信用體系建設助力江蘇民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展研究

民營經(jīng)濟是推動國民經(jīng)濟發(fā)展的重要力量。相關數(shù)據(jù)顯示，2024年江蘇民營經(jīng)濟增加值從2018年的5.1萬億元提高到7.98萬億元，占GDP比重攀升至 58.2% ；2024年底在業(yè)個體私營主體約1400萬戶，占全省經(jīng)營主體總數(shù)超 95% ，平均每天新增企業(yè)4000余戶， 90% 以上都是民營企業(yè)；全省高新技術企業(yè)數(shù)超過5.7萬家，其中九成以上是民營企業(yè)； 50% 的國家級研發(fā)機構和 70% 的省級研發(fā)機構由民營科技企業(yè)建設；民間投資增速更是領跑全國，民營企業(yè)出口額穩(wěn)居全省的半壁江山。

社會信用制度作為市場經(jīng)濟的基礎性制度，在民營經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮了重要作用。近年來，國家出臺《關于推進社會信用體系建設高質(zhì)量發(fā)展促進形成新發(fā)展格局的意見》等系列政策文件，進一步推動信用理念、信用制度、信用手段與國民經(jīng)濟體系各方面各環(huán)節(jié)的深度融合，積極解決民營企業(yè)融資難、融資貴問題，為民營經(jīng)濟健康發(fā)展提供了堅強保障。《中共中央關于進一步全面深化改革、推進中國式現(xiàn)代化的決定》更加明確了增信制度的重要作用，提出完善民營企業(yè)融資支持政策制度，加快建立民營企業(yè)信用狀況綜合評價體系，健全民營中小企業(yè)增信制度。

一、江蘇社會信用體系建設在促進民營經(jīng)濟發(fā)展中的積極作用

江蘇自2004年啟動社會信用體系建設，歷經(jīng)20多年發(fā)展，取得了積極成效，信用建設融入經(jīng)濟社會發(fā)展方方面面，經(jīng)營主體獲得感不斷增強，民營經(jīng)濟發(fā)展活力持續(xù)釋放。

政務誠信優(yōu)環(huán)境。政務誠信建設是社會信用體系建設的重要組成部分。2018年1月江蘇省政府出臺、2023年7月修訂施行《關于加強政務誠信建設的實施意見》，深化政務信用信息共享應用，加強政府采購、招標投標、招商引資等重點領域政務誠信建設，規(guī)范政府在合同履約、政策落實等方面行為，持續(xù)開展全省政府機構失信問題專項治理，政府機構失信占比保持全國最低水平，政務誠信環(huán)境顯著改善，政府公信力持續(xù)提升，有力推動了營商環(huán)境優(yōu)化，為民營經(jīng)濟創(chuàng)造了穩(wěn)定、可預期的發(fā)展環(huán)境，增強了民營企業(yè)的信心。

信用融資解難題。融資難、融資貴是影響中小民營企業(yè)發(fā)展的普遍性難題。按照國家發(fā)改委部署，建設全國融資信用服務平臺江蘇省級節(jié)點，率先完成省市縣三級融資平臺整合，子平臺覆蓋全省。以“信”促融，幫助民營企業(yè)以“信”換“貸”，截至2024年底，省融資信用服務平臺注冊企業(yè)近200萬戶，撮合融資破6萬億元，2024年平臺發(fā)放信用貸款占比超 55% 。開發(fā)“信易貸\"專項產(chǎn)品200余款，信用貸規(guī)模超4000億元，其中科技貸款超1000億元、鄉(xiāng)村振興貸款199億元、綠色貸款114億元。開展貸前、貸中、貸后風控，向100多家銀行預警30萬次，減少本金損失超10億元。創(chuàng)新蘇信碼等特色產(chǎn)品，推廣專精特新貸、設備擔等風險緩釋產(chǎn)品，10萬主體獲貸超6000億元。“科創(chuàng)貸”“制造貸”等8類惠企政策免申直達，有效破解了民營企業(yè)融資難、融資貴及風險共擔問題。

