典當企業的創新與未來

北京典當行業復出得益于首都經濟社會的快速發展，特別是非公經濟的迅速興起，給復出后的典當行業帶來了前所未有的發展機遇。典當行業寬泛的營業范圍賦予了典當行融資渠道的功能，在企業融資的銀行主渠道外，典當行是唯一合法的小企業融資輔助渠道。

典當行業發展到今天，作為小企業融資鏈條的一個重要環節，在銀行融資逐步向小企業傾斜的時候，有必要對行業的發展轉型進行重新思考。關于未來典當行業只能有兩個選擇：一個是專業做傳統的民品典當業務，但很難做強做大；另一個是真正成為小企業融資的輔助渠道，這需要行業的龍頭企業先行一步，在企業創新方面率先垂范。

信譽貸款，或成典當行的未來發展方向

華夏典當行的總經理楊永認為：在銀行對有資產抵押和信譽好的客戶逐步收復失地的時候，還存在很多的小企業拿不出房產等抵押物，但企業發展狀況很好，短期內又急需資金，這樣的小企業在銀行做信譽貸款的時代可以貸到資金，現在隨著銀行對信譽貸款的收縮，這些小企業是很難在銀行拿到貸款的，但這恰恰給典當行提供了發展的空間，在這種情況下，以企業經營權、股權做質押的信譽貸款或許將成為典當行未來發展的方向。楊永同時指出：做信譽貸款是很有難度的事情，要有專業的人才做支撐，這需要典當企業要冒很大的風險，但相對的收益也會很大，這就看典當行是否具有核心競爭力，一些小的典當行不要盲目的去冒險。

作為老牌的典當行，華夏典當行曾經開創了許多行業先河：1997年率先在典當行業推出汽車質押貸款、1998年率先在全國推出股票質押貸款。楊永指出，明年華夏典當行將率先在行業內推出經營權、股權、收益權質押貸款的新業務，這必將又要開創典當行業之先河?！案矣诘谝粋€吃螃蟹”的楊永對開展這項業務的風險控制有自己的認識：首先，做這項業務的貸款，必須要求貸款企業是短期融資，最長三四個月的時間。如果是長期融資由于典當利率較高勢必會增加企業的負擔，同時說明貸款企業的資金狀況較差，這樣的企業會給典當行帶來更大的風險；其次要對貸款企業的真實狀況進行詳細了解，對企業的經營規模、財務狀況、銀行流水等方面進行深入了解；最后還必須要求典當行與貸款企業進行密切的深入接觸，轉變以前典當行坐等上門為上門服務。為此，華夏典當行除不斷加大對現有人才的培養，每年還從大專院校招聘一批應屆畢業生，現已儲備了一批專業人才，并為開通這項業務做了大量細致的研究分析。將華夏建成小企業、個人的融資創富助力機構是華夏典當行的追求目標，對此楊永充滿信心。

典貸合作模式：銀行、典當、企業的三贏選擇

寶瑞通典當行的執行總經理劉梅芳做過一些調查：超過80%以上的中小企業去銀行貸款，并不完全符合銀行放貸的條件。為什么呢？中小企業在發展的初期，一方面貸款的資格、主體不一定符合銀行的放貸要求；貸款的用途也不一定完全符合銀行的要求；同時信用積累的過程也比不上大的企業。因此獲得銀行貸款的難度是相當的大，而且在銀行的融資周期也會比較長。而典當區別于銀行的一個主要特點就是方便、快捷，只要有抵押物，典當融資非常的快捷，而且不涉及監管其資金用途等問題。另外據權威部門統計：現在有80%的中小企業流動資金不能滿足他們的日常經營需要，他們迫切地需要融資幫助。

劉梅芳所在的寶瑞通典當行由97年成立時的注冊資本金500萬，隨著業務的快速增長，注冊規模已經達到了1.7億，已成為目前國內最大的典當企業。面對這樣的機遇，劉梅芳有自己的認識：銀行針對中小企業的業務和服務創新，激發了中小企業融資的熱情，這也給典當行帶來的是更大的發展空間，銀行、典當與企業之間完全可以相互促進、共同發展。劉梅芳認為：銀行可以將暫時不符合貸款資格或要求短時間內放款要求的企業客戶交給典當行，由典當行解決企業的燃眉之急；典當行將銀行推薦過來的客戶和自己發展的客戶經過長時間的合作，在解決企業短期資金短缺困難的同時，將企業納入誠信體系，培育企業具備向銀行貸款的資格，在企業需要時，再將其推薦給銀行；企業根據不同的資金和時間需求，可以有選擇地向銀行或典當行進行融資。

依托寶瑞通高效率的工作方式和專業化的人才隊伍，其“典貸合作”模式，已經得到了各大銀行的肯定與認可。劉梅芳說：目前寶瑞通有20%的融資業務是通過銀行推薦過來的，這些中小企業已成為寶瑞通堅定的客戶群體。