信用卡風(fēng)險(xiǎn)分析及防范

[摘要] 信用卡的廣泛推廣對(duì)于銀行來說不得不面對(duì)很多風(fēng)險(xiǎn)，本文通過對(duì)信用卡風(fēng)險(xiǎn)的類型分析，提出了對(duì)信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理防范在發(fā)卡前、發(fā)卡后和交易中三個(gè)不同時(shí)期的應(yīng)對(duì)管理方法和防范措施。

[關(guān)鍵詞] 信用卡風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)防范

隨著金融業(yè)在國內(nèi)的一步步發(fā)展，信用卡在國內(nèi)也廣泛的被人民群眾所熟知與使用。“其先消費(fèi)，后還現(xiàn)”的業(yè)務(wù)被廣大人士所青睞。曾經(jīng)被國內(nèi)大多數(shù)人所未曾想過的超前消費(fèi)理念也越來越符合人們的需求。信用卡業(yè)務(wù)本身所獨(dú)有的無擔(dān)保循環(huán)信貸的產(chǎn)品特性、授信個(gè)體多、單筆金額小和其大多是VISA卡可以國外消費(fèi)透支外幣等特點(diǎn)，決定了它是一種風(fēng)險(xiǎn)程度較高的銀行業(yè)務(wù)，然而信用卡相對(duì)較高的透支利率，又使其能夠產(chǎn)生遠(yuǎn)高于其他銀行業(yè)務(wù)的豐厚收入。所以，通過大范圍推廣信用卡、提高信用額度來博取持卡人好感、增加忠誠度、刺激消費(fèi)的同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)部門和決策者應(yīng)嚴(yán)格檢查各種條件和假設(shè)，以確保在增加信用額度的賬戶上的整體盈利性。銀行在信用卡方面的收益主要是銀行向商場(chǎng)提取固定比率的消費(fèi)提成、持卡人向銀行交納的預(yù)借現(xiàn)金的利息和未按時(shí)還款的利息、年費(fèi)、滯納金等，但銀行也是有一定的成本，向提供給持卡人的透支額度的機(jī)會(huì)成本和壞賬損失等。

現(xiàn)在信用卡廣泛的在各個(gè)高校推廣，對(duì)于在讀本科生的信用額度為3千元，碩士生為5千元，博士生為8千元，而且各個(gè)銀行輪番來開辟學(xué)校這塊寶地，并且對(duì)這些沒有固定收入的學(xué)生的要求條件十分的簡單，就身份證、學(xué)生證復(fù)印件，及個(gè)人填的一張表格。……