錢經(jīng)指數(shù)Ｂ版

理財(cái)日歷

10月13日

光大陽光理財(cái)B計(jì)劃發(fā)售截止

10月29日

廣發(fā)銀行家庭理財(cái)節(jié)啟動(dòng)

11月1日

人保啟用新版車損險(xiǎn)

11月1日

第七屆國(guó)際特許經(jīng)營(yíng)巡展啟動(dòng)

11月3日

鄭州卷煙總廠設(shè)備融資租賃信托計(jì)劃開始發(fā)行

11月8日

諾安貨幣市場(chǎng)證券投資基金首發(fā)

11月9日

招行65億可轉(zhuǎn)換公司債券開始發(fā)行

11月11日

2004北京投資理財(cái)博覽會(huì)開幕

11月15日

銀富貨幣市場(chǎng)基金首發(fā)

人民幣理財(cái)產(chǎn)品

錢經(jīng)指數(shù)★★★★

10月，光大銀行推出了一款陽光理財(cái)B計(jì)劃，這是國(guó)內(nèi)銀行的首款人民幣理財(cái)產(chǎn)品。它有兩種產(chǎn)品組合，每種產(chǎn)品組合分別由一份定期存款和一份理財(cái)計(jì)劃組成，期限分別為半年和一年。

雖然與一些外匯理財(cái)產(chǎn)品的收益相比，這一產(chǎn)品的收益還不算高，但是它的好處是投資時(shí)間短、收益確定且安全性高，最重要的一點(diǎn)是市民可以拿著人民幣理財(cái)了。

點(diǎn)評(píng)：收益率一度高達(dá)11%的外匯理財(cái)產(chǎn)品讓不少市民樂開了花，而更多手中缺少外匯的市民卻只能眼巴巴看著其他人賺錢。\"外匯理財(cái)產(chǎn)品這么多，什么時(shí)候才能有人民幣理財(cái)呢？\"這些市民的愿望現(xiàn)在終于實(shí)現(xiàn)了。

貨幣市場(chǎng)基金

錢經(jīng)指數(shù)★★★☆

首只以“貨幣市場(chǎng)基金”冠名的基金產(chǎn)品——諾安貨幣市場(chǎng)證券投資基金，11月在全國(guó)范圍發(fā)行。與此同時(shí)，銀河基金管理公司也獲準(zhǔn)發(fā)行一只貨幣市場(chǎng)基金。年末，加息環(huán)境正在凸顯貨幣市場(chǎng)基金優(yōu)勢(shì)，貨幣市場(chǎng)基金迎來發(fā)行小高潮。

在目前的市場(chǎng)情況下，股票、債券、保本型基金的發(fā)行紛紛遭遇滑鐵盧，只有貨幣市場(chǎng)基金一枝獨(dú)秀。此前央行公布的加息措施對(duì)貨幣市場(chǎng)基金明顯具有正面影響，特別是貨幣市場(chǎng)基金組合久期被控制在１８０天以內(nèi)，能比較有效地防范加息帶來的債券價(jià)格波動(dòng)的影響，并通過購(gòu)買新的債券享受市場(chǎng)利率上升帶來的收益率增長(zhǎng)。

點(diǎn)評(píng)：3季度，7只貨幣市場(chǎng)基金規(guī)?？傮w上實(shí)現(xiàn)了52.93%的增長(zhǎng)率，相信加息后的4季度貨幣市場(chǎng)基金業(yè)績(jī)和規(guī)模仍然會(huì)繼續(xù)走高。

集合資金信托計(jì)劃

錢經(jīng)指數(shù)★★★

鄭州卷煙總廠設(shè)備融資租賃信托計(jì)劃是全國(guó)首只投資于煙草行業(yè)的信托產(chǎn)品，信托計(jì)劃總規(guī)模為4000萬元，中誠(chéng)信托投資有限責(zé)任公司（原中煤信托）為受托人，11月上市僅3天就提前售罄。

該信托計(jì)劃資金用來購(gòu)買鄭州卷煙總廠目前所有的煙機(jī)設(shè)備并以融資租賃的方式租賃給鄭州卷煙總廠使用。融資租賃期限2年，按年付租金。預(yù)計(jì)1年期產(chǎn)品收益率4.5%，2年期產(chǎn)品收益率5.8%。

點(diǎn)評(píng)：煙草行業(yè)歷來壁壘森嚴(yán)，別說是外資不能進(jìn)入，即使是內(nèi)資也幾乎是不大可能。該信托產(chǎn)品地發(fā)行讓普通老百姓享受到煙草行業(yè)的高額利潤(rùn)。

特許經(jīng)營(yíng)巡展

錢經(jīng)指數(shù)★★★

11月上旬，第七屆國(guó)際特許經(jīng)營(yíng)巡展在北京、廣州、上海輪流進(jìn)行，這是國(guó)際特許經(jīng)營(yíng)協(xié)會(huì)（IFA）每年唯一支持的中國(guó)區(qū)特許經(jīng)營(yíng)展會(huì)。今年展覽會(huì)的規(guī)模創(chuàng)歷史新高，其中國(guó)外品牌占6成以上，經(jīng)營(yíng)范圍涉及餐飲、教育培訓(xùn)、汽車服務(wù)、洗衣、零售、商業(yè)服務(wù)等數(shù)十個(gè)行業(yè)。

