產業融合視角下金融支持縣域發展的路徑

摘要：縣域經濟作為國民經濟的重要組成部分，其發展水平直接關系到區域經濟的均衡與可持續發展。文章從產業融合的視角探討金融支持縣域發展的路徑，首先分析金融支持對縣域經濟多元化、產業鏈升級、金融與產業良性互動及整體競爭力提升的價值，針對縣域產業升級、新興產業孵化、產業鏈整合及教育醫療行業等方面的金融需求，探討存在的問題，如融資途徑單調、金融服務產品同質化、金融風險管理體系薄弱等?；诖?，提出策略構建，包括豐富融資途徑、量身定制金融服務、強化金融風險管理、擴大金融服務網絡和建立信用信息平臺，以促進縣域經濟的高質量發展。

關鍵詞：產業融合；金融支持；縣域經濟；多元化發展；風險管理

縣域經濟作為國民經濟的重要基石，其發展狀況直接關系到區域經濟的均衡與可持續發展。近年來，隨著國家政策的不斷傾斜和支持，縣域經濟迎來前所未有的發展機遇，特別是在近年的國家政策文件中，如《關于推進以縣城為重要載體的城鎮化建設的意見》中多次提及縣域經濟，并強調推進縣域城鄉融合發展、引導勞動密集型產業向縣域梯度轉移、支持縣域產業園區建設等重要舉措，為縣域經濟的發展提供堅實的政策保障和廣闊的發展空間。

江蘇省作為中國經濟的重要省份，其縣域經濟的發展更是備受矚目，特別是在產業融合的背景下，縣域經濟對于金融支持的需求更加迫切和多樣化，從產業升級改造到新興產業孵化，從產業鏈整合到教育醫療行業發展，每一個環節都需要金融的強有力支持。然而，當前縣域經濟發展面臨的金融支持問題依然嚴峻，因此本文從產業融合的視角出發，結合江蘇實際深入探討金融支持縣域發展的路徑，以更好地推動江蘇乃至全國縣域經濟的蓬勃發展，為經濟的可持續增長注入新的動力。

一、產業融合視角下金融支持縣域發展的價值所在

（一）促進縣域經濟多元化發展

在產業融合的宏觀框架下，金融支持為縣域經濟多元化發展注入強勁動力。金融機構精準對接縣域內新興產業與傳統產業的融合發展需求，能為企業提供定制化融資解決方案，助力企業技術革新與業務拓展，不僅推動制造業與服務業的深度結合，還促進信息技術、生物醫藥等高技術產業在縣域內的落地生根，形成多元化的產業結構。資金的有效配置加速縣域經濟從單一資源依賴向創新驅動的轉變，實現經濟增長點的多元化分布，增強經濟體系的韌性和抗風險能力。

（二）推動產業鏈升級與價值鏈延伸

金融支持在產業融合背景下，成為推動縣域產業鏈升級與價值鏈延伸的關鍵力量。金融機構為產業鏈上下游企業提供綜合授信與供應鏈金融服務，促進原材料供應、生產制造、物流配送及銷售服務等環節的無縫對接，有效降低交易成本，提升產業鏈的整體運營效率。資金扶持還助力企業向高端制造、智能制造轉型，提升產品的附加值，促使縣域經濟在價值鏈上實現向上躍遷。金融賦能下的產業鏈整合與升級，為縣域經濟的高質量發展奠定堅實基礎。

（三）強化金融與產業的良性互動

產業融合視角下的金融支持，構建金融與產業之間更加緊密、高效的互動機制。一方面，金融機構根據縣域特色產業及新興業態的發展趨勢，創新金融產品和服務模式，如專利權質押貸款、應收賬款融資等，精準匹配企業需求，促進產業資本的優化配置；另一方面，產業的蓬勃發展又反過來拓寬金融服務的領域和深度，為金融機構提供更多的業務機會和增長空間，形成金融與產業相互促進、共同繁榮的良性循環。

