地下基金傳銷鏈

火熱的股票，火熱的外匯，火熱的期貨，2006年以來的金融熱潮，使得人們紛紛解開捂緊的錢袋，到投資市場上一試身手與運(yùn)氣。一時(shí)之間，地不分南北，人不分老幼，街頭巷尾，市井阡陌，“炒”，成為人們津津樂道的話題。當(dāng)然，這其中更少不了一種炙手可熱的新興金融產(chǎn)品——基金。

作為一種穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品，基金以其投資風(fēng)險(xiǎn)低、報(bào)酬率較高的特點(diǎn)，迅速贏得了眾多長期忍受銀行低存款利率的人們的青睞。各大銀行門庭若市，連許多根本不懂基金為何物的老頭老太，也踴躍縱身“基海”，一嘗學(xué)理財(cái)、當(dāng)“基民”的滋味。然而，在這熱鬧非凡的“海”面下，卻涌動(dòng)著股股暗流……

求“財(cái)”若渴

據(jù)一位銀行人士透露，在資本市場熱火朝天的2006年，其操作的基金取得了150%的資本回報(bào)率。雖不及股票般大起大落，卻也小“發(fā)”了一筆。150%的利潤，放眼全球基金市場，這樣的回報(bào)率也非常罕見。可投資基金的特點(diǎn)就是，交易費(fèi)用較高，回報(bào)周期較長，宜做長線投資。與投資者們急劇膨脹的欲望相比，公開發(fā)行基金每天幾分幾毛的漲跌，實(shí)在是太緩慢了，明顯不符合人們?cè)诠善笔袌錾纤纬傻目爝M(jìn)快出，撈取短期利潤的心理。

那么，以40天為周期，每天返利5%，最低投資回報(bào)達(dá)200%以上，最高累計(jì)回報(bào)率達(dá)到驚人的400%呢？

遼寧撫順的伊林動(dòng)心了。2006年12月，手上握有一筆閑錢，正在苦苦琢磨著是投資在股票上，還是外匯上的伊林，突然聽朋友說起，有一種國外傳過來的“金手指投資基金”，正在網(wǎng)絡(luò)上熱銷，周圍的許多朋友都在搶購這種基金。對(duì)于一直苦惱于發(fā)財(cái)無門的伊林而言，這無疑是個(gè)意外的喜訊。于是他迅速打開了這家基金公司的網(wǎng)頁，只見網(wǎng)站上信誓旦旦的資信擔(dān)保，強(qiáng)大的外資投資集團(tuán)背景，各種成功的案例，專業(yè)的數(shù)據(jù)分析，完善的投資回報(bào)計(jì)劃，讓從來沒有過基金投資經(jīng)驗(yàn)的伊林眼前一亮。

盡管如此，鑒于對(duì)基金一無所知，伊林還是決定實(shí)地考察一番。來到市內(nèi)一家“金手指基金”簡陋的門面房內(nèi)，伊林看到，前來認(rèn)購的人已經(jīng)排起了長隊(duì)，在躁動(dòng)的氣氛下，這些人手中緊張地攥著一張張鈔票，生怕晚一步就買不到這樣天上掉下來的餡餅。一見伊林，對(duì)方的“投資咨詢師”便熱情地迎了上來，不厭其煩地向他介紹起購買該基金的種種好處：“投資一萬塊錢，每天返還相當(dāng)于本金5%的利潤，20天，只需要20天，您就可以收回全部投資，再過20天，再返你一萬塊錢，這一萬就是您凈賺的。投資我們的基金，以40天為周期，最低也有200%的回報(bào)率，投資越高回報(bào)率越高。”