巡展期間，多家著名品牌還舉辦了專場(chǎng)“商機(jī)座談會(huì)”，向投資者詳細(xì)介紹品牌、產(chǎn)品、經(jīng)營(yíng)理念、加盟費(fèi)用、加盟流程、盟主對(duì)加盟者的支持等頗受關(guān)注的問題。

點(diǎn)評(píng)：巡展中3成以上特許經(jīng)營(yíng)品牌是直接從國(guó)外招展的，國(guó)內(nèi)投資者接觸到這些全新的“洋品牌”后，很有可能成為一個(gè)“有名有份”的國(guó)際品牌經(jīng)營(yíng)者。

集合理財(cái)產(chǎn)品

錢經(jīng)指數(shù)★★☆

中信證券11月9日公告稱，根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)的最新規(guī)定和目前市場(chǎng)的供求現(xiàn)狀，公司將首次推出集合資產(chǎn)管理計(jì)劃，并授權(quán)經(jīng)營(yíng)層將具體集合資產(chǎn)管理計(jì)劃向相關(guān)監(jiān)管部門報(bào)批。

中信證券保本策略集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的類型為開放式、限定性，存續(xù)期限為3年固定存續(xù)期限。該集合計(jì)劃的投資范圍及比例為穩(wěn)定收益類金融產(chǎn)品占集合計(jì)劃資產(chǎn)凈值的投資比例不低于80%；風(fēng)險(xiǎn)類金融產(chǎn)品占集合計(jì)劃資產(chǎn)凈值的投資比例不高于20%。

點(diǎn)評(píng)：這也是迄今為止公開的第二只集合理財(cái)產(chǎn)品，此前光大證券已宣布上報(bào)“光大陽光集合資產(chǎn)管理計(jì)劃”。這樣，首批獲得創(chuàng)新試點(diǎn)券商，只有中金公司尚未公布其集體理財(cái)產(chǎn)品。但證券公司的集合理財(cái)即將重新崛起已經(jīng)是不爭(zhēng)的事實(shí)。

新版車損險(xiǎn)

錢經(jīng)指數(shù)★★☆

從11月1日起，中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司啟用新版車損險(xiǎn)產(chǎn)品。新版車險(xiǎn)在家庭自用車和營(yíng)業(yè)用車主險(xiǎn)條款中引入了免賠額制度。也就是說，今后人保財(cái)險(xiǎn)不再對(duì)500元以下的車險(xiǎn)賠案進(jìn)行理賠，超過500元的賠案只賠500元以上的部分。車主如果想保500元以下，需購(gòu)買《不計(jì)免賠額特約條款》這一附加險(xiǎn)。

點(diǎn)評(píng)：也就是說，車身劃痕、車燈破碎、玻璃破碎、剮蹭這些常見情形，修理費(fèi)在500元以下，不會(huì)得到理賠。而像吉利、夏利這種低檔車更換零配件，如果低于500元，也不會(huì)得到理賠。

家庭理財(cái)節(jié)

錢經(jīng)指數(shù)★★☆

廣東發(fā)展銀行正式啟動(dòng)“家庭理財(cái)節(jié)”，活動(dòng)期間，廣發(fā)行將舉辦\"真情理財(cái)\"大學(xué)堂、理財(cái)社區(qū)行、理財(cái)沙龍等系列活動(dòng)來提高市民的個(gè)人理財(cái)水準(zhǔn)。同時(shí)還將有一系列的優(yōu)惠活動(dòng)和新的家庭理財(cái)產(chǎn)品推出。

點(diǎn)評(píng)：據(jù)麥肯錫公司調(diào)查，目前國(guó)內(nèi)有120萬戶家庭擁有高達(dá)10萬美元以上的存款，這些富裕家庭的存款實(shí)際上已經(jīng)占到了中國(guó)個(gè)人銀行存款的50%以上。廣發(fā)行決定以家庭作為財(cái)富管理的目標(biāo)市場(chǎng)，動(dòng)作還不算太晚。

積分兌換禮品

錢經(jīng)指數(shù)★★☆

10月，招商銀行“夢(mèng)想加油站”永久積分計(jì)劃有了最新進(jìn)展。推出精美的禮品兌換手冊(cè)和便捷的快速積分查詢渠道。與此同時(shí)，招行還提供了快捷的兌換方式：信用卡網(wǎng)站、拔打指定電話以及傳真/郵寄回函方式。

點(diǎn)評(píng)：不少銀行都有刷卡積分兌禮品的活動(dòng)，但通常情況下只有幾個(gè)禮品備選。能夠民到精美的禮品匯總小冊(cè)子，讓人的感覺還是不一樣，先行一步就在于新鮮一著。