電子銀行讓你從有形到無限

90 年代初，美國SUN 公司CEO 麥克尼若無事利如此預測“計算機”的未來：“網絡就是計算機，網絡才是計算機。”在信息技術飛速發展，網絡日益改變世界的今天，這一命題已經被印證過無數次了，那么我們的金融領域，與我們老百姓息息相關的日常金融服務又悄然發生了哪些變化呢？在炎夏的八月，中國工商銀行電子銀行部副總經理蔡東這樣詮釋了工商銀行始于90 年代末的一項戰略型布局——電子銀行：“從有形到無形，從有線到無線將是銀行服務的發展趨勢，電子銀行將改變銀行的服務模式，將影響并改變人們的消費習慣和生活方式”。于是我們看到了另一項成功預測：電子銀行挾IT 時代之勢已經悄然深入每一個現代人的生活，甚至包括“開門七件事”。在這個擁有1.6 億網民和5億手機用戶的國度，電子銀行業務想不受歡迎都難——誰愿意輾轉于叫號機和銀行柜臺間的漫長等待呢？

《錢經》特別邀約了排名全球銀行類網站瀏覽量之首的工商銀行，其電子銀行部的副總經理蔡東博士將為讀者解答“電子銀行”的愛與怕。

我們應該放心嗎？

《錢經》：使用者一方面愛著電子銀行的便利、另一方面卻懼怕電子銀行的安全風險，工行是怎么做到“最讓用戶放心”這一點的？

蔡東（以下簡稱蔡）：工行的電子銀行業務起步于99 年，我們并不是最早行動的銀行，但我們的起點比較高，并且走出了一條不錯的發展路子——以企業電子銀行業務為切入點。等2000 年我們的個人電子銀行正式推出之時，專為企業客戶打造的電子銀行服務系統已經卓見成效。如果已經有企業每天在網上調度上億的資金頭寸，你還擔心用支付寶在網上買一件45 元的T-shirt 嗎？

當然，這還不是全部。在技術層面上，工行提供了一系列的安全控制手段，比如，靜態密碼、動態驗證碼、預留信息、電子口令卡、U盾、工行信使、小e安全檢測等等，這些安全措施行之有效，有的是業界首創，已經獲得專利并具有了很高的知名度。

水泥加鼠標

《錢經》：很多不那么了解電子銀行的客戶希望知道，我們能在網上（或者電話）做什么事情？

蔡：我們為客戶打造了六個服務平臺：資金管理平臺、收費繳費平臺、電子商務平臺、代理銷售平臺、營銷服務平臺、金融理財平臺。簡單來說，利用電子銀行，你可以非常方便地做繳費、轉賬、匯款，也可以輕松自如地購買基金、投資理財，幾乎銀行所能辦理的所有業務都能在電子銀行的平臺上進行。你只要去柜臺開通這些功能，你會發現生活變得很輕松。

《錢經》：我們能否理解為電子銀行在和柜臺搶客戶呢？

蔡（笑）：當然不。其實，電一直在為柜臺分憂，目前，工行有33 業務量是由電子銀行承擔的，在發達的城市，電子銀行的業務量占比更高。我們預測3~5 年之后，電子銀行將分擔全行業務量的50% 以上。誰都樂于見到這個局面——客戶不用忍受隊之苦，而我們可以把每筆業務的成從3.06 元降到0.49 元。

至于一線柜臺網點和電子銀行“水泥+鼠標”的營業方式，工行采取了一些很“體貼”的考核模式，通過“影子價格”、“考核還原”等比較科學合理的考核手段，有效地規避了部門間的利益矛盾。

未來，下一個預測

《錢經》：與國外電子銀行相比，工行的電子銀行發展處于哪個階段？工行的下一個“預測”是怎么樣的？

蔡：首先，國內的電子銀行在功能上并不比國外差，但中國電子銀行的發展還處于中級階段，普及和使用的程度仍需要逐步加強。目前是方興未艾，但前景勢不可擋。今后，我們將繼續強化網上銀行、電話銀行的服務功能和業務優勢，并將大力發展手機銀行，不妨預想這樣的情景：北京布滿了網絡信號，電子銀行的功能越來越強大，這也是一個通往“無限無形”的路徑。