區(qū)塊鏈技術賦能醫(yī)院三方支付的應用前景與挑戰(zhàn)

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術的發(fā)展，以微信支付、支付寶為代表的三方支付平臺在醫(yī)院得到廣泛應用，極大的提升了支付的便捷性。然而，三方支付在應用中也暴露出資金安全隱患、對賬復雜等問題。區(qū)塊鏈技術作為一種新興的分布式賬本技術，憑借其去中心化、不可篡改、可追溯等特性，為解決醫(yī)院三方支付現(xiàn)存問題提供了新的思路和方法。研究區(qū)塊鏈技術賦能醫(yī)院三方支付，對于提升醫(yī)療服務效率、保障患者權益、推動醫(yī)療行業(yè)數(shù)字化轉型具有重要的意義[。

一、區(qū)塊鏈技術與醫(yī)院三方支付概述

（一）區(qū)塊鏈技術概述

區(qū)塊鏈技術是一種基于密碼學原理與分布式計算的創(chuàng)新型數(shù)字賬本體系，其核心通過鏈式數(shù)據(jù)結構、分布式節(jié)點共識機制和智能合約等要素，構建去中心化的可信數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)。從技術架構來看，區(qū)塊鏈采用哈希算法將交易數(shù)據(jù)封裝為具有時間戳的區(qū)塊單元，通過默克爾樹（MerkleTree）實現(xiàn)數(shù)據(jù)完整性驗證，并借助非對稱加密技術保障節(jié)點身份安全。其革命性突破在于通過工作量證明、權益證明等共識算法，解決了分布式網(wǎng)絡中的拜占庭容錯問題，無需第三方中介即可實現(xiàn)價值傳遞的可信驗證。在應用范式層面，智能合約的圖靈完備性將業(yè)務邏輯代碼化，推動了去中心化金融、供應鏈溯源等場景的自動化執(zhí)行。區(qū)塊鏈技術通過去中心化與密碼學機制，為解決信任問題提供了新范式。盡管面臨性能、能耗等挑戰(zhàn)，但其在金融、供應鏈、政務等領域的潛力已逐步顯現(xiàn)。隨著技術進步與政策完善，區(qū)塊鏈有望成為數(shù)字經(jīng)濟時代的重要基礎設施。

（二）醫(yī)院三方支付概述

醫(yī)院三方支付是指患者在醫(yī)院就醫(yī)時，借助第三方支付平臺完成各類醫(yī)療費用支付的方式，常見平臺如微信支付、支付寶。其業(yè)務流程通常是患者在掛號、診療、取藥等環(huán)節(jié)產(chǎn)生費用后，可通過掃描醫(yī)院繳費憑單上的支付二維碼，或者在醫(yī)院官方App、公眾號內的支付入口，選擇相應的三方支付渠道進行支付操作。這種支付模式優(yōu)勢顯著，極大提升了支付便捷性，患者無需在醫(yī)院窗口長時間排隊繳費，大大節(jié)省就醫(yī)時間；同時支付方式豐富多樣，涵蓋余額、銀行卡、信用卡支付等，滿足不同患者的支付習慣與需求。但醫(yī)院三方支付也存在諸多問題：首先，在資金安全方面，因涉及大量患者敏感信息與資金流轉，一旦支付平臺遭受網(wǎng)絡攻擊，易引發(fā)信息泄露與資金損失風險。其次，退費風險加大，多種支付方式在醫(yī)療過程中的出現(xiàn)，使交易支付變得更為便捷，但也增加了患者支付和退費的頻率，隨之而來的操作不當、支付渠道與退費渠道不一致等，也逐漸加大退費風險。最后，賬務核對工作也較為繁瑣，醫(yī)院、支付平臺與銀行之間頻繁的數(shù)據(jù)交互，數(shù)據(jù)單邊賬情況突出，增加了財務人員工作難度與出錯幾率。

二、區(qū)塊鏈技術賦能醫(yī)院三方支付的應用前景

（一）提升患者就醫(yī)體驗

區(qū)塊鏈技術賦能醫(yī)院三方支付，將極大提升患者的就醫(yī)體驗。從支付環(huán)節(jié)來看，以往患者使用三方平臺繳費，需跳轉各個平臺支付，而區(qū)塊鏈支持下的三方支付實現(xiàn)了點對點直接支付，患者只需通過移動端的區(qū)塊鏈支付入口，即可快速完成掛號費、診療費、藥費等各類費用一鍵結算，支付流程更加簡化與高效。而且區(qū)塊鏈的可追溯性和加密特性，使得醫(yī)療費用明細清晰透明。患者能隨時查看每一筆費用的產(chǎn)生依據(jù)和流向，包括檢查項目的具體內容、藥品的單價與數(shù)量等，增強了對醫(yī)療費用的信任感，避免因費用不明產(chǎn)生的醫(yī)患糾紛。

