國際經貿新形勢下金融普惠服務跨境貿易路徑研究

基于經濟全球化背景下，國際經貿環境呈多元化發展趨勢，基于技術進步、市場需求多樣化驅動下，跨境貿易迎來了發展新機遇。傳統金融服務存在門檻高、覆蓋面窄等問題，使中小企業、個體商戶參與跨境貿易受到制約。金融普惠服務的創新應用，可以為跨境企業提供豐富的融資渠道與多樣化金融產品，不僅可以跨境貿易的降低交易成本，也能提高資金周轉效率。金融普惠服務作為推動社會經濟增長的核心驅動力，金融普惠服務作用機制及影響因素仍需深入研究。因此，本研究以因子分析法為核心框架，全面探索了金融普惠服務跨境貿易創新路徑。

一、金融普惠服務的作用價值

1.對跨境貿易的促進作用

金融普惠服務能夠降低跨境貿易準人門檻，依托層次化金融服務產品、多元化金融服務，可以讓跨境貿易企業全面參與到國際貿易競爭。促進跨境貿易發展。一方面，完善的金融普惠服務體系可以讓中小企業更易獲得融資，以此解決中小企業在國際市場中面臨的資金短缺問題。融資便利性不僅可以提升企業的交易能力，也可以增強其市場競爭力，推動跨境交易增長。另一方面，金融普惠服務的數字化特征優勢，可以讓跨境資金流動更高效、透明，以此降低跨境貿易的交易成本，縮短交易時間。此外，金融科技應用（如區塊鏈技術）為跨境支付提供更高安全性與可靠性，促進國際貿易順暢進行，有助于形成開放、包容的貿易環境。因此，金融普惠服務不僅是提升跨境貿易效率的關鍵工具，也是推動全球經濟一體化的核心力量。

2.提升市場效率與公平性

金融普惠服務作為跨境貿易企業市場拓展的關鍵支撐，依托多元化金融普惠服務體系，可以充分滿足中小企業跨境貿易市場發展的參與需求，從而提升跨境貿易市場運營效率與公平性，以此突破傳統核心企業、大型企業的主導格局，形成百花齊放的跨境貿易新格局。

一是金融普惠服務可以為中小型跨境貿易企業提供低成本的融資產品，讓中小企業能平等地參與市場競爭，以此打破傳統金融體系對大型企業的偏見。資金公平分配不僅可以充分激發中小企業參與跨境貿易的信心，也能夠依托多元化經濟主體優化跨境貿易產業結構，以此推動整體經濟效率提升。二是金融普惠服務可以依托數字化、科技手段，優化交易流程，減少信息不對稱，提升市場透明度，降低交易成本，讓跨境貿易市場運作更加高效。三是金融普惠服務的推廣還促進著金融知識的普及，使參與者能有效利用金融工具進行風險管理，從而增強市場的穩定性與抗風險能力。四是金融普惠服務的多元化發展，也可以縮小不同區域、不同行業之間的經濟差距與資源配置，從而讓跨境貿易產業發展中形成合力，實現經濟均衡增長。

二、國際經貿新形勢下金融普惠服務跨境貿易因子分析

1.因子分析法內容

因子分析法是一種多變量統計技術，核心是識別潛在因子以解釋觀測變量間的相關性，以此揭示不同變量間的關系。因子分析法主要是對多維數據進行降維處理，并依托變量數量的減少聚焦關鍵影響因子。因子分析法的主要流程為相關性檢驗、因子提取、因子旋轉。

在實踐應用中，具體分析步驟如下：一是對不同變量之間的關系矩陣進行計算，以此提出最關聯的因子數據；二是需要借助主成分分析法提取關鍵影響因子，并確定因子數量；三是依托旋轉方法（如Varimax旋轉）優化因子載荷矩陣，讓關鍵影響因子與變量的關系更加清晰。

2.研究模型設計

為探討金融普惠服務對跨境貿易的影響，研究模型依據融資便利性、風險管理能力、市場參與度、技術創新水平、金融服務可及性五大因子構建。模型假設金融普惠服務能提升跨境貿易的規模和效率，具體包括以下變量：

為精準識別金融普惠服務對跨境貿易的影響，本研究選取了融資便利性、風險管理能力、市場參與度、技術創新水平、金融服務可及性五大因子進行了研究模型設計，假設金融普惠服務可以全面提升跨境貿易發展質量，主要變量如表1所示。

