我國保險業發展勢頭良好

當前我國保險業發展總體情況

（一）保險業務快速發展。 自 1980年恢復國內保險業務以來，保險業保持了持續快速 發展的良好勢頭。保費收入年均增長34％；2003年，全國保費總收入達到3880.4億元，同比 增長27.1％；保險業總資產9122.8億元，同比增長41.5％。

（二） 保險功能逐步發揮。 一是較好地發揮了經濟補償功能。自恢復國內保險業務以 來， 保險公司累計賠償和給付 6016 億元 。 2003 年，保險公司共支付賠款和給付 841億 元，同比增長19％，特別是在一些重大災害事故發生后，保險公司及時賠付，在災后重建、 恢復正常的生產生活秩序方面發揮了重要作用。如淮河流域水災賠付5億多元，上海地鐵4號 線透水事故預賠1.35億元。 二是 保險的 資金融通功能日益明顯。據快報統計， 截至去年 底，保險資金運用余額 8739 億元，為國家經濟建設提供了大量資金。在實際運用資金中，4550億元存入銀行，1400億元購買國債。保險公司持有的企業債券占企業債券總量的一半 ，持有的證券投資基金占整個證券市場基金份額的26.3％，保險公司開始成為資本市場主要 的機構投資者，為資本市場的發展和穩定發揮了積極作用 。 三是 隨著商業養老、健康和 各類責任保險等業務快速發展，保險的社會管理功能逐步得到人們的認識。

（三） 市場體系逐步健全。 截至 2003年底，我國共有保險公司61家。按資本來源分 ，中資保險公司24家，外資保險公司37家。按業務性質分，財產險公司24家，人身險公司32 家，再保險公司5家。此外，還有6家保險集團（控股）公司，2家保險資產管理公司。專業 保險中介機構705家，其中，保險代理公司507家，保險經紀公司115家，保險公估公司83家 。保險從業人員150多萬人。

（四）體制改革進展順利。 中國人民保險公司、中國人壽保險公司、中國再保險公司 等國有保險公司股份制改革取得重大進展。 2003年11月6日，中國人民財產保險股份有限公 司在香港聯交所以H股掛牌上市，募集資金62.2億港元。2003年12月17日、18日，中國人壽 保險股份有限公司在紐約和香港同步上市，募集資金34 .75 億 美元。股份制保險公司通過 吸收外資和社會資金參股，股權結構得到優化，治理結構逐步完善，經營管理水平進一步提 高。

（五）法律法規初步完善。 1995年《中華人民共和國 保險法 》頒布實施，標志著我 國保險業進入到有法可依、依法管理階段。為適應我國 加入世貿組織的需要， 2001年國務 院頒布了《外資保險公司管理條例》。2002年，全國人大常委會修改了《保險法》。在法律 和行政法規的框架下，保監會 制定了28個保險規章和一系列規范性文件，保險法律法規體 系框架初步形成。

（六）監管體系基本形成，市場秩序逐步好轉。 1998年國務院成立中國保險監督管理 委員會，對全國保險市場實行統一監管，在全國設立了31個派出機構。經國務院批準，2004 年2月6日保監會駐各地派出機構統一更名為“保監局”，并將在大連、青島、寧波、廈門4 個計劃單列市設立保監局。幾年來，監管部門積極轉變職能，強化依法監管，簡化行政審批 ，共取消行政審批事項86項。放寬市場準入，促進市場公平競爭，注重發揮市場機制的作用 。落實償付能力監管的各項措施，從源頭上防范風險。不斷轉變監管方式，監管透明度逐步 提高。 加大了對保險違法違規行為的檢查力度。去年，共查處違規案件 466起，處理相關 責任人37名。

（七）對外開放進一步擴大。 外資保險公司從 1992年的2 家發展到目前的37家，經營 區域從上海擴大到廣州、北京、武漢等15個城市。有19個國家和地區的128家外資保險機構 在華設立了192個代表機構和辦事處。外資保險公司保費收入占全國保費收入比重逐年增加 。

同時，我國保險業仍處于發展的初級階段，還存在不少困難和問題。一是保險業規模小 ，與經濟社會的發展不相協調。 2003年，我國保險深度（保費收入占GDP比重）為3.33％， 保險密度（人均保費收入）為34.7美元（2002年世界平均水平為8.14％和422.9美元）。二 是產品結構單一，服務水平低，不能滿足人民群眾日益增長的保險需求，保險的功能和作用 沒有得到充分發揮。三是保險市場違法違規行為仍然存在，欺詐誤導投保人的現象時有發生 ，誠信建設有待加強。四是保險監管方式和手段與保險業快速發展的形勢還不適應。對這些 問題，保監會將認真對待，采取有效措施，切實加以解決。

