銀行卡套現(xiàn)案件的特點(diǎn)及防范風(fēng)險(xiǎn)提示

在科學(xué)技術(shù)高速發(fā)展的今天，信用卡作為一種新型的金融服務(wù)品種，已在各大銀行被廣泛運(yùn)用，人們通過銀行卡服務(wù)，深深感受到它的方便、快捷和為避免攜帶現(xiàn)金的安全。但是，人們?cè)谙硎茔y行卡帶來諸多益處的同時(shí)，一些不法分子也千方百計(jì)在打銀行卡的主意，企圖利用人們對(duì)銀行卡防范知識(shí)還未十分清楚，防范技能還不完全掌握的情況下，采取各種手段對(duì)持卡人進(jìn)行蒙騙、侵?jǐn)_，套取現(xiàn)金，給持卡人帶來損失。如果我們不注意安全規(guī)范的使用，不注意自我保護(hù)和防范，那么“方便”的就不僅僅是持卡人自己了。因此，我們必須對(duì)銀行卡安全問題引起高度重視。

很多同志在涉及這個(gè)問題的時(shí)候，通常會(huì)采取一種被動(dòng)的、消極的態(tài)度去對(duì)待，甚至有些人認(rèn)為，把銀行卡視同現(xiàn)金保管就可以解決信用卡安全問題。事實(shí)上，信用卡的風(fēng)險(xiǎn)要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于現(xiàn)金，如果在使用中疏于防范，那么給持有人所帶來的損失要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于現(xiàn)金的丟失。

面對(duì)這個(gè)問題，身為持卡人的每個(gè)人都務(wù)必要了解一些基本的銀行卡安全使用常識(shí)，提高自我防范意識(shí)，才能夠有效的防患于未然，避免銀行卡詐騙的風(fēng)險(xiǎn)。而事實(shí)上，無論不法分子行騙的手法多么隱蔽，作案的方式多么狡猾，銀行卡犯罪依然是有規(guī)可循的，只要我們能夠找出其中的特點(diǎn)和規(guī)律，掌握相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)就可以有效的防止持卡人自身權(quán)益遭受侵害。下面我們簡(jiǎn)單的歸納一下常見的幾種利用銀行卡行騙的類型：

1、盜用他人銀行卡。此種犯罪行為比較常見，通常為犯罪分子偷竊，騙取，搶奪等方式獲得他人銀行卡，然后假冒持卡人進(jìn)行消費(fèi)或與特約商戶的工作人員相互勾結(jié)套現(xiàn)。

2、利用高科技手段獲取持卡人卡片信息制作偽卡。利用偷窺，騙取或其他各種高科技設(shè)備等手段竊取持卡人的卡片信息及密碼，然后制作偽卡，并利用復(fù)制的信用卡進(jìn)行消費(fèi)、提現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬。

3、偷換銀行卡。在持卡人背后窺視取款過程，待持卡人辦結(jié)取款欲取出卡時(shí)，以提示“持卡人丟了錢”為誘導(dǎo)，轉(zhuǎn)移持卡人視線，在持卡人視線離開ATM機(jī)的瞬間，將自己事先制作好的偽卡替換，爾后套取持卡人存款。

4、張貼虛假公告。在自助設(shè)備上粘貼虛假的升級(jí)公告、緊急通知，誘騙持卡人按照虛假公告上的內(nèi)容操作，將資金劃轉(zhuǎn)到不法分子的賬戶中。

5、改裝自助設(shè)備。在自助設(shè)備上設(shè)置障礙或改裝，造成持卡人以為吞卡或設(shè)備故障，而后不法分子采用熱心幫助或欺騙持卡人撥打公告中虛假的銀行值班電話等方式騙取持卡人的密碼，待持卡人離開后，取出卡片迅速提現(xiàn)后離去。

6、商戶收銀人員銀行卡欺詐。商戶收銀人員在持卡人用銀行卡結(jié)賬的時(shí)候，通過使持卡人在空白簽購(gòu)單簽字或重復(fù)刷卡扣賬等手段對(duì)持卡人進(jìn)行欺詐，甚至以幫持卡人去收銀臺(tái)結(jié)賬為借口，進(jìn)行卡片掉包。

7、發(fā)送虛假短信。不法分子通過移動(dòng)工具冒充銀行工作人員以所謂“銀行卡咨詢中心”等名義，向持卡人發(fā)出虛假交易短信，誘導(dǎo)持卡人打電話詢問并核實(shí)交易，借機(jī)竊取卡號(hào)及密碼等賬戶信息，然后通過偽卡將客戶的資金取走。

上述羅列的幾種典型銀行卡欺詐的方式是比較常見的，此外，犯罪分子通常會(huì)組合上述各種欺詐招數(shù)，采用混雜并用的手段加強(qiáng)行騙的隱蔽性，實(shí)現(xiàn)其詐騙目的。對(duì)于犯罪分子花樣繁多的行騙手段，普通持卡人要想完全分辨、鑒別，肯定存在一定的難度，但是，我們可以通過下述風(fēng)險(xiǎn)提示來加強(qiáng)自我保護(hù)與防范，從而避免風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