（二）促進醫(yī)療行業(yè)發(fā)展

區(qū)塊鏈技術賦能醫(yī)院三方支付，可為醫(yī)療行業(yè)發(fā)展注入強勁動力。在財務管理層面，借助區(qū)塊鏈的分布式賬本與智能合約，醫(yī)院三方支付實現(xiàn)資金實時到賬與自動清算，進一步提升財務工作的效率與準確性。財務人員無需再耗費大量精力進行繁瑣的對賬工作，從而減少人為差錯，使醫(yī)院更精準地進行成本控制與預算管理，推動財務管理向數(shù)字化、智能化轉型。在醫(yī)保支付改革中，區(qū)塊鏈助力醫(yī)保數(shù)據(jù)安全共享，不同地區(qū)、部門間的醫(yī)保信息得以安全流通，打破“數(shù)據(jù)孤島”，簡化異地就醫(yī)報銷流程，實現(xiàn)醫(yī)保結算的快速、準確，提升參保人員的就醫(yī)便捷性，全方位推動醫(yī)療行業(yè)在數(shù)字化時代的創(chuàng)新發(fā)展。

（三）推動社會醫(yī)療保障體系完善

區(qū)塊鏈技術賦能醫(yī)院三方支付，在醫(yī)保支付與商業(yè)健康保險領域展現(xiàn)出了巨大的潛力。首先，在醫(yī)保支付方面，其不可篡改與可追溯特性成為打擊醫(yī)保欺詐的有力武器。以往，醫(yī)保欺詐行為隱蔽，騙保者利用系統(tǒng)漏洞虛報費用、偽造病歷，導致醫(yī)保資金大量流失。區(qū)塊鏈技術的應用，可實現(xiàn)醫(yī)保數(shù)據(jù)的精準核算。醫(yī)保部門能夠實時監(jiān)控、快速追溯，精準識別異常報銷行為，有效防止醫(yī)保欺詐行為，提升醫(yī)保資金的使用效率，確保醫(yī)保支付的公平公正。其次，商業(yè)健康保險與醫(yī)療服務的融合進程也因區(qū)塊鏈技術大大加速。在理賠環(huán)節(jié)，保險公司借助區(qū)塊鏈獲取患者在院期間真實、全面的醫(yī)療數(shù)據(jù)，包括過往病史、診療記錄、健康監(jiān)測數(shù)據(jù)等，區(qū)塊鏈的智能合約可依據(jù)預設條件自動觸發(fā)理賠流程，快速審核賠付，減少人工干預與糾紛，提升理賠效率。最后，區(qū)塊鏈的應用可增強保險公司與醫(yī)療機構之間的信任，將保險服務從單純的事后賠付向全程健康管理延伸，完善多層次社會醫(yī)療保障體系，為民眾提供更全面、優(yōu)質的健康保障服務。

三、區(qū)塊鏈技術賦能醫(yī)院三方支付面臨的挑戰(zhàn)

（一）技術與成本

區(qū)塊鏈技術在賦能醫(yī)院三方支付時，在技術方面面臨著諸多嚴峻挑戰(zhàn)。首當其沖的是性能瓶頸，即當前區(qū)塊鏈的處理速度難以匹配醫(yī)院大規(guī)模、高頻次的支付需求。其次，區(qū)塊鏈與現(xiàn)有醫(yī)院信息系統(tǒng)、三方支付系統(tǒng)的集成困難重重。醫(yī)院信息系統(tǒng)種類繁多，數(shù)據(jù)格式、接口標準各異，三方支付系統(tǒng)也各有其技術架構，要實現(xiàn)區(qū)塊鏈與之無縫對接，需解決復雜的數(shù)據(jù)格式轉換和接口開發(fā)難題。再者，區(qū)塊鏈技術的安全性面臨威脅，新型網(wǎng)絡攻擊手段不斷涌現(xiàn)，如針對區(qū)塊鏈共識機制的攻擊，試圖破壞區(qū)塊鏈的一致性和穩(wěn)定性，這些都給區(qū)塊鏈在醫(yī)院三方支付中的應用帶來了巨大的安全隱患。最后，區(qū)塊鏈技術應用成本也是一大阻礙。醫(yī)院和支付機構要引入?yún)^(qū)塊鏈技術，不僅需要投入高額的技術研發(fā)和設備購置費用，還需對員工進行專業(yè)培訓，以確保其能夠熟練運用新技術。這些成本壓力制約了區(qū)塊鏈技術在醫(yī)院三方支付領域的推廣與普及。