信用監(jiān)管強質(zhì)效。積極構建以信用為基礎的新型監(jiān)管機制。一是全面推廣信用承諾制，減少審批環(huán)節(jié)，政務服務效率顯著提升。以承諾替代保證金，減少資金占用，有效降低了企業(yè)成本。首創(chuàng)“審管執(zhí)信\"模式。二是在市場監(jiān)管、生態(tài)環(huán)境、稅收管理、文化旅游、勞動保障、安全生產(chǎn)等重點領域開展信用評價，結合“雙隨機、一公開”實施分級分類監(jiān)管，根據(jù)風險等級高低合理確定抽查比例和頻次，形成對守信主體“無事不擾”，對失信主體“無處不在”的監(jiān)管格局，有效配置監(jiān)管資源，降低制度性交易成本，持續(xù)激發(fā)經(jīng)營主體發(fā)展內(nèi)生動力。三是高效辦成信用修復“一件事”，優(yōu)化信用修復流程，依托“信用中國”網(wǎng)站為經(jīng)營主體辦理信用信息修復，發(fā)改和市場監(jiān)管聯(lián)動，實現(xiàn)“一網(wǎng)辦理、兩網(wǎng)同修”，修復結果共享、互認，有力引導企業(yè)主動糾正失信行為，重塑信用增強信心。

信用服務增實力。依托省市一體化信用服務平臺，為經(jīng)營主體出具基礎信用報告，用于項目申報、招投標等事項。推行以信用報告替代無違法違規(guī)證明，解決企業(yè)開具證明多、難、繁的問題。大力發(fā)展信用服務業(yè)，充分發(fā)揮信用服務機構作用，推動民營企業(yè)加強自身信用管理，開展企業(yè)信用管理示范創(chuàng)建，提升企業(yè)信用意識和風險管控能力，在招投標、銀行授信等方面獲得更多機會，增強市場競爭力。

二、信用體系影響民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的原因

民營經(jīng)濟在快速發(fā)展的同時，也受到內(nèi)部和外部、主觀和客觀等多重矛盾、各方因素的制約，有民營企業(yè)家將其形容為“三座大山”，即市場的“冰山”融資的“高山”轉(zhuǎn)型的“火山”。深究其因，不難發(fā)現(xiàn)其中均有信用的因素。在推動民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展過程中，信用體系建設成為影響其市場競爭、融資獲取以及轉(zhuǎn)型升級的內(nèi)部關鍵因素。

信用缺失制約市場拓展。與國有企業(yè)相比，民營企業(yè)規(guī)模小，利潤偏弱，受經(jīng)濟環(huán)境變化影響大。當前國際經(jīng)濟環(huán)境變化，帶來市場寒流，中小企業(yè)生存發(fā)展環(huán)境嚴峻，民營企業(yè)自身也面臨著提升產(chǎn)品和服務質(zhì)量、創(chuàng)造市場新需求的壓力。良好的信用有助于企業(yè)降低交易成本、增強市場信任、拓展市場空間，信用缺失則會制約市場拓展，影響民營經(jīng)濟進一步發(fā)展和壯大。隨著社會信用體系建設持續(xù)推進，社會誠信得到較大改善，但仍存在信用缺失狀況。一是市場交易中仍存在信用信息供給不足、信息公示不全面、信息不對稱等，影響市場拓展和公平競爭。二是社會信用作為市場經(jīng)濟的基礎制度之一，其提高資源配置效率、促進經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的作用尚未充分發(fā)揮，以信用為基礎的新型監(jiān)管機制尚未完全建立，信用分級分類監(jiān)管的精準度和覆蓋面不足。三是信用政策法規(guī)執(zhí)行力不足，雖然江蘇出臺了《江蘇省社會信用條例》并在《關于促進民營經(jīng)濟發(fā)展壯大的若干措施》等政策中強化了信用舉措，但在實際執(zhí)行過程中仍存在政策執(zhí)行不到位、信用監(jiān)管不力、守信激勵不足或失信懲戒力度不夠等情形，導致部分經(jīng)營者存在違規(guī)操作、拖欠債務、售假制假等失信行為，嚴重損害誠信企業(yè)發(fā)展，甚至出現(xiàn)劣幣驅(qū)逐良幣的現(xiàn)象。

