金融理財師能給百姓帶來什么

2006年十一前后，國內(nèi)第一批持有執(zhí)照的金融理財師正式誕生，屆時，金融理財將步入規(guī)范化、專業(yè)化、高效化的新時代，可以滿足百姓各方面的金融理財需求。

中國興起金融理財已經(jīng)有好幾年了，每個金融機構(gòu)的理財中心也比比皆是，但具有金融理財特長的專業(yè)人才并不多，從事金融理財工作的都是些銀行產(chǎn)品的營銷員，只能簡單的把一些開辦的新產(chǎn)品介紹給客戶，客戶用不用全憑自己的感覺。金融理財師的上崗，客戶被動金融理財?shù)木置鎸蚱?，金融理財師會根?jù)不同需求的客戶設(shè)計出不同形式的個性化理財，組合式理財，分散式理財，從品種、方式、理財周期、收益率、收益額，明白無誤的告訴客戶，同時還會提示相應(yīng)的理財風險，給客戶一個完完全全、清清楚楚的交待，客戶可以根據(jù)金融理財師提供的設(shè)計方案，進行自我選擇。

有人說，金融理財師的服務(wù)對象是富裕階層，實際上，需要金融理財?shù)牟粌H是富人階層，中國國家經(jīng)濟景氣監(jiān)測中心的一項調(diào)查顯示，全國范圍內(nèi)約有百分之七十的居民希望得到理財顧問的指導(dǎo)。國際的一項調(diào)查也表明，人們在沒有得到專業(yè)理財人員的指導(dǎo)和咨詢時，一生中損失的個人財產(chǎn)從百分之二十到百分之一百不等。

隨著中國百姓進入小康社會，金融理財已經(jīng)引起人們的廣泛關(guān)注，這是我國市場化進程的合理要求。因為，中國居民長期以來并不是投資主體，而是消費主體，而且中國居民到現(xiàn)在并沒有廣闊的投資渠道和投資機會。即使是比較大宗的住房方面，在人們的感受上是消費，統(tǒng)計上則統(tǒng)計為固定資產(chǎn)投資。除此之外居民的經(jīng)濟行為更多的是消費行為。很難想像一個市場經(jīng)濟國家居民本身沒有更廣闊的投資渠道、投資意識和投資的權(quán)利。

如果說過去百姓對金融理財不感興趣，那是人們手里沒錢，無財可理，可現(xiàn)在不同了，中國百姓的人民幣儲蓄存款已經(jīng)超過15萬億元，本外幣儲蓄超過了16萬億元，再加上資本市場、債券市場和流通中的貨幣等。已經(jīng)形成巨大的理財需求和發(fā)展市場，并有著巨大的發(fā)展?jié)撃堋?/p>

根據(jù)中國社會調(diào)查事務(wù)所在京、津、滬、穗四地的專項問卷調(diào)查顯，74％的被調(diào)查者對個人理財服務(wù)感興趣，41％的被調(diào)查者需要個人理財服務(wù)。國家經(jīng)濟景氣監(jiān)測中心公布的一項調(diào)查結(jié)果也表明，就全國范圍而言，約有70％的居民希望自己的金融消費有個好的理財顧問，即金融理財師。那么，如何根據(jù)個人的實際情況將這些財富合理地配置在不同種類的資產(chǎn)上，并且根據(jù)市場的變化不斷調(diào)整？只有少數(shù)接受專業(yè)培訓(xùn)和資格認證的一流金融理財師依照嚴格的程序和標準才能做到這一點。

由此可見，金融理財師是廣大百姓投資理財?shù)暮脦褪?，如果您需要金融理財，如果您尋求好投資、高回報，如果您希望財產(chǎn)保值增值，不妨您選擇一個好的金融理財師，幫助你謀劃理財未來，通過適時調(diào)整存款、股票、債券、基金、保險、動產(chǎn)、不動產(chǎn)等各種金融產(chǎn)品組成的投資組合，設(shè)計合理的稅務(wù)規(guī)劃，就能滿足客戶長期的生活目標和財務(wù)目標。您一定會有很多收獲，這不僅表現(xiàn)在資本的增量上，還表現(xiàn)在人們的理財觀念上。

當然，目前制約金融理財師開展工作的因素也不少，因為金融理財涉及面廣，不僅限于金融品種的分配投資，還包括幫客戶合理避稅：熟悉房地產(chǎn)，為客戶確定投資、藝術(shù)品投資等等。但是，金融分業(yè)經(jīng)營令各金融機構(gòu)缺乏復(fù)合型人才，一個對各項存款存期如何搭配非常精通的銀行高手可能對股票債券運作非常陌生，更對期貨常識知之甚少，更不用說銀行人士對多種保險公司推出的上千種險種如何熟悉了。常言道：隔行如隔山。一些政策弊端和條條框框的桎梏還將影響金融理財師的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效率。

摘自《金融經(jīng)濟》2006.9.2