我國承接金融服務外包的策略研究

近些年來，國際上銀行、證券、保險等領域的跨國金融企業，出于戰略規劃、成本控制、轉移風險、增強核心競爭力等多種因素的考慮，其服務外包的范圍和規模都得到了空前發展。而我國金融企業的開放也促使我國企業與國際金融機構的業務關聯和融合更為密切，如何抓住有利時機提高我國企業承接金融外包的競爭力、改善我國在國際金融服務外包市場上的競爭格局，以及如何識別金融服務外包的風險并通過相應的措施防范或者降低風險是我國承包企業和金融企業值得關切的問題。

一、 國際金融服務外包的發展及我國面臨的機遇與挑戰

金融服務外包始于20世紀70年代的歐美，最初主要集中在文書類業務，隨著技術的不斷進步，信息類業務外包日益普遍。到了90年代，在成本因素及技術升級的推動下，金融外包主要集中在IT領域，涉及整個IT行業。據統計2005年整個IT行業的支出中有45%為外包支出。近年來，盡管與IT相關的外包仍占到全球外包業務的三分之二左右，但在金融外包領域，隨著離岸外包和整個經營過程外包BPO業務的崛起，外包安排的日漸復雜，金融企業從外包中獲得的利益大大提高，金融外包也成為國際外包市場的主流。Tower Group公司的研究結果表明：金融服務業的外包趨勢正不斷加強，全球最大的15家金融服務企業將擴大信息技術項目的外包業務，金額將從2005年的16億美元上升到2008年的38.9億美元，平均增長率為34%。

（一）我國發展金融服務外包面臨的機遇

今后一段時間，金融機構將非核心業務甚至部分核心業務轉包給專業服務公司，將為中國企業提供新興的商業機會。國內金融機構為提高企業核心競爭力，更有效分配管理資源，將非核心業務外包成為不可避免的趨勢。面臨這一難得的產業發展機遇，國家商務部和一些省市政府都已明確了發展現代服務業的戰略，陸續出臺鼓勵服務外包產業發展的政策與措施。

上海市為了進一步發展金融服務外包，將給予從事金融外包企業專項資金、優惠政策、改善投融資條件等多項支持，做強一批重點企業。北京去年4月在以“金融外包：優勢與實踐”為主題的“2007首都金融論壇”時某位負責人透露，韓國友利銀行將注冊地選在了北京。在北京注冊的外資銀行已經達到了六家。今年4月初天津召開金融改革創新二十項重點工作推動會，把天津金融業做優做強做大，把增強金融服務功能與促進經濟社會發展結合起來。目前，這場吸引外資金融機構的注冊地之爭，仍在北京、上海、天津等城市之間激烈進行。除了在資金、用房、人事等多方面開展競爭，有的地區已將競爭引入金融產業后臺服務支持體系的層面。國務院發展研究中心金融研究所某位負責人提出，能否抓住這個歷史機遇，大力發展現代服務業，將決定我國能否跨過為發達國家“打苦工”的階段，將決定我國未來的國際競爭力。

第一資訊國際集團亞洲區總裁李勵祖認為，現在對中國的服務供應商而言，外資銀行法人化以及業務規劃將帶來兩個關鍵商機，一是企業首先成為這家領先銀行的合作伙伴，獲取在銀行領域的合作經驗；再者外資銀行將直接引入供應商的外包服務，擴張自身的客戶服務力量。

當前，金融外包在國內雖處于起步階段，但發展非常快。根據IDC的數據，從2002年到2007年整個中國IT外包市場會超過年均40％～45%的增長率。特別是在金融行業，2006年金融市場全面放開，本土金融機構將面臨著嚴峻的競爭，金融外包作為一個提高效率的有效手段正成為很多企業的選擇。

（二）我國發展金融服務外包面臨的挑戰

總的來說，近幾年我國金融服務外包發展很快，在提高經濟效益、增強企業競爭力以及降低成本等方面都取得了明顯的效果。但與印度等國相比，我國金融服務外包市場總體處于初級發展階段。