增信渠道有限制約信貸融資。民營企業(yè)輕資產(chǎn)、高風險的特征，使得其很難從銀行金融系統(tǒng)獲得支持。金融機構缺乏企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況的全面真實信息，難以對其信貸風險作出有效評估，往往要求民營企業(yè)提供更高的擔保或支付更高的利率，在一定程度上增加了民營企業(yè)的融資成本。一是增信數(shù)據(jù)難以獲取。當前企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)、稅務記錄、社保繳納情況等反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況的高增信數(shù)據(jù)，分散在市場監(jiān)管、稅務、社保等多個部門，難以實現(xiàn)高效共享。盡管江蘇已經(jīng)建立了公共信用信息平臺和融資信用服務平臺，但平臺的整合能力和數(shù)據(jù)更新速度仍需提升，尚不能滿足金融機構和民營企業(yè)對全面、實時信用信息的需求。二是增信渠道狹窄。民營企業(yè)在融資過程中，可用于抵押的資產(chǎn)有限，尤其是知識產(chǎn)權、數(shù)據(jù)資產(chǎn)等新型資產(chǎn)的評估和抵押登記機制尚不完善，對企業(yè)貸款增信支持不足。三是增信成本高。除了政府擔保外，其他增信機構的擔保費用較高，增加了企業(yè)的融資成本。此外，截至2024年8月，江蘇共有7家企業(yè)征信機構在人民銀行分支行完成備案，僅占全國數(shù)量的 5% 。江蘇信用服務市場仍處于起步階段，缺乏具有公信力和影響力的增信機構，民營企業(yè)整體信用服務供給不足。

信用管理缺失影響轉(zhuǎn)型升級。中國經(jīng)濟正邁向高質(zhì)量發(fā)展階段，消費結構全面升級，需求結構快速調(diào)整，對供給質(zhì)量和水平提出了更高要求，必然給民營企業(yè)帶來轉(zhuǎn)型升級壓力。在轉(zhuǎn)型升級過程特別是創(chuàng)新發(fā)展過程中，需要利用信用理念、信用制度、信用手段來引領發(fā)展，充分發(fā)揮信用數(shù)據(jù)要素價值，賦能新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展和新動能轉(zhuǎn)換升級。但目前大部分民營企業(yè)對信用管理的重視程度不足，企業(yè)內(nèi)部尚未建立完善的信用管理體系，對信用風險的識別和防范能力不足，尤其是對上下游交易對象信用狀況缺乏有效監(jiān)測和預警，一旦發(fā)生被拖欠賬款等情況便陷入泥潭。還有一些企業(yè)對行政處罰等失信情況不夠重視，未及時修復信用，從而在拓展市場、申請政府補貼、科研項目、引進人才等方面錯失更多機會，影響企業(yè)轉(zhuǎn)型升級和科技創(chuàng)新。

三、加快社會信用體系建設， 助推江蘇民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展

《中共中央、國務院關于促進民營經(jīng)濟發(fā)展壯大的意見》江蘇《關于促進民營經(jīng)濟發(fā)展壯大的若干措施》均有涉及信用的相關舉措，要持續(xù)加快社會信用體系建設，通過信用建設助力民營企業(yè)翻越“三座大山”，推動民營經(jīng)濟在高質(zhì)量發(fā)展道路上行穩(wěn)致遠。

