綠色金融改革創新試驗區政策對企業數字化轉型的影響

本文以綠色金融改革創新試驗區政策為重點，對該政策的實施背景、目標、主要內容和對企業數字化轉型的實際影響進行了深入分析。本文通過梳理政策內容、剖析企業轉型現狀、結合案例探究等方式，展示該政策與企業數字化轉型發展的內在聯系，為推動綠色金融與企業數字化轉型發展提供有益的理論依據和實踐建議。

綠色金融政策作為推動經濟綠色轉型的關鍵力量，在全球積極應對氣侯變化、促進可持續發展的大背景下，備受國際社會關注。我國出臺綠色金融改革創新試驗區政策，引導資金流向環保和可持續發展領域，構建起多元化的綠色金融體系。同時，數字化轉型已經適應當前信息技術帶來的市場變化，成為企業提升競爭力的必然選擇。在這種形勢下，探討綠色金融改革創新試驗區政策對企業數字化轉型的影響研究，既有助于在政策框架下加深企業對綠色金融功能的認識，又為企業數字化轉型發展提供了新路徑。

綠色金融改革創新試驗區政策概述

政策背景與目標近年來，生態環境問題日益凸顯，傳統經濟發展模式遭遇嚴峻挑戰。從國際層面來著，《巴黎協議》的簽署標志著全球攜手應對氣候變化的決心，各國紛紛制定碳減排目標，在經濟發展和環境保護兩個方面尋求平衡。我國作為負責任的大國，積極響應全球綠色發展倡議，提出了碳達峰、碳中和目標，推動經濟全面綠色轉型。

綠色金融改革創新試驗區政策在這樣的宏觀環境下應運而生，旨在通過創新試驗區先行先試，探索綠色金融發展模式，為全國綠色金融體系建設積累有益經驗。

綠色金融改革創新試驗區的政策重點是建立完善的綠色金融服務體系，引導金融資源向綠色產業和項目傾斜，促進產業結構調整與升級。通過一系列政策措施，提高綠色項目融資可得性，降低融資成本，促進綠色技術的創新和應用。試驗區政策致力于形成可復制、可推廣的綠色金融發展模式，為實現經濟社會可持續發展提供有力支撐。

政策主要內容 綠色信貸政策鼓勵金融機構加大在綠色產業領域信貸投放力度，包括信貸優先支持符合綠色標準的企業和項目；差別化授信額度和授信期限。例如，銀行可以為企業提供長期低息貸款，以減輕企業融資壓力，而這些貸款都是投資于清潔能源和節能減排技術改造項目的企業。此外，監管部門督促金融機構落實綠色信貸政策，建立綠色信貸統計體系和考核評價機制等措施，確保信用資金真正流向綠色企業。

綠色債券市場是綠色金融政策的重要環節。在試驗區政策推動下，有關部門積極鼓勵企業、金融機構發行綠色債券。近年來，不斷擴大的綠色債券市場規模為企業的綠色發展提供了豐厚的資金來源。一方面，發行綠色債券流程有所簡化，發行門檻有所降低，同時發行效率也有所提高；另一方面，加強對綠色債券募集資金使用監管，確保資金專項用于綠色項目建設，如可再生能源項目、綠色交通基礎設施建設等。

對于綠色金融政策而言，綠色保險是其中一項重要措施。試驗區積極促進保險公司針對環境污染責任險等與綠色產業有關的保險產品的開發工作。環境污染責任保險既能幫助企業在發生環境污染事故時及時補償受害人的損失，減輕企業負擔，也能增強企業的環保意識和防范風險

資金補貼和獎勵是鼓勵企業參與綠色發展的一個重要手段。試驗區對實施綠色項目的企業實行財政專項資金補助。例如，對購置環保設備的企業給予設備購置補貼、對節能減排技術改造的企業實施項目補貼等。同時對綠色信貸投放量較大的銀行、成功發行綠色債券的企業給予發行費補貼。這些金融措施有效地調動了市場主體參與綠色金融的積極性，促進了綠色產業投資。

