我國中小企業融資難的成因和對策探析

　　【摘要】我國中小企業融資困難已成為制約中小企業發展最大的“瓶頸”。因此，筆者從企業、銀行、政府三方面認真分析中小企業融資困難的原因，探索相應的解決措施和方案，以切實促進中小企業的發展，從而帶動我國國民經濟健康、持續發展，實現 “和諧社會”的總體目標。
　　
　　改革開放以來，我國中小企業發展迅猛，已成為我國國民經濟的重要組成部分，特別是在解決就業和拉動經濟增長方面具有不可低估的作用。有關統計資料表明，我國非國有中小企業的數量目前已經超過了1200萬家，占全部注冊企業數的99%，幾乎涵蓋了生產、服務領域的各個行業，工業總產值和利稅分別占到了70%和45%，提供了大約75%的城鎮就業機會。在我國，中小企業不但在活躍市場、吸納就業、促進技術創新與出口創匯等方面起著越來越大的作用，而且成為確保競爭機會均等和合理分配經濟資源的重要因素，已經成為推動我國經濟高速運轉的助推器。
　　然而，在我國深化改革、加快中小企業發展的過程中，影響和制約中小企業發展的問題仍然很多，尤為突出的是融資困難，融資難已經成為制約中小企業發展最大的“瓶頸”。不解決融資難，中小企業資金不足，周轉不靈，正常運作就會困難重重；不解決融資難，中小企業設備更新、技術創新均難以實現；不解決融資難，中小企業就難以“走出去”參與國際競爭，難以在全球市場上獲得進一步的發展。
　　
　　一、我國中小企業融資難的成因分析
　　
　　導致我國中小企業融資難現象的出現，主要是由于中小企業本身在產生和發展過程中存在許多不足和先天缺陷，我國的融資服務體系不健全，以及政府在相關政策和服務不到位等綜合原因造成的。
　　
　　（一）中小企業自身“先天不足”是融資難的根本
　　１.中小企業大多屬于傳統產業和勞動密集型產業，產品附加值低，企業風險大
　　由于經營者的素質、經歷等原因，許多中小企業產業結構不合理，大部分中小企業都屬于傳統產業和勞動密集型產業，這些行業的產品附加值低，成本相對較高，盈利水平低，抗風險能力弱，企業技術裝備落后，創新能力不強， 員工素質普遍低下，自有資金嚴重不足，負債率偏高。因此，新陳代謝快，穩定性差是我國中小企業的一大特點，這就造成了銀行貸款在行業選擇上將中小企業列入不支持或限制之列。
　　２.企業內部治理結構上存在較大問題
　　股權結構單一、家族化管理、獨裁型機制、經營策略和經營手段上的短期行為是其集中的表現。在企業發展初期，這些弊病很難顯