（四）提升縣域經濟整體競爭力

金融支持在產業融合中的作用，最終體現在顯著提升縣域經濟的整體競爭力上。通過促進多元化經濟形態的形成、推動產業鏈的高級化與價值鏈的延伸，以及構建金融與產業的良性互動機制，縣域經濟在資源配置效率、創新能力、市場競爭力等方面均得到顯著提升。從而不僅增強縣域經濟對外來投資與高端人才的吸引力，還促進區域經濟一體化進程，使得縣域成為區域經濟發展中的新亮點，為可持續發展奠定堅實基礎。

二、縣域產業發展的金融需求分析

（一）產業升級改造的資金需求

江蘇省縣域經濟近年來在產業結構調整中取得了顯著進展，但傳統產業的改造升級仍面臨資金短缺的問題。根據江蘇省的實際情況，縣域非農產業占比超過90%，其中第二產業增長速度接近7%。從金融需求的角度來看，縣域內的傳統制造業企業面臨著向智能制造、綠色制造轉型的迫切需求，需要大量的資金支持。一方面，企業需投入巨資進行生產線自動化改造、智能設備引進及環保設施的建設，以提升生產效率和產品質量，滿足市場對高品質、個性化產品的需求；另一方面，產業升級還伴隨著企業研發能力的提升，需要金融資源支持企業在新技術、新工藝的研發上持續投入，以形成核心競爭力。江蘇省作為經濟大省，其縣域經濟中不乏中小企業群體，企業在產業升級中往往面臨融資難、融資貴的問題，因此，金融機構需創新服務模式，如提供中長期貸款、設備融資租賃、研發貸款等多元化金融產品，精準對接企業的轉型升級需求，助力企業跨越資金門檻，實現產業升級的平穩過渡。

（二）新興產業孵化的融資支持

隨著江蘇省縣域經濟結構的不斷優化，新興產業如信息技術、生物醫藥、新材料等逐漸成為經濟增長的新動力，而新興產業的孵化與發展，不僅依賴于技術創新與人才支撐，更離不開金融資本的深度介入。一方面，新興產業的初創期往往伴隨著高風險與長周期的投資回報，要求金融機構具備敏銳的市場洞察力和風險承受能力，采取風險投資、天使投資等形式，為初創企業提供啟動資金與成長資本，助力其突破技術瓶頸，實現商業化落地；另一方面，隨著新興產業的逐步成熟，其上下游產業鏈的延伸與整合也需金融資源的持續注入，金融機構可通過供應鏈金融、股權融資、并購貸款等手段，支持企業擴大生產規模，完善產業鏈布局，加速產業集聚效應的形成。

（三）產業鏈整合的金融服務

在產業融合的背景下，縣域產業鏈整合成為提升產業整體競爭力的重要途徑，要求金融機構不僅提供單一的融資服務，更要發揮其在資源配置、風險管理等方面的專業優勢，推動產業鏈上下游企業的協同發展。江蘇省縣域經濟中，眾多中小企業在特定產業領域內形成較為完整的產業鏈，但往往存在信息不對稱、協同效率低等問題，金融機構可通過搭建產業鏈金融服務平臺，實現產業鏈信息的共享與整合，為企業提供包括應收賬款融資、預付款融資、存貨質押融資等在內的綜合金融服務，降低交易成本，提升產業鏈的整體運營效率。同時金融機構還應關注產業鏈中的薄弱環節，如小微企業、農戶等，通過專項貸款、信用擔保等方式，解決其融資難題，促進產業鏈的平衡發展。

（四）教育醫療行業發展的金融支持

教育醫療行業作為縣域經濟發展的重要支撐，其健康發展對于提升居民生活質量、吸引人才流入具有重要意義。在江蘇省縣域經濟中，教育醫療行業的金融需求呈現出多元化特征，一方面，隨著人口老齡化的加劇與居民健康意識的提升，醫療機構需擴大服務規模，提升診療水平，離不開金融資源的支持，金融機構可通過提供醫療設備融資租賃、醫院建設貸款、醫療信息化項目融資等金融服務，助力醫療機構改善就醫環境，提升服務質量；另一方面，教育行業的發展同樣需要金融的助力。伴隨人口少子化疊加人口流動因素的影響，縣域內優質教育資源的需求日益旺盛，金融機構可通過教育基礎設施貸款、教育科研項目融資、學生助學貸款等方式，支持教育機構的重組、改擴建與升級，滿足居民對高質量教育資源的需求。金融機構還應關注教育醫療行業的人才引進與培養，通過設立專項基金、提供獎學金與科研資助等手段，吸引和留住優秀人才，為縣域經濟的持續發展提供智力保障。

