錢經(jīng)指數(shù)Ｂ版

理財日歷：

2004年11月25日，

平安人壽推出“穩(wěn)贏一生”萬能型兩全保險

2004年11月29日～12月24日，

華夏上證50ETF基金發(fā)行

2004年11月29日～05年1月7日，

天治品質(zhì)優(yōu)選基金發(fā)行

2004年12月1日～12月30日，

長信銀行精選基金發(fā)行

2004年12月6日，“

96447長途電話批發(fā)業(yè)務信托計劃”推出

2004年12月17日，

2005雞年紀念金條開始發(fā)售

2004年12月21日～05年1月3日，

“華夏理財——人民幣穩(wěn)盈1號”正式銷售

2004年12月22日，

黃大豆2號期貨合約正式掛牌上市交易

人民幣理財產(chǎn)品

錢經(jīng)指數(shù)：★★★☆

繼光大銀行首發(fā)人民幣理財產(chǎn)品，民生銀行緊隨其后推出“民生財富·人民幣保得理財”，由于購買該產(chǎn)品需搭配一定比例的固定存款，實際上一年期的綜合收益率會低于承諾收益率3.24%；中信銀行推出的人民幣理財產(chǎn)品對于投資額在10萬元（含）以上的客戶，則取消了存款配售，客戶投資收益率達到3.0%；招商銀行推出“人民幣債券理財計劃”，該產(chǎn)品專門設計了提前終止，客戶在約定期限內(nèi)可以提前終止，并能獲得高于同期銀行存款的收益。

就在這四家銀行搶先推出該類產(chǎn)品不久，銀監(jiān)會發(fā)出通知，不允許商業(yè)銀行再發(fā)售\"保本保息\"人民幣理財產(chǎn)品，投資者需注意投資風險。此后，興業(yè)銀行推出的\"萬利寶\"人民幣理財產(chǎn)品扣除管理費后的預期收益率分別是2.6%和3.04%；華夏銀行的“華夏理財——人民幣穩(wěn)盈1號”產(chǎn)品，分為半年期和一年期兩種，單份產(chǎn)品的最低金額是5000元，最高金額是100000元，最低年稅后收益率為2.328%，最高年稅后收益率為3% 。

點評：

監(jiān)管部門要求各銀行不得再承諾人民幣理財固定收益，對投資者是一個及時的提醒：既要逐漸了解理財產(chǎn)品的風險，也要逐漸學會根據(jù)理財產(chǎn)品種類、理財資金投資方向和銀行信譽等判斷自己的投資方向。

個人財富管理平臺

錢經(jīng)指數(shù)：★★

招商銀行最新推出“財富賬戶”，通過為客戶提供個人整體資產(chǎn)的基礎賬戶，以此管理各種功能性銀行卡，并連接各種投資渠道，實現(xiàn)個人財富的整體管理。“財富賬戶”與銀行卡不同，它只會令不同用途的銀行卡在使用中更有效率，與銀行卡是一種互補的關(guān)系。而在投資管理方面，該賬戶將只是建議與咨詢的角色。

點評：

各種信貸、投資越來越走進民眾的生活，而傳統(tǒng)的銀行卡和一般性金融服務已經(jīng)不能滿足管理這些賬戶的需求，此類產(chǎn)品的出現(xiàn)正逢其時。

自助貸款

錢經(jīng)指數(shù)：★★☆

華夏銀行新推自助貸款理財服務。銀行把客戶所有的資產(chǎn)進行組合并給予其綜合的授信，客戶想使用貸款額度的時候，可以通過各種自助快捷的渠道立即實現(xiàn)。循環(huán)的個人信用、隨時隨地的使用貸款、還款和查詢，加之華夏銀行的免費短信通知功能，可以讓客戶及時全面了解自己的賬戶實情，合理安排自己的收支和資金運用。

點評：

自助貸款是盤活個人資產(chǎn)最有效的理財手段之一，這項服務實際上就是傳統(tǒng)的借記卡業(yè)務與個人信貸業(yè)務的結(jié)合，但客戶選擇它主要是看重“自助”的方便性。

汽車消費“信貸通”

