政策性銀行轉(zhuǎn)型的路徑

蘇　琦　楊中旭

“我們的設想是實行國家賬戶和銀行賬戶分賬經(jīng)營、分類管理，對政策性業(yè)務和自營業(yè)務實行專項管理、獨立核算，使政策性業(yè)務和自營業(yè)務都能健康和可持續(xù)發(fā)展”

8月9日，中國進出口銀行在港舉行人民幣債券發(fā)行路演，成為第二家赴港發(fā)行人民幣債券的內(nèi)地金融機構(gòu)。專訪的話題，也就從香港發(fā)債展開。

中國新聞周刊：這一次的發(fā)債有什么意義?

李若谷：股票市場發(fā)達、債券市場滯后一直是香港金融市場面臨的現(xiàn)實挑戰(zhàn)之一。內(nèi)地機構(gòu)赴香港發(fā)行人民幣債券給了香港發(fā)展債券市場新的機會，為香港金融市場增加了新的市場主體和債券幣種，開啟了內(nèi)地與香港、人民幣與港幣債券市場的交流與融合的閘門。

香港可以充分利用金融制度、市場條件、人才優(yōu)勢等，成為人民幣債券的離岸發(fā)行、交易和結(jié)算中心。內(nèi)地金融機構(gòu)在香港發(fā)行人民幣金融債券，還將擴大人民幣回流內(nèi)地的渠道，有助于內(nèi)地和香港的經(jīng)濟往來，加強香港的國際金融中心地位。

中國新聞周刊：在界定政策性金融與商業(yè)性金融的界限上，進出口行取得了哪些共識?業(yè)務上的具體進展如何?

李若谷：在理論上，政策性金融與商業(yè)性金融互為補充，相輔相成。在實踐中，我們一直在探討政策性金融與商業(yè)性金融的良性互動發(fā)展機制，以政策性業(yè)務帶動自營業(yè)務，以自營業(yè)務反哺政策性業(yè)務，形成各項業(yè)務良性互動、可持續(xù)發(fā)展的格局。

在市場化改革的導向下，我們強調(diào)轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，樹立效益觀念，大力發(fā)展自營業(yè)務，通過自營業(yè)務的盈利來彌補政策性業(yè)務的虧損，減少國家財政補貼。經(jīng)過努力，2006年經(jīng)營虧損大幅度減少，剔除新增政策性補貼因素，同比大幅減虧。今年上半年，在政策性業(yè)務增加的情況下，我們通過提高綜合效益和中間業(yè)務收入，在彌補了應由財政補貼的政策性虧損后，仍實現(xiàn)盈利。從全年看，實現(xiàn)我們年初提出的扭虧為盈的目標已成定局，這在進出口銀行發(fā)展歷史上是第一次，取得了歷史性突破，減輕了國家財政壓力，實現(xiàn)了社會效益和經(jīng)濟效益的統(tǒng)一。

中國新聞周刊：就任之初，你曾經(jīng)說不能只做“出口銀行”，那么，兩年來，進出口行在進口業(yè)務方面取得了哪些進展?還有哪些亟待解決的問題?

李若谷：近年來，我國貿(mào)易順差不斷累積，外匯儲備快速增長，國際收支不平衡矛盾加劇，貿(mào)易摩擦增多、人民幣升值壓力加大。在這種新形勢下，我行緊密圍繞國家發(fā)展戰(zhàn)略拓展業(yè)務領域，在去年開辦了進口信貸業(yè)務，支持國內(nèi)急需的先進技術(shù)、關(guān)鍵設備和國內(nèi)緊缺的資源類商品的進口，滿足國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展需要，促進國際收支平衡，推動結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級。

自我行開辦進口信貸業(yè)務以來，市場需求很大，企業(yè)、地方政府各方面反映很好。截至今年上半年，我行累計批準進口信貸407億元，累計發(fā)放進口信貸230億元，共支持了160億美元的重要技術(shù)裝備和資源類產(chǎn)品進口。

中國新聞周刊：在剛剛展開的進口信貸業(yè)務方面，還有哪些亟待解決的問題?