三、產業融合視角下縣域經濟發展金融支持問題探討

（一）融資途徑單一，成本居高不下

在產業融合的背景下，江蘇省縣域經濟發展中的金融支持問題首先體現在融資途徑的單一性和融資成本的居高不下。隨著縣域內企業向智能制造、綠色制造轉型，以及新興產業的快速發展，對長期、大額資金的需求顯著增加，然而當前縣域企業的融資渠道主要依賴于銀行貸款，尤其是短期流動資金貸款，與企業產業升級和新興產業發展所需的長期投資需求不匹配。由于金融機構對貸款風險的審慎態度，以及縣域內信用擔保體系的不完善，企業在申請中長期貸款時往往面臨嚴格的審核條件和較高的利率水平。加之縣域內缺乏多元化的融資工具，如債券發行、股權融資等，使得企業難以通過資本市場籌集資金，進一步限制其融資渠道的拓展。

（二）金融產品同質，融合需求難匹

產業融合要求金融機構提供更為靈活、個性化的金融服務產品，以滿足不同行業、不同發展階段企業的需求，但在江蘇省縣域經濟發展中，金融機構提供的服務產品存在明顯的同質化現象，難以與產業融合的需求相匹配。傳統產業領域，金融機構主要提供標準化的貸款產品，如流動資金貸款、固定資產貸款等，產品雖然在一定程度上滿足企業的基本融資需求，但缺乏針對產業融合特點的定制化服務。例如，在智能制造和綠色制造領域，企業需要融資支持其生產線自動化改造、智能設備引進及環保設施建設，項目具有投資大、周期長、回報不確定的特點，需要金融機構提供更為靈活、長期的融資方案，然而當前金融機構的服務產品大多未能充分考慮到這些特點，導致企業在融資過程中面臨諸多困難。隨著新興產業的快速發展，企業對供應鏈金融、股權融資、并購貸款等新型金融產品的需求日益增加，但金融機構在新興產業領域的服務創新相對滯后，難以滿足企業的實際需求。

（三）風險管理薄弱，安全隱患尚存

產業融合帶來的不僅是企業間的合作與協同，也伴隨著風險的交織與擴散。在江蘇省縣域經濟發展中，金融風險管理體系的薄弱成為制約金融支持產業融合的重要因素之一。一方面，縣域內金融機構的風險管理能力相對較弱，對產業融合過程中潛在的風險缺乏足夠的識別和評估能力，如在智能制造和綠色制造領域，由于技術更新迅速、市場需求變化大，企業面臨的技術風險和市場風險顯著增加，金融機構需要對審批和風險管理工具進行迭代升級。另一方面，縣域內缺乏有效的風險分散和轉移機制，金融機構在面臨風險時往往缺乏有效的應對措施，容易引發一定系統性風險，同時隨著新興產業的快速發展，金融詐騙、非法集資等金融違法犯罪活動也呈現出向縣域蔓延的趨勢，給金融體系的穩定和安全帶來了一定威脅。

（四）信息不對稱，服務精準難配

在江蘇省縣域經濟發展中，企業與金融機構之間仍存在信息不對稱問題。第一，企業對自身的財務狀況、經營情況和市場前景等關鍵信息有所保留，導致金融機構在貸款審批過程中難以準確評估企業的信用狀況和還款能力，不僅增加金融機構的貸款風險，也限制企業獲得融資的可能性；第二，金融機構在提供金融服務時往往缺乏對企業所在行業、產業鏈上下游關系及市場競爭狀況等信息的深入了解，導致其在制定融資方案時難以充分考慮企業的實際需求和發展特點。信息不對稱會影響金融服務的精準性和有效性，不利于產業融合和縣域經濟的健康發展。

