四輪驅(qū)動反詐治理新模式研究與實踐

中圖分類號：D631.2；D924.35；TN929.53 文獻標志碼：A 文章編碼：1672-7274（2025）07-0021-03

Research and Practice on the New Model of Four Wheel Drive Anti Fraud Governance

CAI Jianning

（China Mobile Communications Group Fujian Co.，Ltd.Xiamen Branch，Xiamen361oo，China）

Abstract： This study investigates the innovative \"multi-party linkage，cooperative win-win\" four-wheel drive anti fraud governance model developed by China Mobile Fujian Company to address telecommunications network fraudissues.This modelcovers fourcore components： the Anti FraudEcologicalAlliance，the AntiFraud Governance \"Neighbor\"Model，the AntiFraud Risk Preventionand Control Platform，and the Anti FraudRisk LinkageSystem. Through innovative ideas，systems，models，andsupervision，this model has successfully promoted the transformation of anti fraud work from passive response to active prevention，and from static management to dynamic prevention and control. Since its implementationin Xiamen in March2O20，this governance model has achieved significantresults，not onlysignificantlyreducing the numberof publicsecuritycasesand fraudreports，but also efectively cracking down on the criminalbehavior offraudsters.Inaddition，this model also emphasizes the organic combination of online and ofline promotion，enhancing the breadthand depthofantifraud propaganda，further strengthening therelationship between grasroots \"police，enterprises，and the public\"，and building anewanti fraud pattern of \"everyone+the whole network\".This model has won multiple awards and received extensive coverage from multiple media outlets due to its outstanding practicalachievements. China Mobile Fujian Company is therefore highly respected and regarded as a model for fulfilling the responsibility of \"source governance\".

Keywords：anti fraud; four wheel drive; conceptual innovation; system innovation

架構(gòu)設(shè)計

近年來，通信信息詐騙案件數(shù)量激增，對社會穩(wěn)定與民眾財產(chǎn)安全構(gòu)成嚴重威脅。據(jù)統(tǒng)計，2020年上半年全國范圍內(nèi)共成功破獲通信信息詐騙案件10.1萬起，并抓獲相關(guān)犯罪嫌疑人9.2萬名，同比分別增長73.7% 和 78.4% 。作為東南沿海的重點省份，福建省面臨的通信信息詐騙問題尤為嚴峻，中國移動福建公司因此承擔著繁重的防范打擊任務(wù)[1]。面對挑戰(zhàn)，公司堅持以人民為中心的發(fā)展理念，全面加強打防管控措施，并推出“一個聯(lián)盟 + 一個模式 + 一個平臺 + 一個體系”的“多方聯(lián)動、合作共贏”四輪驅(qū)動反詐治理新模式，以遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙高發(fā)態(tài)勢。反詐模型構(gòu)建如圖1所示。

（1）一個聯(lián)盟：通過移動公司聯(lián)合通信管理局及反詐騙中心，共同推動反詐騙團隊重組與升級，構(gòu)建跨越運營商、銀行業(yè)、物流業(yè)等多個領(lǐng)域的反詐騙生態(tài)合作聯(lián)盟。確立緊急響應(yīng)流程、情報互通機制及不良信用記錄系統(tǒng)，旨在通過資源整合與優(yōu)勢互補，為反詐騙工作奠定堅實且高效的組織架構(gòu)基礎(chǔ)。

（2）一個模式：將創(chuàng)新性的反詐騙宣傳方式與網(wǎng)格化管理緊密結(jié)合，探索出一種新的宣傳模式，旨在深入推動基層社會的共建共享機制。通過這一模式，進一步增進警察、企業(yè)與民眾之間的聯(lián)系與合作，構(gòu)建和諧穩(wěn)固的“警、企、民”三角關(guān)系。全力推動反詐騙宣傳活動深入社區(qū)，確保信息覆蓋到每一個家庭、樓宇及商圈，實現(xiàn)反詐知識普及。

（3）一個平臺：依托智慧中臺的技術(shù)優(yōu)勢，持續(xù)進行建模、優(yōu)化與迭代工作，為主動融合的反詐騙工作注入數(shù)智化新動力。精心構(gòu)建了“三云融合”的反詐騙風險防控平臺，深度整合用戶業(yè)務(wù)特征和通信行為，定制風險等級標簽，建立先進的風險防控模型。運用機器學習算法，精準分析異常號碼，識別潛在詐騙行為。借助業(yè)務(wù)中臺能力，實現(xiàn)對風險號碼的自動關(guān)停處理，確保打擊精準度，減少誤判和誤傷。

（4）一個體系：構(gòu)建“自我反思與優(yōu)化”的工作機制，針對每一起涉案案例，從業(yè)務(wù)流程嚴謹性、渠道管理規(guī)范性、平臺策略有效性等多個維度進行全面審查與分析。要求主責部門細致復盤，識別潛在漏洞與不足，通過專項約談會議直接對話相關(guān)責任人，確保問題得到深刻認識與及時解決。引入紀檢部門嚴格監(jiān)督，確保各項措施得到有效執(zhí)行，防止類似問題再次發(fā)生。

