完善社會信用體系的核心在于建設(shè)信用信息數(shù)據(jù)庫

[中圖分類號]F830[文獻(xiàn)標(biāo)識碼]A

[文章編號]1009—2234(2007)04—0179—01

信用話題，從來沒有像今天這樣得到如此普遍的關(guān)注和重視。黨中央、國務(wù)院的文件或報(bào)告中經(jīng)常用整段文字對信用體系的建設(shè)進(jìn)行表述，各級政府部門都在討論信用體系的建設(shè)，打造各種各樣的“信用工程”；大量社會資金涌入與信用有關(guān)的各個服務(wù)領(lǐng)域；各種媒體每天關(guān)于“信用”及信用體系建設(shè)的報(bào)道不下數(shù)十篇。這充分說明，信用問題已經(jīng)成為中國社會義主市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要因素，全面解決信用問題已經(jīng)到了刻不容緩的地步。

但是，在全國上下轟轟烈烈大搞“信用建設(shè)”的過程中，卻很少有人認(rèn)真思考什么是真正意義上的“信用”；“信用”在社會主義市場經(jīng)濟(jì)中的核心作用到底是什么。絕大部分的報(bào)章和政府文件都更多地把“信用”定位在道德和法律的范疇，把“信用建設(shè)”等同于“社會誠信建設(shè)”、等同于“整頓市場經(jīng)濟(jì)秩序”，把社會信用問題的癥結(jié)簡單理解為“講信用”和“守信用”的問題，甚至把本來應(yīng)該通過完善立法和加強(qiáng)執(zhí)法處理的問題，也寄希望于社會信用體系的完善。這種認(rèn)識上的誤區(qū)必然導(dǎo)致大量社會浪費(fèi)。目前相當(dāng)多地區(qū)和部門花費(fèi)巨資搞出來的所謂“信用平臺”已經(jīng)證明了這一點(diǎn)。這些“信用平臺”基本上就是一個“曝光平臺”、“表揚(yáng)平臺”，對“信用”在市場經(jīng)濟(jì)中的核心作用的發(fā)揮影響甚微。

那么，“信用”到底是什么？弄清這一概念對理解怎樣建設(shè)我國的社會信用體系至關(guān)重要。“信用”首先是一個經(jīng)濟(jì)概念，“信用”應(yīng)被理解為授信機(jī)構(gòu)(包括銀行給一般工商企業(yè))以資金、貨物或服務(wù)等形式給予對方(個人或企業(yè))的信貸。既然是信貸，那么從授信機(jī)構(gòu)的角度看，應(yīng)該向誰授信、授信的規(guī)模多大以及授信的風(fēng)險(xiǎn)怎么控制。從接受信貸者的角度，從哪里得到信貸、如何證明自己的信用能力以及是否履行信用。這些問題不僅僅是道德問題，法律問題，而更多地源自社會的信用交易機(jī)制并反映出社會信用交易的發(fā)展水平。對這些問題的處理過程實(shí)際上就是我們通常意義上的“信用管理”，也稱“信貸管理”。對于銀行來說，就是銀行信貸管理；對于一般工商企業(yè)來講，就是賒銷管理；對于政府和國家來講，社會信用治理，或者社會信用體系管理。統(tǒng)而稱之為“信用管理”。

社會“信用管理”的核心在于信用、信息的披露。在市場交易無處不在的今天，任何國家、任何社會都不可能長期依賴行政和法律手段來解決市場狀態(tài)下的信用問題，必須依靠與市場交易密切關(guān)聯(lián)的信用信息平臺。實(shí)際上，誠實(shí)守信并不是與生俱來的，也不是僅僅靠法律和道德規(guī)范就可以形成的。如果一個企業(yè)或者個人的失信行為不被記錄、不受懲罰、不付出代價(jià)，企業(yè)或者個人就很難有誠實(shí)守信的動力和約束力，一些原本誠實(shí)守信的企業(yè)或者個人也可能會不再守信。因此，建立完善的社會信用體系必須以建立企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫為核心環(huán)節(jié)。通過識別企業(yè)、個人的身份，收集和保存他們的信用記錄，依法使用這些記錄，有效解決交易雙方信息不對稱，使失信行為受到制約和懲戒，使守信行為受到尊重保護(hù)并從中得到利益，從而有效防范信用風(fēng)險(xiǎn)，保持經(jīng)濟(jì)與金融穩(wěn)定。同時(shí)，通過準(zhǔn)確識別企業(yè)、個人身份，保存其信用記錄，有助于形成促使企業(yè)、個人重視保持良好信用記錄的約束力。

有沒有完善的信用信息數(shù)據(jù)庫，是金融體系是否有堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)和市場經(jīng)濟(jì)是否走向成熟的重要標(biāo)志。可以說，建設(shè)有效的信用信息數(shù)據(jù)庫是現(xiàn)代金融體系運(yùn)行的基石，是金融穩(wěn)定的基礎(chǔ)，對社會誠信建設(shè)具有非常深遠(yuǎn)意義。目前，有些地區(qū)和部門已經(jīng)開通的所謂企業(yè)信用信息根本上不能滿足市場需要，分散在各個部門、各個領(lǐng)域的信用信息不能為社會所用，甚是可惜，還美其名曰“商業(yè)機(jī)密”，與市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需要的透明度格格不入，急需從立法的角度解決部門間“信息封鎖”問題。國家應(yīng)盡快出臺與信用信息披露有關(guān)的法律法規(guī)，在法律上界定政府信息數(shù)據(jù)的開放與保護(hù)國家秘密的關(guān)系、企業(yè)信用數(shù)據(jù)的開放與保護(hù)商業(yè)秘密的關(guān)系、個人信用數(shù)據(jù)的開放與保護(hù)個人隱私的關(guān)系，出臺有關(guān)信息披露的立法。對政府各部門所擁有的大量涉及企業(yè)身份、企業(yè)財(cái)務(wù)狀況、企業(yè)履約記錄、企業(yè)財(cái)產(chǎn)狀況的信息進(jìn)行有序開放，促進(jìn)部門間、地區(qū)間的信用信息開放和共享，為有效集散和合法使用全社會信用信息提供有利的法律支撐，從而推動社會信用體系建設(shè)在市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展軌道上不斷深入。

(責(zé)任編輯：楊永波)