匯聚卓越 豐收未來

編者按

我國金融業已全面對外開放。3月20日，中國銀監會批準匯豐銀行(中國)有限公司、渣打銀行(中國)有限公司、東亞銀行(中國)有限公司、花旗銀行(中國)有限公司4家外資銀行開業，另有8家正在改制籌建。外資行的理財業務都有哪些特點?會給國民帶來怎樣的感受?本刊從本期開始推出“走進外資銀行系列”，幫助讀者求解答案。

2007年4月2日，轉制為外資法人銀行的匯豐銀行(中國)有限公司(以下簡稱“匯豐中國”)正式開業，4月23日，匯豐中國在北京、上海、深圳、天津和青島5個城市同時開始對本地居民提供人民幣服務。正如匯豐中國董事長鄭海泉先生在開業媒體見面會上所稱，匯豐由此“開始了在中國的新時代”。

個人金融業務(即零售銀行業務)是匯豐中國的4大業務重點(包括個人金融業務、公司及金融機構業務、工商業務、財資業務)之一，該業務以財富管理為主。由于網絡和資源的限制，匯豐中國將個人金融業務的側重點放在針對高端人群的卓越理財服務。

“卓越理財”有門檻

“卓越理財”是匯豐中國的全資母公司——香港上海匯豐有限公司在全球的個人財富管理品牌，2002在中國內地推出，目前超過50％的客戶是本地居民，內地35家網點中，有22家提供該項服務。

50萬元分界點

要享受“卓越理財”這樣一對一的專屬銀行服務，需要跨越一定的門檻，即客戶在匯豐所有賬戶的月內日均總余額需要達到至少50萬元人民幣或等值外幣。雖然該門檻對普通消費者來說確實不低，但據其個人金融理財業務總監霍靄玲女士介紹，該標準的設立還是考慮了中國內地的客戶實際，相對于匯豐在海外的標準有所降低。

當然，如果客戶的資產達不到50萬元的門檻，還希望得到卓越理財服務，匯豐需要收取300元的服務月費，以此支撐高水準的專業服務水平。

3大服務特征

“卓越理財”給人留下的深刻印象是一對一專屬服務、環球服務以及量身理財3大特征。專屬服務就是匯豐中國會安排專屬客戶經理為客戶提供專人服務。這與國內銀行的客戶經理制區別不大，只是服務的專業水準不同。

外資行的最大優勢在于全球優勢，匯豐在這方面的優勢更加突出。在該行覆蓋全球82個國家和地區、約1萬家分支機構中，有37個國家和地區的250家提供卓越理財服務，全球的卓越理財客戶總量超過180萬人。環球服務可以實現一地開戶、全球認同，以及全球范圍內的緊急金融支援。

量身理財也是外資行的最大競爭優勢，他們的產品創新能力以及對客戶的個性化理財服務水平相對中資行優勢明顯。匯豐擁有的全球理財產品庫以及140多年所積累的專業產品研發團隊，將可以針對客戶不同人生階段、不同風險承受能力，提供適合不同行業和地區特點的資產組合，并對未來投資方向提出建議。匯豐除了已經推出的80期不同的掛鉤股票的理財產品外，隨著人民幣業務的開展，還將推出包括基金在內的資產配置方案以及代客境外理財業務。

其他業務待時飛

匯豐個人金融業務除了“卓越理財”這個主打品牌，當然也包括其他的財富管理業務。這些業務包括多幣種賬戶、24小時電話理財、網上銀行以及跨境匯款、按揭貸款等。

對于非卓越理財客戶，匯豐對其質量還是有一定的期望，這可以從服務月費的收取體現出來。匯豐規定，如果客戶所有賬戶月內日均余額不低于10萬元人民幣或者等值外幣，即可免收服務月費，否則需要收取150元／月的服務費，匯豐篩選優質客戶的意圖明顯。

按揭貸款是國民比較關心的問題，外資與中資實質性區別并不大。按照霍靄玲女士的介紹，匯豐目前對本地居民僅提供外幣房貸產品，而房貸費率的確定將根據監管部門的要求，并參考本地銀行確定。匯豐按揭貸款業務的最大競爭點還是體現在服務上，強調程序的簡化與便捷。外資行非常重視風險管理，他們對按揭客戶有非常詳盡的審查程序，量身定制的方案關鍵依據對風險水平的評估。匯豐負責人認為，強化風險審查，“對客戶與銀行都是有好處的”。

至于競爭正酣的銀行卡業務，匯豐目前的策略是全力支持其與戰略合作伙伴——交通銀行合作的雙幣信用卡業務，這也是匯豐中國“雙面”策略的具體體現，即在全面發展自身業務的同時，更廣泛地與戰略伙伴加強合作。當然，匯豐并沒有放棄信用卡自主品牌建設，通過評估市場，在適當的時機，會根據法律法規適時推出。