“而且購買我們的基金沒有任何風(fēng)險(xiǎn)，每天返利，絕對(duì)真實(shí)，絕對(duì)讓您包賺不賠。”天下竟有這等好事？這不等于把錢白送上門嗎？在對(duì)方天花亂墜的說辭下，伊林怦然心動(dòng)。再看看四周蜂擁而至的人群，他們眼中那與自己同樣急切的目光，打消了他心中最后一點(diǎn)疑慮。有錢不賺是傻蛋，伊林當(dāng)即決定拿出2400元錢，當(dāng)回“基民”過把癮。

循循善誘

“咨詢師”告訴伊林，要購買這種回報(bào)率超高的“金手指基金”，還需要一個(gè)“介紹人”進(jìn)行擔(dān)保，今后他的錢就通過這個(gè)介紹人轉(zhuǎn)賬，然后才能在該基金的網(wǎng)站上注冊(cè)賬戶，伊林自然是言聽計(jì)從。

第二天，伊林就發(fā)現(xiàn)自己賬戶上開始返利了，原先打進(jìn)對(duì)方賬戶的2400元已經(jīng)獲得了5%的利潤——120元。在接下來的幾天中，每天都有5%的返利進(jìn)入他的賬戶。隨著伊林的心里越來越塌實(shí)，“介紹人”又給他介紹了一種利潤更高的業(yè)務(wù)：投資額24000元，周期為80天，依然是20天返還全部本金，在剩下的60天后，總共再返72000元的利潤，這意味著，在為期80天的投資結(jié)束后，伊林將拿到4倍于本金的回報(bào)！

“你那2400元實(shí)在太少，只能賺點(diǎn)零花錢，看看我們的其他客戶，哪個(gè)不是幾萬十幾萬地投？有投入才有回報(bào)嘛。”短短不到3個(gè)月，就能賺到七萬二，試問，在這樣的誘惑下，誰又能保持清醒的頭腦呢？伊林毫不猶豫地將24000元打進(jìn)了對(duì)方賬戶。看著自己賬戶上的資金像長了翅膀似的飛速上躥，伊林一次次將錢投入這支基金，前前后后一共砸進(jìn)了6萬多元，他再也無法控制住內(nèi)心膨脹的欲望。

就在這個(gè)時(shí)候，介紹人再次給伊林“指路”，對(duì)方建議他在自己進(jìn)行投資的同時(shí)，積極“引資”：只要他每介紹一個(gè)人購買“金手指基金”，就能從新加入者的投資中抽取10%的傭金，并且還能從每次給其“下線”的返利中再提取5%的利潤。如此這般，即便是伊林今后不再進(jìn)行投資，依然可以從眾多“下線”的投資中獲得循環(huán)利潤。

已經(jīng)深陷的伊林對(duì)介紹人的話深信不疑，同時(shí)也抱著有錢大家賺的想法，開始極力勸說周圍的親朋好友，都來投資這種基金。伊林把當(dāng)初咨詢師給自己的介紹，又添油加醋地復(fù)述了一遍，“20天返本，200%的收益，輕輕松松把錢賺到手。”家人無不躍躍欲試，連他的女朋友也在其不斷勸說之下，購買了這種基金。這一次，伊林為“金手指”帶來了十幾萬元的投資。

發(fā)展“下線”，抽取提成，且不說這家“金手指投資集團(tuán)”是否具有相應(yīng)的基金投資資質(zhì)，單看其推廣模式，就已經(jīng)帶有明顯的傳銷性質(zhì)。可伊林卻沉浸在“餡餅”到手的喜悅當(dāng)中，絲毫沒有注意到其背后的陷阱！

一場游戲一場夢(mèng)

隨著賬面資金的不斷涌入，伊林感到自己似乎是在做著一場心花怒放的夢(mèng)。不過既然是夢(mèng)，就終歸有醒來的一天，只是他沒想到，夢(mèng)醒時(shí)分竟來得如此之快。2006年12月15日，就在伊林第一筆投資期滿，即將變現(xiàn)的前一天，令所有人都意想不到的事情發(fā)生了。

