防范基層行風(fēng)險(xiǎn)緣何知易行難

（《財(cái)經(jīng)》2006年第12期“中行沈丘支行再曝票據(jù)案”）

基層行金融案件的發(fā)生，主要來自銀行經(jīng)營管理中的操作風(fēng)險(xiǎn)，其主要表現(xiàn)是基層行有章不循、監(jiān)管不到位。

一般來說，基層行人員的素質(zhì)總體上并不高，加之他們直接面對(duì)客戶，處在違法違規(guī)問題發(fā)生的前沿，極易產(chǎn)生各種風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，商業(yè)銀行雖然有了形式上的一級(jí)法人，但全國的分支機(jī)構(gòu)存在五或六級(jí)的架構(gòu)，較長的管理鏈條沒有良好的全流程監(jiān)控。一些基層行在銀行整體經(jīng)濟(jì)方略之外，又有著自己的單個(gè)目標(biāo)，并可能通過整體的外殼“寄生牟利”。基層機(jī)構(gòu)遠(yuǎn)離總行管理中心，其負(fù)責(zé)人又在很大程度上掌握著業(yè)務(wù)一線的各種權(quán)力，一旦缺乏有效的監(jiān)督，很容易濫用權(quán)力。

為此，需要加強(qiáng)對(duì)基層行的全面監(jiān)督。一是健全商業(yè)銀行公司治理機(jī)制，建立符合現(xiàn)代公司治理結(jié)構(gòu)要求的相互制衡的組織機(jī)構(gòu)，提高各級(jí)機(jī)構(gòu)特別是基層行的工作透明度和責(zé)任性；二是在選拔任用處于關(guān)鍵崗位的基層行負(fù)責(zé)人時(shí)，既要求其精通業(yè)務(wù)、有開拓能力，更要求其品質(zhì)過硬，同時(shí)，要積極落實(shí)基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和關(guān)鍵崗位員工的交流和崗位輪換制度；三是要強(qiáng)化基層行集體領(lǐng)導(dǎo)和決策機(jī)制，通過程序約束和崗位牽制，制約基層負(fù)責(zé)人的日常經(jīng)營管理活動(dòng)，保證業(yè)務(wù)的合法合規(guī)；四是對(duì)權(quán)力過大且監(jiān)督管理又不到位的基層行，重點(diǎn)加強(qiáng)監(jiān)管。