè)已取得明顯進(jìn)步。如在全省范圍內(nèi)采取網(wǎng)上公開曝光惡意逃廢金融債務(wù)者和采取嚴(yán)厲措施清收公職人員拖欠農(nóng)信社貸款等打擊逃廢金融債務(wù)行為，中國(guó)人民銀行海口中心支行制定了《海南省個(gè)人信用聯(lián)合征信管理辦法》等。[3]但仍然存在許多不足：一是對(duì)銀行的逃廢債行為仍普遍存在。受“改制逃債”和“破產(chǎn)逃債”畸形欲望的驅(qū)使，一些企業(yè)惡意逃廢銀行債務(wù)，對(duì)此，許多遭受損失的銀行苦不堪言。二是信用擔(dān)保等中介體系不夠健全。海南省中介機(jī)構(gòu)不僅絕對(duì)數(shù)少，而且普遍存在規(guī)模小、業(yè)務(wù)量少的特點(diǎn)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2006年底，全省僅有信用擔(dān)保公司31家、資產(chǎn)評(píng)估公司26家、律師事務(wù)所69家、會(huì)計(jì)師事務(wù)所43家。中介機(jī)構(gòu)的不發(fā)達(dá)制約了海南省信用環(huán)境的建設(shè)。三是企業(yè)內(nèi)部財(cái)務(wù)制度不規(guī)范。許多企業(yè)往往在同一會(huì)計(jì)期間能夠編制出4—5份財(cái)務(wù)報(bào)表，報(bào)送主管部門、稅務(wù)、銀行、董事會(huì)的報(bào)表各不相同。尤其是一些處于發(fā)展初期的個(gè)體民營(yíng)企業(yè)，內(nèi)部規(guī)章制度不健全，不嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，報(bào)表數(shù)據(jù)失真的現(xiàn)象較為嚴(yán)重，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)缺乏可靠依據(jù)來評(píng)價(jià)企業(yè)資信。

(三)金融機(jī)構(gòu)自身創(chuàng)新步伐相對(duì)滯緩

近年來，海南省各金融機(jī)構(gòu)陸續(xù)走上體制改革的道路，然而從金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新步伐來看，仍顯得較為滯緩。表現(xiàn)為，金融創(chuàng)新工具較少，業(yè)務(wù)單一，各金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)同質(zhì)化現(xiàn)象較為明顯。目前，全省銀行業(yè)的業(yè)務(wù)仍主要集中在資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，高附加值的中間業(yè)務(wù)占比較??；證券業(yè)則主要集中在經(jīng)紀(jì)、自營(yíng)和委托理財(cái)?shù)扔邢薜膸讉€(gè)業(yè)務(wù)品種上，受證券波動(dòng)的影響較大，且存在過度競(jìng)爭(zhēng)的現(xiàn)象；保險(xiǎn)公司主要業(yè)務(wù)為壽險(xiǎn)和普通產(chǎn)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)過于集中，信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)等相關(guān)險(xiǎn)種均未能得以拓展。此外，金融業(yè)提供的產(chǎn)品和服務(wù)難以滿足活躍的市場(chǎng)需求。如現(xiàn)有的金融體系難以滿足島內(nèi)企業(yè)對(duì)國(guó)際化市場(chǎng)中風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和成本框定的金融創(chuàng)新工具的迫切需求；消費(fèi)信貸、個(gè)人理財(cái)金融服務(wù)剛剛起步；在技術(shù)層面上，開展消費(fèi)信貸過程中各銀行間在信用共享方面協(xié)作不夠等。

五、提升海南省金融業(yè)增加值的對(duì)策建議

國(guó)內(nèi)越來越多的省市已認(rèn)識(shí)到，金融業(yè)作為一個(gè)高增長(zhǎng)、高附加值和具有較強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈的產(chǎn)業(yè)在增加地區(qū)生產(chǎn)總值、稅收、就業(yè)等方面為地方經(jīng)濟(jì)作出重要貢獻(xiàn)。在“十一五”規(guī)劃期乃至更長(zhǎng)一段時(shí)期，海南必須把進(jìn)一步推進(jìn)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展作為一項(xiàng)重要的戰(zhàn)略任務(wù)，制定促進(jìn)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)政策和人才政策，優(yōu)化金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的環(huán)境，以進(jìn)一步擴(kuò)張金融產(chǎn)業(yè)規(guī)模，提升金融業(yè)增加值的比重。

