融資租賃能否成為中小企業融資之困的破局關鍵

在我國國民經濟發展過程中，中小企業發揮了重要作用。中小企業能夠有效促進經濟增長，并推動技術進步。保證中小企業的健康發展，確保其發展的長期性與穩定性就成為經濟發展中的重要一環。目前，中小企業的發展面臨諸多問題，比如融資難，這不僅增大了企業生存壓力，還增加了企業資金流斷裂的風險。這時候就要提到融資租賃了，它能夠融合多種要素，是全新的金融產業。隨著融資租賃業務的快速發展，可以幫助中小企業有效解決融資難問題，實現企業的融資目標，促進中小企業的健康發展。

融資租賃對中小企業融資的優勢

降低中小企業籌資難度。中小企業在實際融資中采用融資租賃業務時，重點考察承租人是不是具備充足現金流，無須對其財務能力和財務記錄做嚴格評估。這種模式對承租人的要求相對寬松，尤其在資產負債方面限制較少，能夠幫助中小企業繞開財務水平較低、財務記錄不完整等障礙，更順利地實現融資目標。相比直接融資方式，融資租賃通過簡化考察維度、降低準入門檻，切實緩解了中小企業的籌資難度，為其提供了更具包容性的融資路徑。

方法靈活，手續簡單。和傳統融資比起來，融資租賃對中小企業來說，既是融資手段，也是獲取設備的途徑。這種模式不把企業整體信用作為審查重點，而是聚焦項目本身，簡化不少流程。同時，租約也更靈活，企業能更快拿到資金、用上設備。資金到位快了，企業生產效率自然提升，還能省下不少融資成本，運轉起來也更順暢。

籌資速度較快。與銀行信貸相比，融資租賃業務可以幫助中小企業快速籌資。銀行借貸，為保證借貸安全性，其借貸業務主要面向大型企業，要求借貸對象具有較高的資信等級。在此情況下，中小企業想要通過此種方式獲取資金，往往要接受銀行嚴格審查。部分中小企業缺乏充足資金，且信用與擔保也相對不足，因此難以通過銀行信貸獲得貸款。通過運用融資租賃業務，可以更好地獲取融資機會，加快中小企業的籌資速度。

受貨幣波動影響較小。在通貨膨脹情況下，貨幣逐漸貶值，設備價格明顯提升。當開展融資租賃業務時，其租金主要結合租賃簽約時的設備價格確定，在租賃過程中幾乎沒有變化。因此，中小企業在融資時可以避免由于通貨膨脹而增大融資成本。

融資租賃業務解決中小企業

融資難問題的有效對策

完善融資租賃業務法律體系。在中小企業發展過程中，想要通過融資租賃業務有效解決企業融資難的問題，需要相關政府部門加大支持力度，建立起完善的法律體系，并出臺相關扶持政策。具體來說，對于政府部門而言，應在宏觀層面上展開設計，做好統籌與管理工作。第一步要做的是，政府部門完善各項法律法規，并在法律層面為融資租賃業務開展提供保障，使各方權利得到有效維護。在組織架構層面上，相關企業應構建與融資租賃相關的法律體系，強化企業內部組織，持續跟進和監督項目，確保可以有效開展此類業務。除了硬性的法律法規，政府也應出臺相關扶持和優惠政策，從信用保險、政策等層面為企業提供支持，確保企業能夠進行融資租賃，為企業發展提供有力支持。政府部門還實時做好監督工作，及時發現業務開展過程中的違約問題，充分履行自身職能，推動融資租賃業務的開展。

加強融資租賃業務宣傳。融資租賃開展過程的單一與粗放對業務產生了一定制約。因此，相關融資租賃企業必須做好宣傳工作，充分普及相關業務知識，強化融資租賃業務方式。在此期間，需要吸引更多企業，完善融資租賃業務鏈條。對于中小企業的管理人員，必須加深他們對融資租賃業務的認識，并在客觀層面加以把控。管理則應隨著政策及市場的變化，更新企業的融資需求，對業務計劃加以完善。開展融資租賃業務時，公司需格外留意多頭管理的問題，通過規范業務流程、豐富租賃形式來提升競爭力。融資租賃公司可以從優化組織架構入手，明確各部門職責，完善準入門檻，讓操作流程更規范。同時，還要加強統一管理，拓展業務深度，嘗試新的業務模式，為客戶提供更多選擇。對中小企業來說，根據自身實際情況選擇合適的租賃方式，才能更好地解決融資需求。

擴大融資租賃籌資范圍。分析部分中小企業發展現狀可以發現，部分企業發展觀念相對保守，存在重所有權、輕使用權的觀念，這也導致企業對融資租賃業務存在抵觸，未能通過此種方式有效引進固定資產。對此，相關企業應及時轉變觀念，探索全新的融資方式，通過資產使用創造價值，以此來享有收益權。與此同時，合理選擇融資決策，在企業出現融資難問題后，需要從自身角度出發，利用融資租賃業務擺脫困境。例如，銀行在發放貸款時，會充分評估企業財務情況，確保其具有較強的長期支付與短期償債能力。面對這一要求，相關中小企業要更加重視自身財務結構的優化，對營運資金做出合理安排，確保可以順利獲得貸款。與銀行貸款相比，融資租賃這種方式可以有效減少風險出現的概率，而且可以獲得更為龐大的資金規模為企業提供支持。

提升中小企業資金流動性。如今市場競爭愈發激烈，不少中小企業都面臨資金緊張的難題，特別是生產制造型企業，盤活資金流直接關系到日常運轉。融資租賃有個明顯特點：出租方把設備租出去，但始終掌握著所有權。這就和普通融資不太一樣，對企業財務狀況的要求沒那么苛刻。租賃公司最在意的是租金能不能按時到賬，如果收不回錢，有權把設備收回。也正是因為這個特性，融資租賃辦起來相對簡便，很多時候都不需要額外找擔保。企業不用一下子掏出大筆資金，按月分期付租金的模式，實實在在減輕了還款壓力，手頭資金周轉也更靈活。

增強企業抗風險能力。在實際開展融資租賃業務的過程中，在充分考慮外部環境的同時，要更加關注公司自身的情況，確保此項業務可以在企業中有效開展。隨著社會經濟的飛速發展，企業生存壓力也進一步加大。這時管理者必須合理采取對策，更新內部管理工作的內容，不僅要考慮企業發展需求，還應合理選擇融資租賃業務，有效降低企業發展成本。在發展與改革中準確預判企業的潛在風險，合理采取應急措施，降低企業自身的損失。

中小企業融資時，融資租賃的優勢顯而易見，它能直擊“融資難”的痛點，幫企業快速獲得資金，為發展添動力。