信息化下保險企業業財融合模式

在當前的社會發展進程中，伴隨宏觀經濟形勢的變化以及保險消費人員需求水平的持續提高，我國的保險業無論是在技術還是結構等方面都產生了較為顯著的變化，整體行業也從原本的外延式逐步向內涵式轉變。結合實際情況可以明顯看出，信息化環境也為保險行業經營管理模式的優化發展起到了良好的促進作用。因此，保險企業需要提高對信息化技術的重視程度，將其與保險行業的發展特征之間連接在一起，從而制定更加完整的業財融合措施，為保險企業的可持續發展奠定堅實基礎。

一、保險企業業財融合的重要性

在經濟全球化發展的背景下，業財融合為各大保險企業的發展帶來了全新的商機，社會對于保險企業的服務水平方面也提出了更加嚴格的要求。在這種情況下，保險企業必須提高對業財融合的重視程度，從而增強保險企業在市場環境中的競爭力，有效解決以往保險企業業務發展進程中所產生的競爭能力較差等多種問題，而通過合理的財務轉型，也能夠針對保險企業的業務成本展開穩定控制，這對于強化企業的業務優勢與財務優勢起到了至關重要的作用。業財融合能夠顯著提升企業管理水平，確保保險企業的財務管理效果與業務開展水平能夠實現同步提升，確保保險企業能夠在準確把握住市場發展趨勢的基礎上，更好地發揮出業財融合所具備的重要作用，從而增強財務管理與保險企業各類業務活動之間的關聯性。此外，根據保險企業銷售習慣和特點，業務決策可能隨時發生改變，勢必影響財務年初預算規劃，而財務每月的經營狀況也會實時監控甚至影響業務投入，只有業務融合，相互理解、信息共享、協同作戰才能提高企業的工作效率，實現“共贏”。

二、信息化背景下保險企業業財融合存在的問題

1.缺少較為完整的配套機制 首先，部分保險企業雖然已經結合業財融合的基本需求構建了對應的系統，但各大系統之間呈現出一種互相獨立的狀態，使得數據信息難以直接傳遞與應用，還有一些加工完畢后的信息，很容易產生信息失真等各類問題，這也屬于影響業財融合工作的重要因素。其次，在部分中小型保險企業當中，缺少兼具科學性與合理性的業財融合監督管理機制，以及較為詳細的工作方案，使得部分企業只能照搬其他企業的業財融合機制，從而導致配套機制欠缺差異性，導致整體業財融合效果未達到預期效果。最后，完善與優化保險企業內部的考核評價體系與獎懲機制，雖然部分保險企業已在持續優化綜合目標考核體系，在其中合理融入渠道、利潤等多種不同類型的業務指標，但在協同機制上仍舊存在著較為顯著的缺陷，難以達到預期中的激勵效果。

2.整體業財融合意識較差 在數字化背景產生的影響下，保險企業當中各類數據信息的共享程度正在逐步提升，盡管一些保險企業中的工作人員已提高對業財融合的重視程度，但從實際工作情況角度來看，保險企業內部的業財融合模式仍舊難以實現全面推行。首先，一些保險企業在開展業務活動的實際進程中，主要關注市場的融合發展情況，希望能夠更好地實現業務目標，但其中卻忽略了價值目標與成本管控的重要性。而財務人員方面所重視的更多是根據公司當前的費用政策如何更好地管控和實現利益最大化，也正是由于財務與業務之間存在的主要差異，使得兩者很容易產生各自為戰的問題。其次，部分保險企業對于業財融合的重視程度較低，導致內部管理人員沒有認識到業財融合所具備的重要作用，這種缺少對于業務融合思考研究的情況，會嚴重影響到企業戰略發展目標與業財融合目標之間的融合發展。最后，保險企業中部分工作人員缺少對業財融合工作的正確認知，錯誤地認為業財融合會提升自身的整體工作量，認為沒有必要了解對方的工作內容，長時間如此就會產生一種抵觸情緒，使得業財融合的思想基礎處在較為薄弱的狀態中。

