人口老齡化背景下日本醫療保險制度經驗鏡鑒

中圖分類號：C913；F840文獻標識碼：A 文章編號：1004-2458（2025）02-0067-14

DOl：10.14156/j.cnki. rbwtyj.2025.02.006

引言

由于人均預期壽命的延長和生育率的不斷變化，中國的人口老齡化問題日益凸顯。從2000 年以來全國人口普查數據趨勢看，2000年至 2020年，全國總人口由12.43億人激增到14.10億人，其中45歲及以上中老年人口由3.25億提高到6.01億，占比由 2 6 . 1 5 % 提高到4 2 . 6 2 % ，60歲及以上老年人口由1.30億提高到2.64億，占比由 10 . 4 6 % 提高到1 8 . 7 3 % ① 。中國人口老齡化的程度和發展速度正在持續加速。醫療保險制度是減輕就醫負擔、

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促進醫療服務利用、提高群眾健康水平、增進民生福祉、維護社會公平正義的重要制度。隨著人口老齡化程度不斷加深，中國醫療保險制度面臨著較大挑戰。老年時期是醫療費用產生高發階段，隨著醫療保險中老年參保人的占比越來越高，完善更加適應老齡化的醫療保障制度體系更具有必要性和緊迫性，尤其是在老齡化程度不斷提升的當下，推動中國醫療保險制度改革進程關系到經濟、社會、文化的全方位發展。

自20世紀70年代起，國外學者就已有對人口老齡化與醫療保險制度的研究，有學者認為，隨著年齡的增長，老年人的醫療費用逐年提升[1-2]。國內學者也注意到人口老齡化通過減少勞動人口比例，削弱了醫保基金的籌資能力[3」，同時，老年人逐漸上漲的醫療剛需推高了醫療費用[4]，二者疊加對醫療保險籌資造成一定沖擊[5]。針對這些情況，需要提高老年人口保障水平，著重整合醫療保險資源[6]，擴大醫療保險覆蓋面[7-8]，而隨著全民醫保的逐步實現和人口老齡化程度加深，眾多學者將研究視角轉向加快完善中國老年人醫療保險體系，探索建立老年人口醫療保障制度[9-10]，關注增進老年健康的基本醫療制度安排[11]，優化退休人員醫療保險政策[12]。在此過程中許多學者總結了國外醫療制度改革“適老化”舉措，為中國提供經驗借鑒，例如，加快針對老年人的慢性病管理探索[13」，構建長期護理保險制度[14-15]，并從制度層面對居民醫保的現實問題和改革路徑展開分析，提出制度整合方向[16]，利用長期護理保險配置農村醫療資源，賦能農村養老[17-18]，最終形成以健康為中心的中國式老齡人口醫療健康保障體系建設路徑[19]。

選擇以日本醫療保險制度為研究對象，一是日本和中國都非常重視傳統家庭養老，社會保障體系的建立具有明顯的國家主導性[20-21]。二是日本是世界老齡化程度最高的國家，很早就開始探索老年人在醫療費用、醫療報銷、護理保險、預防保健等醫療保障制度上適應老齡化的變革[22]，形成了與高齡社會相適應的長期護理保險、老人福祉制度和養老金制度[23]，具有較強的借鑒意義。三是中日兩國在醫療保險建設方面具有一定相似性，都以職業類型作為劃分標準，中國的城鎮職工醫保是以正規就業群體為保障對象，日本的正規就業職工統一加入日本的雇員醫保；中國的非正規就業居民統一加人城鄉居民醫保，而日本的非正規就業居民則統一加人國民醫療保險[24]。基于此，本文首先分析日本人口老齡化現狀，并與國際主要發達國家和中國進行比較。其次，梳理人口老齡化背景下日本醫療保險制度的主要經驗，結合中國現行醫保制度與人口老齡化的矛盾，提出政策建議。

一、國際社會人口老齡化與醫療支出比較

1971年，日本65歲及以上人口占比超過 7 % ，正式邁人老齡化社會。此后人口老齡化程度仍不斷加深。1994年，日本65歲及以上人口超過 14 % ，進入了深度老齡化社會。2007年，日本65歲及以上人口占比超過 20 % ，達到 2 1 . 4 9 % ，步人超老齡化社會。截至2024年，日本65歲及以上人口占比達到了 2 9 . 3 % ，已成為全球老齡化程度最嚴重國家[25]。據日本厚生勞動省推測，到2070年，日本65歲及以上人口占比將高達 。

