淺談郵政儲蓄銀行個人理財業務的發展

楊舟

【摘要】加快發展郵政儲蓄銀行的個人理財業務，對激發郵政儲蓄銀行的發展潛力，具有重要作用。本文在對郵政儲蓄銀行個人理財業務發展現狀進行綜合闡述的基礎上，提出了郵政儲蓄銀行個人理財業務發展的對策，以期為相關人士提供借鑒和參考。

【關鍵詞】郵政儲蓄銀行 個人理財業務 營銷渠道

隨著社會經濟的不斷發展和生產力的進一步提高，國民的收入水平顯著提高，對個人理財業務的需求量日益加大。我國的郵政儲蓄銀行的個人理財業務還處于初級階段，存在營銷管理體系不完善和理財渠道較為單一的弊端，對郵政儲蓄銀行的發展形成了制約。因此，發展郵政儲蓄銀行個人理財業務，對提升郵政儲蓄銀行的綜合能力，具有十分重要的現實意義。

一、郵政儲蓄銀行個人理財業務發展的現狀

（一）營銷和管理體系不健全

郵政儲蓄銀行個人理財業務的發展，主要取決于個人理財的市場營銷體系是否健全。目前，我國的郵政儲蓄銀行尚未建立完善的市場營銷體系，人民群眾對郵政儲蓄的概念較為模糊，限制了人民群眾對郵政儲蓄銀行個人理財業務的辦理。同時，郵政儲蓄銀行的上級管理結構繁多復雜，降低了上下級之間溝通協調的幾率，員工工作的積極性不高。

（二）個人理財業務人員素質低下

個人理財業務對理財人員的要求較為全面，不僅要求理財人員金融領域知識，還要求從業人員懂得成本核算等方面的知識，此外，對從業人員的談話技巧和對理財產品的分析能力也有一定標準。雖然郵政儲蓄銀行的理財人員專業素質尚佳，但缺乏一定的理財經驗，不能滿足人民群眾的理財需求。

（三）個人理財業務的營銷手段較為單一

郵政儲蓄銀行個人理財業務的開展，主要依靠網點進行營銷，受到營業網點營業面積、營業時間等方面的限制，個人理財人員無法與理財客戶進行充分的溝通，不能了解理財客戶的需求，不利于理財客戶選擇郵政儲蓄銀行進行個人理財。

二、郵政儲蓄銀行個人理財業務發展的對策

（一）拓展個人理財業務的營銷渠道

拓展個人理財業務的營銷渠道是發展郵政儲蓄銀行個人理財業務的關鍵環節。首先要加強個人理財網點的建設。通過提供多元化的理財產品和高品質的理財服務水平，吸引客戶通過郵政儲蓄銀行進行理財。例如，某市郵政儲蓄銀行在建立個人理財營銷網點的過程中，配置了理財咨詢臺和貴賓服務室等基礎設施，極大提升了客戶對理財服務水平的滿意度，促進了個人理財業務的發展。其次要注重拓展電子銀行渠道，為客戶選擇理財業務提供方便。例如某縣郵政儲蓄銀行，通過合理選擇ATM自動取款機的設置位置，將其建立在大型商場和醫院的周圍，極大地提升了群眾理財的方便程度，有效促進了郵政儲蓄銀行個人理財業務的發展。最后，應采用營銷渠道和網點渠道相結合的方式，充分利用網點渠道客戶量大的資源優勢，通過專業營銷人員對理財產品的介紹和分析，激發客戶的理財愿望，從而不斷推動個人理財業務的發展。例如，某郵政儲蓄銀行通過采用影響人員駐扎個人理財網點的形式，利用專業的理財知識，向客戶介紹理財產品，極大地滿足了客戶的理財需求，吸引了大量客戶選擇郵政儲蓄銀行的理財產品，促進了個人理財業務的發展。

（二）提升個人理財業務人員素質

首先，郵政儲蓄銀行應加強對個人理財業務人員專業知識和理財技能的培養，加強理財人員的考核力度，從而不斷增強理財人員對業務的精通能力。例如，某郵政儲蓄銀行設立嚴格的績效考評制度，客戶經理的評定需要依據其優秀的專業素質和良好的溝通能力，同時，晉升客戶經理后，也有相應的培訓機制，保證理財人員能夠實時掌握理財動向，為客戶提供更專業的理財服務，有效避免了工作倦怠現象的發生。最后，要加強對理財人員道德素質的培養。由于理財人員的工作崗位具有特殊性，容易發生權錢交易等腐敗行為，因此，必須不斷提高理財人員的道德素質，樹立自律觀念，嚴格保守客戶機密，從而維護銀行的形象。例如，某郵政儲蓄銀行建立明確的獎懲機制，對工作作風良好的理財人員給與一定的物質獎勵，對違反道德規定的人員和行為，給與一定的處罰，有效提升了理財人員的道德品質。

（三）創新個人理財業務的手段

首先，郵政儲蓄銀行要積極借鑒其他商業銀行先進的理財經驗，不斷創新理財產品，使其具有多元化的特征，吸引客戶前來投資。例如，某郵政儲蓄銀行，通過問卷調查的方式，對人民群眾在期貨、外匯和基金等方面的理財意向作了深入調查，并對調查結果進行了深入分析，在了解客戶理財需求的基礎上，不斷創新，從而創造出符合客戶理財需求的產品，有效促進了個人理財業務的發展。其次，郵政儲蓄銀行要依據客戶投資需求的差異，為客戶提供差異化的理財產品。例如，對于注重資產保值的客戶，理財人員重點為其推薦風險較低的理財產品，防止其資產縮水。而對于對理財回報率要求較高的客戶，理財人員則應對理財的風險和回報率進行綜合考慮，從而在風險最小的基礎上實現客戶利益的最大化。

三、結論

通過以上研究發現，在發展郵政儲蓄銀行個人理財業務的過程中，提升個人理財業務人員素質，完善郵政儲蓄銀行的信息系統，能夠為郵政儲蓄銀行個人理財業務的發展奠定良好基礎。在此基礎上，拓展個人理財業務的營銷渠道，完善個人理財業務市場營銷體系，有利于郵政儲蓄銀行個人理財業務的迅速發展。因此，在發展郵政儲蓄銀行個人理財業務的過程中，可以采用上述方法。endprint