2 實現(xiàn)過程

2.1構(gòu)建反詐聯(lián)盟

此模式目前在廈門落地運行。中國移動廈門公司、廈門其他電信運營商、廈門通信管理局、廈門反詐騙中心、銀聯(lián)支付系統(tǒng)、物流服務(wù)體系以及綜合不良信用管理機制之間構(gòu)筑了一個多維度的監(jiān)管與運營框架，如圖2所示。

圖2反詐生態(tài)聯(lián)盟和三個機制

廈門通管局與廈門反詐騙中心作為監(jiān)管機構(gòu)，發(fā)揮著至關(guān)重要的協(xié)調(diào)與監(jiān)督作用。他們通過直接的信息流通與指導，與電信運營商緊密相連，確保通信服務(wù)的合規(guī)性與安全性。同時對涉及資金流轉(zhuǎn)的活動實施有效監(jiān)控，預防并打擊利用通信網(wǎng)絡(luò)進行的金融欺詐行為，從而保障了支付安全與市場秩序，增強了整個流程的自我凈化能力，為構(gòu)建一個健康、可持續(xù)的通信與經(jīng)濟環(huán)境提供了重要保障[2]。

反詐生態(tài)聯(lián)盟設(shè)置不同機制對應(yīng)的不同應(yīng)急情況（如圖2所示）。首先是應(yīng)急處置機制。一旦明確識別出涉案號碼，聯(lián)盟立即與反詐騙部門展開迅速且緊密的聯(lián)動合作，確保在第一時間構(gòu)建起高強度的抓捕態(tài)勢，以有效遏制犯罪活動的蔓延。其次，聯(lián)盟還建立了高效的情報共享機制。這一機制覆蓋廣泛，無論是運營商監(jiān)測到的異常購卡行為、銀行系統(tǒng)中出現(xiàn)的可疑交易，還是快遞行業(yè)中疑似涉及非法活動的寄送行為，所有這些關(guān)鍵信息都將通過共享平臺，及時、準確地傳遞給聯(lián)盟內(nèi)的各個成員單位，確保信息的無縫對接與快速響應(yīng)。在此基礎(chǔ)上，聯(lián)盟與電信、聯(lián)通以及中國人民銀行等關(guān)鍵機構(gòu)實現(xiàn)了涉案號碼黑名單的深度共享。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，被列入黑名單的號碼及其關(guān)聯(lián)信息，將在五年內(nèi)被廈門地區(qū)的運營商和銀行系統(tǒng)全面封鎖，禁止這些號碼及銀行卡在當?shù)剡M行任何形式的業(yè)務(wù)辦理，以此作為對不法行為的有力懲戒，進一步鞏固社會安全防線。

2.2建立反詐強力新關(guān)系

在深化基層共建的框架下，中國移動福建公司開展了一系列涵蓋掃黑除惡專項行動、網(wǎng)絡(luò)防詐騙宣傳教育、平安社區(qū)構(gòu)建及平安“三率”（公眾安全感滿意率、平安建設(shè)知曉率、平安建設(shè)參與率）推廣的多元化專項活動，以全面提升社區(qū)治理效能與服務(wù)品質(zhì)。設(shè)置網(wǎng)格區(qū)域，將反詐騙宣傳深度融合于日常工作的各個環(huán)節(jié)，構(gòu)建緊密的“鄰里守望”聯(lián)系機制，確保信息的精準傳遞與高效反饋。通過組織法律知識講座、發(fā)放宣傳手冊等手段，普及防詐騙知識，強化渠道經(jīng)營者及銷售人員的法律意識，不斷擴大反詐騙宣傳的覆蓋面與影響力，形成與業(yè)務(wù)發(fā)展并駕齊驅(qū)的新格局。這一雙軌并行的策略，有效破解了“進駐難、維系難、宣傳難”的困境。在線下層面，創(chuàng)新性地采納了“三出換一進”的進駐模式，即網(wǎng)格人員投入人力、提供宣傳資料與宣傳物料，聯(lián)合屬地警務(wù)力量深入聚類市場，走進居民家庭，尤其是針對老年群體，開展面對面的防詐騙與安全知識普及，以此提升服務(wù)品牌形象，拉近與社區(qū)居民的距離。在線上層面，充分利用大數(shù)據(jù)短信、5G多媒體消息、企業(yè)視頻彩鈴、心服務(wù)公眾號、抖音直播等多元化信息傳播渠道，實現(xiàn)全方位、立體化的宣傳覆蓋[3]。

