窮財商，富財商

窮也財商，富也財商。我們不僅要問，該如何看待中國古老的理財文化？中國人普遍的理財性格缺陷又是什么？

一位頭頂博士帽、領取高薪卻視金錢如糞土的父親，終其一生，疲于奔命，僅為兒孫留下大堆的債務；另一位學歷不高但擅長理財的父親，敢作金錢的主人，最終實現了財務自由，生活溫馨又從容。

這就是大名鼎鼎的“窮爸爸”和“富爸爸”的故事，兩位父親之所以錢途各異，正是因為各自財商的不同，投資理財能力的差別。這個發生在美國的故事，成為本世紀初很多中國人的理財啟蒙讀物。之后，“財商”的概念逐漸被人熟悉，并成為一項重要的學習技能。

當然，中國人的理財實踐并非始于“財商”概念的傳入、興起，而是有著幾千年的文化積淀和理財傳統。從古代的范蠡、鄧通到具有地域特色的晉商、徽商，即使在市場經濟不發達的時代，亦不缺少投資高手與理財明星。可問題是，對大多數中國人來說，財商水平普遍較低，缺乏投資的知識與經驗。基金火爆時，連基金為何物都不知道，竟也加入基民的行列；股票飛漲時，有的甚而用房屋抵押貸款去炒股，全然一幅“賭徒”心態。

窮也財商，富也財商。我們不僅要問，該如何看待中國古老的理財文化？中國人普遍的理財性格缺陷又是什么？

從刀耕火種到現代文明，中國文化有綿延幾千年的歷史，這自然包括關于理財、經商的文化傳承。但是，這種理財文化也存在著一些結構性缺陷。梳理中國歷代的經濟思想，我們發現：絕大多數的理財故事、名言、心得，都跟經商或者與創業相關，真正涉及到投資理財的卻很少。無論“夏置皮襖旱聚舟”這樣的經營之道，還是“吃虧是福”等口口相傳的商業法則，都是講述如何經商的，對創業者來說非常重要。可以說，中國古代理財文化更多是一本商業教科書。并且，從商業發展史來看，又表現出濃厚的官商特色。從范蠡、鄧通到近代的胡雪巖，眾多商賈富豪都跟政府資源相關，而他們總結出的商道，對大多數缺少權力資源的人來說，又有多少借鑒意義和推廣價值？

到今天，也是這樣：在十幾億人中，像張茵、黃光裕等一樣通過創辦企業致富的畢竟是少數，更多的人不大可能走上經商之路。因此，一部歷史悠久的商業文化，并且帶有一定的官商特色，對普通百姓的理財行為，可以說指導意義并不大。另外，中國古代的理財傳統，往往著眼大處，很少顧及到個人和家庭。如認為“理財是政治的唯一內容”的北宋王安石，可謂理財大家，但青苗法、方田均稅法等都屬于政府理財的范疇，跟個人理財并沒有多大的關系。再如，《紅樓夢》里的理家高手王熙鳳、賈探春，無論責任到人，還是包產到戶，面對的都是一個龐大的機構和資金規模，這樣的經驗對平民百姓來說，也沒有多少借鑒價值。

有著幾千年傳承的中國理財文化，確切地講，更多是關于經商與機構管理的，而非個人、家庭理財。從這個意義上說，我們又是一個缺少理財傳統的國度，所以整體財商水平較低。受這種傳統文化的影響，大多數中國人的理財行為既有勤儉、量入為出等優點，缺點也十分突出。而這些缺點，則成為妨礙投資理財的“絆腳石”。

首先，由于各種原因，大多數中國人重“節流”輕“開源”。像適度儲蓄，避免過度消費等，很多人都能做到，但節余下來的錢除存銀行外還能做什么，卻很少考慮。即使有投資意識，但又不知如何去執行。而這些“懶惰”習慣的后果就是，中國人理財的動力不足。

其次，由于缺少真正有效的理財教育，人們在投資理財實踐中易于走向兩個極端：要么固守原有的片面認識，不愿意積極學習；要么沒有主見，看到別人賺錢，不分析自身的情況就盲目跟進。前者是理財的阻力，后者則是完全沒必要付的學費。

再次，受傳統觀念影響，多數人行為謹慎，非風險偏好型投資者，缺少風險控制的經歷，以及風險防范的經驗。再加上長期以來，人們信奉的是養兒防老的自然保障法則，所以往往在理財規劃的保險環節上“掉鏈子”。這樣，很多人缺少有效保障的意識，就為投資理財行為埋下了隱患。

當然，不僅僅是以上3個方面，還有像只看到收益，對風險視而不見，不懂得分散投資等缺點，都是正確投資理財的性格敵人。既然已經知道了妨礙投資理財的因素，那接下來，我們就應增強自己的學習能力，把缺的東西補回來。對于理財習慣中好的東西，應當保持并發揚光大，對于不好的東西，則應當摒棄。