錢經(jīng)指數(shù)：★★

深發(fā)展與上海大眾進行合作，共同面向個人購車者推出直客式按揭貸款新模式——“信貸通”，即由客戶直接將所購汽車抵押給銀行，銀行工作人員直接對客戶進行信用審核并提供貸款。深發(fā)展為購車貸款者提供最高7成的按揭，貸款期限最高可達5年，貸款利率執(zhí)行人民銀行同期同檔基準利率，還款方式則沿襲傳統(tǒng)的等額本息還款。

點評：

據(jù)稱，在手續(xù)備齊提交銀行之后，只需3個工作日深發(fā)展即提供貸款，效率之高頗有吸引力。

聯(lián)名信用卡

錢經(jīng)指數(shù)：★★

廣東發(fā)展銀行與中國南方航空股份有限公司聯(lián)合發(fā)行南航明珠萬事達卡，該卡同時具有信用卡的金融功能和南航明珠會員的航空會員服務。除了常規(guī)版的金卡和普通卡外，還同時推出兩款設計造型時尚洗練的特殊卡版：“M”和“F”。

中信實業(yè)銀行與陽光信用卡擔保公司聯(lián)合發(fā)行“中信STAR—高爾夫地帶”聯(lián)名信用卡，該卡除了具有中信STAR信用卡的常規(guī)功能外，還同時享受簽約高爾夫球場的訂場及貴賓優(yōu)惠價折扣服務等。

點評：

信用卡常變常新，而聯(lián)名是增加附加值的最好方式，幾方皆大歡喜。

牡丹運通卡

錢經(jīng)指數(shù)：★★☆

2004年12月8日，中國工商銀行與美國運通公司在京聯(lián)手推出了首張牡丹運通卡。該卡分普通卡和金卡兩種，可用人民幣和美元進行消費結(jié)算，境內(nèi)外都能使用。牡丹運通卡先在北京、上海、廣州和深圳發(fā)行，隨后推廣至其他城市。

點評：

融合了兩大領(lǐng)先金融服務品牌的優(yōu)勢，是中國最優(yōu)越的支付方案之一。持卡人將廣泛享有旅游、安全系統(tǒng)支持以及優(yōu)惠的消費支付等權(quán)利。

基金定期定額計劃

錢經(jīng)指數(shù)：★★★☆

中信基金管理公司推出中信經(jīng)典配置證券投資基金的“定期定額投資計劃”。此舉使投資者投資中信基金的門檻大大降低，而且辦理一次業(yè)務，可以實現(xiàn)長期多次自動交易，使申購基金的手續(xù)更加方便簡捷。

投資者可以提出申請，根據(jù)自己的實際情況約定每期扣款時間、扣款金額及扣款方式，銀行或證券公司等銷售機構(gòu)就在投資者約定的每期扣款日，在投資者指定的資金賬戶內(nèi)自動完成扣款及申購申請。

點評：

投資定期定額可以幫助投資者每月積累一定的資金，積少成多，分期風險。在市場動蕩的情況下，投資者選擇定期定額的方式，可以不必費心尋找進入市場的時機。

信托新品

錢經(jīng)指數(shù)：★★☆

北京國投推出“電視欄目廣告集合資金信托計劃”，首次以信托方式為廣告公司籌集資金用于其獲取電視欄目的廣告經(jīng)營權(quán)。并創(chuàng)新性地在一個信托計劃內(nèi)設計了半年、一年和一年半三種期限，預期回報率分別為5.5%、6%、6.5%，形成了傘形結(jié)構(gòu)，可滿足投資者的差異化需求。

中國對外經(jīng)濟貿(mào)易信托投資有限公司推出\"96447長途電話批發(fā)業(yè)務信托計劃\"，是北京首只投資于高速發(fā)展的電信領(lǐng)域的信托產(chǎn)品，信托計劃期限2年，預期年收益率6%。。該信托計劃是股權(quán)投資信托與貸款信托復合式設計模式，外貿(mào)信托將部分信托資金以股權(quán)投資方式控股融資方，信托資金其余部分以貸款方式運作。

點評：

投資者應該注意到，銀監(jiān)會關(guān)于信托業(yè)務亦有最新通知：信托投資公司在推介信托產(chǎn)品或辦理信托業(yè)務時，不得暗示或者誤導信托當事人信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益。