李若谷：在這項新業(yè)務的發(fā)展中，我們感到有兩個主要問題，一是進口信貸業(yè)務受人民幣信貸額度限制，不能充分滿足企業(yè)的融資需求；另一個問題是對這項業(yè)務風險的認識和控制問題，在這方面我們從進口信貸一開辦就很重視，要在實踐過程中不斷摸索，不斷完善。

中國新聞周刊：近年來進出口行業(yè)務的一個增長點是非洲。據(jù)我們所知，進出口行近來加強了非洲業(yè)務，請您介紹一下這方面的具體情況。

李若谷：中非交往與合作的歷史源遠流長，進出口銀行在近年來的中非合作中發(fā)揮了重要的作用。截至今年6月，我行已累計在非洲地區(qū)批貸及簽約1000多億元，貸款余額近500億元，占全行業(yè)務總量的20％左右。

作為中國政府發(fā)展援助的窗口，我行通過提供優(yōu)惠貸款，積極支持非洲國家重建和發(fā)展。近年來，為擴大對非支持力度，我們借鑒國際通行作法，積極開展適合當?shù)亟?jīng)濟社會發(fā)展、互利共贏的一攬子合作，受到許多非洲國家的歡迎。目前，我行與安哥拉的合作非常成功，正在與其他非洲國家積極探討開展類似合作。

通過我行的金融支持，我國企業(yè)在非洲獲得了一定的成功，也幫助非洲國家建立起現(xiàn)代工業(yè)，同時積極支持當?shù)貙W校、醫(yī)院、住房、通訊和電站等基礎建設項目，改善了當?shù)厝嗣竦纳姝h(huán)境，提高了生活水平，為當?shù)厝嗣駧砹藢嵒荨Ｈ缥倚匈J款支持的安哥拉的許多項目今年底將竣工交付，為安近兩年經(jīng)濟年均增長15％以上貢獻了力量。在蘇丹，自1995年我行提供1億元援外優(yōu)惠貸款，蘇丹GDP已連續(xù)7年持續(xù)增長，2006年進出口貿(mào)易總額達134億美元，外匯和黃金儲備約36億美元。

我們與非洲國家開展的合作實現(xiàn)了雙贏，一方面為非洲國家提供資金、技術(shù)等幫助，幫助非洲國家確立了其獨特的經(jīng)濟發(fā)展優(yōu)勢，推動其經(jīng)濟發(fā)展和增加就業(yè)；另一方面也為中國經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展開辟了新途徑。

中國新聞周刊：你剛才提到，由于進出口行的金融支持，我國企業(yè)對非洲市場的拓展步伐加快?

李若谷：是的。我們在支持中非合作中，注意將對非援助與直接投資、工程承包、勞務合作與外貿(mào)出口等“走出去”緊密結(jié)合起來，在促進非洲國家經(jīng)濟社會發(fā)展的同時，推動國內(nèi)企業(yè)開展跨國經(jīng)營。我行支持和培育的中石油、中石化、中海油、中色建設、寶鋼、海爾、中興、華為、威視、中鐵(建)、中鐵(工)等一大批有比較優(yōu)勢的企業(yè)，已成為我國“走出去”的領軍者和中堅力量。

中國新聞周刊：你就任行長的兩年間，正是政策行轉(zhuǎn)型從討論到啟動的時間段。你上任之初的一些改革構(gòu)想，比如定位(立法)、內(nèi)控機制、人才等方面的構(gòu)想，有多少變成或者正在變成現(xiàn)實?

