買醫(yī)療保險要注意五大問題

隨著城鎮(zhèn)職工醫(yī)療制度改革的進(jìn)行，實行了40多年的公費(fèi)醫(yī)療開始走出人們的生活，取而代之的是商業(yè)醫(yī)療保險。商業(yè)醫(yī)療保險不僅緩解了求醫(yī)者的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，而且為家人健康解除了后顧之憂，成為農(nóng)民消費(fèi)者買保險的首選險種。不過，消費(fèi)者在挑選醫(yī)療保險時，還須注意五個方面的問題。

1.細(xì)讀保險責(zé)任條款：消費(fèi)者在購買保險時，一定要仔細(xì)弄清險種的責(zé)任范圍，因為只有在保險責(zé)任范圍內(nèi)發(fā)生保險事故，保險公司才會履行賠付義務(wù)。例如，保險公司對住院醫(yī)療保險都規(guī)定了一個觀望期，觀望期一般是在自合同生效日90天或180天內(nèi)，在觀望期內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)支出，保險公司不負(fù)責(zé)賠付。

2.如實陳述身體狀況：在簽訂保險合同時，要把自己目前的身體健康狀況及以往病史如實向保險公司陳述，以便保險公司判斷是否接受承保或是以什么樣的條件承保。若投保人故意隱滿疾病事實，不履行忠實告知義務(wù)，保險事故發(fā)生后，保險公司可以不承擔(dān)賠付責(zé)任，也不退還保費(fèi)，最后受損失的是被保險人。

3.文件齊備才能簽字： 收到保單時應(yīng)查驗是否附有下列文件：保單正本、保險條款、保險費(fèi)正式收據(jù)、變更申請書、現(xiàn)金價值表。上述文件齊備，才可在保單送達(dá)書上簽字并填寫收單日期。

4.猶豫期規(guī)定要清楚：為了充分保障投保人的利益，各家保險公司在保險合同中都有“猶豫期”的規(guī)定。一般來說，客戶收到保單后10日內(nèi)為“猶豫期”時間，保戶可以充分利用這一段時間對自己所投的險種做進(jìn)一步的深入考慮或做出重新選擇。在“猶豫期”內(nèi)，保戶有向保險公司提出撤銷保險合同的權(quán)利，而且在“猶豫期”內(nèi)退保，保險公司應(yīng)無條件退還保戶所交納的全部保費(fèi)。

5.注意免賠條款內(nèi)容：作為附加險的住院醫(yī)療險，屬于一種補(bǔ)償性保險。補(bǔ)償性保險的特點，是根據(jù)被保險人的實際支出進(jìn)行補(bǔ)償，但又不可能超過實際花費(fèi)的費(fèi)用，因此，各家保險公司都規(guī)定了一個免賠額。如果你的醫(yī)療費(fèi)低于免賠額，則不能獲得賠償。當(dāng)你的醫(yī)療費(fèi)超過免賠額后，對醫(yī)療費(fèi)用的賠付也是劃分檔次的。（浙江 王曉來）