資本監(jiān)管約束下的銀行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型

李仁杰

隨著資本監(jiān)管的強(qiáng)化，我國(guó)商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)快速發(fā)展過程中，越來越面臨著資本不足的現(xiàn)實(shí)壓力。資本監(jiān)管加強(qiáng)、社會(huì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和金融服務(wù)需求發(fā)生變化、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇等多種因素交織在一起，引發(fā)商業(yè)銀行對(duì)傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式進(jìn)行重新審視和思考，并積極探索新的經(jīng)營(yíng)模式和發(fā)展道路，以求通過經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型適應(yīng)經(jīng)營(yíng)環(huán)境變化，走出資本補(bǔ)充和同質(zhì)化經(jīng)營(yíng)困局，實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展。

資本監(jiān)管趨勢(shì)要求銀行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型

銀行業(yè)資本監(jiān)管的趨勢(shì)。商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊企業(yè)，銀行經(jīng)營(yíng)的逐利性目標(biāo)帶來的綜合風(fēng)險(xiǎn)與國(guó)家以及社會(huì)要求銀行經(jīng)營(yíng)的安全穩(wěn)健目標(biāo)存在矛盾。為規(guī)范銀行經(jīng)營(yíng)行為防范金融風(fēng)險(xiǎn)，銀行監(jiān)管當(dāng)局需要依法對(duì)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)進(jìn)行監(jiān)督管理。巴塞爾銀行管理和監(jiān)督委員會(huì)從1974年至今不斷完善相關(guān)協(xié)議，形成銀行監(jiān)管制度體系，巴塞爾協(xié)定和資本協(xié)議逐步成為國(guó)際銀行業(yè)共同遵守的準(zhǔn)則。2004年的《巴塞爾新資本協(xié)議》更明確了資本監(jiān)管的三大支柱：最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束。新巴塞爾協(xié)議的主要目標(biāo)是以風(fēng)險(xiǎn)管理為核心，實(shí)施有效的資本充足率管理，防范信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)中預(yù)期損失、非預(yù)期損失對(duì)銀行資本的侵蝕，從而維持銀行業(yè)的穩(wěn)定。

我國(guó)銀行監(jiān)管當(dāng)局也一直與國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管趨勢(shì)保持一致，特別在中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管委員會(huì)成立后，更加快了與國(guó)際接軌的步伐。……