例如，比亞迪汽車制造企業通過建立數字化工廠，實現了生產線的自動化與智能化，生產周期縮短了 30% ，廢品率降低了 20‰ 此外，大型企業在供應鏈管理、客戶關系管理等方面也廣泛應用數字化技術，實現供應鏈的可視化和客戶服務的個性化。盡管中小企業在數字化轉型方面面臨諸多挑戰，但也在積極探索適合自身的轉型路徑。部分中小企業借助云計算等新興技術，降低數字化轉型成本。例如，一些中小企業通過租用云服務器實現了企業資源計劃、財務管理等業務的數字化。還有一些中小企業利用社交媒體平臺和電子商務平臺，拓展市場渠道，提升品牌知名度。然而，與大型企業相比，中小企業數字化轉型的程度相對較低，仍處于起步階段。

面臨的挑戰第一，資金投人不足。企業數字化轉型，包括硬件設備的更新、軟件系統的開發、人員的培訓等方面，都需要大量的資金投入。資金面偏緊是中小企業目前面臨的主要瓶頸。一方面，企業自身積累有限，難以承受數字化轉型所需的高昂成本；另一方面，由于中小企業信用等級相對較低，融資困難，金融機構對其企業數字化轉型項目的支持力度不足。調查顯示，六成以上的中小企業在數字化轉型中面臨資金緊張的問題。

第二，技術創新能力有限。依靠先進技術實現企業數字化轉型，不少企業卻在技術革新上捉襟見肘。一些企業缺乏自主研發能力，在提高技術成本的同時，也面臨著技術被“卡殼”的風險。此外，企業在數字化技術應用方面也存在不足，新技術難以與企業業務進行深度融合，數字化技術的優勢也無法得到充分發揮。

第三，人才短缺。數字化轉型需要既懂經營，又懂技術的復合型人才。但是這類人才目前處于緊缺狀態，企業在招聘人才和人才培養上都面臨著比較大的困難。大型企業憑借品牌優勢和較高的薪酬待遇，在人才競爭中占據優勢，中小企業則難以吸引和留住優秀的數字化人才。人才短缺導致企業數字化轉型缺乏專業指導，項目實施進度緩慢，影響了轉型效果。

綠色金融政策對企業數字化轉型的影響機制

資金支持綠色金融政策中的財政補貼和貼息政策，有效降低了企業的融資成本。政府對綠色信貸給予貼息，使得企業能夠以較低的利率獲得貸款。對于發行綠色債券的企業，政府提供發行費用補貼，減少了企業的融資支出。例如，山東能源集團在發行綠色債券時，獲得了政府 20% 的發行費用補貼，大幅降低了融資成本，使其有更多資金投人數字化轉型項目。

企業數字化轉型現狀剖析

數字化轉型的進展大型企業憑借雄厚的資金實力和技術基礎，在數字化轉型方面取得了顯著進展。許多大型制造業企業引入工業互聯網平臺，實現生產過程的智能化管理。通過傳感器、物聯網等技術手段，實時采集生產數據，利用大數據分析優化生產流程，提高生產效率和產品質量。

技術創新激勵第一，引導資源配置。綠色金融政策引導金融資源向綠色技術創新和數字化轉型領域傾斜。金融機構在投放資金時，更傾向于支持那些將數字化技術應用于綠色產業的企業，如利用大數據優化能源管理系統的企業，或采用人工智能技術提高環保監測效率的企業。這種資源配置方式促使企業加大在綠色數字化技術研發方面的投入，推動企業技術創新。

第二，促進產學研合作。綠色金融改革創新試驗區政策鼓勵金融機構和企業與高等院校、科研單位開展合作。金融機構為產學研合作項目提供資金支持，企業提供實踐平臺和應用需求，高校和科研機構則提供技術研發力量。例如，中國工商銀行為寶鋼股份與高校合作的綠色數字化技術研發項目提供了專項貸款，該項目成功研發出新型的綠色生產數字化管理系統，提高了企業的生產效率，提升了環保水平。

人才吸引與培養第一，提升企業吸引力。實施綠色金融政策提升了企業的社會形象和品牌價值，使其在人才市場上更具吸引力。具有環保意識和數字化技能的人才更愿意加人致力于綠色發展與數字化轉型的企業。例如，浙江旺榮半導體有限公司積極響應綠色金融政策，通過開展綠色項目和數字化建設，吸引了一批優秀的數字化人才，這些人才為企業的數字化轉型注人了新的活力。