將日本與G7國家①中的其他六國和中國就人均壽命和65歲及以上人口占比進行比較發現，日本的人口老齡化程度和人均預期壽命都位于G7國家之首，表明日本不僅老齡化程度最高，而且老年人的健康程度更好，而中國無論是人口老齡化程度以及人均預期壽命都不及G7 國家（表1）。

但與此形成鮮明對比的是，日本的人均醫療支出并非G7國家中最高的，甚至低于G7國家平均水平。日本2021年的人均醫療支出為4720美元，遠低于美國的12318美元，也低于G7國家的平均水平6552美元，僅高于意大利的4038美元，但中國的人均醫療支出水平遠低于G7國家（圖1）。日本以并不突出的人均醫療支出卻取得了最高的人均預期壽命，維持著最深的老齡化程度。而支撐其國民健康水平的關鍵，則是一套適應老齡社會需求的醫療保險體系。該體系在保障覆蓋、費用控制和醫養銜接方面形成了有效機制。

二、人口老齡化背景下日本醫療保險的改革舉措

老年群體在健康服務上的需求更為持續且復雜，往往難以依靠個人力量承擔高額的醫療費用。年齡漸增和失能風險是老齡化社會最為重要的健康風險原因。因而需要政府和社會適當分擔相關支出，同時也應在統籌醫療資源的基礎上，構建專門面向老年人的醫療保障體系。日本通過建立高齡老年人醫保制度與長期護理保險制度，有效滿足老年人的醫療健康需求。

（一）建立高齡老年人醫保制度

為有效應對高齡老年人日益突出的醫療保障需求，2008年日本正式設立高齡老年人醫療保險制度，即專門面向75歲及以上老年人的獨立醫保體系，標志著日本醫療保險制度體系由原先的“雇員醫保-國民醫保”雙元結構，轉型為由雇員醫保①、國民醫保②以及高齡老年人醫保③共同構成的三元并行結構。日本要求正規就業人員退休后，必須從他們原來的雇員醫保制度中退出，轉移到國民醫保制度中，這就意味著低齡老年人（ 6 0 ～ 7 4 歲）主要集中在國民醫保制度中。但低齡老年人往往還具有一定的勞動能力，而一旦超過75歲，健康風險迅速提高，醫療需求急劇增大。因此按照日本高齡老年人醫保規定，年滿75歲的老年人將自動從國民醫保轉為高齡老年人醫保的被保險人。以下分別從高齡老年人醫保制度的籌資結構和個人負擔進行分析。

1.高齡老年人醫保制度的籌資結構

為保障老年人的醫療保險資金，日本建立了不同醫療保險之間的共濟制度，即不同醫保制度之間資金的相互支持。所謂共濟，實質上是由雇員醫保向國民醫保提供低齡老年人所需要的前期調整額，以及由雇員醫保和國民醫保向高齡老年人醫保提供的后期支援金，以完成不同醫療保險制度之間的資金調配，實現醫保資金在不同制度之間的統籌調劑，從而構建起由在職群體支持高齡群體的代際補償機制。在2019年日本各醫療保險制度的收人和支出情況中，協會醫保和組合健保（兩者都是雇員醫保的組成部分）拿出一定資金給國民醫保和高齡老年人醫保，國民醫保拿出一部分資金給高齡老年人醫保，其中給國民醫保的部分稱為前期調整額，主要滿足國民醫保中低齡老年人的就醫需要，給高齡老年人醫保的部分稱之為后期資源金，通過這種方式實現了代際間的醫療補償。如圖2所示，高齡老年人醫療制度保費有 10 . 8 3 % 來源于高齡老年人自己的繳費，有 5 4 . 1 7 % 來源于其他醫保制度的支援，有 3 5 % 來源于政府的補貼。同時也可以很直觀地看出，高齡老年人醫保制度的支出要遠大于其他醫療保險制度。

在籌資結構中，個人繳費是構成高齡老年人醫保基金收人的重要組成部分。被保險人支付的保險費由地區老年人晚期保健委員會①通過法令確定，并在每個財政年度單獨征收。保險費率每兩年修訂一次，2022年最高費用不超過66萬日元。保險費用包括兩部分：一是所有被保險人承擔的人均征費；二是高于人均收入征費部分的征費。2022年所有被保險人承擔的人均征費為47777日元，高于此收人的人均收人征費部分為上年度個人所得的 9 . 3 4 % 。同時，對低收入者進行保費減免，當家庭年收人低于168萬日元時，保費減免 70 % ；家庭年收入低于225萬日元（單身者196.5萬日元）時，保費減免 50 % ；家庭年收入低于272萬日元（單身者220萬日元）時，保費減免 20 % （圖3）。

