西方制裁下，俄羅斯是如何進(jìn)行國際支付的

在經(jīng)濟(jì)全球化的背景下，跨境支付系統(tǒng)作為國際貿(mào)易和金融活動(dòng)的重要紐帶，發(fā)揮著極其重要的“通道”作用。迄今為止，國際貿(mào)易和資本交易中使用最多的是三大系統(tǒng)：美元主導(dǎo)的紐約清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng)（CHIPS）、歐元主導(dǎo)的泛歐實(shí)時(shí)全額自動(dòng)清算系統(tǒng)（TARGET2）和全球最大的金融報(bào)文系統(tǒng)——環(huán)球銀行間金融通信協(xié)會(huì)（SWIFT）。

2022年2月烏克蘭危機(jī)爆發(fā)后，美歐對(duì)俄羅斯施加了多輪金融制裁，將部分俄銀行剔除出SWIFT支付系統(tǒng)，并對(duì)俄央行實(shí)施限制措施，制裁俄多家銀行，削弱了俄跨境支付能力。2024年11月，美國財(cái)政部宣布新一輪一攬子對(duì)俄制裁，俄最大銀行之一俄羅斯天然氣工業(yè)銀行被納入到制裁名單。此次制裁或?qū)?dǎo)致俄徹底中斷與部分中歐國家的天然氣貿(mào)易，進(jìn)一步影響俄進(jìn)出口貿(mào)易貨款收支的正常進(jìn)行。可見，跨境支付系統(tǒng)成為西方國家的重要金融制裁工具，而此前美國對(duì)伊朗、朝鮮也實(shí)施了類似制裁。

為了打通這一外貿(mào)“堵點(diǎn)”，俄羅斯通過自身開發(fā)的金融信息傳輸系統(tǒng)（SPFS）、國家支付系統(tǒng)米爾（MIR，在俄語中意為“世界”或“和平”）等金融基礎(chǔ)設(shè)施，持續(xù)發(fā)展替代性交易通道，以保障相關(guān)金融交易。

有哪些本土跨境支付系統(tǒng)

俄羅斯作為能源大國，對(duì)外能源貿(mào)易在其國民經(jīng)濟(jì)中占有舉足輕重的地位，能源收入一直是其經(jīng)濟(jì)增長的主要推動(dòng)力。這決定了俄與其他國家交易通道的搭建非常重要。因此，俄羅斯從很早之前就開始進(jìn)行跨境支付系統(tǒng)的研發(fā)和推廣使用。從上世紀(jì)90年代開始，俄已經(jīng)利用本土研發(fā)的Zolotaya Korona、CyberPlat等支付系統(tǒng)進(jìn)行跨境支付業(yè)務(wù)。21世紀(jì)初，俄本土支付系統(tǒng)占據(jù)一定市場(chǎng)份額的同時(shí)，VISA、Mastercard等支付卡及Google Pay、Apple Pay、Samsung Pay、PayPal等外國電子支付也慢慢進(jìn)入俄市場(chǎng)并占據(jù)相當(dāng)份額（2022年烏克蘭危機(jī)爆發(fā)前，VISA、Mastercard占俄銀行卡支付交易市場(chǎng)70%以上份額）。

在2014年克里米亞危機(jī)之后，形勢(shì)發(fā)生了變化，俄遭到西方經(jīng)濟(jì)和金融制裁，大部分跨境支付系統(tǒng)受阻，這大大影響了其貿(mào)易收入，俄從而開始研發(fā)SWIFT的替代系統(tǒng)SPFS，一些新的本土支付系統(tǒng)和平臺(tái)也陸續(xù)涌現(xiàn)。這些支付系統(tǒng)一方面充當(dāng)反制裁工具，比如俄于2014年開發(fā)國家支付系統(tǒng)米爾，2015年12月起開始發(fā)行米爾系列銀行卡；另一方面發(fā)揮著維持與“友好國家”之間貿(mào)易的功能。比如，Avosend的國際轉(zhuǎn)賬服務(wù)主要是從俄羅斯向12個(gè)國家匯款，分別是亞美尼亞、白俄羅斯、中國、哈薩克斯坦、吉爾吉斯斯坦、俄羅斯、斯里蘭卡、塔吉克斯坦、泰國、土耳其、烏茲別克斯坦、越南，以及從烏茲別克斯坦向俄羅斯聯(lián)邦匯款；Astrasend的匯款區(qū)域主要是從俄羅斯向吉爾吉斯斯坦、烏茲別克斯坦、哈薩克斯坦、塔吉克斯坦、蒙古國匯款；Dengi.ru主要是負(fù)責(zé)俄羅斯與土耳其之間的國際匯款和跨境支付轉(zhuǎn)賬。同時(shí)，這些支付系統(tǒng)保障了俄國內(nèi)支付業(yè)務(wù)正常運(yùn)行和金融交易的自主性。