李若谷：作為政策性銀行，長期以來，沒有專門立法，只有一部《中國進出口銀行章程》。因此，我們對進出口銀行的定位立法工作始終非常重視，一直在積極配合政府有關(guān)部門，推動這個問題盡早解決，為我行依法經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展創(chuàng)造提供制度保障。

目前，在國家有關(guān)部門主導下，我行的定位立法工作正在推進之中。但這個問題的最終解決取決于政府有關(guān)部門，不是由我們能夠決定的。

在內(nèi)控機制建設與調(diào)整機構(gòu)設置方面，近兩年來我們已經(jīng)取得了實質(zhì)性進展。去年，我行根據(jù)現(xiàn)代銀行的運行規(guī)則，借鑒國內(nèi)外先進的金融管理經(jīng)驗，對總行機構(gòu)進行了改革，對業(yè)務流程進行了整合。今年，我們繼續(xù)深化總行機構(gòu)改革，并對分支機構(gòu)進行了改革，基本建立起了以業(yè)務發(fā)展為指導、以提高市場競爭力和風險防范能力為目的、符合我行實際并具有國際先進水平的組織體系。這次機構(gòu)改革和業(yè)務流程整合突出了全面風險管理和內(nèi)控理念，強化了市場營銷和業(yè)務創(chuàng)新體系，提高了決策的科學性和專業(yè)性，為建立起

現(xiàn)代銀行制度奠定了基礎。

在人才培訓方面，我們積極利用現(xiàn)有的各種資源和途徑，做了大量工作，取得了初步成果。一方面加大培訓力度，積極與國內(nèi)外同業(yè)、高校、研究機構(gòu)等建立培訓工作機制，多渠道為員工創(chuàng)造培訓機會，力求使員工的知識和技能不斷更新和提高，適應日新月異的市場和形勢變化。另一方面，我們通過公開招聘等形式，引進了一批高水平、高層次的金融人才，充實到我們的員工隊伍中去。此外，我行還研究制定了人力資源“十一五”發(fā)展規(guī)劃，目的就是打造一支懂經(jīng)營、善管理的專家型人才隊伍。

中國新聞周刊：進出口行改革的總體方案是什么?有沒有具體的時間表?

李若谷：我行的總體改革方案，由國家有關(guān)部門牽頭，正在研究之中，目前沒有具體的時間表。從我行的角度，我們希望改革方案盡快出臺，為我行各項業(yè)務的穩(wěn)健發(fā)展提供保障。

今年初，中央對政策性銀行的改革發(fā)展方向進行了明確，即按照分類指導、“一行一策”的原則，推進政策性銀行改革。中央要求進出口銀行要深化內(nèi)部改革，增強資本實力，為進行全面改革創(chuàng)造條件。事實上，早在去年，我們就在認真分析新形勢的基礎上，提出了向國際經(jīng)濟合作銀行轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略構(gòu)想，并對總行機構(gòu)和分支機構(gòu)進行了改革，為全面改革做了準備。這是我行積極適應形勢變化而作出的主動應對，與中央對我行改革發(fā)展的要求是一致的。在運行機制上，我們的設想是實行國家賬戶和銀行賬戶分賬經(jīng)營、分類管理，對政策性業(yè)務和自營業(yè)務實行專項管理、獨立核算，使政策性業(yè)務和自營業(yè)務都能健康和可持續(xù)發(fā)展。

中國新聞周刊：從負責宏觀管理的央行副行長轉(zhuǎn)崗到負責微觀事務的進出口行行長，兩年來，有何感受?

李若谷：從宏觀崗位到微觀崗位的轉(zhuǎn)變，對我個人來說，是一次全新的經(jīng)歷。角色轉(zhuǎn)變兩年來，感觸很多。總的感受就是銀行自主發(fā)展的外部環(huán)境不夠好，需要進一步解放思想的地方還不少。

近兩年，在政府有關(guān)部門的支持和幫助下，我行各項業(yè)務發(fā)展很快。進出口銀行今后的改革發(fā)展離不開政府的支持，我們希望得到政府有關(guān)部門一如既往的關(guān)心、支持和幫助，把進出口銀行越辦越好，為促進我國經(jīng)濟又好又快的發(fā)展，為構(gòu)建和諧社會、建設和諧世界做出更大的貢獻。