優(yōu)化營商環(huán)境，融化市場的“冰山”。一是創(chuàng)新信用監(jiān)管方式，打造精準高效和包容審慎的信用監(jiān)管機制。全面構建以信用為基礎的分級分類監(jiān)管體系，對信用水平高、風險低的企業(yè)減少檢查頻次，提高守信經(jīng)營主體的獲得感；加大對失信企業(yè)的懲戒和約束力度，有效規(guī)范市場秩序，減少不正當競爭行為。推行行政處罰豁免清單，健全經(jīng)營主體容錯糾錯機制，構建更加寬松、公平、透明、可預期的監(jiān)管環(huán)境，提升民營企業(yè)對市場的信心。二是優(yōu)化信用服務水平，為經(jīng)營主體提供更加便捷高效的信息查詢、報告出具等服務。完善失信行為糾正后的信息修復機制，全面推行信用修復提醒書隨行政處罰決定書“兩書同達”異地修復便捷辦理等舉措，加強對破產(chǎn)重整、破產(chǎn)企業(yè)的修復培訓和指導，助力經(jīng)營主體紓困解難，重塑信用。三是探索建立信用與退稅減稅減費、信用貸款、信用擔保等各類扶持政策的關聯(lián)機制，發(fā)揮財政資金的導向性作用，重點支持民營企業(yè)，減輕企業(yè)負擔，提振發(fā)展信心。

完善增信機制，削平融資的“高山”。一是加強信用信息共享應用。搭建統(tǒng)一的公共信用信息平臺和融資信用服務平臺，打破部門間信息壁壘，有效破解銀企信息不對稱問題。支持銀行、保險、擔保、信用服務等機構接入平臺，實現(xiàn)納稅、水電氣、公積金、社保、公共資源交易等各類涉企信用信息的全面整合與高效共享。以民營中小企業(yè)金融業(yè)務需求為導向，深化信用信息開發(fā)利用，降低融資成本，提高融資效率。二是完善公共信用綜合評價和風險預警機制，以公共、金融、市場信用信息為基礎，加快建立民營企業(yè)信用狀況綜合評價體系，將企業(yè)創(chuàng)新能力、市場前景等納入評價范圍，加強對民營中小企業(yè)信用狀況動態(tài)監(jiān)測，提高風險預警和處置能力，引導企業(yè)改善信用狀況，以自身實力和規(guī)范經(jīng)營打開融資新局面。三是健全民營中小企業(yè)增信制度，建立以信用數(shù)據(jù)共享為基礎、信用綜合評價為依托、信用培育輔導為支撐、增信產(chǎn)品服務創(chuàng)新為重點的增信機制，為民營中小企業(yè)獲得各類資金支持增信賦能。完善信用風險分擔機制，創(chuàng)新保險增信的產(chǎn)品和經(jīng)營模式，積極構建“政府 + 銀行 + 保險”多方參與、風險共擔的合作模式，鼓勵開發(fā)更靈活的信用保險產(chǎn)品。適當增加中央對政策性擔保機構的財政支持，降低民營中小企業(yè)信用擔保行業(yè)的準入門檻，提升風險分散和信用增強功能。

強化企業(yè)信用建設，跨越轉(zhuǎn)型的“火山”。一是加大誠信宣傳與培訓力度，健全信用培育機制。開展《企業(yè)信用管理規(guī)范》等標準宣貫，聯(lián)合信用服務機構、其他專業(yè)服務機構等，深入園區(qū)、集群、企業(yè)進行增信輔導，引導民營企業(yè)建立健全信用管理體系，增強誠信經(jīng)營意識，提高信用合規(guī)能力。二是拓展創(chuàng)新“信易 + ”應用場景，鼓勵民營企業(yè)廣泛運用信用產(chǎn)品和信用服務，擴大信用交易規(guī)模，提升市場競爭力。加快推進科技類創(chuàng)新類信用資源和應用場景向民營企業(yè)開放，助力民營企業(yè)提升創(chuàng)新創(chuàng)造能力。三是企業(yè)自身堅持創(chuàng)新引領，苦練內(nèi)功，順應形勢轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式，建立健全內(nèi)部信用管理體系，通過設立信用管理部門、建立信用檔案、開展信用修復等多種方式，加強自身信用管理，增強合規(guī)意識，提升治理水平，不斷提升民營企業(yè)的核心競爭力。

（作者單位：江蘇省戰(zhàn)略與發(fā)展研究中心）

責任編輯：張蔚菊