好日子：幸福貸款

[背景]中國工商銀行上海市分行迄今已累計發(fā)放個人住房貸款超過400億元，先后為約14萬戶購房者提供了資金支持。目前工行上海市分行已有28家一級支行和43家二級支行開辦個人住房貸款業(yè)務(wù)，營業(yè)網(wǎng)點遍及滬上各個角落……

1990年代中期，某一個早春時節(jié)，城市生活里有點新的氣象。人對好日子有了期盼，想這日子，該好起來。那時候，上海人的球兒鬧猛，甲A、甲B的，還有CBA。姚明在那時候出道。但男人的骨子里，曉得這球贏下來，與每個普通上海人，其實沒有很密切的關(guān)聯(lián)，下崗的照樣下崗，腎虧的照樣腎虧，兒子讀書成績不好的照樣不好，買不起房子車子的照樣買不起。但大家還是會記得這樣的好日子，期盼著，蠻扎勁的——

那時候，我們開始尋找金鑰匙

范 琳

下班回家，我慢吞吞地走在弄堂的石徑上。星星只留下幾絲微弱的光在天幕閃爍。遠處，幾星燈光連成密密淺淺的一片，朦朧卻很溫暖。手中的公文色變得異常沉重。然而我不能放下它，因為里面裝著我所有的希望。

一年前，我剛剛大學(xué)畢業(yè)，懷著年輕的憧憬和父母殷切的期望，我來到了工商銀行南京西路支行。原本我是做好了從柜面做起的準備的，可出乎我意料之外的是，行長把我安排在了貸款組。他說：房貸剛剛開始在二級支行開展，就由你這個新人來做這個新業(yè)務(wù)吧。當(dāng)時我覺得很榮幸，但又擔(dān)心自己是否真的有這個能力。

我開始參加支行組織的房貸培訓(xùn)，仔細地研究房貨文件，總結(jié)房貸流程，思考風(fēng)險點的重要性……。一邊看文一邊做貨款。去年11月，我放了第一筆二手房貸款，雖然遇到很多困難，前前后后拖了一個多月，但最后還是克服了。我對客戶也表示了百般歉意。領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心和客戶的諒解給了我信心。當(dāng)我把貨款資料送到支行歸檔的時候，貸后管理員驚訝地說：看著文就能做貸款?沒聽說過。

之后的時間里，我經(jīng)常奔波于銀行、售樓處、二手房中介公司和房地產(chǎn)交易中心。由于是二級支行，開展房貸業(yè)務(wù)難度肯定要比區(qū)級支行大。我每做一筆貸款，幾乎都要往支行跑三四次，但這是我的工作，把它做好是我的責(zé)任，所以我無怨無悔。大雨的日子，我抱起檔案袋大喊一聲“沖啊”，從雨幕中穿過，又如斯穿回；盛夏季節(jié)，我頂著烈日騎上自行車到支行送材料，不知不覺襯衫已被汗水打濕；隆冬，從中介公司收單回來，學(xué)著孩子們將噴水池上的冰棱擄下一排，放在嘴里品嘗冬的滋味，是涼的是甜的……

現(xiàn)在，當(dāng)我打開分行電子信息網(wǎng)，主頁最上方醒目地閃動著“個人住房貸款余額突破400億”，而我個人也已經(jīng)累計發(fā)放了將近1000萬的房貨。雖然這兩個數(shù)字相差甚遠，但我作為一名工行上海分行下屬的房貨人員，在此刻是倍感欣慰的。正是有很多我這樣普通的工行上海市分行的住房信貨員的不懈努力，才有今天房貸余額突破400億的喜人成果。他們就是這樣工作著，生活著，辛勞著，快樂著。我也為自己是這支隊伍中的一員而感到驕傲。

想著想著，我已經(jīng)在弄堂的石徑上低著頭走了很長一段。鄰居王大爺經(jīng)過，不禁問：“你低著頭干嗎?找金鑰匙啊?”我這才緩過神來，問道“什么金鑰匙?”王大爺笑道：“以前我爺爺告訴我，如果找到一把金鑰匙，—輩子都會很幸福。”“那你拾到金鑰匙沒有?”我又問道。王大爺搖了搖頭說：“沒有。”

也許，我確實正沿著這條高低不平甚至有些崎嶇的石徑尋找著那把金鑰匙。眼前的這條石徑一直延伸到很遠的地方。我看見上面有著很多大大小小的向前走的腳印。我想，留下這些腳印的人，一定也是在找那把金鑰匙。