（二）法律法規(guī)與監(jiān)管

在區(qū)塊鏈技術賦能醫(yī)院三方支付的進程中，法律法規(guī)與監(jiān)管層面暴露出一系列亟待解決的問題。首先，當前區(qū)塊鏈智能合約的法律效力在多數(shù)地區(qū)尚無明確界定。智能合約在醫(yī)院三方支付中承擔著自動執(zhí)行支付、退款等關鍵流程的任務，一旦出現(xiàn)合同條款歧義、執(zhí)行糾紛等狀況，由于缺乏相應法律依據(jù)，難以判定責任歸屬，這無疑增加了各方的法律風險。其次，數(shù)據(jù)隱私保護法規(guī)存在明顯缺失。區(qū)塊鏈技術在運行中會涉及海量患者敏感信息，如身份、病歷、支付記錄等，而現(xiàn)行法律在區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)存儲、使用、共享等環(huán)節(jié)的隱私保護規(guī)則并不完善。最后，監(jiān)管部門在應對區(qū)塊鏈技術賦能第三方支付這一新興業(yè)態(tài)的過程中，暴露出監(jiān)管反應遲緩、難以同步跟進的挑戰(zhàn)。區(qū)塊鏈技術發(fā)展迅猛，而監(jiān)管規(guī)則制定相對緩慢，使得一些創(chuàng)新支付模式游離于監(jiān)管之外，容易滋生金融風險。此外，各地及各監(jiān)管部門之間尚未形成統(tǒng)一的監(jiān)管標準，這一方面滋生了監(jiān)管套利的隱患，另一方面也導致支付機構與醫(yī)療機構在合規(guī)實踐中缺乏明確指引，進而遲滯了區(qū)塊鏈技術在醫(yī)院三方支付場景中的規(guī)范化發(fā)展進程。

（三）市場與觀念

區(qū)塊鏈技術在融入醫(yī)院三方支付的進程中，市場與觀念層面的挑戰(zhàn)同樣不容忽視。從認知角度來看，目前醫(yī)院、患者和支付機構對區(qū)塊鏈技術的了解普遍不足：醫(yī)院管理層和工作人員可能因對區(qū)塊鏈原理和應用場景缺乏深入認識，擔心技術不穩(wěn)定影響正常醫(yī)療秩序，從而對引入?yún)^(qū)塊鏈技術持謹慎態(tài)度；患者作為支付服務的終端用戶，對現(xiàn)有的支付方式已形成穩(wěn)定的使用習慣和用戶粘性，大多對區(qū)塊鏈技術感到陌生，對新的支付模式存在抵觸心理；支付機構在評估區(qū)塊鏈技術應用時，也會因市場認知度低，擔憂投入成本難以獲得相應回報，而對技術革新猶豫不決。

四、區(qū)塊鏈技術賦能醫(yī)院三方支付應對策略

（一）技術創(chuàng)新與優(yōu)化

為突破區(qū)塊鏈技術在賦能醫(yī)院三方支付時的技術瓶頸，技術創(chuàng)新與優(yōu)化策略勢在必行。首先，應加大對區(qū)塊鏈技術研發(fā)的投入，鼓勵高校、科研機構與企業(yè)開展產(chǎn)學研合作，集中力量攻克性能難題，提升區(qū)塊鏈在大規(guī)模支付場景下的處理速度和可擴展性。其次，制定統(tǒng)一的區(qū)塊鏈與醫(yī)院信息系統(tǒng)、三方支付系統(tǒng)集成的技術標準和規(guī)范，促進不同系統(tǒng)間的數(shù)據(jù)交互和兼容性。最后，還應持續(xù)加強區(qū)塊鏈安全技術研究，構建多層次的安全防護體系，保障支付信息的安全傳輸與存儲。