2017年，米爾卡的運(yùn)營機(jī)構(gòu)——俄羅斯國家支付卡系統(tǒng)（NPCS）成立。該系統(tǒng)是為應(yīng)對(duì)俄銀行卡可能被國際支付體系切斷而設(shè)立的，自那時(shí)起，俄預(yù)算機(jī)構(gòu)就開始逐步減少向VISA和Mastercard支付，并將養(yǎng)老金、社會(huì)福利以及預(yù)算機(jī)構(gòu)員工工資等轉(zhuǎn)賬至米爾支付系統(tǒng)。俄羅斯人可以在接受米爾銀行卡的國家使用該卡，目前有近十個(gè)國家可以使用該銀行卡，主要為中亞和高加索地區(qū)國家以及土耳其和越南。

為俄對(duì)外貿(mào)易打開了渠道

2014年之前，俄經(jīng)濟(jì)高度依賴能源出口，石油和天然氣是其收入主要來源；2014年之后，能源出口、軍工產(chǎn)業(yè)發(fā)展、農(nóng)業(yè)出口等成了俄經(jīng)濟(jì)增長推動(dòng)力。而這三方面均離不開國際匯款、跨境支付等業(yè)務(wù)。因此，對(duì)俄羅斯而言，多元化的跨境支付系統(tǒng)可幫助其降低西方聯(lián)合制裁帶來的損失，尤其是被剔除出SWIFT系統(tǒng)之后，日漸多元化的跨境支付系統(tǒng)推動(dòng)俄經(jīng)濟(jì)保持增長，維持金融市場(chǎng)相對(duì)穩(wěn)定且可調(diào)控。

俄羅斯跨境支付系統(tǒng)的發(fā)展為貿(mào)易往來打開了渠道，也為靈活的結(jié)算方式提供了有力的保障，比如俄央行利用SPFS系統(tǒng)與人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）、伊朗的SEPAM系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了對(duì)接，印度允許俄羅斯米爾卡在印使用，這使得這些國家銀行間的本幣結(jié)算更加便捷和高效。2024年，中俄之間95%以上的結(jié)算以盧布和人民幣進(jìn)行。同時(shí)，通過靈活的結(jié)算方式和優(yōu)惠的價(jià)格等舉措，俄與“友好國家”在能源貿(mào)易上的合作可能會(huì)進(jìn)一步加強(qiáng)。

俄羅斯主要跨境支付系統(tǒng)

俄跨境支付系統(tǒng)面臨三大挑戰(zhàn)

第一，國際制裁壓力。為應(yīng)對(duì)國際制裁，俄陸續(xù)開發(fā)本土跨境支付系統(tǒng)，降低了對(duì)國際壟斷支付系統(tǒng)的依賴。但是仍然存在西方國家繼續(xù)對(duì)SPFS、米爾系統(tǒng)采取制裁行動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，基于這些系統(tǒng)建立起來的貿(mào)易網(wǎng)絡(luò)有可能因“二級(jí)制裁”而停止。2024年3月，亞美尼亞宣布停用米爾支付系統(tǒng)。4月，吉爾吉斯斯坦所有銀行為了規(guī)避“二級(jí)制裁”，停止為俄米爾銀行卡持有者提供服務(wù)。土耳其部分銀行也采取了類似舉措。因此，俄與這些國家相關(guān)貿(mào)易也受到一定阻礙，中亞和高加索國家民眾僑匯匯款也受到影響。

第二，市場(chǎng)競爭形勢(shì)嚴(yán)峻。在制裁下，俄羅斯依靠這些本土跨境支付系統(tǒng)維持支付業(yè)務(wù)，每個(gè)支付系統(tǒng)面對(duì)著各自的用戶，市場(chǎng)相對(duì)穩(wěn)定。若西方對(duì)俄制裁松綁，支付業(yè)務(wù)恢復(fù)正常，這些跨境支付系統(tǒng)將面臨激烈的市場(chǎng)競爭，是否還能占據(jù)現(xiàn)有的市場(chǎng)份額是個(gè)未知數(shù)。

第三，系統(tǒng)穩(wěn)定性和技術(shù)難題。事實(shí)上，俄支付系統(tǒng)數(shù)量在2018年后受經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響已經(jīng)急速下降，部分原因是技術(shù)升級(jí)困難導(dǎo)致系統(tǒng)無法適應(yīng)市場(chǎng)需求。

當(dāng)前，許多國家都在積極開發(fā)新的跨境支付系統(tǒng)，以實(shí)現(xiàn)新的區(qū)域間資本循環(huán)，從而擺脫西方壟斷型的支付系統(tǒng)。實(shí)現(xiàn)跨境支付系統(tǒng)的非壟斷化、公平化是國際社會(huì)的重大課題之一。

（作者為上海社科院世界經(jīng)濟(jì)研究所博士研究生）