為實現各個變量之間的相關性分析，本研究會采取多元線性回歸分析法進行驗證，并假設金融普惠服務主要從融資便利提升、風險管理能力強化等維度促進跨境貿易發展。

表1研究模型變量

融服務可及性（0.79）相關性強；通過因子提取與旋轉過程，明確了各關鍵變量之間的潛在關系，為后續實證分析提供了基礎。

表2因子分析結果及變量載荷表

3.數據收集與處理

研究數據主要依托問卷調查法進行數據采集，研究選取了7家從事跨境貿易的企業，主要包括A公司（電子產品出口）、B公司（機械設備制造）C公司（農業產品貿易）、D公司（化妝品出口）、E公司（紡織品制造）F公司（食品加工）、G公司（汽車零部件出口）。問卷設計核心目的是評估融資便利性、風險管理能力、市場參與度、技術創新水平、金融服務可及性等關鍵變量。受訪者主要涵蓋企業高管、財務經理及市場經理等，共計發放問卷150份，回收有效問卷135份（回收率 90% ）。數據處理過程中，對問卷數據進行清洗，剔除不完整回答，保障數據有效性。

5.結果分析與解釋

通過因子分析，本研究提取了四個主要因子，分別為融資便利性、風險管理能力、市場參與度、金融服務可及性。如表2所示，累計解釋總方差達到 76.5% ，KMO值為0.87，Bartlett球形度檢驗顯著 （plt;0.001 ），表明這些數據適合進行因子分析。因子負載量顯示四個因子對跨境貿易的金融普惠服務效果具有顯著影響，揭示出以下幾個關鍵問題。

（1）融資渠道不暢，影響企業發展：融資便利性因子負載量為0.82，調查顯示，部分企業在實際運營中仍面臨融資渠道不暢的問題，制約著業務擴展與市場競爭能力。

4.因子提取與旋轉方法

本研究因子提取與旋轉方法主要采用主成分分析（PCA），以識別潛在因子，簡化數據結構。對問卷調查中融資便利性、風險管理能力、市場參與度、技術創新水平和金融服務可及性等關鍵變量進行分析。首先，通過計算相關性矩陣，用Kaiser-Meyer-Olkin（KMO）檢驗和巴特利特球形檢驗評估數據適合進行因子分析的程度。KMO值為0.87，表明數據適合進行因子分析。其次，設置特征值閾值為1，最終提取出四個主要因子，如表2所示，第一個因子解釋著 31.2% 的方差，表明跨境貿易發展與融資便利性和風險管理能力密切相關；第二個因子解釋了21.5% 的方差，反映跨境貿易企業市場參與度與金融服務可及性；第三個因子解釋 14.1% 方差，表明金融普惠服務水平與技術創新水平相關；第四個因子解釋 9.7% 的方差，表明金融服務可及性影響著跨境企業貿易業務發展。

為優化因子結構，研究采用Varimax旋轉方法，使每個因子與相關變量之間的關系更加明確。旋轉后載荷值顯示，因子1載荷主要集中在融資便利性（0.82）、風險管理能力（0.75）上；因子2與市場參與度（0.85）和金

（2）風險管理能力不足，研究發現風險管理能力中因子負載量為0.75，反饋出部分企業在多元化國家市場中，缺乏有效市場波動的應用能力，從而造成企業跨境貿易業務出現較大波動性。

（3）市場參與度低，愜意市場參與度不僅影響著跨境貿易業務發展，也影響企業市商業機會把握，因子分析結果表明，市場參與度因子負載量為0.85，說明市場的活躍程度較低，會造成企業難以精準把握多元化國際貿易中的商業機會，從而影響跨境貿易產業發展。

（4）金融服務可及性差，金融服務可及性指標直接影響著跨境貿易企業運營情況，因子分析結果表明，金融服務可及性因子負載量為0.79，說明部分企業在獲取金融服務時面臨障礙，導致企業無法充分利用可得的金融資源，制約跨境貿易產業整體運作效率。

三、國際經貿新形勢下金融普惠服務跨境貿易發展路徑

1.優化金融服務體系，加強融資渠道建設

基于國際經貿新形勢背景下，政府部門需做好領導作用，聯合各方參與主體優化金融服務體系、加強融資渠道建設。一是政府部門需做好頂層設計，制定完善的金融普惠服務政策，激勵金融機構創新多元化金融產品，為中小企業跨境交易提供信貸支持，降低申請門檻與費用，滿足中小企業跨境貿易的融資需求。二是商業銀行等金融機構需加強與地方政府、商會合作，建立信貸風險補償機制，促進對高風險中小企業的融資支持。例如，金融科技企業可利用大數據、人工智能技術進行信用風險評估，并為中小企業跨境貿易發展提供靈活的融資方案，以此降低中小企業傳統信貸模式的融資難度，也能滿足金融機構風控標準。三是行業協會、商會也需積極組織金融知識培訓，提升企業對金融工具的使用能力，以此助力跨境企業更高效融資。

