構(gòu)筑操作風(fēng)險(xiǎn)管理的長(zhǎng)效機(jī)制

近年來(lái)，國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)因操作風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致重大資金損失的案件很多，嚴(yán)重威脅著銀行和客戶(hù)的資金安全，這些案件的共同特點(diǎn)就是銀行內(nèi)控不健全、執(zhí)行不到位、缺乏應(yīng)有的行為制約機(jī)制，主要表現(xiàn)為“五難”現(xiàn)象：一是風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)弱，認(rèn)識(shí)提高難；二是人員老化兼崗多，執(zhí)行到位難；三是風(fēng)險(xiǎn)分散案點(diǎn)多，有效控制難；四是措施滯后手段弱，貫徹落實(shí)難；五是內(nèi)控不嚴(yán)環(huán)節(jié)多，落到實(shí)處難。

為了改變上述的“五難”現(xiàn)象，應(yīng)從以下幾個(gè)方面來(lái)構(gòu)筑操作風(fēng)險(xiǎn)管理長(zhǎng)效機(jī)制，將操作風(fēng)險(xiǎn)消滅于萌芽狀態(tài)。

1.加強(qiáng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的前瞻性研究。銀行操作風(fēng)險(xiǎn)具有隱蔽性、智能性、職務(wù)性、突發(fā)性和破壞性，隱蔽時(shí)使人不知不覺(jué)，突發(fā)時(shí)讓人措手不及。要掌握其分布狀態(tài)、特征及走向，經(jīng)常深入基層調(diào)查研究，聽(tīng)取一線(xiàn)員工意見(jiàn)，分析風(fēng)險(xiǎn)要害點(diǎn)，定期交流情況。及時(shí)修訂相應(yīng)的高風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)管理控制要點(diǎn)，突出對(duì)業(yè)務(wù)高風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的管理監(jiān)控，重視基層機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理。抓好案件防范責(zé)任的落實(shí)。特別是對(duì)新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品的管理要加強(qiáng)研究，找出隱患，分析原因，更新技術(shù)，完善制度，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)。

2.建立和規(guī)范操作流程。要逐步建立一套有效的風(fēng)險(xiǎn)控制制度體系，如激勵(lì)機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)控制獎(jiǎng)懲制度等，并定期考評(píng)。同時(shí)把各項(xiàng)制度繪制成清晰的工作流程圖，讓每個(gè)人都能一目了然地知道辦事程序，能夠?qū)⒐ぷ餍纬傻暮媒?jīng)驗(yàn)固化下來(lái)，并且通過(guò)流程圖能比較容易發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制中的不足之處和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，從客觀上減少操作風(fēng)險(xiǎn)源，減少出現(xiàn)技術(shù)性風(fēng)險(xiǎn)的錯(cuò)誤或事故，并盡量將業(yè)務(wù)流程中的高風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)納入計(jì)算機(jī)的控制范圍，增加后臺(tái)管理能力，減少人為操作性風(fēng)險(xiǎn)。

3.建立系統(tǒng)和完整的風(fēng)險(xiǎn)控制制度，避免政出多門(mén)或救火式制度。為此，應(yīng)建立一套規(guī)范的制度制定程序和形式規(guī)范，使各項(xiàng)制度形成系統(tǒng)性和完整性，發(fā)揮制度在有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn)中的權(quán)威性。

4.切實(shí)加強(qiáng)人員管理。首先，加強(qiáng)員工思想教育，提高全員防范操作風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，增強(qiáng)各級(jí)管理者和員工執(zhí)行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的自覺(jué)性；其次，切實(shí)落實(shí)崗位輪換和強(qiáng)制休假制度，并且實(shí)行對(duì)關(guān)鍵部位和關(guān)鍵人物的突擊性審計(jì)；第三，要合理改革員工考核辦法，把風(fēng)險(xiǎn)控制作為考核的重要標(biāo)準(zhǔn)之一；第四，加大對(duì)新業(yè)務(wù)的培訓(xùn)力度，防止員工在業(yè)務(wù)處理中因“無(wú)知”而造成業(yè)務(wù)上的風(fēng)險(xiǎn)。

5.建立健全監(jiān)督體制。一是要努力提高檢查人員的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)和水平，選拔業(yè)務(wù)精、能力強(qiáng)的員工充實(shí)監(jiān)督隊(duì)伍；二是要從實(shí)際出發(fā)，制定和完善管理檢查辦法，充分調(diào)動(dòng)檢查人員的積極性；三是要提高監(jiān)督檢查工作的質(zhì)量和效率，加快運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)的步伐，對(duì)存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患要監(jiān)督整改過(guò)程和注重整改后的效果。

（作者單位：農(nóng)行臨海支行計(jì)劃財(cái)務(wù)部 浙江臨海 317000）（責(zé)編：小青）