四、產業融合視角下縣域經濟發展金融支持策略構建

（一）豐富融資途徑，降低縣域融資成本

在產業融合的大背景下，為解決江蘇省縣域經濟發展中融資途徑單調、融資成本高企的問題，應從多方面著手拓展融資渠道并降低融資成本。

一方面，鼓勵縣域企業積極探索多元化融資方式。推動符合條件的企業發行債券，政府可組織專業機構為企業提供債券發行輔導，包括債券種類選擇、發行流程指導等，幫助企業在資本市場籌集長期穩定資金，并加強對縣域企業的股權融資引導，通過舉辦股權融資對接會，邀請專業投資機構與企業面對面交流，為企業引入戰略投資者提供平臺。對于具有高成長性的新興產業企業，可設立專項引導基金，以股權投資的方式為企業提供資金支持，既降低企業融資成本，又能分享企業成長帶來的收益。

另一方面，優化銀行貸款結構。鼓勵銀行開發針對縣域企業產業升級和新興產業發展的中長期貸款產品，降低貸款門檻，延長貸款期限。政府可通過設立風險補償基金，對銀行發放的此類貸款給予一定風險補償，提高銀行積極性，以此加強銀企合作，銀行應深入了解企業需求，為企業量身定制融資方案，如采用應收賬款質押、知識產權質押等新型擔保方式，拓寬企業融資渠道。

（二）定制金融服務，對接產業融合需求

產業融合要求金融服務更加精細化和個性化，以滿足不同行業、不同發展階段企業的差異化需求，具體措施包括：

第一，金融機構應深入研究不同行業、不同發展階段企業的特點和需求。對于智能制造領域的企業，可推出設備融資租賃服務，幫助企業解決智能設備引進資金不足的問題，同時結合企業生產經營周期，提供靈活的還款方式，如按季付息、到期還本或等額本金還款等，減輕企業還款壓力。對于綠色制造領域的企業，設立綠色金融服務專柜，專門為其提供綠色信貸、綠色債券等金融產品，支持企業環保設施建設和節能減排項目，并對綠色項目給予利率優惠，降低企業融資成本。

第二，加快金融產品創新。針對新興產業企業的特點，開發供應鏈金融產品，整合產業鏈上下游企業的信息流、物流和資金流，為企業提供全方位的金融服務。例如，以核心企業為依托，為上下游中小企業提供應收賬款融資、存貨質押融資等服務，解決中小企業融資難問題。積極探索股權融資與債權融資相結合的方式，為企業提供“投貸聯動”服務，滿足企業不同階段的資金需求。

第三，加強金融機構與企業的合作。金融機構應主動與企業建立長期穩定的合作關系，定期深入企業調研，了解企業發展動態和金融需求，及時調整金融服務方案，同時為企業提供金融咨詢、財務管理等增值服務，幫助企業提升經營管理水平，實現金融機構與企業的共同發展。

（三）強化風險管理，保障縣域經濟穩定

產業融合帶來的風險交織與擴散要求金融機構加強風險管理，確保縣域經濟穩定發展。

第一，提升縣域金融機構風險管理能力。金融機構應加強對產業融合領域的研究，深入了解智能制造、綠色制造等新興產業的發展趨勢和風險特點，通過建立專業的風險評估團隊，運用大數據分析、風險模型等工具，對企業面臨的技術風險、市場風險等進行準確評估，與此同時建立完善風險預警機制，對潛在風險及時發出預警，以便采取相應的風險控制措施；第二，建立健全風險分散和轉移機制。鼓勵金融機構通過資產證券化等方式，將風險較高的資產轉化為可交易的證券，分散風險，推動保險機構開發針對新興產業的保險產品，如技術研發保險、市場風險保險等，為企業提供風險保障。加強金融監管部門與地方政府的合作，建立風險處置協調機制，在金融風險發生時，能夠迅速采取有效措施，防止風險擴散；第三，嚴厲打擊金融違法犯罪活動。加大金融監管力度，建立多部門聯合執法機制，對金融詐騙、非法集資等違法犯罪活動進行嚴厲打擊，推行金融違法犯罪舉報獎勵制度，鼓勵社會公眾積極參與監督，共同維護金融市場秩序。

