“高端一族”的理財速寫

盡管都市高收入群體對理財工具價值看好普遍有升，但其投資理財偏好進一步向保障和保值型投資品轉變，對于房地產和股票等投資品則表現出相對謹慎的態度。

如果你是那拔最早喝上招行免費咖啡的“小眾”，很有可能也就是這份“高端寫真”的研究對象。2004年終期金葵花理財指數報告的出爐，給當今中國都市高收入群體一個攬鏡自照的機會。

房、車之外，還有 50萬元以上的人民幣或6萬元以上的美金等待被打理——這是招商銀行金葵花高端客戶的隱性標準，也是入選受訪人群的基本門檻。本期金葵花指數是對北京、上海、廣州、西安、武漢、成都和沈陽七城市921名高收入者進行訪問，在第一期德菲爾專家指數的基礎上編制而成。

2004年終期金葵花理財指數總得分為63.8，與期的63.3的指數得分相比基本保持穩定。理財指數在經歷了2004年初的小幅上揚后，已經逐漸步入一個平穩期。

如果 “高端”的你，自我評價2004年投資能力并不活躍，讀完報告你會發現同類人群大都如此。報告中“宏觀環境變動預期”、“整體收支變動預期”、“理財支持能力評價”、“理財工具認同評價”是四個一級指標，前兩項與2004年首期指數相比，變化均在±1%以內，基本保持平穩；而后兩項雖然指標得分分別上漲了1.63%和2.51%，呈現小幅上漲的趨勢，但從三期指數的分別得分來看，上漲幅度是趨緩的。

從這些得分變動情況不難看出，都市高收入群體的理財活躍程度主要受宏觀環境和收支等客觀條件支持，而受專業投資理財能力和理財工具價值認同等主觀條件限制的狀況還沒有突破性的改善。

“高端”的你同樣可以發現，盡管都市高收入群體對理財工具價值看好普遍有升，但其投資理財偏好進一步向保障和保值型投資品轉變，對于房地產和股票等投資品則表現出相對謹慎的態度。本期各理財工具價值認同得分最高的前三位是保險、房地產和子女教育基金。而作為專家權重最高的股票，得分偏低。

房地產雖然是都市高收入群體所鐘愛的投資品，其收入也是所有投資品中最讓他們感到滿意的，但是在目前投入程度和未來最可能加大投入的投資品得分中，房地產均排在第四位，表明都市高收入群體對于房地產投資的一種謹慎態度，也表明在當前理財市場的環境下，他們更愿意在子女教育基金和保險等保障型投資品上投入。

“高端”的你，可以結合自己的年齡、學歷、資產、地域背景，在金葵花理財指數報告中對號入座。綜合分析三期指數受訪者的背景資料，得出的結論是，40歲以下和受過高等教育的人群是比較穩定的理財活躍群體；而從金融資產的高低來看，也呈現出“馬太效應”，即擁有越高金融資產的個人或家庭理財行為相對更活躍；而從地域來看，七城市中指數得分成都繼續領跑，北京和上海兩城市指數微降，其他城市則平穩上漲。

你甚至還可以根據自己的決策習慣找到同好。報告區分出了四種不同的理財決策模式：獨自決策型（7.6%），所有投資理財中的問題完全自己解決；配偶商議型（46.15%），首先與配偶商議；家庭群議型（8.25%），首先與除配偶以外的其他家庭成員商議；朋友商議型（38%），首先與專業人士（54.2%）、朋友（35.2%）或同事（10.8%）商議。

不難看出，對于中國都市高收入群體而言，理財更多是一種群體行為，它是建立在家庭成員、朋友或專業人士進行互動的基礎上，“中國特色”非常明顯。報告同時提醒“高端”的你，專業人士對于都市高收入群體的影響正在日漸顯現，更注重專家意見的理財模式群體相對具有更活躍的理財行為。作為“新富群體”的一員，2005年你會成為理財活躍分子嗎？