中外銀行形成競爭新格局

按照中國加入WTO的相關(guān)承諾，2006年12月11日起中國內(nèi)地金融市場全部對外資開放。目前，在我國183家外資銀行中，已有10多家外資銀行有意從分行注冊為法人銀行，屆時，世界一流的外資銀行將與中資銀行形成激烈的競爭新格局。

瞄準(zhǔn)高端客戶

在剛剛頒布的《外資銀行管理條例》中，有一個條款非常引人注目，即允許外資銀行中國分行吸收單筆個人100萬元人民幣以上的定期存款。這意味著，百萬富翁們將首先成為中外資銀行爭奪的對象。

在國際銀行業(yè)中，存在著一個“二八規(guī)律”，即20%的客戶能夠創(chuàng)造80%的利潤。而在當(dāng)前中國，卻是5%～10%的客戶帶來了85%～90%甚至更高的利潤。中國內(nèi)地?fù)碛?00萬美元現(xiàn)金以上資產(chǎn)的富豪已超過40萬人，未來還會以年均15%的速度遞增，因此在高端理財領(lǐng)域，外資銀行必然與中資銀行展開激烈的競爭。

搶占中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域

現(xiàn)在，中資銀行與外資銀行在產(chǎn)品、服務(wù)、人才和信息技術(shù)方面還存在較大的差距，尤其是在中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域的差距非常明顯。然而由于外資銀行在中國的布局還未完全展開，占目前國內(nèi)銀行總收入70%左右的存貸差收入仍將由中資銀行獲取，所以就短期來看，外資銀行對中資銀行最大的挑戰(zhàn)還是在中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

爭奪人民幣理財市場

眾所周知，中國銀行業(yè)的住房抵押貸款和個人理財市場的利潤空間相當(dāng)大。據(jù)統(tǒng)計，中國最基本的住房抵押貸款比重占全行業(yè)平均水平的16.7%，而全世界的平均水平至少是38%～45%左右。同時住房抵押貸款的金融衍生產(chǎn)品還未出現(xiàn)，中國的信用卡市場、理財市場都有著巨大的增長空間。因此在人民幣業(yè)務(wù)放開之后，人民幣理財市場必然成為外資銀行極力爭取的重點業(yè)務(wù)。

角逐人民幣零售業(yè)務(wù)

以前，中資銀行的收入主要來源于利差。與外資銀行相比，中資銀行在零售業(yè)務(wù)方面的差距非常大。而在銀行業(yè)對外開放之后，外資銀行將更加注重加強(qiáng)在人民幣零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域的角逐。

從長期來看，盡管外資銀行在機(jī)構(gòu)網(wǎng)點上不可能與中資銀行相比，但外資銀行可以針對高收入人士，通過個人理財服務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、電話銀行業(yè)務(wù)、家居銀行業(yè)務(wù)等，擴(kuò)大其對私業(yè)務(wù)的輻射面，以高新技術(shù)手段不斷取代傳統(tǒng)的銀行柜臺業(yè)務(wù)，吸引外幣和人民幣儲蓄存款，重點開展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。