中小企業(yè)如何理財(cái)

中小企業(yè)理財(cái)?shù)年P(guān)鍵是企業(yè)資金安全性、流動(dòng)性與收益性的有機(jī)結(jié)合。

近年來(lái)，“企業(yè)理財(cái)”已走上前臺(tái)，然而相當(dāng)一部分中小企業(yè)仍然停留在“財(cái)務(wù)”階段，造成企業(yè)資產(chǎn)流動(dòng)性過(guò)高。流動(dòng)性強(qiáng)的資產(chǎn)，其收益性也是最差的。所以企業(yè)如果長(zhǎng)期置存過(guò)量的現(xiàn)金，就會(huì)造成資金不能投入周轉(zhuǎn)，無(wú)法取得盈利。而與此同時(shí)，企業(yè)需要擴(kuò)大生產(chǎn)時(shí)卻又難以融到資金。簡(jiǎn)單來(lái)講，“企業(yè)理財(cái)”主要包括三個(gè)方面：一是保證資金安全，規(guī)避資金風(fēng)險(xiǎn)；二是提高資金利用效率；三是促使資金最大限度地升值，即“錢生錢”。歸結(jié)起來(lái)，就是企業(yè)資金安全性、流動(dòng)性與收益性的有機(jī)結(jié)合。

一、善于利用閑錢生財(cái)

理論上講，企業(yè)的資金只要閑置一天（含）以上就可以理財(cái)了，可以投資于“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄”之稱的“貨幣市場(chǎng)基金”，還能保持資金極高的流動(dòng)性，該類基金近期的年利率遠(yuǎn)高于0.81%的銀行活期儲(chǔ)蓄存款利率。以1000萬(wàn)閑置資金為例，投資貨幣基金每天收益大約在700元左右，而在銀行每天的存款收益僅為220元左右。

二、充分利用金融工具

目前許多中小企業(yè)有融資需求，企業(yè)可以利用金融工具為我所用，比如利用信托公司的“資產(chǎn)融資”業(yè)務(wù)，簡(jiǎn)而言之就是企業(yè)可以將機(jī)器設(shè)備等固定資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給信托公司獲得資金，然后再向信托公司租用這套機(jī)器設(shè)備，這樣既融到了資金，又不會(huì)耽誤生產(chǎn)。《福布斯》中國(guó)富豪陳金義當(dāng)年有過(guò)這樣的經(jīng)歷：陳金義在沒(méi)有發(fā)跡前，有機(jī)會(huì)做一個(gè)蜂蜜加工廠，建一個(gè)蜂蜜加工廠需要30萬(wàn)元，但當(dāng)時(shí)陳金義手頭僅有3萬(wàn)元。他將這3萬(wàn)元存入銀行，隨后又利用這3萬(wàn)元做抵押，從銀行貸出6萬(wàn)元，又用6萬(wàn)元做抵押，貸出12萬(wàn)元，如此一直到貸出辦工廠所需30萬(wàn)元。蜂蜜加工廠辦起來(lái)，陳金義的事業(yè)也逐漸走上正道。財(cái)富如水，不停流動(dòng)才能增值。

三、借助銀行理財(cái)

當(dāng)前，中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中所發(fā)揮的作用已經(jīng)逐漸得到了認(rèn)可。其所面臨的融資難問(wèn)題也引起銀行業(yè)界的重視。目前，隨著銀行對(duì)于中小企業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)的重視逐漸深入，市面上各項(xiàng)金融服務(wù)與創(chuàng)新產(chǎn)品也層出不窮，而不少商業(yè)銀行針對(duì)中小企業(yè)理財(cái)?shù)姆?wù)和產(chǎn)品已經(jīng)越來(lái)越豐富。據(jù)興業(yè)銀行（www.cib.com.cn）北京分行公司業(yè)務(wù)部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，其推出的“金芝麻”中小企業(yè)金融服務(wù)方案，就是與中小企業(yè)現(xiàn)金流、物流緊密結(jié)合的特色金融產(chǎn)品，降低了門檻，突出了實(shí)用性，包括低成本采購(gòu)、融資采購(gòu)、擴(kuò)大采購(gòu)、快速回籠、擴(kuò)大銷售、避免壞賬、資金臨時(shí)短缺、創(chuàng)業(yè)投資在內(nèi)的八大金融服務(wù)方案，依托動(dòng)產(chǎn)(倉(cāng)單)質(zhì)押、廠房貸款、商票保貼、票易票、T/T押匯、保理融資等便利性產(chǎn)品，能夠一攬子解決中小企業(yè)的融資“八大難題”。