2.完善風險管理機制，增強企業風險應對能力

為增強跨境貿易發展穩定性，企業需圍繞國際經貿新形勢特征健全風險管理機制，從而提升自身風險應對能力，保障自身跨境貿易業務始終處于可控風險范圍內。一是企業可以建立全面的風險管理框架，對跨境貿易業務各個環節制定清晰的風險管理計劃，從而實現跨境貿易風險的精準識別與高效處理。企業可以組建風險管理部門，負責風險識別、評估與監控，并制定風險管理政策及程序，規范各項活動實施。二是企業可以實施定期的風險評估與監控機制。定期開展風險評估，識別潛在的市場、信用、操作及法律風險，通過定量與定性分析相結合的方法進行全面評估，并制定相應的風險應對措施。例如，企業可以依托大數據分析、人工智能等現代技術手段，實時監測市場動態，增強對潛在風險的預判能力。三是企業可以根據不同風險情況，設計對應的危機應對預案，以此確保突發事件發生時能迅速響應。預案主要包括信息溝通流程、責任分配和資源調配內容，以保障各部門在危機情況下協調一致。

3.打造供應鏈金融服務模式，提升市場參與度

國際經貿新形勢下，金融普惠服務價值功能發揮離不開供應鏈金融賦能，為最大程度上滿足跨境貿易企業金融服務需求，金融機構需打造供應鏈金融服務模式，以此提升金融服務在跨境貿易市場的參與深度。

一是金融機構需圍繞跨境企業貿易種類、業務特征、上下游產業特點等建立供應鏈金融服務平臺，整合上下游企業資源，利用大數據技術分析供應鏈參與方交易數據，實時評估企業信用風險，并為跨境貿易企業提供多元化金融產品（如保理、融資租賃、庫存融資），從而滿足不同企業在資金周轉與運營中的資金需求。

二是金融機構可與核心企業合作，借助核心企業的信用為中小企業提供融資支持，以此降低中小企業融資成本，也能提升金融機構風險防范水平。例如，金融機構可以設立供應鏈金融服務團隊，負責推廣金融產品，協助中小企業使用金融工具，提升市場參與能力。

三是政府部門需發揮主導作用，聯合商業銀行、小貸機構等建立供應鏈金融合作聯盟，鼓勵多方參與，形成合作生態，推動信息共享與資源整合。例如，政府部門可出臺政策鼓勵金融機構與企業合作，提供稅收優惠與融資補貼，降低企業參與供應鏈金融的門檻。

4.優化金融產品體系，提高金融服務可及性

為提高金融服務可及性，金融機構需優化金融產品體系。一是金融機構可豐富金融產品種類，針對不同客戶群體需求，開發多樣化的金融產品。例如針對中小企業的靈活信貸產品、供應鏈金融產品、保險產品、綠色金融產品等，從而滿足不同企業在融資、風險管理、可持續發展方面的需求。再如金融機構可根據跨境交易特點，簡化申請流程，降低門檻，使各類企業能方便快捷地獲取所需金融服務。二是加強金融科技的應用，通過數字化手段提升金融服務的效率。金融機構可利用在線平臺、移動應用程序，提供24小時服務，方便客戶隨時隨地進行金融交易、咨詢。例如金融機構可借助大數據、人工智能技術，準確地評估客戶信用，制定個性化融資方案，從而為企業提供合適的金融服務。三是金融機構可建立信息共享機制，增強金融服務的透明度、可及性。政府、行業協會可推動建立金融服務信息平臺，提供金融產品、服務、政策的詳細信息，幫助企業了解市場上的金融選擇。

四、結語

基于國際經貿新形勢，金融普惠服務作為促進跨境貿易的核心驅動力，展現出顯著的作用價值。通過因子分析，研究發現融資便利性、風險管理能力、市場參與度、金融服務可及性是影響跨境貿易效率的關鍵因素。通過優化金融服務體系、完善風險管理機制、打造供應鏈金融服務模式、提高金融產品的可及性等策略實施，可充分發揮金融普惠服務質量提升跨境企業國際市場競爭力的效用。

參考文獻：

[1]張越.數字普惠金融對我國進出口貿易影響研究[J].老字號品牌營銷，2024（11）：82-84.

[2]祝合良，趙喬.數字普惠金融與消費升級研究[J].商業經濟與管理，2024（5）：25-39.

[3]葉秀琪，萬文海.數字普惠金融對國際貿易出口競爭力影響的實證研究[J].廣西民族師范學院學報，2024，41（1）：57-67.

[4]吳亞南.數字普惠金融支持河北農村電子商務發展的路徑探究[J].山西農經，2024（4）：192-195.

[5]鐘昌奇.數字普惠金融對企業貿易轉型的影響分析[J].時代經貿，2024，21（2）：132-134.

作者簡介：張靜（1978.06.12—），女，遼寧沈陽人，雙學位，講師，研究方向：經濟、經濟犯罪。