（四）擴大服務網絡，提升縣域覆蓋范圍

提升金融服務在縣域的覆蓋面和普及度，是金融支持產業融合的重要一環。一是優化金融機構網點布局。鼓勵金融機構在偏遠地區和農村地區增設網點，提高金融服務的可獲得性。對于新設網點，政府可給予一定的財政補貼和政策支持，而金融機構可利用金融科技手段，如移動銀行、智能柜員機等，拓展金融服務渠道，為企業和居民提供便捷的金融服務。二是豐富金融機構服務內容。金融機構應結合產業融合特點，拓展服務領域，提供綜合性金融服務。在供應鏈金融方面，加強與產業鏈核心企業的合作，整合上下游企業資源，為企業提供從采購、生產到銷售的全流程金融服務，積極開展金融創新，推出適合縣域經濟發展的特色金融產品，如農村產權抵押貸款、小微企業信用貸款等，滿足不同企業的融資需求。三是推動互聯網金融與縣域經濟深度融合。加強互聯網金融平臺建設，規范互聯網金融業務發展，為縣域企業提供更加高效、便捷的融資渠道，鼓勵企業利用互聯網金融工具進行融資和財務管理，提高金融服務效率，需要注意的是加強對互聯網金融的監管，防范互聯網金融風險，保障企業和投資者的合法權益。

（五）建立信息平臺，促進信用信息共享

信息不對稱是制約金融支持產業融合的重要因素之一，建立縣域信用信息平臺，實現信息共享，是破解這一難題的有效途徑。

第一，整合政府部門、金融機構、企業等多方面的信用信息資源。將企業的工商登記、稅務繳納、社保繳納、司法訴訟等信息納入平臺，建立全面、準確的企業信用檔案。同時，金融機構也應將企業的信貸記錄、還款情況等信息上傳至平臺，實現信息共享；第二，建立信用評價體系。制定科學合理的信用評價指標，對企業的信用狀況進行綜合評價，評價結果可作為金融機構貸款審批、利率定價的重要依據，提高金融服務的精準性和有效性；第三，加強信用信息平臺的管理和維護，確保平臺信息的安全、準確、及時更新。建立嚴格的信息保密制度，保護企業和個人的隱私；第四，構建信用激勵和懲戒機制。對信用良好的企業給予貸款優惠、政策扶持等激勵措施，鼓勵企業誠信經營，對信用不良的企業進行聯合懲戒，提高企業的違約成本，營造良好的信用環境。

（六）利用科技優勢，提高金融服務效能

在產業融合視角下，金融機構應充分利用科技優勢，提升對縣域經濟發展的服務效能。一方面，加大金融科技投入，引入人工智能、大數據、區塊鏈等先進技術，利用人工智能技術實現智能客服，為企業和居民提供 24小時在線咨詢服務，及時解答金融業務疑問，提高服務響應速度。通過大數據分析，精準挖掘縣域企業的金融需求，為其量身定制個性化的金融服務方案，同時對企業的信用狀況進行更全面、準確地評估，降低信用風險；運用區塊鏈技術確保交易數據的真實性和不可篡改，提高金融交易的安全性和透明度，為縣域經濟發展營造可靠的金融環境。另一方面，推動金融科技與縣域產業深度融合。在農業領域，利用物聯網技術實現農產品生產過程的實時監控，為農業供應鏈金融提供數據支持，降低金融機構的風險；在制造業領域，通過工業互聯網平臺與金融服務對接，為企業提供設備融資租賃、智能工廠建設融資等創新金融服務，助力縣域制造業轉型升級。

五、結語

本文從產業融合視角深入探討了金融支持縣域發展的路徑。明確了金融支持在促進縣域經濟多元化、推動產業鏈升級等方面的價值，分析了當前存在的問題，并提出豐富融資途徑、定制金融服務等策略。隨著科技的發展，應持續強化金融與縣域產業的融合，不斷創新金融服務和產品，完善風險管理體系，進一步利用科技優勢提升金融服務效能，為縣域經濟高質量發展注入強大動力，開創縣域經濟發展的新局面。

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（作者單位：江蘇銀行）