民間借貸對銀行小企業(yè)信貸的影響及進一步規(guī)范的建議

摘要:本文在對珠海市207家小型企業(yè)的民間借貸情況進行抽樣調(diào)查的基礎上，圍繞民間借貸和銀行小企業(yè)貸款的現(xiàn)狀及特點，對珠海市民間借貸迅速膨脹并擠占銀行小企業(yè)信貸空間的根源進行了深入分析，并從社會信用建設#65380;銀行體制改革#65380;小企業(yè)經(jīng)營管理以及法律保障等層面對規(guī)范民間借貸行為#65380;推動銀行小企業(yè)信貸發(fā)展提出了建議#65377;

關鍵詞:民間借貸;小企業(yè)貸款;社會信用建設

中圖分類號:F832.39F832.4文獻標識碼:A文章編號:1003-9031(2006)11-0031-03

為了解民間借貸現(xiàn)狀以及對商業(yè)銀行小企業(yè)信貸的影響，筆者對珠海市207家小型企業(yè)的民間借貸情況進行了隨機抽樣調(diào)查#65377;抽樣結(jié)果顯示珠海市小企業(yè)民間借貸余額大約在50億元左右，接近銀行小企業(yè)貸款余額的42%，巨額民間借貸已嚴重擠占銀行小企業(yè)信貸空間#65377;^[1]

一#65380;民間借貸的現(xiàn)狀及特點

1.數(shù)量多，額度大#65377;在抽樣調(diào)查的207家小型企業(yè)中，共有115家企業(yè)存在民間借貸行為，占抽樣企業(yè)的55.6%，其中:借貸余額在10萬元以下企業(yè)為38戶，余額10萬元到100萬元企業(yè)為62戶，100萬元以上企業(yè)為15戶#65377;按2006年第6月末約22000家小企業(yè)測算，珠海市大約有12000戶小企業(yè)存在民間借貸行為，借貸余額估計在50億元左右，大約比2003年初(測算余額為20億元)上升150%#65377;

2.效率高，期限短#65377;在上述有民間借貸行為的115家小企業(yè)中，有81戶企業(yè)反映能在3至5天內(nèi)通過民間借貸形式完成融資行為，占比70%;21戶表示能在5至15天內(nèi)完成融資行為，占比18.3%;13戶需要15天以上才能完成融資行為，占比11.7%#65377;一般……