風(fēng)險(xiǎn)提示一：簽字

持卡人在拿到新卡時(shí)，需要即時(shí)在卡片背面簽字，簽字時(shí)應(yīng)盡量采用個(gè)性簽名，避免使用易于模仿的正楷簽字，此外，該簽字應(yīng)與銀行卡申請(qǐng)表格上的預(yù)留簽字式樣保持一致。

風(fēng)險(xiǎn)提示二：密碼

持卡人在拿到密碼信封的時(shí)候，應(yīng)該注意檢查信封是否完好，如果密碼信封有破損或拆開的跡象應(yīng)該立即向發(fā)卡行要求調(diào)換。

銀行卡在啟用后應(yīng)立即更改初始密碼，密碼選擇應(yīng)注意避免電話號(hào)碼、生日、門牌號(hào)碼等易于破譯的數(shù)字，另外還要注意不要將取款密碼和電話查詢密碼混淆或設(shè)置成相同數(shù)字。

密碼是用于持卡人身份驗(yàn)證，也是辦理銀行卡業(yè)務(wù)的“防盜鎖”，因此盡量不要將密碼書面保存以防泄露。密碼應(yīng)僅為持卡人所知曉，任何情況下持卡人都不可以告知他人，包括發(fā)卡機(jī)構(gòu)或銀行工作人員。

風(fēng)險(xiǎn)提示三：消費(fèi)單據(jù)與使用憑證

ATM憑條、消費(fèi)單據(jù)、存取款單以及對(duì)賬單等銀行卡原始憑證不可以隨意丟棄，應(yīng)注意妥善保管，避免泄露銀行卡卡號(hào)、有效期等關(guān)鍵信息。

另外，原始憑證是處理銀行卡使用出現(xiàn)糾紛時(shí)處理問題的依據(jù)，如果無憑無據(jù)將導(dǎo)致持卡人的被動(dòng)局面。

風(fēng)險(xiǎn)提示四：定期對(duì)賬

重視銀行郵寄的對(duì)賬單，并妥善保管，不可以隨意丟棄或撕毀，應(yīng)該養(yǎng)成按月對(duì)賬的習(xí)慣，通過將信用卡使用的各種原始憑證與銀行對(duì)賬單進(jìn)行核對(duì)，可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)錯(cuò)賬或盜刷情況，發(fā)現(xiàn)賬款不符要即時(shí)查詢，以防止錢款損失。

風(fēng)險(xiǎn)提示五：保護(hù)個(gè)人資料

一般所說的個(gè)人資料包括：姓名、生日、身份證件號(hào)碼、特征、指紋、婚姻狀況、家庭情況、教育程度、職業(yè)、病歷、財(cái)務(wù)狀況等足以識(shí)別該個(gè)人的資料。持卡人應(yīng)注意保護(hù)自己的個(gè)人資料特別是身份證明文件的安全，以免被不法分子利用假冒身份申請(qǐng)信用卡。

此外，持卡人的身份證件應(yīng)盡量與銀行卡分開存放，以免同時(shí)丟失被不法分子假冒身份使用銀行卡。

不要委托他人代辦銀行卡，不要將身份證件轉(zhuǎn)借他人使用。

提供個(gè)人身份證件的時(shí)候，建議在復(fù)印件上注明使用用途，如：此復(fù)印件僅供申請(qǐng)某某銀行銀行卡使用，并在壓角處加蓋名章或簽署個(gè)性簽名，以防止身份證件被挪作他用。當(dāng)接到來自銀行要求確認(rèn)資料的信息時(shí)，若感覺有異，應(yīng)主動(dòng)致電給發(fā)卡機(jī)構(gòu)證實(shí)，以防止不法分子假冒銀行工作人員騙取個(gè)人資料。

風(fēng)險(xiǎn)提示六：卡片信息的保密

銀行卡密碼、卡號(hào)、有效期、CVV2安全驗(yàn)證碼都不可以輕易示人，以免因卡片信息被竊取后不法分子制作偽卡，此外將銀行卡轉(zhuǎn)借他人使用也是發(fā)卡機(jī)構(gòu)嚴(yán)格禁止的。另外凡是涉及到卡片信息相關(guān)資料的單據(jù)都應(yīng)妥善保管或處理，不要隨意丟棄。

風(fēng)險(xiǎn)提示七：緊急情況處理

銀行卡丟失應(yīng)該及時(shí)掛失，如果銀行卡被ATM吞卡后無法及時(shí)取回也可以采取掛失的方式以保障安全。

任何時(shí)候不要輕信ATM設(shè)備附近張貼的公告或通知，不可以輕易與其留下的聯(lián)絡(luò)方式進(jìn)行聯(lián)系，所有的銀行都有其專用固定的客戶服務(wù)電話號(hào)碼。