這樣的好日子是在家里開始的。一個人真正的主場，還不大，但房子已經(jīng)上市了；總覺得買不動，鋼筋水泥的產(chǎn)品；過去買點水泥石灰磚頭瓦片修房補墻筑漏的事兒，做過的，現(xiàn)在銀行發(fā)話了——愿意借貸。許多人看了房子，研究了票子，和借票子的章法，貸款買房進入到家庭議事日程上——

有一種感覺叫幸福

陸 艷

“按揭購房”早已不再是年輕小資的專利。從小資到時髦外婆、外公，越來越多的人成為了按揭的受益者，捧紅了如火如荼的銀行按揭業(yè)務(wù)。

回想那些林林總總、大大小小的業(yè)務(wù)，發(fā)現(xiàn)每一年齡段的客戶群其實有著鮮明的的時代特征：

小資們講究的是輕松還款。幸福，不僅僅是月供一套寬敞的居室。閑時還有很多的吧要泡，最好還能去看地中海藍包透明的天，去聞普羅旺斯的花草香，漫步西班牙的廣場……對小資們而言，按揭是種時尚，生活就是享受，幸福就是有家、有樂!

小資之后出現(xiàn)的是一批有了不少閱歷的中年成熟人士，有著精明的頭腦，喜歡探究“合算”二字，追求還款能力與利息支出的平衡點，往往在年限和方式上舉棋不定。想想也是，自己的父輩們在論及按揭買房時不也是掰著手指計算利息的嗎?他們是按揭業(yè)務(wù)的積極擁護者，卻又非常的現(xiàn)實；他們贊同透支明日的錢來提早營造今日的幸福之家，卻希望將這筆明日之錢控制在力所能及的最低限額。對他們而言，幸福就是花最少的錢做到安居樂業(yè)!

到了時髦外婆外公這邊，按揭業(yè)務(wù)的推出則幫助他們圓了生活便利之夢。他們或已退休或在發(fā)揮余熱，渴望晚年的幸福生活。用篤定的積蓄供養(yǎng)一套設(shè)施齊全、樓層適宜、靠近子女的小戶型，保障晚年的生活質(zhì)量。對他們而言，幸福其實很簡單——一個擁有子女關(guān)愛的家!

如果你有一只精美的花瓶，就該讓它插鮮花；如果你有一間美麗的廚房，就該讓它飄過飯菜香；如果你正渴望一個幸福之家，就該選擇“工商銀行——您身邊的銀行”來圓你的夢、你的愛、你的家!

從那時開始，到現(xiàn)在，工商銀行上海市分行個人住房貸款達到400億元人民幣。成就了一個行業(yè)的輝煌，也成就無數(shù)個家庭和個人的幸福生活。這好日子就開始了。看房子到了緊要關(guān)頭，討價還價，也到了差不多的時候，聽上去已經(jīng)放了“煞根”的折頭，終于，辦借貸，簽合同，跑房屋交易市場，在這個城市有一所房子已經(jīng)屬于自己。銀行像煞跟我相知相熟，還款時間、計劃都好商量。想有銀行撐腰，買了房子——

安家三人行

木 末

兩年前的初春，云兒、小霓和我還是同一間寢室里的好姐妹。那時我們都沒滿26，仨個一路讀書順順利利又稀里糊涂不知念完碩士還該干啥的外地丫頭。不管怎樣，先工作了再說。就在春光乍明的三月，大家嘻嘻哈哈帶上黑方帽，插在幾百號人里拍完了畢業(yè)照，就各自收拾起行李，滿懷躊躇地往工作單位報到去了。真沒料到，在后來的電話和聚會里，大家除了互相通報個人近況以外，聊得最多的竟然是房子這個當(dāng)日壓根兒沒考慮過的問題!

云兒是我們仨里最先知先覺的一個。她看上去溫柔沉靜，行事卻頗為大膽沖動，總是無條件服從于自己敏銳的直覺。她去了一家出版公司，整日和一堆外語教材和課外練習(xí)打交道，那是折磨腦細胞的活兒。公司的宿舍在普陀西北，而辦公地點卻新近搬到了黃浦，一來一去就要倒四趟公交、耗去 3個多小時，而云兒偏又是暈車的體質(zhì)。我們建議她到辦公樓附近租房算了，她卻沉吟不語。三個月試用期一過，就接到云兒興奮的電話：天哪，她買好房了!——原來是虹口南邊的一處二手房，小區(qū)位置不錯，交通便利。 20多平方一間大屋，帶獨立廚衛(wèi)，14萬。可是，這錢從哪里來呢?“當(dāng)然不是靠我這三個月的工資嘍!”云兒在電話那頭神秘地笑笑，把秘密公開了：“我向兩個姐姐一人借了2萬，剩下10萬貸的款。”“貸款?豈不是要還銀行很多利息?”“還可以啦。我貸了15年，每個月還掉800多，剩下的工資足夠糊口了。關(guān)鍵是我有自己的窩了，這里騎電動車半小時到公司，不但鍛煉了身體，早上還能多睡—個鐘頭呢。下周六你們來玩，嘗嘗我的手藝!”

