防范合作金融犯罪的難點及對策

摘 要:文章通過對目前涉及金融領域的經濟犯罪現象進行深刻剖析和個案研究，從金融犯罪表現、金融案件特點、金融犯罪成因、防范措施及我國嚴厲打擊金融犯罪的法律條款等方面，試圖總結出打擊和預防金融犯罪的有效辦法，旨在為指導、促進和提高金融犯罪防范技能，提供有益探索。

關鍵詞:金融犯罪 經濟案件 金融秩序 信用原則

中圖分類號:F830.61

文獻標識碼:A

文章編號:1004-4914(2008)01-265-01

近年來，受社會不良因素的影響，一些居心叵測的犯罪分子紛紛把目光投向了合作金融部門，采取拉攏、腐蝕、誘惑或盜竊、搶劫、詐騙等方式進行違法犯罪活動。也有一些金融工作者意志薄弱，追求低級墮落的生活方式，腐化變質，道德倫喪，走向了犯罪的深淵。凡此種種致使涉及合作金融犯罪案件有增無減，給國家和社會以及合作金融部門造成了不應有的經濟損失，有的甚至金額巨大，手段惡劣，影響極壞，嚴重損害了金融系統的形象和聲譽，擾亂了正常的金融秩序。因此，探索新時期金融犯罪案件的特點、原因和防范措施，對深化金融改革，打擊和預防經濟犯罪，維護正常的金融秩序，保衛改革成果，保持社會穩定，促進經濟發展，有著極為重要的現實意義和深遠的影響。

一、多層探因主動出擊打擊金融犯罪追源求本

綜觀近年來發生的涉及合作金融犯罪的案件，除客觀的、外部的、歷史的原因外，與合作金融部門內部經營管理跟不上發展，基層單位管理不嚴，有章不循，上級檢查監督不力有直接的關系。同時，個人經商辦企業，炒股票等原因也是發生合作金融犯罪的直接誘因。據不完全統計，尤其是近年來，此類案件占百萬元以上案件總數的50%以上，應引起高度重視。合作金融犯罪的主要成因:

1. 思想政治工作薄弱，思想麻痹，喪失警惕，致使人生觀、價值觀、世界觀發生錯位。一些人認為思想政治工作是軟指標，可有可無，主要靠自覺，只要業務工作搞好了，思想政治工作抓不抓都可以，長期不加強教育學習，以及世界觀的改造，工作中存在重業務，輕政治的傾向。內因是思想認識偏差，金錢占有欲惡性膨脹，外因是受不良因素誘惑，喪失原則，鋌而走險，貪欲難填，在違法犯罪的泥潭里逾陷逾深。

2. 規章制度缺乏約束力。金融改革正處于過渡時期，各合作金融機構現有內部管理規章制度，有的已經過時落伍，有的與實際脫節，有的執行中缺乏尺度，飄忽不定，亟需修訂和完善。

3. 制度執行不嚴肅，規章制度形同虛設，違章操作時有發生。主要原因是有章不循，有禁不止，你有政策，我有對策，違反財經紀律和操作程序，給工作造成許多漏洞。近年來，百萬元以上經濟案件暴露出來的一個共同問題就是發案單位規章制度形同虛設。

4. 檢查監督不力。儲蓄所是合作金融部門最基層的營業機構，是合作金融業務的入口和出口，加強對一線業務的稽核檢查是確保合作金融安全的一項重點工作，但事實上，一些上級管理部門對一線業務的稽核檢查不到位。檢查人員責任心不強，檢查方法不當，限于表面，滿足于應付，力度、深度都存在不足，缺乏深入細致的工作，導致對隱藏較深的違法亂紀問題得不到及時發現，致使許多不法分子長期隱蔽作案，屢屢得逞。

5. 用人失察。人員管理和使用不當，在人事管理上存在許多漏洞。有的工作人員受過各類處分或從假象騙取領導信任，被安排在重要崗位或擔任領導職務，不嚴格執行人事制度和干部管理使用條例規定，給工作造成不可挽回的損失。

6. 處罰過寬。對于違法案件，由于作案人員的多重性和復雜性，案發后，許多案件達不到果斷公正的處理，該判的不判，該開除的不開除，該處分的不處分，使犯罪分子的氣焰更加囂張，有恃無恐，養虎為患，禍害無窮;對于違章違紀問題，沒有嚴肅追究責任，致使一部分員工在執行規章制度上存在比較嚴重的隨意性，違法亂紀案件沒有得到有效落實。