四、規(guī)避匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

為滿足持有外幣資產(chǎn)的中小企業(yè)外匯理財(cái)需求，多家銀行推出了與匯率掛鉤的中小企業(yè)理財(cái)產(chǎn)品。那些在賬戶上有短期沉淀小額外幣資金的企業(yè)，可通過(guò)這種理財(cái)方式讓閑置資金不斷滾動(dòng)，從中獲取較高的存款收益。然而，選擇外幣理財(cái)，同時(shí)必須考慮人民幣升值風(fēng)險(xiǎn)。自2005年7月匯改以來(lái)，人民幣兌美元匯率累計(jì)升值已超過(guò)9%，有外貿(mào)業(yè)務(wù)的中小企業(yè)面對(duì)的匯率風(fēng)險(xiǎn)也越來(lái)越大。銀行推出的遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)，可以與企業(yè)約定未來(lái)某個(gè)時(shí)間的人民幣兌外幣匯率，這樣可讓企業(yè)鎖定匯率成，既能滿足企業(yè)的資金需求，又能達(dá)到規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的目的。

五、既會(huì)賺錢又要會(huì)花錢

會(huì)賺錢不算什么，會(huì)花錢才是理財(cái)?shù)木杷凇?jù)說(shuō)，比爾#8226;蓋茨和一位朋友有一次同車前往希爾頓飯店開(kāi)會(huì)，由于到晚了，他們半天沒(méi)有找到車位。于是他的朋友建議把車停在飯店的貴賓車位。蓋茨認(rèn)為太貴，汽車最終停在一個(gè)很遠(yuǎn)的地方。到底是什么原因使蓋茨不愿多花幾元錢將車停在貴客車位呢？原因很簡(jiǎn)單，蓋茨作為一位天才的商人深深地懂得花錢應(yīng)像炒菜放鹽一樣恰到好處。

六、企業(yè)通過(guò)提高自身管理水平節(jié)約內(nèi)部成本

能源、原材料、勞動(dòng)力和土地的價(jià)格不斷上升，是導(dǎo)致我國(guó)中小企業(yè)一直所依賴的低成本比較優(yōu)勢(shì)正在逐步喪失的主要原因之一。而在外部成本膨脹的同時(shí)，企業(yè)的內(nèi)部成本也沒(méi)有得到有效控制，因而，在高成本時(shí)代來(lái)臨后，要提高企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力，企業(yè)必須立即進(jìn)行新的策略選擇，比如通過(guò)提高自身的管理水平來(lái)節(jié)約內(nèi)部成本。我國(guó)在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中具有低成本比較優(yōu)勢(shì)主要是指我國(guó)企業(yè)所面臨的外部成本總體相對(duì)較低，雖然外部市場(chǎng)環(huán)境的不健全和政府行為的不規(guī)范增加了企業(yè)不必要的成本，但是，各種資源和勞動(dòng)力的極度廉價(jià)卻抵消了其對(duì)成本的提升影響。從我國(guó)目前的實(shí)際情況來(lái)看，低成本比較優(yōu)勢(shì)正在逐漸喪失，高成本時(shí)代已經(jīng)來(lái)臨。

七、避免財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

完善的保險(xiǎn)計(jì)劃，對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)尤為重要，可以讓中小企業(yè)在遭受意外災(zāi)害時(shí)，通過(guò)事先防范的措施，減輕企業(yè)在意外中所受的損失。另一方面，隨著人才競(jìng)爭(zhēng)的加劇，企業(yè)有沒(méi)有補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)和補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，已經(jīng)成為吸引人才的重要條件。因此，買保險(xiǎn)該是企業(yè)的大事。目前，針對(duì)企業(yè)需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品層出不窮，如太平洋保險(xiǎn)公司推出的“電腦保險(xiǎn)”、“現(xiàn)金存款保險(xiǎn)”，中國(guó)平安保險(xiǎn)公司推出的“職業(yè)經(jīng)理人責(zé)任保險(xiǎn)”。一些保險(xiǎn)公司已經(jīng)積極與地方勞動(dòng)保障部門合作，參與企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)，提供管理服務(wù)。

八、合法節(jié)稅

在現(xiàn)代社會(huì)里，國(guó)家為了公共建設(shè)或均富，要求個(gè)人和企業(yè)必須對(duì)社會(huì)分?jǐn)傌?zé)任而繳稅。而由于實(shí)際征稅可能會(huì)有不合理的現(xiàn)象，因而產(chǎn)生節(jié)稅的需求，你可以通過(guò)經(jīng)驗(yàn)與熟知法律知識(shí)，合法減少那些不必要的支出。