三大問題影響中國銀行業

2004年中國銀行業將受三大問題影響：一是銀行貸款規模的控制，二是銀行的股份制 改 革，三是銀行業面臨的進一步開放。這將決定，到今年年底時，國內銀行業誰是贏家，誰是 輸家。第一個問題，其實就是整體的貸款政策問題。銀行貸款一般都有慣性，當年一般不會 低于上年的貸款額度。而貸款是逐年撥給的，去年撥了一部分，今年如果不撥第二筆，去年 的貸款很可能就成了死錢，形成新的不良貸款。所以，今年的貸款該怎么放？放多少？這著 實讓銀行很為難。對不同所有制企業的貸款也是個問題。去年銀行貸款的一個特點是私營企 業的貸款需求大規模上升，而且大部分都在做房地產、水泥和鋼鐵。去年我國鋁的產量是52 0萬噸，一個私營企業主一下就提出要建一個年產量200萬噸的企業。有關部門對此提出了警 示。這種過熱的行業可不可以貸款，對銀行業也是個巨大的挑戰。

股份制改革是影響中國銀行和建設銀行的第二個問題。國家分別給這兩家銀行各225億 美元的資金，但這筆錢怎么花、什么時候花，以及兩家銀行什么時候上市，都是目前各界關 心的問題。但這一切都不是主要的。最主要的是，拿了錢就要改制。不同以往，這次國家是 希望通過資本金的注入，使兩家銀行完成股份制改造，成為真正的商業銀行。從這個意義上 講，股份制改革是一系列的工作，包括公司治理結構的建立，董事會、監事會和管理層的設 立，以及整個業務流程的再造等等，而不單單是錢的問題。

中國銀行業面臨的第三個問題，是如何進一步開放。目前全世界的金融市場中，只有中 國的銀行業在以20％的速度增長。中國的金融儲蓄率達40％，并且有320個點的存貸利差存 在，這使中國的金融市場尤其是銀行市場，成為目前全世界最有利可圖的市場。

有這么好的市場，當時大家都判斷外資銀行一定會短時間內快速進入。于是，中國剛加 入世貿組織時，幾乎所有人都在喊：狼來了。一年后，大家的口號又改成了“與狼共舞”。 但現在翻開統計數字，我們卻發現，3年前中國有外資銀行199家，資產占中國銀行業資產的 2．42％。到了今天，只有100家，資產比例也下降到了1．32％。外資銀行的份額在減少， 并不意味著競爭程度的降低。這只能說明人家采取的是穩健的辦法。而中國銀行業的高速增 長，使得如何保證質量，成為對中國銀行業新的挑戰。