云兒的“窩”比她的廚藝更吸引入。空間雖小，也花了不少心思。她用一個頂天立地的大書櫥把房間一分為二，隔出了餐廳和臥室，又掛上精致的圖片，點綴幾盆綠意蔥蘢的花草，家的感覺頓時充盈了整個空間。從她的新家出來，我和小霓還在嘖嘖贊嘆著她的巧思，同去的男友卻一言不發(fā)。

和小霓分了手，男友開口了：“末末，想沒想過咱們也買房子?”

“什么?買房子?”我脫口而出，“攢夠錢才行啊!”

“剛才我一直在盤算：現(xiàn)在咱們租房住，每月租金也得1000，不如學(xué)云兒，錢付給銀行，房子卻是自己的。再說，咱們計劃年底結(jié)婚，遲早要買房，都說房價正在一個 地漲，要買就趁早!”

他的話聽著句句在理，我不由地動了心。買房，誰不想呀?可是我們倆要買的話，不像云兒一個，20平方暫時還能對付過去。咱們的房子至少得兩室吧，要不父母來了住哪兒?對了，還得有間書房，不用像現(xiàn)在兩個腦袋湊在餐桌上看書。再往后一有了小孩……我掐指一算，長遠來看，怎么也得三室了。三室兩廳，再節(jié)省也得100平方出頭，而云兒二手房的單價都上了5000……指頭掐得生疼，我也近乎絕望了：50多萬哩，憑咱倆目前的積蓄和收入，不吃不喝也得好多年呢。唉，現(xiàn)在買房，哪里籌錢去?難道也向銀行貸款?

“傻瓜，你對銀行的戒心這么重?虧你也是自小在銀行大院里長大的!”

我也笑了，他沒有說錯，真笨吶，老媽在老家的人民銀行千了30多年，貸款的事兒請教她準沒錯!

買房的想法一經(jīng)萌芽，就如草上原草，綿延不絕，難以遏止。也到了置業(yè)安家的年齡了，給房東打工不如給自己打工!最幸運的是，老家兩邊的父母部非常支持，表示首付可以合力資助我們，余額就由我們想辦法。我媽這個銀行老前輩的話更是給我們吃了定心丸：“借款不用怕，只要有那個償還能力。買房子是一輩子的大事，借銀行一點錢又算什么?我們同事都研究過了，貸款至少20年才合算，時間越長越好!你們想想，如今收入增長這么快，20年后回頭看看，每個月兩三千塊錢也不算多大一回事呀，可你們已經(jīng)開開心心住了20，年自己的房子了!”

有貸款買房經(jīng)驗的同事也都說：貸吧，只要還款額不超過家庭收入的三分之一，生活質(zhì)量完全不受影響；也就頭幾個月惦記著還貨壓力什么的，習(xí)慣了就跟付房租水電費一樣，預(yù)算內(nèi)支出，沒有多少負擔(dān)感。云兒也積極鼓動，還提出一套怪論，說要制造一點經(jīng)濟壓力才能“逼迫”自己工作更努力，貸款對于追求上進十分有益云云。小霓呢，這時節(jié)正陷入一場熱戀，滿心關(guān)注的是那個他，提起買房來毫無感覺，說她將來大不了從合租變獨租，又方便又省錢，何必操那個閑心呢。

首付有了著落，貸款已成定局，我們該做的，就是去搜索安家最適宜的所在。在那個近乎瘋狂的秋天，兩人一到周末就蹬著自行車在輕軌沿線逡巡，看到腳手架便四眼放光。經(jīng)過百般思慮、千度尋覓、萬方比較，終于在2002年年底選定了一套中意的三室兩廳，建面120平方，總價60萬出頭。首付以外，其余都在工商銀行貸了款，可巧應(yīng)了媽媽的話：貸了20年，月供3000。同事也沒說錯，有生以來頭一回向銀行借了這么多錢，除了簽合同的前夜睡得不太踏實以外，后來漸漸安之若素，只是從此日歷上多了一個特殊的還款日而已。