建議持卡人將銀行卡卡號(hào)及客服電話另行抄錄并妥善保管，以便出現(xiàn)緊急或意外情況時(shí)可以及時(shí)聯(lián)系。

風(fēng)險(xiǎn)提示八：網(wǎng)上支付

不要在網(wǎng)上隨意填寫真實(shí)的個(gè)人重要資料，防止不法分子利用調(diào)查問卷或會(huì)員注冊(cè)等方式騙取持卡人的相關(guān)資料。不要在不安全或陌生的網(wǎng)站購(gòu)物，最好選用數(shù)字證書方式進(jìn)行網(wǎng)上支付。請(qǐng)持卡人正式注冊(cè)銀行網(wǎng)上客戶。

風(fēng)險(xiǎn)提示九：ATM取款

在ATM上輸入密碼時(shí)應(yīng)注意利用遮擋物，如提包、書報(bào)雜志、手或身體擋住他人視線，謹(jǐn)防不法分子偷窺密碼。

操作時(shí)注意ATM是否有異常及改裝痕跡，特別是在刷卡或插卡部位和鍵盤部位，通常不法分子會(huì)利用膠水、夾子、膠布等東西影響設(shè)備的正常使用，導(dǎo)致吞卡假象或竊取卡片信息。

碰到ATM操作異常，不要將銀行卡交給陌生人測(cè)試。

使用ATM前，應(yīng)觀察ATM附近是否有攝像頭，一般銀行安置的攝像頭都在隱蔽處，并且鏡頭對(duì)準(zhǔn)取款人的位置，不會(huì)拍攝到ATM屏幕及鍵盤的內(nèi)容；若確認(rèn)攝像頭對(duì)準(zhǔn)輸密區(qū)時(shí)，應(yīng)立即終止交易或放棄在本機(jī)交易，另找一臺(tái)ATM機(jī)進(jìn)行。

在選用ATM時(shí)，應(yīng)盡量挑選銀行的自助設(shè)備，或者選擇繁華地區(qū)、商業(yè)機(jī)構(gòu)內(nèi)部等位置的設(shè)備，同時(shí)觀察ATM周圍是否有可疑人士；在操作ATM時(shí)，注意不要讓陌生人靠近。

一般情況下，ATM吞卡后會(huì)打印出憑條，持卡人持憑條領(lǐng)取銀行卡，對(duì)于非正常情況下的吞卡，ATM不會(huì)打印出吞卡憑條，因此持卡人遇到ATM吞卡時(shí)，在沒有取得吞卡憑條前不要輕易離開ATM，應(yīng)及時(shí)撥打客服電話求助，切不可輕易相信ATM附近張貼的電話號(hào)碼，此外，向發(fā)卡機(jī)構(gòu)撥打求助電話無須提供銀行卡密碼。

風(fēng)險(xiǎn)提示十：POS消費(fèi)

收銀員刷卡或壓印簽購(gòu)單時(shí)，以防銀行卡誤用或盜用，應(yīng)確保在你視線范圍之內(nèi)，以防銀行誤用或盜用。

簽名前，務(wù)必核對(duì)消費(fèi)金額及卡號(hào)正確無誤，不要在空白的或填寫不完整的簽購(gòu)單上簽名。

完成交易后，確認(rèn)收銀員交還的銀行卡是否本人卡片，以防掉包。

簽購(gòu)單填寫有誤需要重新壓印時(shí)，應(yīng)將有誤簽購(gòu)單當(dāng)面撕毀，POS交易已經(jīng)取得交易授權(quán)且打印出消費(fèi)憑證的，應(yīng)請(qǐng)收銀員立即刷卡辦理取消交易，并向商戶索要和保留打印的憑證或者要求商戶出具退貨或交易失敗證明，以免日后糾紛。

為保證客戶安全使用銀行卡，避免資金損失，作為銀行要加強(qiáng)宣傳和服務(wù)，除了介紹銀行卡的功能和作用外，還要把風(fēng)險(xiǎn)提示告知使用人，讓持卡人在正確認(rèn)識(shí)、規(guī)范使用銀行卡的同時(shí)，自覺防范不法份子的侵害；要充分利用自助設(shè)備的顯示屏，讓銀行卡的功用和防范銀行卡作案的要素走進(jìn)顯示系統(tǒng)，使持卡人接受服務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)異常情況懂得如何處置；要把客服電話放入醒目位置，作為客戶求助的第一需要，客服中心堅(jiān)持24小時(shí)值班，待機(jī)接報(bào)，遇求助舉報(bào)，組織人員迅速到場(chǎng)，控制并捉拿犯罪嫌疑人，保護(hù)持卡人的利益；還要優(yōu)化視頻攝錄系統(tǒng)，經(jīng)常檢測(cè)圖像質(zhì)量，確保動(dòng)態(tài)偵測(cè)錄像清晰可見，并加強(qiáng)影像資料的管理，為銀行卡案件的偵查破案提供可靠的依據(jù)。