第二，支持人才培養。綠色金融政策通過多種方式支持企業培養數字化人才。政府設立專項人才培養基金，為企業提供數字化人才培訓補貼。金融機構與企業合作開展人才培養項目，為員工提供專業的數字化技能培訓。例如，興業銀行與金風科技企業合作，為企業員工提供金融和數字化管理培訓，提升了員工的數字化素養，為企業數字化轉型提供了人才保障。

案例分析

案例選取與背景介紹選取浙江省綠色金融改革創新試驗區的中型制造企業——湖州中云機械制造有限公司作為案例。該公司主要從事傳統機械制造業務，隨著市場競爭加劇和環保要求提高，公司決定進行數字化轉型。在綠色金融改革創新試驗區政策實施前，該公司面臨著融資困難、技術創新能力不足、人才短缺等問題，數字化轉型進程緩慢。

政策執行前后企業數字化轉型對比第一，融資情況對比。政策實施前，湖州中云機械制造有限公司主要依靠銀行貸款和自有資金進行生產經營，融資渠道狹窄，且銀行貸款額度有限，利率較高。綠色金融改革創新試驗區政策實施后，該公司成功申請到綠色信貸，貸款額度較之前提高了 23% ，利率降低了2個百分點。此外，該公司還通過發行綠色債券籌集資金3000萬元，為數字化轉型項目提供了充足的資金支持。

第二，技術創新成果對比。政策實施前，湖州中云機械制造有限公司在技術研發方面投人較少，數字化技術應用局限于簡單的辦公自動化。政策實施后，公司利用綠色金融資金加大技術研發投入，與高校合作建立了數字化研發中心。公司成功研發出基于物聯網和大數據的智能化生產管理系統，實現了生產過程的實時監控和優化，生產效率提高 31% ，能耗降低 22% 8

第三，人才隊伍建設對比。政策實施前，湖州中云機械制造有限公司由于薪酬待遇和發展空間有限，難以吸引和留住數字化人才。政策實施后，公司憑借綠色金融政策帶來的發展機遇和良好的企業形象，吸引了一批具有數字化技術背景的專業人才。同時，公司對員工進行數字化技能培訓，采用政府提供的人才培訓補貼，員工數字化素養明顯提高。目前，該公司的數字化團隊比以前增加了2倍之多，為企業數字化轉型提供了強大的人才支持。

案例啟示從浙江湖州中云機械制造有限公司的案例中可以看出，綠色金融改革創新試驗區政策對企業數字化轉型的推動作用是很明顯的。企業應結合自身發展需求和政策機遇，積極關注實施數字化轉型戰略。政策性金融機構要進一步完善綠色金融政策體系，加大對數字化轉型企業的支持力度，促進產學研深度合作，加強數字化人才培養和引進，為企業提供更便捷、更低成本的融資渠道。

結論與建議

結論綠色金融改革創新試驗區政策從金融支持、技術創新激勵、人才吸引培養等多個方面對企業數字化轉型產生積極影響。該政策的實施有效緩解了企業數字化轉型過程中的融資難題，為企業帶來了實實在在的經濟效益和社會效益，同時也激發了企業的技術創新活力，降低了企業的融資成本。但政策宣傳不到位、扶持中小企業力度有待加強、政策協同效應尚未充分發揮等問題，在政策落實過程中亟待解決。

建議第一，加強政策宣傳與解讀。政府及有關部門要通過舉辦政策宣講會、開展網上培訓、利用媒體宣傳等多種渠道，加大對改革創新試驗區綠色金融政策的宣傳解讀力度，詳細介紹政策內容、申請條件、辦理流程等，提高企業對政策的知曉度，確保企業用足用活政策資源。

第二，加大對中小企業支持力度。政府應加大扶持中小企業數字化轉型力度，設立中小企業綠色金融專項資金、降低中小企業綠色金融服務門檻、簡化審批流程、提升融資效率等。同時，鼓勵金融機構開發更多綠色金融產品和適合中小企業的金融服務，滿足中小企業多樣化的融資需求。

第三，強化政策協同效應。綠色金融改革創新試驗區政策涉及金融、監管、科技等多個部門。各部門要加強溝通配合，形成政策合力。財政部門要加大對綠色金融的資金支持力度，金融監管部門要加強對金融機構的監管與引導，科技部門要推動綠色技術創新與數字化技術融合。通過政策協同效應，提升政策執行效果，更好促進企業數字化改造和綠色發展。

（作者單位：中國出口信用保險公司）