早上8點(diǎn)，伊林興沖沖地打開電腦，賬面資金依然安穩(wěn)地躺在那里。一想到24小時(shí)后賬戶里面的錢就可以變成真金白銀，他興奮得有點(diǎn)手足無措，不斷地點(diǎn)擊刷新賬戶的網(wǎng)頁。此時(shí)，他還不知道就在兩小時(shí)后，這些賬面資金就將永遠(yuǎn)地成為“賬面”，再也不會(huì)變成真實(shí)的鈔票了。

上午10點(diǎn)，當(dāng)伊林再次刷新賬戶網(wǎng)頁時(shí)，他驚恐地發(fā)現(xiàn)，整個(gè)“金手指投資集團(tuán)”的網(wǎng)站怎么也打不開了。他連忙趕到當(dāng)初辦理基金認(rèn)購手續(xù)的門面，那里早已人去樓空。門上那“開業(yè)大吉”的大字仍在，只是大門緊閉，仿佛這兩扇門從未打開過一樣。

伊林這才清醒過來，但他卻更加驚恐地發(fā)現(xiàn)，他所有的資金都匯入了“上線”所提供的銀行賬戶，所交的錢除了少部分作為上線的提成，絕大多數(shù)都通過銀行匯款層層上交，最后這些錢究竟匯到哪里去了，所謂的金手指集團(tuán)在哪兒，誰也不知道。當(dāng)他把錢匯進(jìn)對(duì)方賬戶之后，唯一能看到的，只是“金手指”網(wǎng)站上的一個(gè)賬號(hào)。如今網(wǎng)站打不開，賬號(hào)自然也就無從談起。而所謂的“上線”，留給他的僅僅是一個(gè)聯(lián)系用的電話號(hào)碼，他從沒見過，甚至連對(duì)方姓名是真是假都搞不清。短短半個(gè)多月，伊林和他的親朋好友們投入的16萬多塊錢，消失得無影無蹤。

現(xiàn)在的伊林，每天都生活在親戚們的埋怨與自己深深的自責(zé)當(dāng)中，他卻不知道，自己僅僅是無數(shù)深受地下基金傳銷之害的受害者中的一個(gè)，那么，究竟還有多少這樣的基金存在，它們究竟又有著怎樣的生態(tài)？

揭秘基金傳銷

有調(diào)查顯示，中國目前地下金融的規(guī)模高達(dá)8000億元，其中私募基金的規(guī)模占到70%以上，而在這6000～7000億元之中，類似的地下傳銷基金數(shù)不勝數(shù)。有業(yè)內(nèi)人士表示，“這些所謂基金大多是以高額回報(bào)吸引投資者，用后來人的錢給前一批投資者發(fā)放紅利，拆東墻補(bǔ)西墻，早晚資金鏈條會(huì)斷裂，最后幾批投資者的錢往往血本無歸。”

由于這種基金一般都披著國外投資基金的外衣，通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行交易，一旦出現(xiàn)以上情況，“上線”們便把網(wǎng)站一關(guān)，卷款而逃。這類事件在近幾年是屢見不鮮，如美國麥肯投資基金、新華爾街私募基金、U時(shí)代投資基金等，已讓許多上當(dāng)受騙的投資者血本無歸、欲哭無淚。

據(jù)了解，在這些基金公司的內(nèi)部，通常采用一種稱為“直銷計(jì)酬模式”的推廣手段。作為一位名為“瑞士共同基金”的新加入者，北京的李均剛做了不到一個(gè)月，就已經(jīng)能拿到2000美元的收入。據(jù)李均介紹，這支基金和其他許多在網(wǎng)絡(luò)上流傳的基金一樣，是保本的，當(dāng)客戶想看自己的賬戶情況時(shí)，“可以登錄自己的在線賬戶，然后使用瑞士銀行工具和我們的分析報(bào)告來了解投資進(jìn)展情況。”

