淺談我國金融網絡化配套支持現狀

[摘要] 信息化時代讓金融與網絡聯系起來，于是有了“網絡金融”。金融網絡化需要一系列的配套設施。雖然我國各項服務都處于初級階段，但是由于國家、社會、個人的共同努力，我國金融網絡化近幾年取得了不小的成果。

[關鍵詞] 網絡金融信用支付配套支持

一、網絡金融服務種類

隨著信息化時代的加速前進，網絡進入千家萬戶。如今，很多人的生活已經離不開網絡。網絡與金融的產物——網絡金融也逐漸發展成熟著。由于網絡的便利性，越來越多的人們開始享受足不出戶而得到銀行保險證券各項服務的生活。常見的網絡金融服務有:網上銀行和貿易，會計賬務管理;保險業的代理服務、網上報價、理賠管理;投資理財業的網上證券交易、委托投資、財產管理;金融信息服務業的發布與統計信息，咨詢、評估與論證管理。同時，因為網絡而新興的金融業務有:安全電子交易系統服務;企業、個人理財管理；委托投資管理;網絡證券交易與管理;網絡外匯交易與管理。網絡金融脫離了實體的地點約束，它的成功推廣離不開各種基礎配套設施的支持。

二、網絡金融的配套支持

1.國際互聯網絡。網絡金融活動的載體是互聯網，所以要使各種便捷的金融服務更好的發展，互聯網更全面的普及必不可少。事實上，我國目前的互聯網工程比較樂觀。從廣域網到城域網再到局域網，短短幾年時間內，互聯網網線已經像當初電話線一樣，走進了千家萬戶。

網絡金融的平臺是電子商務網站。中國目前較著名的B2B網站是阿里巴巴，B2C網站是淘寶和易趣。其中，淘寶屬于阿里巴巴旗下。這幾個站點無論從網頁設計、相關服務、商品信息搜索等方面都做得不錯，預示著今后我國網上交易的繁榮發展。

2.安全信息傳輸。公共網絡系統的安全性依靠用戶、商家的認證，數據的加密及交易請求的合法性驗證等多方面措施來保證。網絡金融活動過程中必須確認用戶、商家及所進行的交易本身是否合法可靠。一般要求建立專門的電子認證中心（CA）以合適用戶和商家的真實身份以及交易請求的合法性。認證中心將給用戶、商家、銀行等進行網絡商務活動的個人或集團發電子證書。 中國金融認證中心（CFCA）成立至今，通過該中心的注冊審批機構數量還較少。并且由于在信息技術上的貿易壁壘，中國的認證體系所采用的知識512位的RSA密匙，且國內的SSL通信設備只能產生40位對稱密匙。相對于國外證書需要1024位RSA密匙，SSL的加密強度應達到128位對稱密匙，目前國內的認證體系急待完善。

3.電子貨幣。電子貨幣與網絡金融服務之間有著十分密切的關系。在網絡金融中，網上銀行、在線電子支付和數據加密、電子簽名等方面都發揮著重要的、不可缺少的作用。其中，作為支付工具的電子貨幣應用的深度和廣度直接影響到網絡金融的發展。在金融活動中中，不可避免地需要通過網絡進行貨幣支付或資金流轉，利用電子貨幣可以安全、靈活地把貨幣采用匿名的形式存儲在自己的硬盤上，并在支付過程中使用。

在網絡金融中，使用電子貨幣進行支付與傳統的貨幣支付方式相比有許多的優勢。首先，在同樣的空間內，電子貨幣可以存儲的面值是無限的;而傳統貨幣面值是有限的;其次，電子貨幣受時空的限制比較小，能夠通過通訊系統在短時間內進行遠距離傳遞;再次，電子貨幣可以采用計算機進行管理，彌補了傳統貨幣管理成本高的缺憾;最后，電子貨幣的匿名性比傳統貨幣要強，避免了面對面的交易。

4.社會信用程度。由于網絡金融活動開展的空間是虛擬的，這樣信用就顯得格外重要。只有當一個社會的信用程度比較高時，其網絡金融才能發展得比較完善。

在進行電子商務時，淘寶和易趣都有自己的信用認證體系。淘寶網之前和公安部門合作推出了會員實名認證制度，目前又推出了信用分級制度，即買家信用度和賣家信用度分開展示。為打造一個對淘寶會員更有指導性的誠信體系，經過很多次的調查和論證，淘寶將依據買家和賣家各自在交易中的特性，來解決以往交易中買賣雙方碰到的一些問題。

5.社會信息化發展狀態。社會的信息化程度不僅有網絡技術方面決定，消費的觀念心理也在很大程度上決定了網絡金融是否繁榮。要從千百年來使用的貨幣形式變化到看不見的電子數據流中0和1 這種數字化貨幣的形式，人們都有一個觀念轉變的過程。這個過程無疑是一種革命性的，開始是令人難以接受的。

為了爭取潛在的廣大客戶，淘寶和易趣都為客戶提供了一系列的教育幫助服務。不僅主頁上有幫助演示鏈接，還通過新手上路論壇、電子報紙等方式指導客戶進行網上交易。總之，各運營商都會客戶提供了全面周到的服務，一方面在爭取使用面的擴大，另一方面，也代替國家政府做了知識宣傳教育，有助于社會盡快接受信息化革命。

6.金融支付安全。不管是網上銀行還是網上購物等活動，在支付時都要考慮其安全性。商家也針對不同的產品設計出了讓消費者能夠放心的安全措施。例如:淘寶網的“支付寶”、易趣的“安付通”，能夠保證客戶在收到商品并且滿意之后再將錢給賣家，極大地保證了交易的安全性。

7.電子商務法律法規。任何活動都必須要有法律的約束，才能達到比較完善的程度。然而，迄今為止，我國司法部門及金融監管部門尚未對網絡金融采取法律及法規方面的行動。原因在于該活動還正處于發展之中。法律及法規制定者們要從整個國家經濟發展及社會生活一體化的角度，全面分析它們對人類社會各個方面的影響，通過一定時間醞釀并制定相關的法律、法規，以保證網絡金融系統的健康發展。

8.政府管理支持。政府對經濟的宏觀調控是為了讓經濟更好的發展。由于網絡金融會帶來金融的高效率改革，有利于整體經濟的發展，政府一直給予的是管理上的支持。

三、總結

綜上所述，從社會、政府到個人，每一部分都對網絡金融的發展有著深遠的影響。我國雖然處于發展的初級階段，但是各項配套支持實施的效果還比較明顯，對網絡金融的進一步發展起著推動作用。

參考文獻:

[1]梅紹租:電子商務基礎[M].清華大學出版社

[2]黃誠李純安:電子貨幣的本質與網絡經濟條件下的金融制度創新[J].經濟科學.2000

注：本文中所涉及到的圖表、注解、公式等內容請以PDF格式閱讀原文。