目前，僅在印度開展金融BPO業務的已經有花旗銀行，VISA信用卡、通用金融公司等美國金融巨頭，創造工作崗位超過20萬人，業務收入（不包括IT服務）23億美元。許多跨國金融公司紛紛通過建立離岸交易及服務中心來提高機構整體效率。摩根大通銀行日前對外宣布，將在印度班加羅爾建立分支機構，為全球金融和衍生品業務提供支持，并于2007年底將其投資銀行業務30％的后臺工作轉移至海外。美洲銀行、摩根大通銀行等眾多跨國金融機構都在印度設立了大規模的離岸服務中心，印度借此爭取到了大量外包訂單。據有關專家預測，到2008年，全球100家大型金融機構將向印度輸送超過100萬個后臺與技術工作職位，約占全球金融業職位總數的15％。

顯然，中國面臨的挑戰已經迫在眉睫。當前我國金融服務外包才剛剛起步，已經落后于印度，而且根據加入世界貿易組織的承諾，2006年底我國金融業已進入全面開放階段。如果不迅速提高我國在金融服務外包方面的競爭力，將失去更多發展的機會，其損失是不可想象的。我們面臨的主要挑戰可以概括為以下幾點：

（1）外包業務規模和范圍狹窄，且品種單一，難以滿足客戶的需要；

（2）市場準入機制不健全，金融市場開放度不夠。目前只允許少數10來家銀行經辦離岸業務，導致許多中資銀行無法進入離岸金融市場，制約了我國離岸業務的發展；

（3）外包服務商資格審查制度欠缺，致使質量信譽優異的外包服務商缺乏；

（4）相關的法律法規不健全，規范的糾紛處理機制缺失；

（5）金融服務外包企業風險意識較低，外包監控制度尚不成熟、亟待完善。

二、我國在國際金融服務外包市場上的比較優勢

1. 制造業優勢。我國制造業領先于其他發展中國家的經濟優勢地位，使我國成為全球最具吸引力的金融服務外包承接國。中國具有大規模制造業基礎與市場，并在發達地區，尤其是珠三角、長三角、京津塘一帶，形成了產品配套程度很高的產業群，為承接服務業國際轉移打下了基礎。更為重要的是，我國正在逐步成為全球最大的經濟體，為了在我國市場占有立足之地，跨國公司就必須在我國建立起客戶群，為今后在我國的進一步發展打下基礎，這為我國獲得金融外包業務提供了極好的機會。

2.市場優勢。我國有龐大的且不斷成熟的國內市場。制造業的發展優勢為金融業創造了極大的市場空間。目前，跨國公司制造業繼續向我國轉移，為我國承接與之配套的生產性服務外包業務提供了市場。國內市場需求旺盛，將繼續吸引外資企業在華承接服務外包業務。我國企業對于開拓國際市場、創建國際品牌的需求增加，也將吸引跨國公司將現代金融服務業向我國轉移。作為“20世紀末引進中國的最后一個國外的成熟產業”金融外包仍是一個新興行業，同時也是一個朝陽行業，有很大的發展前景。

3.政策環境優勢。我國初步形成了良好的外商投資環境，很多地方政府出臺了相關產業扶持政策，建立了較完整的支持服務體系。我國從中央到各地政府的大力支持，推動著我國金融服務外包迅速發展。目前，商務部已將發展服務外包作為重點工作之一，并已啟動了“千百十工程”。上海、北京、天津等地都在為發展金融外包，促進本區域經濟發展制定政策措施，招兵買馬，匯集了一大批知名金融企業，這將會使我國金融服務外包迅速發展。

4.基礎設施優勢。中國是“制造業中心”，在許多行業（如白色家電、手機等行業）均居世界第一位。在基礎設施建設方面比印度好了許多，我國交通、電力、通信網絡等基礎設施建設的加強，為承接國際服務外包提供了較好的硬件條件。同時也促進了我國金融外包產業生態環境與價值鏈的建立與發展，擴大中國金融服務外包在國際市場的影響力，幫助承接企業提高競爭力，協助企業在國際市場上獲得外包服務訂單。

5.人力資源優勢。我國承接金融服務外包的顯著優勢，不僅在于龐大的國內市場等，而且在于可以供給的人才眾多。自2003年開始，中國成為世界上應屆畢業大學生最多的國家。這些受到良好的高等教育的人力資源，符合現代服務業對人才素質的要求。2005年全國科學家和工程師超過250萬人。2006年，全國研究生、普通本專科和成人本專科在校生規模達到2374萬人，比上年增加279萬人；2007年普通高校畢業生人數達495萬人，比2006年增加82萬人，同比增幅達19.9%，不斷補充到已經非常豐富的人才儲備中。截至2007年的中國已經積累了大約超過1000萬名年輕的專業人才。而且人力成本較低，競爭優勢明顯。