(一)緊密結(jié)合海南經(jīng)濟(jì)發(fā)展導(dǎo)向，謀劃金融發(fā)展布局

經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整已成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要課題。在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整過程中需理清發(fā)展思路，分析研究當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的比較優(yōu)勢(shì)，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，建立經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)發(fā)展機(jī)制，通過增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力來提高經(jīng)濟(jì)運(yùn)行質(zhì)量和核心競(jìng)爭(zhēng)力。一是促進(jìn)行業(yè)發(fā)展，拓寬金融市場(chǎng)。發(fā)展重心是加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)，逐步形成合理的產(chǎn)業(yè)布局。堅(jiān)持和完善“一省兩地”的產(chǎn)業(yè)發(fā)展方針，加速發(fā)展新型工業(yè)，積極發(fā)展以旅游業(yè)為重點(diǎn)的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，并通過發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)和海洋經(jīng)濟(jì)等產(chǎn)業(yè)，形成合理的產(chǎn)業(yè)布局。二是激活市場(chǎng)主體，在科學(xué)制定發(fā)展戰(zhàn)略的前提下，確定優(yōu)先支持的優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)和項(xiàng)目。一方面繼續(xù)堅(jiān)持“大企業(yè)進(jìn)入，大項(xiàng)目帶動(dòng)”的戰(zhàn)略發(fā)展思路，創(chuàng)造環(huán)境引進(jìn)國(guó)內(nèi)外知名的大企業(yè)來海南投資，另一方面鼓勵(lì)金融部門扶持本地的一些優(yōu)秀企業(yè)做大做強(qiáng)。三是將“社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)”的工作落到實(shí)處，推進(jìn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整，努力實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化，提高農(nóng)產(chǎn)品的科技含量和產(chǎn)品附加值支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展，縮小城鄉(xiāng)差距。四是結(jié)合海南城鎮(zhèn)化進(jìn)程，加快中小城鎮(zhèn)開發(fā)性金融發(fā)展。五是結(jié)合洋浦保稅港區(qū)、海南國(guó)際服務(wù)以及文昌衛(wèi)星發(fā)射基地建設(shè)，促進(jìn)海南對(duì)外經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展。

(二)加強(qiáng)社會(huì)信用體系建設(shè)，改善金融業(yè)發(fā)展的外部環(huán)境

加快海南省征信體系的建設(shè)步伐，建成涵蓋面比較寬的現(xiàn)代化征信體系，為海南金融業(yè)的發(fā)展?fàn)I造良好的外部生存環(huán)境。一是積極發(fā)揮銀行信貸登記系統(tǒng)在信用體系建設(shè)中的作用。在制定和完善有關(guān)征信的法規(guī)政策的基礎(chǔ)上，加快推進(jìn)全國(guó)統(tǒng)一的征信數(shù)據(jù)庫(kù)的建設(shè)，制定出統(tǒng)一的信用體系、規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)和查詢體系，提高信用數(shù)據(jù)的開放、共享程度。同時(shí)加強(qiáng)與工商行政管理、稅務(wù)、質(zhì)檢、公安、司法、海關(guān)等部門和各類行業(yè)自律組織(行業(yè)協(xié)會(huì)、商會(huì)等)之間的信用信息系統(tǒng)的互聯(lián)互通、整合信息數(shù)據(jù)資源，實(shí)現(xiàn)信用信息資源共享，形成統(tǒng)一的信息平臺(tái)和完善、全面的企業(yè)、個(gè)人資信系統(tǒng)，并依法向社會(huì)(特別是社會(huì)信用中介機(jī)構(gòu))進(jìn)行公開披露，使信用成為金融生態(tài)各參與主體的立身之本。二是健全信用信息披露制度。逐步建立金融機(jī)構(gòu)的信息披露制度，遵循透明度制度，逐步對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行強(qiáng)制信息披露制度，劃分信息披露等級(jí)，定期向公眾發(fā)布業(yè)務(wù)活動(dòng)信息。通過規(guī)范企業(yè)會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)核算等行為，大力打擊會(huì)計(jì)造假，確保企業(yè)會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)核算、會(huì)計(jì)報(bào)表的真實(shí)性，提高企業(yè)信用信息披露的公信力。三是加強(qiáng)打擊逃廢金融債務(wù)力度，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益。通過加強(qiáng)對(duì)金融債權(quán)的保護(hù)，支持金融機(jī)構(gòu)依法收回違約資產(chǎn)。在司法系統(tǒng)成立金融法庭，專門受理與金融機(jī)構(gòu)有關(guān)的各類訴訟案件，加大對(duì)金融訴訟案件的審理和執(zhí)行力度。從正向激勵(lì)和逆向懲戒兩方面推動(dòng)全社會(huì)加速形成重諾守信的良好信用文化，完善社會(huì)信用體系，最終為海南省金融生態(tài)建設(shè)提供良好的社會(huì)信用環(huán)境。

(三)抓住和諧社會(huì)建設(shè)契機(jī)，促進(jìn)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新和提高金融服務(wù)水平