2.3打造反詐新平臺

中國移動福建公司憑借智慧中臺的技術(shù)優(yōu)勢，精心構(gòu)建了“三云匯聚”的反詐風險防控新型平臺，如圖3所示。

該平臺深度融合了用戶的業(yè)務(wù)屬性與通信屬性，精心定制了風險等級標簽體系，并搭建起高效的風險防控模型。借助先進的機器學習算法，平臺能夠精準分析異常號碼，進而通過業(yè)務(wù)中臺的強大能力，實現(xiàn)自動關(guān)停處理，從而確保了對詐騙行為的精確打擊，并最大限度地減少了誤報與誤傷的發(fā)生。“三云匯聚”分別是云智、云景、云圖。“云景”負責收集全局數(shù)據(jù)，進行統(tǒng)計分析，識別潛在詐騙趨勢和模式。“云智”確立反詐規(guī)則和標簽體系，通過機器學習等先進技術(shù)對反詐預測模型進行深度訓練和優(yōu)化。“云圖”則通過高危預測用戶等專題，預測識別并重點監(jiān)控高風險用戶，同時將這些預測結(jié)果傳遞至關(guān)注用戶專題和異常用戶專題進行深入分析。

2.4實際成果

隨著反詐治理新模式的推行，中國移動廈門公司手機號碼涉案數(shù)量從78例每月銳減至月均15例左右，下降幅度高達 80% ，有效打擊了詐騙分子的囂張氣焰。在全省范圍內(nèi)推廣后，也實現(xiàn)了公安涉案號碼月均下降52.5% 、12321詐騙被舉報量月均下降 26.9% 的佳績。中國移動福建公司在詐騙電話治理評價指標上，躋身全國93家基礎(chǔ)運營商的前十名，充分證明了該治理模式的有效性。

通過前中后閉環(huán)體系，實現(xiàn)事前一線人員及時報送異常入網(wǎng)號碼1525個，提供疑似詐騙線索12個，事中月均關(guān)停疑似詐騙號碼1000余個、疑似騷擾號碼2500個，限制異常復機號碼428個，反詐模型自動優(yōu)化策略10例，事后及時納入黑名單用戶12101個，有效打擊詐騙犯罪[4]。

“反詐 + 網(wǎng)格”的宣傳生態(tài)模式亦大放異彩。線上，通過大數(shù)據(jù)短信、5G多媒體消息、企業(yè)視頻彩鈴、“心服務(wù)”公眾號、抖音直播宣傳等全面覆蓋，共精準下發(fā)防詐區(qū)域短信875萬條，提升了打擊防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的知曉率和普及率。線下，把反詐宣傳融入日常客情服務(wù)中，同街道、社區(qū)簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，合計開展“反詐”主題宣傳活動1200余場，合作開展網(wǎng)絡(luò)防詐、平安社區(qū)等系列專項活動，有效觸達千家萬戶。

通過這一治理新模式，廈門不僅增進了基層“警、企、民”關(guān)系，還構(gòu)建了“全民十全網(wǎng)”的反詐騙新格局。這一經(jīng)驗已被中國移動集團公司采納并轉(zhuǎn)化為“安心”行動，在全國范圍內(nèi)推廣。試點結(jié)果表明，該模式不僅實現(xiàn)了社會效益的顯著提升，還促進了業(yè)務(wù)的拓展，實現(xiàn)了雙贏的局面。

3 結(jié)束語

本研究深入探討了中國移動福建公司針對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙問題創(chuàng)新的“多方聯(lián)動、合作共贏”四輪驅(qū)動反詐治理新模式。該模式通過構(gòu)建反詐生態(tài)聯(lián)盟、推廣反詐治理“近鄰模式”、打造反詐風險防控平臺以及構(gòu)建反詐風險聯(lián)動體系等四大核心組成部分，實現(xiàn)了反詐工作的全面升級與轉(zhuǎn)型。自2020年3月在廈門地區(qū)實施以來，該治理模式取得了顯著成效，不僅大幅降低了公安涉案號碼量及詐騙被舉報量，還有效打擊了詐騙分子的犯罪行為，彰顯了其強大的實踐價值和社會影響力。該模式注重線上線下宣傳的有機結(jié)合，通過多元化信息傳播渠道和深入社區(qū)的宣傳活動，增強了反詐宣傳的廣度和深度，進一步密切了基層“警、企、民”關(guān)系，構(gòu)建了“全民 + 全網(wǎng)”的反詐騙新格局。這一創(chuàng)新性的治理模式不僅提升了社會公眾對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的防范意識，還促進了業(yè)務(wù)的拓展，實現(xiàn)了社會效益與經(jīng)濟效益的雙贏。綜上所述，中國移動福建公司所創(chuàng)新的四輪驅(qū)動反詐治理新模式，以其獨特的理念創(chuàng)新、體系創(chuàng)新、模式創(chuàng)新及監(jiān)督創(chuàng)新，為打擊防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪提供了有力的支撐和保障，具有重要的現(xiàn)實意義和推廣價值。

參考文獻

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