銀行業改革力度空前

王衛平

中國向外資銀行完全開放市場的日子在靠近，仍背負著16000億元不良資產的四大國 有獨資商業銀行正在馬不停蹄地開展觸及產權制度核心的深度改革。

銀行改革決策層2004年初宣布動用450億美元外匯儲備為中國銀行和中國建設銀行補充 資本金，最終為國有銀行注資總額預計超過千億美元。

央行行長周小川表示，2003年底完成的注資行動表明中國銀行業改革全面提速，下一步 將會針對建立公司治理機制的目標出臺相關政策。

世界銀行中國代表處首席代表黃育川說，據世行了解，中國政府推進國有獨資商業銀行 全面改革的計劃，包括成立有獨立董事參加的董事會制度以及負責銀行審計、信貸政策、高 層管理人員業績評價和薪酬的一些專門委員會。獲國家注資的兩大國有銀行為上市進入最后 沖刺。中國銀行新聞發言人日前稱，中國銀行希望于2005年上市，但之前需滿足兩個條件— —股份制改造和重組完成、資本市場條件成熟。中國建設銀行還未正式表態，但考慮到其在 四大國有銀行中不良貸款率最低，業內人士認為建行上市可望更早。有消息說，兩行均在選 擇引進國際著名的戰略投資者。

黃育川認為，引進戰略投資者將給中國銀行業帶來先進的管理經驗和知識，使國有銀行 更嚴格地遵守國際通行規則，提高貸款質量；上市發行過程有助于國有銀行增加透明度，提 高財務報告的準確性和質量。

《中共中央關于完善社會主義市場經濟體制若干問題的決定》明確提出，選擇有條件的 國有商業銀行實施股份制改造，加快處置不良資產，充實資本金，創造條件上市。注資兩大 行，幫助他們逐步達到現代商業銀行對資本充足率的要求，正是為實施去年通過的這項決策 邁出關鍵一步。銀行改革的外部動力則來自中國加入世貿組織時的承諾，據此中國2006年將 在所有地域和幣種上放開對外資銀行市場準入的限制，屆時中外資銀行爭切中國市場“大蛋 糕”的激烈程度可想而知，而目前剩下的過渡保護期不到三年。

國有獨資商業銀行是中國金融業的主體、經濟發展的主要資金供應者，目前吸收了65％ 的居民儲蓄，承擔著全社會80％的支付結算服務，貸款占全部金融機構貸款的56％。然而， 由于經濟體制轉軌、產業結構調整和銀行自身治理機制缺陷等，國有銀行長期以來存在不良 資產包袱重、資本充足率低、經營機制不完善等不少困難。中國政府1998年向四大國有銀行 注入2700億元提高其資本充足率，1999年剝離四大銀行1.4萬億元不良貸款轉給四家政府所 有的資產管理公司，2003年成立中國銀行業監督管理委員會專職銀行監管。國際上經營良好 的商業銀行不良貸款率低至1％～2％左右。按“一逾兩呆”口徑，截至2003年末中國國有獨 資商業銀行不良貸款余額為1.59萬億元，比年初下降1312億元；不良貸款率為16.86％， 比年初減少4.71個百分點。按國際通行的五級分類口徑，表現最佳的中國建設銀行不良貸 款率為9.17％。銀監會的一位高級官員透露說，今年將有《商業銀行資本充足率管理規定 》、《銀行卡條例》和《外資金融機構管理條例和實施細則》等多部法律出臺，為更有效的 銀行監管提供保障。他表示，銀監會將加強對商業銀行的考核，全面實施和加強貸款風險分 類的監管系統，加大信息披露力度，密切關注風險狀況，確保不良貸款比例和余額在2004年 持續“雙下降”。

國務院發展研究中心金融研究所副所長巴曙松在接受記者采訪時分析說，中行和建行上 市前可能形成不良資產清理核銷的突擊性高潮，須建立有效的監督制約機制。國有銀行應進 行充分的信息披露，加強公眾的監督，因為通過注資，中國實際上動用了龐大的公共資源來 為歷史形成的銀行不良資產“埋單”。