不曾料到的是2003年上海房價的猛進飛漲和2004年的緩升滯凝。不過買房已不再是我們最熱衷的話題。交房、裝修，家具進場。此刻的我正坐在寬敞明亮的書房里，敲擊著電腦鍵盤，偶爾抬起頭，窗外的茵茵綠地便映入眼簾。

樓市行隋蒸蒸日上，云兒自然不會閑著。她瞅準機會把那才住1年的一房換成了50平方的兩房，貸款增加了不少，當(dāng)然像她說的：“糊口的錢還是有的。”這個夏天她把遠在北方的父母第一次接來了上海。

痛并快樂著的是小霓了。閃電般的戀愛結(jié)婚，又閃電般地挺起了大肚子。眼看預(yù)產(chǎn)期快到了，人生下一個重要階段即將到來。唯一不爽的是她們婚后一直租住在兩室戶老公房里，她媽從老家過來照顧女兒，都賺地方逼仄。她也考慮起買房了，不過—轉(zhuǎn)眼房價漲得沒了譜，未來是漲是跌?患得患失，實在難辦。“唉，先把孩子生下來再說吧。房子再等等，其實首付還能應(yīng)付，剩下的……那當(dāng)然貸款啦!有你們倆的成功先例在前呀。我們還想好了，小寶寶生下來，不論男女小名就叫佳佳，嘿嘿，這樣我們也安了‘家’了……”

這日子，便有了更多的期盼。好日子就在眼前，還未搬場，便將男人的胃口吊足。想想做人忽然爽氣了許多，房子說買便買，像過去的資本家。看人家“資本家”做得早的，買房子早，我就是從別人手里轉(zhuǎn)賣而來的房子。想是浪費了很多機會。還是買下來了，用不著抖抖豁豁。好日子是長遠的——

幸福婚姻從房子開始

任大剛

我們告訴朋友，這一天做了一生中最大的兩個決定：買房和結(jié)婚。

不是為了買房，我們說不定還過著戀愛生活，但正是由于結(jié)婚，我們不得不買房。而這兩件事居然就一天之內(nèi)完成了。

事情順理成章，我們帶著結(jié)婚證和其他證件，順利地在工行貸了款，我們的婚姻生活與新房同在，而這來自于我們的真心相愛，岳丈的鼎立相助和工行的支持。

婚后的感情生活與戀愛時沒有什么兩樣，仍然快樂并幸福著，只是多了對彥兒的牽掛，少了“吃光用光，身體健康”的生活信條。

生活仍在繼續(xù)，雖然每個月要付出兩千多元的貸款，但是與單身時候相比，我篤定了許多，內(nèi)心享受著從未有過的踏實感。因為在遠離父母的地方，我已經(jīng)是個有家的人，這個家不僅有組成人員——我和彥兒，還有我們精心營造的愛情和為我們遮風(fēng)擋雨的場所——房子。

許多年以后，從銀行那里借貸買了房子的，都沒有認輸?shù)模裙墒欣锏娜伺＃吭麓蠹乙黄疬€債，也不覺得窮。都有心理準備，住在好房子里，扳著手指頭來算的是，房子的漲幅——

幸福總是相似的

周玉甫

一位哲人說：幸福的家庭總是相似的，不幸的家庭各有各的不同。

近年來，困擾上海人的最大問題是：上海那么大，房子那么多，可是哪里是我的家?房子是買還是不買?幸福的家庭應(yīng)該有自己的居所，而理想的家庭應(yīng)該有自己滿意的新居。

幾乎所有的人都在發(fā)表關(guān)于房子的不同議論，但不同之中的共識是：要么不買房，買房要貸款。

留戀十年前的錢，存到今天，房子總在天上飄；思想用今天的錢，房子總在距我們十公里處等候，可望而不可及；如果用十年后的錢，你會發(fā)現(xiàn)，房子已不是你的唯一，我們應(yīng)該有更高的追求。

就這樣，去年九月，當(dāng)我在上海才立足一個月的時間，我就選擇了工行，就像選擇來上海一樣義無反顧。房子在中環(huán)之內(nèi)的廣粵路上，一百多平米，三室兩廳，離工作單位只有五分鐘的車程。夢一樣的開始，我都不相信這真的是我人生的轉(zhuǎn)折?