（二）政策法規(guī)與監(jiān)管完善

為推動區(qū)塊鏈技術在醫(yī)院三方支付領域的穩(wěn)健發(fā)展，完善政策法規(guī)與監(jiān)管體系刻不容緩。立法部門明確區(qū)塊鏈智能合約的法律地位，詳細界定其生效條件、履行規(guī)則與違約責任等，使智能合約糾紛有法可依。同時，出臺數(shù)據(jù)隱私保護專項法規(guī)，針對區(qū)塊鏈技術特點，規(guī)范數(shù)據(jù)的收集、存儲、使用和共享流程，保障患者數(shù)據(jù)安全與隱私權益。監(jiān)管部門應積極創(chuàng)新監(jiān)管方式，建立監(jiān)管沙盒機制，在有限范圍內對區(qū)塊鏈支付創(chuàng)新業(yè)務進行測試，在風險可控前提下鼓勵探索。此外，應加強國際間監(jiān)管合作與交流，借鑒國外成熟經(jīng)驗，制定統(tǒng)一監(jiān)管標準，避免監(jiān)管套利，為區(qū)塊鏈支付營造良好的發(fā)展環(huán)境。

（三）市場推廣與觀念轉變

為推動區(qū)塊鏈技術在醫(yī)院三方支付領域的廣泛應用，市場推廣與觀念轉變舉措至關重要。首先，強化對區(qū)塊鏈技術及區(qū)塊鏈支付的宣傳教育，可通過舉辦線上線下培訓講座，邀請專家深入淺出地講解區(qū)塊鏈原理、優(yōu)勢及在醫(yī)院支付場景的應用案例，增強醫(yī)院、患者、支付機構等市場主體對其認知。其次，應開展試點示范活動，選擇有代表性的醫(yī)院與支付機構合作，展示區(qū)塊鏈支付在簡化流程、保障安全等方面的顯著成效，以實際成果消除各方顧慮。最后，支付機構和醫(yī)院也應積極探索創(chuàng)新商業(yè)模式，降低技術應用成本，如采用云服務模式提供區(qū)塊鏈技術支持，減少醫(yī)院前期硬件設備投入。此外，政府和行業(yè)協(xié)會則需發(fā)揮引導作用，制定鼓勵政策和行業(yè)標準，規(guī)范市場秩序，提升市場主體參與積極性。

五、結論

區(qū)塊鏈技術為醫(yī)院三方支付帶來了變革性機遇，其應用前景廣闊，且影響深遠。在應用前景上，區(qū)塊鏈技術顯著提升就醫(yī)體驗，使醫(yī)療費用透明化，增強患者對醫(yī)療服務的信任。在醫(yī)療行業(yè)內部，推動醫(yī)院財務管理數(shù)字化轉型，提升資金運營效率，促進醫(yī)療金融創(chuàng)新發(fā)展。同時，在社會醫(yī)療保障層面，助力醫(yī)保支付改革，打擊醫(yī)保欺詐，推動商業(yè)健康保險與醫(yī)療服務深度融合，完善多層次醫(yī)療保障體系。然而，區(qū)塊鏈技術在賦能醫(yī)院三方支付的進程中，也面臨諸多挑戰(zhàn)：技術層面，性能瓶頸、系統(tǒng)集成難題以及安全威脅制約其大規(guī)模應用；法律法規(guī)與監(jiān)管方面，存在規(guī)則空白、監(jiān)管滯后和標準不統(tǒng)一的問題；市場與觀念上，主體認知不足、傳統(tǒng)支付習慣的束縛以及技術應用成本高等因素，阻礙了區(qū)塊鏈支付的普及。為克服這些挑戰(zhàn)，需多方協(xié)同努力：技術創(chuàng)新上，加大研發(fā)投入，突破性能瓶頸，制定統(tǒng)一集成標準，加強安全防護；政策法規(guī)與監(jiān)管完善方面，加快立法進程，創(chuàng)新監(jiān)管方式，加強國際合作；市場推廣與觀念轉變措施上，強化宣傳教育，開展試點示范，探索創(chuàng)新商業(yè)模式，降低應用成本。

展望未來，隨著技術的不斷成熟、法規(guī)監(jiān)管的逐步完善以及市場接受度的提升，區(qū)塊鏈技術有望在醫(yī)院三方支付領域實現(xiàn)廣泛應用，為醫(yī)療行業(yè)的數(shù)字化變革和社會醫(yī)療保障體系的完善貢獻更大力量，推動醫(yī)療服務邁向更加高效、安全、便捷的新時代。

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（作者單位：鄭州大學第一附屬醫(yī)院）