論中國金融市場中的責任倫理

[摘要] 現代金融市場中金融倫理沖突的增加已經成為一個突出的問題，其中責任的缺失是倫理沖突問題的關鍵之一。金融市場的責任倫理的建設，關鍵是發掘文化精髓中的責任倫理資源，對金融市場的從業者進行必要的“公平”與“誠信”的教育。發揮政府和領導者在金融市場的責任倫理建設中的輿論導向功能。調動金融市場的責任主體自覺自愿地參與責任倫理的建設。

[關鍵詞] 金融市場 責任倫理

一、中國金融市場中責任倫理的缺失現象

現代金融市場中金融倫理沖突的增加已經成為一個突出的問題，其中責任作為金融倫理的重要道德原則之一，它的缺失是倫理沖突問題的關鍵之一。中國金融市場中責任缺失的現象比比皆是。就中國的銀行業來說，中國銀行業的案件頻頻曝光，銀行業的大案震驚了監管層。2004年11月，國家審計署公布審計結果：工商銀行被查出部分分支機構存在違規發放貸款、違規辦理票據承兌和貼現業務等問題，涉嫌違法犯罪案件30起，涉案金額達69億元。2005年1月15日，上市公司東北高速披露，該公司存于中國銀行黑龍江省分行河松街支行兩個賬戶中的29337萬元去向不明。2005年2月22日，長春市中級人民法院對建行吉林省分行原營業部所轄朝陽支行、鐵路支行發生的金融詐騙案作出了一審判決，涉案總金額達3.2億元。

銀行機構只是金融市場的一部分，還有許多非銀行金融機構，如：證券公司近幾年暴露出的問題也十分嚴重。這些金融案件頻頻發生的主要原因之一是責任倫理的缺失，頻繁發生的金融案件呼喚責任倫理。

二、對責任倫理思想的追溯

不論是西方文化還是中國傳統文化都存在著豐富的責任倫理的思想資源。在西方的倫理思想中，德國著名學者馬克斯·韋伯明確提出了責任倫理并加以了闡述。他在兩篇演說中提出了“責任倫理”和“信念倫理”。“責任理性”是暗藏于韋伯命題中的一個核心觀念。在康德看來，“責任”是倫理學的基本概念，而倫理學的基本問題在于說明“責任”。而康德就是以責任為中心來描繪他的倫理學，將責任視為一切道德價值的源泉。除此之外，西方的倫理學界也出版了大量的關于責任倫理的著作。例如美國著名哲學家范伯格的《責任理論》，英國約翰·M·費舍爾和馬克·拉威澤的《責任與控制:關于道德責任的 理論》;德國漢斯·約納斯的《責任之原理》等等。“責任”成為應用倫理學的核心范疇之一。中國的傳統文化中，早在殷周之際的著作《周易》中，就已經存在責任倫理思想，《周易》的責任倫理意識根源于《周易》中的憂患意識，憂患意識是形成責任倫理的根本動力。此外，從孟子的學說中我們看到的不僅僅是仁政和利義之辨的思想，還有其責任倫理的思想，孟子寄希望于王的道德，這就是一種責任倫理。

從責任倫理思想的追溯看，作者認為責任倫理應是擔任某一社會角色在履行其角色義務時，必須考慮到這一行為的可能后果，而為其承擔責任，這應當成為其角色行為的主觀道德準則。由此，可以把責任倫理理解為是對以某工作為職業的專業工作人員的道德要求。

三、金融市場中責任倫理的構建

金融市場中責任倫理的缺失需要我們盡快地彌補，那么如何構建金融市場的責任倫理，作者認為要從以幾點入手:(1)金融市場的責任倫理的建設，關鍵是發掘文化精髓中的責任倫理資源，對金融市場的從業者進行必要的“公平”與“誠信”的教育。公平就是平等的利害相交換的善的行為，金融市場交易雙方應平等的進行利害的交換交易，不應進行不平等的利害相交換的交易。只有金融公平才能確保金融監管有效性的基本保障。誠信是一種優良的品德，是行為主體長期按照“心口一致”與“言行一致”原則行動所形成的穩定的心理品質。金融市場中，不論是市場監管者還是交易各方，都要遵循誠信精神。在中國的傳統文化中，“仁”、“誠”是種最高的道德境界，是倫理規范的主體內化，當其沉淀于責任主體深層心理結構之中，人就表現出種良好的倫理心態。(2)發揮政府和領導者在金融市場的責任倫理建設中的輿論導向功能。傳統的中國道德建設中，政治的引導作用很重要，孔子曰:“道之以政，齊之以刑，民免而無恥;道之以德，齊之以禮，有恥且格。”“政治之大端為教育，教育之大本為禮樂，刑法則所以弼教而輔禮，禮施未然之前，法禁已然之后。”由此可知，政治與道德關系之密切，故有 “倫理外殆無所謂政治”之說，這正是中國傳統道德需要我們今天弊醒之處。金融監管機構的責任不僅在于平衡其中各方的利益，還要具有金融市場責任倫理建設的導向作用。(3)調動金融市場的責任主體自覺自愿地參與責任倫理的建設，讓每一責任主體通過理性并遵循道德規律而形成種內心的準則，從而變道德他律為道德自律。我們知道，即使金融法律再完善，也無法涵蓋金融市場的一切行為進行法治性的規范。因為作為倫理的道德原則和規范的，是行為主體的一切具有社會效用的行為，而法僅僅規范那些具有重大社會效用的行為。而且，法是以倫理為基礎的。那種認為只有法律才能約束金融活動的觀點只會招致更多的立法、訴訟和監管的措施。個人、機構和市場的自律不僅是實現道德的行為的更有效的方法，而且也是避免更多法律監管的民智策略。我們看到了金融法治的局限性需要倫理來矯正，責任倫理存在的目的是要成為責任主體的內心準則而自律。

參考文獻:

[1]論語 （為政第二）

[2][德]康德:《道德行而上學原理》，苗力田譯，上海人民出版社，2002年6月