三、信息化背景下保險企業業財融合模式的具體構建措施

1.逐步完善企業業財融合的配套機制 在保險企業的經營發展階段中，完善配套機制是信息化背景下實現業財融合的基本前提。首先，保險企業方面應當加大數字化轉型的發展力度，通過合理應用大數據技術與人工智能技術，有效實現業務賦能，促進保險企業相關工作的自動化與智能化轉變，將整體業務管理流程融入對應的信息化系統中，確保企業數字化轉型實現全面普及。同時，在這種企業數字化高速推進的背景下，也可以將原本較為復雜的數據信息有效整合至對應的信息化系統當中，同時實現對于復雜原始數據信息的高效加工與整理，建立完整的報表，有效實現財務數據與業務數據的全面共享與傳遞，穩步提升保險企業業財融合水平。其次，保險企業還應當在內部建立起更加完整的業財融合管理隊伍，在企業內部逐步加大對于業財融合的宣傳力度，明確業財融合的主要目標以及基本標準，同時，保險企業還要針對各大工作部門的基本工作流程與工作環節展開統一化的梳理與分析，制定更加完整的制度，以此為基礎合理規范與約束相關工作人員的行為，保證業財融合管理能夠向著標準化與制度化的方向轉變。最后，保險企業還應逐步優化內部所采用的激勵機制，充分發揮出其對業財融合所具備的牽引作用，尤其是在業務部門的績效評價階段中，應進一步明確具體業務目標的完成情況，將部門的預算執行情況等多方面內容有效融入評價，保證保險企業當中的業務部門能夠在結合財務制度內容的基礎上，逐步減少后續業務活動的開展成本。而財務部門的績效評價工作，就需要將工作內容與各類財務指標之間進行緊密連接，積極展開差異化的資源配置，這樣就可以構建出完整化的財務工作流程，這對于業務目標的實現也起到了良好的促進作用。因此，保險企業在考評制度與激勵制度的構建進程中，必須采取針對性措施來滲透財務與業務部門的主要考核指標，只有這樣才可以建立起更加完整的工作目標，使得相關人員可以自覺加大溝通與協調力度，有效促進業財融合工作的順利實施。

2.建立起更加完整的業財融合共識 結合實際情況可以明顯看出，保險企業內部的企業文化屬于軟實力的直觀體現，無論何種類型的企業，其為了有效實現可持續發展，就必須提升對于企業文化的重視程度，而在目前數字化背景所產生的影響下，保險企業更應當將自身的發展目標有效轉移至價值轉型導向等方面，從而在企業內部建立起更加完整的企業文化，以此為基礎來強化企業自身的凝聚力，逐步增強內部工作人員的戰略發展意識，使得企業文化能夠有效轉變為生產力，產生更加優異的業財融合協同效應。同時，保險企業還應當在內部逐步提高對于業財融合方面的宣傳力度，建立起更加優異的業財融合氛圍，其中還要引導前臺、中臺以及后臺部門將實現企業利益最大化作為主要發展目標，以此為基礎來更好的協調立場，使得財務部門與業務部門在后續的合作進程中能夠有效突破信息壁壘等不良因素產生的限制，在進行高效溝通交流的基礎上，實現思想與行動的全面統一，從而有效實現企業的長遠發展目標，還應在逐步增強合作意識的基礎上達成共識，在后續工作開展進程中遵循業財融合的基本需求。整體來說，保險企業當中的業務部門，應當進一步提高內部工作人員的溝通能力，確保其能夠在發現風險隱患時進行主動化解，在結合具體管理需求的基礎上，達到預期中的業務發展目標。財務部門則應當突破固有思維產生的限制，將服務業務活動的開展作為主要目標，在深入業務一線的基礎上，通過對于專業知識與財務資源的合理應用來合理解決業務部門當中存在的各類問題，為后續的業財融合奠定堅實基礎。

3.做好對于業財融合的內部管理 在保險企業的實際發展進程中，人才屬于提升生產力的關鍵所在，為了保證保險企業能夠在數字化環境當中實現業財融合，就必須培養能夠掌握業務知識與財務知識的綜合型人才，而保險企業方面也要針對內部的人才選拔機制展開必要的完善優化，持續優化管理人員的基本隊伍結構。同時，保險企業還要在數字化技術起到的支撐作用下，結合自身業財融合所產生的基本需求來制定出具備著數字化特征的人才培養計劃，在其中強化對于工作人員的培訓力度，使其能夠靈活地掌握各類信息化技術的操作模式，提升對于先進技術手段的理解程度。還要在后續持續提升培訓內容的完善程度，使得保險企業當中的業務人員也能夠掌握財務政策的具體內容，而財務人員也要在參與培訓時明確業務活動開展的基本流程與需求，明確保險企業各類業務活動開展進程中存在的主要問題，并結合實際差異情況來合理分配預算資源，確保保險企業的業務滾動預算以及管理追蹤能夠取得更加優異的效果，并通過對于業務與財務融合型人才所進行的培養，為后續業財融合起到更好的推動作用。

在目前的信息化發展進程中，保險企業必須持續提升對業財融合的重視程度，并通過對于信息化技術的合理應用來解決以往業財融合發展進程中存在的問題，從而促進企業自身市場競爭力的穩步提升，同時，還應當在內部形成業財融合的普遍共識，逐步形成更加完整的業財融合配套機制，確保保險企業的業財融合工作可以順利開展，為整體企業的可持續發展奠定堅實基礎。

（作者單位：中國人民人壽保險股份有限公司黑龍江省分公司）