在中央建設(shè)和諧社會(huì)，科學(xué)發(fā)展觀理論指導(dǎo)下，社會(huì)變革和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型將為海南金融創(chuàng)新提供良好的外部環(huán)境，海南金融業(yè)在金融制度、服務(wù)領(lǐng)域和金融業(yè)務(wù)等方面具備廣闊的創(chuàng)新空間，且金融創(chuàng)新是金融發(fā)展的生命力和源動(dòng)力，而海南與國(guó)內(nèi)金融業(yè)發(fā)達(dá)城市的差距就在于金融創(chuàng)新不足?！笆晃濉逼陂g海南應(yīng)重點(diǎn)推進(jìn)金融創(chuàng)新，提高金融對(duì)經(jīng)濟(jì)的支持力度。一是積極推進(jìn)中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品開發(fā)。海南省商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)品種單調(diào)，創(chuàng)新能力亟待提高，在推行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新的過程中，應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況，面向客戶需要，加強(qiáng)與銀行、保險(xiǎn)、證券公司等金融機(jī)構(gòu)之間的同業(yè)合作，拓展中間業(yè)務(wù)發(fā)展空間。各金融機(jī)構(gòu)間通過加強(qiáng)在支付、結(jié)算、代理等方面的合作，從而最大限度地實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，以形成發(fā)展合力，共同促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。二是完善全省金融電子化工程，提高現(xiàn)代金融服務(wù)水平。通過積極推廣和普及銀行卡等電子貨幣的使用，把刷卡地域由城市延伸到省內(nèi)各鄉(xiāng)村等地域。進(jìn)一步推動(dòng)金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展，使金融服務(wù)在時(shí)間、地域、手段、效率等方面得到全面提升。三是充分發(fā)揮海南特區(qū)優(yōu)勢(shì)，探索金融制度創(chuàng)新，包括金融調(diào)控與監(jiān)管制度創(chuàng)新、金融機(jī)構(gòu)組織制度創(chuàng)新、融資制度創(chuàng)新、經(jīng)營(yíng)管理制度創(chuàng)新等。

(四)充分利用流動(dòng)性過剩，加快金融改革和發(fā)展

大力推動(dòng)符合海南特色的多層次金融市場(chǎng)體系建設(shè)，協(xié)調(diào)發(fā)展銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)、信托業(yè)、基金業(yè)等，促進(jìn)金融服務(wù)業(yè)的進(jìn)一步分工和專業(yè)化，形成比較優(yōu)勢(shì)與特色，增強(qiáng)和完善金融市場(chǎng)的功能。一是培育適合整個(gè)金融業(yè)成長(zhǎng)的土壤。不僅要研究、解決和改革銀行業(yè)的問題，而且要研究金融各業(yè)存在的共性和特性問題，制定金融業(yè)改革和發(fā)展的模式及路徑，以利于保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)和其他金融行業(yè)的成長(zhǎng)和壯大。二是重視證券市場(chǎng)和債券市場(chǎng)的改革發(fā)展，充分認(rèn)識(shí)證券市場(chǎng)獨(dú)有的重要作用，通過大力培育和發(fā)展本省證券公司、期貨公司、基金管理公司，通過增資擴(kuò)股、合并重組等手段，壯大機(jī)構(gòu)規(guī)模和實(shí)力。研究制定落實(shí)證券業(yè)激勵(lì)措施，吸引國(guó)內(nèi)外證券公司、證券投資基金來海南拓展業(yè)務(wù)。三是發(fā)展多元保險(xiǎn)市場(chǎng)主體。加快保險(xiǎn)業(yè)體制改革，形成專業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司等多種保險(xiǎn)市場(chǎng)主體共同發(fā)展的市場(chǎng)格局。通過政府財(cái)政補(bǔ)貼設(shè)立不以盈利為目標(biāo)的地方政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司；扶持保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展，鼓勵(lì)各種經(jīng)濟(jì)成分的企業(yè)和自然人設(shè)立保險(xiǎn)代理公司和公估公司；規(guī)范和發(fā)展保險(xiǎn)兼業(yè)代理市場(chǎng)。四是在一系列優(yōu)惠政策的推動(dòng)下，2007年8月份省信用社聯(lián)合社正式掛牌。農(nóng)信社應(yīng)抓住當(dāng)前各商業(yè)銀行退出農(nóng)村金融市場(chǎng)，資金流動(dòng)性較為寬裕的有利條件，在加快自身改革和發(fā)展的同時(shí)，為農(nóng)村金融提供更多更好的服務(wù)。

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Problem of Hainan Financial Industry under Value Adding Perspective

Haikou Center Sub-Branch of The People's Bank of China Study Group

Abstract：“Finance value added” refers to all the value of which the finance units ceate in a certain period， and its size reflects the status of financial industry in economy. After constructed province， the “financial value added” of Hainan province continues somewhat low in the recent 20 years， on the base of introduction to the present situation of “financial value added” in Hainan， this article analyzes its reason in “quantity” and “quality”， and takes this as clue to discuss the way of Hainan finance development .

Key Words： Hainan Province； Finance Value Added； Finance Development

課題組組長(zhǎng)：劉仁伍

課題組成員：肖毅，馮所森，石海峰，何雁明