當前和今后一個時期我國保險業改革發展的主要思路

我國保險業是一個新興產業，有著巨大的發展潛力。保險業將以“三個代表”重要思想 為指導，緊緊圍繞全面建設小康社會的奮斗目標，把加快發展作為首要任務，樹立科學的發 展觀，以改革開放為動力，以結構調整為主線，以市場體系建設為基礎，堅持防范化解風險 ，充分調動一切積極因素，搶抓機遇，促進保險業持續快速協調健康發展，為完善社會主義 市場經濟體制和全面建設小康社會做出新的貢獻。

（一）深化改革，推動保險業快速發展

繼續深化保險企業改革，探索保險經營的有效方式。 一是鞏固國有保險公司股份制改 革成果，繼續落實各項改革措施，將改革不斷引向深入。二是完善公司治理結構，引導保險 公司建立規范高效的內部運作機制，切實轉換經營機制。三是加強內控制度建設，提高風險 控制能力與資產運營質量。四是鼓勵和支持保險公司經營方式的創新。

認真貫徹落實《行政許可法》，深化行政審批制度改革。 一是全面清理不符合《行政 許可法》規定的保險行政許可，該廢止的堅決廢止，該修訂的抓緊修訂。二是加快配套制度 建設，完善工作程序，提高辦事效率。三是加強執法監督，強化責任意識，確保權力與責任 的統一，真正做到有權必有責、用權受監督。

（二）完善保險市場體系，促進保險業持續發展

培育保險市場，促進市場競爭。 一是培育多層次的保險市場經營主體。培育和發展具 有國際競爭力的大型保險企業集團。鼓勵中小保險公司走專業化發展道路，盡快發展壯大。 完善保險市場準入機制，批設新的保險公司，為保險市場注入活力。二是積極培育再保險市 場。支持保險公司和其他各類投資主體參股或設立再保險公司。三是規范發展保險中介市場 。鼓勵和促進專業保險中介機構創新經營模式，穩步推進保險營銷體制改革。

大力推進保險產品創新，提高服務水平。 一是鼓勵保險公司開發個性化產品，滿足社 會多樣化需求。二是優化產品結構，發掘和培育新的業務增長點。三是積極推行保險條款的 通俗化和標準化。四是鼓勵保險公司利用現代信息技術，拓展網上保險 、遠程理賠等新的 服務方式。

加強保險誠信建設，樹立良好社會形象。 一是培育保險誠信文化，大力倡導誠信觀念 ，加強誠信教育，提高保險從業人員的職業道德水平。二是逐步建立保險信用評價體系。三 是強化失信懲戒機制，有效發揮法律和市場對失信 行為的雙重懲戒作用。

（三）擴大開放，提高保險業整體競爭力

認真履行加入世貿組織承諾，逐步取消對外資保險公司經營地域限制，允許外資保險公 司向居民提供健康險、團體險和養老金（年金）服務。鼓勵和支持外資保險公司到我國西部 和東北老工業基地等地區開展保險業務。 允許具備條件的中資保險公司到國際資本市場融 資，并通過資本運作等多種方式，參與國際競爭。支持保險公司到境外開展業務。

（四）加強和改善監管，為保險業加快發展創造良好環境

加強發展規劃的研究制定和保險市場宏觀調控。 一是啟動保險業“十一·五”規劃和 中長期發展規劃的制定工作。二是探索建立保險市場宏觀調控機制，建立市場運行趨勢季度 分析制度。

加強保險法制建設。 一是積極配合國務院法制辦做好《保險違法行為處罰辦法》和《 機動車輛第三者責任強制保險條例》的立法工作。二是修改《保險公司管理規定》等部門規 章制度。三是加強法制教育，提高監管干部依法行政水平。

強化保險監管的基礎工作。 一是加快保險業電子化建設步伐，提高保險監管信息化水 平。二是建立規范統一的保險統計指標體系、報表體系和報送制度。

進一步落實償付能力監管相關措施。一是研究制定監管會計準則。二是出臺《非壽險責 任準備金提取辦法》，統一非壽險業務準備金的計提標準和計提方式。三是健全保險保障基 金制度。四是加強保險資金運用監管， 建立投資決策、投資交易和資金托管三分離的防火 墻制度。 五是加強與有關部委和監管部門的合作，切實防 范系統性風險。

強化市場行為監管。 一是統籌安排，對市場反映強烈和投保人投訴集中的問題有針對 性地實施檢查。二是實行保險公司違規處罰信息通報制度。三是規范車貸險、住房按揭險和 銀行保險等業務的發展，嚴格控制經營風險。四是加強對上市保險公司的監管，提高經營的 透明度，增強公眾對保險市場的信心。