“我們用的是直銷計(jì)酬模式。”李均說，他們彼此稱介紹人和自己發(fā)展的人為上線和下線。這里所謂的直銷模式和內(nèi)地傳銷計(jì)酬模式相仿。每介紹一個(gè)人注冊(cè)并匯款，介紹人最少能拿到10%的傭金。例如李均介紹了一位新投資者加入了這個(gè)網(wǎng)絡(luò)，該投資者投資1000美元，李均在第一次可以獲得100美元。根據(jù)投資的回報(bào)規(guī)定，投資者在前三個(gè)月每個(gè)月可以獲得10%的投資額回報(bào)；同樣，他每個(gè)月也能從其獲利的10%中再提取10%。另外，投資者收益每三個(gè)月提高5%。

“到了第四個(gè)月和第六個(gè)月，回報(bào)就變成了15%，再往后就是20%。你說照此下去，我作為介紹人，不是可以不停地循環(huán)拿錢嗎？”李均每月收入的2000美元，就是通過介紹他人加入這個(gè)基金得來的。

據(jù)了解，李均所購買的這支基金計(jì)酬方式采用的是傳銷中比較典型的“雙軌制”。所謂“雙軌”，即如果李均介紹了兩個(gè)人，這兩個(gè)人再分別介紹10個(gè)人，就又能分一次錢。這種方式在其內(nèi)部被稱為“對(duì)碰制”，兩條下線有20個(gè)人的時(shí)候，李均的賬戶上能增加1000美元。

“介紹的投資者越多，收入就越高。”李均說。顯而易見，李均們謀求的并不是每月的投資分紅，而是通過不斷介紹客戶、發(fā)展下線以快速斂財(cái)。

對(duì)于該基金在內(nèi)地的規(guī)模，李均說，估計(jì)已有上億美元。他判斷的理由是，他的上線一個(gè)月收入已經(jīng)有十幾萬美元。“我們的團(tuán)隊(duì)非常大，但從不開會(huì)。我們的交流都是通過一對(duì)一的聊天，客戶都是靠朋友或親戚介紹的。”據(jù)調(diào)查，在全國各地有近17萬投資者卷入這支“瑞士共同基金”，僅廣州一地就多達(dá)上萬人。

如果……

令人驚訝的是，有投資者竟向記者分享自己的“獨(dú)門經(jīng)驗(yàn)”：“投資這種基金最重要的是，越早進(jìn)入越好，因?yàn)榭隙ê竺孢€有許多人會(huì)加入，這樣風(fēng)險(xiǎn)就越小，要倒霉也是后加入的人倒霉，早期投資的人肯定是能得到高回報(bào)的。”

更有一位女士，在得知她所投資的網(wǎng)絡(luò)基金完全是一場徹頭徹尾的騙局之后，竟不無遺憾地表示：“300%的回報(bào)率，誰見了不眼紅啊？這不就是網(wǎng)站關(guān)了嗎？如果它沒關(guān)呢？那我不就賺大了嗎？”

然而，誠如一位學(xué)者所言：歷史沒有“如果”二字。中國銀監(jiān)會(huì)于2006年12月底發(fā)文指出，不是通過正規(guī)途徑投資，投資者的損失全部由自己負(fù)責(zé)。而中國證監(jiān)會(huì)基金監(jiān)管部亦表示，這種國外基金不在證監(jiān)會(huì)的監(jiān)管范圍之內(nèi)。

對(duì)于那些仍然執(zhí)迷不悟的人們，人性的貪婪固然在他們身上暴露無遺，但當(dāng)?shù)叵聜麂N基金可能愈演愈烈，又或者類似的一本萬利的“好事”，再次擺在我們面前之時(shí)，如果我們能夠在這個(gè)本該理性的商業(yè)社會(huì)，保持一顆清醒的商業(yè)頭腦，則那位女士的“如果”悲劇，是否能夠減少一些呢？

編輯陸坷

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