7. 內部管理乏力，措施不到位。一些合作金融部門在日常的經營管理中，重業務拓展，輕內部管理，忽視風險防范意識，致使內部管理出現嚴重漏洞。

8. 基層單位一線工作人員少。一些基層單位一線工作人員少，造成相互替崗、或一人多崗、或一個人長期在一個工作崗位、沒有輪崗等問題。由于人員少，使一些規章制度難以落實。還有的崗位有關業務操作沒有制定具體實施細則，也未明確各崗位相應的工作職責，分工不明，嚴重混崗。

9. 領導工作飄浮，管理松馳。某些領導沒有實行嚴格的動態管理，對員工思想狀況及工作表現缺乏敏銳觀察，沒有做到狠抓嚴管，在一定程度上放縱了一些違規違紀行為，導致違法案件的發生。

10. 基層一線職工安全防范意識薄弱，防衛能力低下。守押人員和一線職工安防意識和技能與社會治安形勢的嚴峻性很不適應，對罪犯的殘暴性缺乏必要的了解，加之安全防范教育和訓練不足，思想重視不夠，安全隱患長期存在，還有的安防設施不達標，營業場所達不到風險等級規定，建筑設計不合理，必然造成慘重的損失。

二、對癥下藥 標本兼治預防金融犯罪任重道遠

1.建立強有力的思想政治工作機制。各級領導要加強對職工特別是青年職工的思想政治工作，一方面教育他們樹立正確的人生觀、世界觀和價值觀;另一方面，要關心他們的生活，盡可能解決他們的實際困難，多辦實事，形成愛崗敬業、愛職如家的工作氛圍。對他們的思想狀況實行動態管理，發現異常及時疏導，以防釀成后患。

2. 建立一套行之有效的規章制度。首先要建立內部控制制度和風險防范制度。其次要以制度的約束力規范干部職工的行為。對過去制定并實施的各項制度要進行科學的、客觀的總結和評價，好的要繼續執行;不適應的要視情況該完善的完善、該廢除的廢除;對改革過程中新開辦的業務也要盡快建立制度，以保證規章制度的科學性、合理性和適用性。同時嚴格落實好授權授信制度，從源頭上鏟除犯罪滋生的土壤。再次要保證制度的嚴肅性。各項制度一經頒布和實施，就必須嚴格執行，不能隨意篡改和有章不循，對于違反制度的行為一定要視情節輕重給予相應處罰。尤其是認真抓好“一線”營業機構規章制度的落實。

3. 加強內審工作和執法監察工作。合作金融部門內部的審計稽核和執法監察是查漏堵弊、預防犯罪的有效措施，因此要加強和重視內控工作，充分發揮稽核再監督的職能作用，搞好序時審計和專項審計，對問題多發單位要組織力量進行重點審計，把問題消滅在萌芽狀態。

4.加強對重要崗位人員的教育、管理和審查。不能讓有劣跡的人上崗。嚴格執行嚴禁合作金融系統經商辦企業或伙同經商辦企業的規定，要定期不定期進行崗位輪換和負責人交流制度，做好管理工作。

5.嚴厲打擊金融犯罪活動。創造良好的社會環境。

6.進一步健全和落實金融監管責任制。加大處罰力度，嚴格按照金融違法行為處罰辦法對金融機構和高級管理人員違法亂紀從嚴處罰。

7. 加強合作金融系統內部管理，健全監督制約機制，強化上級對下級、同級之間和下級對上級的監督，遏制案件發生。

8. 積極開展全國范圍內或重點地區范圍內的專項整頓金融秩序活動，加大防范和打擊力度，減少犯罪。

9. 加強安防設施建設。促進安防設施升級改造，達到防范要求，要積極安裝和配備現代化監控設備、防暴器械、交通工具、電子設備等，要組織職工進行防暴預案的演練，大力開展安防技能的培訓，要堅持查防并舉，抓源頭、堵漏洞，堅決杜絕金融犯罪的滋生和蔓延。

10. 加強檢查。要把“五防一保”的檢查放在突出位置，要加大安全保衛隊伍建設，實現人、財、物有效結合，形成合力。安全檢查要實行動態管理，嚴格落實各項措施，確保安全無事故。

(作者單位:沁水縣信用聯社 山西沁水 048200)

(責編:小青)