彈指一揮間，購房僅僅一年，但房價已經(jīng)漲了近二十萬，雖然還有每月還貸的壓力，但我不會再去絞盡腦汁去想這樣一個困擾我們上千萬人的沉重問題：什么時候我可以買房了!

輕松一點，讓我們懷念那些曾經(jīng)的勇敢和智慧，去嘗試我們理想中人生應(yīng)有的光華!

生活里的一瓣香

李 莉

一直渴望擁有一套好的住房，良好的居住環(huán)境。我熱愛文學(xué)，喜歡清晨的涂涂鴉鴉，清新的空氣，金色的陽光一瀉屋里的一隅，隨意的文字噴涌而出，是多么的舒暢，感覺多么美好。家充滿著無限溫馨、柔情之意，家是我的空間，我的天地，可以盡情放松、宣泄，是我疲憊時的避風(fēng)港，能遮風(fēng)擋雨，哭泣時的溫床。

可是有限的積蓄難買房子，只能將這幅藍圖描繪得很燦爛、絢麗。看的房子越多，心中的愁意越濃，銀行貸款輕而易舉幫我實現(xiàn)了這個夢想，心中的歡喜一陣掀過一陣，先營造好的氛圍，濃郁的家庭氣息，享受的同時再慢慢還款，心情也格外地歡愉。面對小溪流水，我的腳步是那么的輕盈，面對撲鼻而來的桂花香，我的心慢慢地沉醉，這都是銀行貸款讓我擁有別樣的心緒和滋味。

雖然還貸款有一定的約束力，有時還有點心煩，但無形的壓力督促我更加努力工作，掙錢不易讓我更加珍惜工作，人逼一逼，會有動力，工作也更加出色，這幾年我的業(yè)績直線上升。

房子、銀行，我的生活有了親密的接觸，也緊緊地牽在了一起。

家，是一種依戀，是一種回憶，是一種源泉。家變得完整、美滿、有滋有味，真是其樂融融。

從石庫門到鳳凰城

束強弟

——房貸啟示錄

新房子經(jīng)過幾個月的裝修，竣工了。全家高高興興地從石庫門搬到了鳳凰城。這是又一次改朝換代，是新一輪活力生活的開始。新的住房給我們?nèi)規(guī)砹藷o窮的活力，全家人一天工作再勞累，只要回到那寬敞、明亮的新房子，看著那嶄新的家具，齊全的設(shè)備，看著、看著，頓時一股溫馨、和諧、安逸和奉福的感覺油然而生。住進嶄新的房子，享受著生活的樂趣，全家人最想說的一句話就是：房貸政策給了我們真正的實惠。

房貨改變了我們?nèi)业南M觀念。房貸，實際上是先用國家的錢來支付房款，咱們只要再支付很少的利息，通俗一點講就是先住新房，再慢慢還清房款，此等的好事何樂而不為呢?隨著房貸的實施，傳統(tǒng)的“賺好錢買房子”的消費觀念，在我家已經(jīng)蕩然無存了，從而真正確立了“超前消費”意識。曾幾何時，我們經(jīng)常講國人“貨款買房子，直到老時還清貸款”的現(xiàn)象，現(xiàn)在落實到了我們自己身上。可喜又可賀。

房貸圓了我們?nèi)业膲粝搿Ｒ郧拔壹易≡谏虾酥拘浴笆瘞扉T”房子里。因為房子年代太長，太陳舊，設(shè)施老化又簡陋，一直是雨天漏水，晴天光線陰暗，蟑螂滿屋爬，老鼠成災(zāi)，上下樓梯時整幢樓就會顫抖不已，這樣的房子住了幾十年，天天擔(dān)驚受怕，真是厭倦透了。全家多么希望有一套理想的房子啊!但是，苦于沒有足夠的經(jīng)濟實力，只能作為一個理想而作罷。如今，國家的房貸政策使夢想變成了現(xiàn)實。

房貸教會了我們?nèi)液侠砝碡敗，F(xiàn)在每個月全家人都會聚在一起談?wù)撻_銷計劃，并且必定把還房屋貸款放在首位，相互提醒把這部分款項按時打人“房貸存款”。然后會合理地安排好其他開銷。大家都深情地講：國家相信我們，我們要誠信還貸，不能虧了國家。一年多來，全家人都能按時還貨，合理安排生活養(yǎng)成了自覺理財?shù)暮昧?xí)慣。

房貸政策給了老百姓機會和實惠，我家是真正的受益者。

真可謂：美夢依樓見，房貸是潮流，閱窮人間色，生活躍層樓。