三、發展我國金融服務外包的策略分析

隨著我國金融業對外開放的不斷擴大，借鑒印度等國發展金融服務外包成功經驗，在發展我國金融服務外包的同時，應注意研究以下幾種策略：

（一）要制定有效支持金融服務外包發展的政策措施

我國政府應及時研究制定促進企業承接國際金融外包的政策措施。政府的政策措施主要包括兩個方面：一是盡快建立金融服務外包的行業管理機構和專項發展基金，從宏觀管理的角度制定相關政策與措施，拓寬融資渠道，改善投融資環境，采用管理與資助的方式協調國內外金融服務企業的正常運轉。二是政府應加大知識產權保護力度，積極出臺隱私信息保護等法規，增強國外客戶對安全的信心；改善政府服務模式與效率，積極出臺支持金融外包的有關優惠措施，減稅、免稅以降低金融服務外包的運作成本，改善投融資條件等多項支持，做強一批重點企業。

（二）要在創新的基礎上不斷擴大承接業務領域

我國金融企業要增強自主創新和研發的能力，打造自己的競爭優勢，爭取承接全球金融服務外包的核心業務。國內企業承接的外包業務通常是特定金融功能的業務，如客戶服務、金融分析、客戶系統軟件開發等。而業務流程外包等較復雜的業務則并沒有引起太多的重視，因此，我國金融機構承接外包業務的發展空間還很大。這就要求我國企業充分發揮自身的比較優勢和創新精神，積極參與外包市場，包括信用客戶的信用等級評估、市場調研、后勤保障、計算機業務機系統的維護維修、人力資源管理、企業形象建設等通常業務，還包括一些新興業務、衍生業務及復雜程度較高的業務流程外包。

（三）要明確發展金融服務外包的高端市場定位

目前國內金融機構服務外包管理能力普遍相對薄弱，引入專業化的咨詢監理公司，對外包業務進行全過程的設計、管理、咨詢、評估是各金融機構的迫切需要，同時也是外包業務專業化發展的客觀趨勢。據估算，相對于承包機構而言，在運營過程外包中，咨詢監理服務、軟件開發、硬件供給等三方面盈利空間大體相當。因此，我國各地在建立外包基地中心時，應充分利用自身資源優勢，把金融服務外包咨詢監理等知識層面高、信息含量大、智力投入多、操作風險小的高端外包業務作為發展重點，給予政策扶持，提升外包企業的競爭力。

（四）重視與國際金融服務發包商的長期合作關系

國際金融服務外包的一個重要特征是，發包商和承包商的合作是建立在長期合同基礎上的。這種合作形式實際上是企業間長期穩定的合作模式，要求雙方有更多的信息交流、更緊密的協調與合作關系，來實現雙贏。因此，我國應積極鼓勵國內海外外包服務商同埃森哲、匯豐銀行等大銀行大跨國公司建立長期穩定的合作關系，以提升其服務能力。并鼓勵其以西方模式理解并承包項目，以增強其對大銀行和跨國公司的吸引力。

（五）要加快培養金融服務外包人才

專業人才培養是金融服務外包發展與提高企業競爭力的基本前提。我國高等院校（包括本科與高職院校）相關專業應以服務外包市場為導向，了解企業對人才需求的規格、標準等問題，不失時機地調整辦學方向、專業設置和課程設置，充實實訓教學內容，加強學生能力的提高，培養具有較強實際操作能力的金融服務專門人才。同時加強服務外包基地建設，與行業主管機構和外包企業聯合進行職業資格培訓，使大量具有相關專業背景的通用人才成為可以迅速進入工作崗位的專門人才。大力發展金融信息和金融外包研究中心，加快建設金融科技服務外包中心，學習借鑒印度軟件開發科技園區經驗，在發展金融服務外包方面充分發揮區域科技園區的現有優勢，搭建信息技術產業與金融產業間的合作平臺，在高端金融服務外包方面提高競爭力，將上海、北京、天津等地建設成為國內領先并具有一定國際影響力的金融科技與服務外包基地。使高校教育、培訓基地與科研中心三者相互合作，共同發展，為金融服務外包的發展提供人才保障。

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