2.高齡老年人醫保制度的個人負擔

日本醫療保險參保人員中，6歲以下兒童自負比例為 20 % ， 6 ～ 6 9 歲為 30 % ，70歲及以上但未到75歲的老年人根據其是否有工作分別負擔 30 % 或 20 % ，而75歲及以上老年人則根據其收人所得可分為 10 % （無工作或僅有微薄收入的老年人）、 20 % （納稅額在28萬日元以上或者“年金收入 + 其他合計所得金額”在200萬日元以上）和 30 % （收入與在職工作相當）（圖4）。因此，日本國民醫保與雇員醫保只是在制度架構和籌資來源方面存在差異，但在實際醫療服務待遇方面保持一致，參與任何醫療保險的被保險人自負比例僅與年齡及年收入水平相關。

（二）建立長期護理保險制度

隨著人口的老齡化，老年人的護理需求也在不斷增加。長期護理保險被譽為社會保障體系中的“第六險”，其主要目的在于為因年老、疾病、傷殘等導致部分或完全喪失生活自理能力的人員提供持續性的照護服務保障和相應的經濟支持。另一方面，在人口老齡化與家庭核心化、因護理離職等問題日漸凸顯的背景下，支撐需要護理的老年人的家庭狀況也發生了變化。以實現全社會支持護理為目的，日本于2000年設立了護理保險制度，現已成為一項為需要護理老人提供支援的較成熟的制度。2020年日本加人護理保險的人數高達7717萬人，同時隨著護理保險人年齡的提高，護理認定率和人均護理補助費也逐步提高（表2）。以下分別從被保險人種類、籌資和個人負擔、護理服務的類型、兼顧工作和護理的制度進行分析。

1．被保險人的種類

日本長期護理保險屬于強制性質，被保險人自40歲開始必須繳納長期護理保險金。4 0 ～ 6 4 歲人士連同醫療保險費一起征收，原則上由用人單位負擔一半，從年滿40歲的第一個月開始征收。65歲及以上人士由市町村和特別區征收，原則上從養老金中扣除，從年滿65歲的第一個月開始征收。如圖5所示，日本護理保險對象按照年齡可劃分為兩類：65歲及以上老年人為第1號被保險人， 4 0 ～ 6 4 歲者為第2號被保險人 ① 。2020年，第1號被保險人被認定需要護理的總數為668.9萬人，其中 6 5 ～ 6 9 歲22.4萬人， 7 0 ～ 7 4 歲53.4萬人，7 5 ～ 7 9 歲84.8萬人， 8 0 ～ 8 4 歲141.7萬人， 8 5 ～ 8 9 歲182.6萬人，90歲及以上184.0萬人；第2號保險者被認定人數為13萬人。

2.長期護理保險的籌資和個人負擔

日本長期護理保險制度采取三級政府協同承保模式，由中央政府、都道府縣及市町村政府共同運營保險基金，實行“公費與個人繳費雙軌籌資”機制。保費結構中公費占比 50 % （中央財政 2 5 % 、地方兩級財政各 12 . 5 % ），個人繳費占比 50 % （1號被保險人 23 % 、2號被保險人 27 % ）。參保人經護理需求認定后，基礎收入群體僅需承擔 10 % 費用，年收入逾160萬日元者承擔 20 % ，剩余費用由基金全額支付。保費征繳實施分類管理：1號被保險人通過養老金代扣繳納，2號被保險人在職人員由雇主與個人共擔，非就業人員自主繳納并享受國家補貼。2020年度數據顯示，該制度累計完成1.63億件護理服務賠付，基金支付總額達107247億日元，扣除個人負擔后實際支出95960億日元，形成覆蓋全民的長期護理保障體系。

3.長期護理服務的類型

日本的長期護理保險制度按照身體機能和心理狀態差異可劃分不同護理等級，如表3所示。以支持狀況和護理級別為基礎，服務時間隨之變化，身體和精神狀況越是糟糕，護理級別就會越高，所以需要花費的時間也會更長，服務內容也會有所變化。“支援1”級別通常提供以家務協助為主的服務，每次服務時間為 2 5 ～ 3 2 分鐘；而“護理5”級別則需提供重度生活照料，單次服務時間往往超過110分鐘，服務頻次和覆蓋范圍也相應提高。

日本長期護理服務按護理地點的不同主要分為居家護理、社區護理和機構護理，可由保險人自行選擇護理地點。2020年，4710萬人次享受了居家護理服務，其中1號被保險人數為4608萬人次，2號被保險人數為102萬人次；1046萬人次享受了社區養老護理服務，其中1號被保險人數為1032萬人次，2號被保險人數為14萬人次；1148萬人次享受了機構養老護理服務，基本全為1號被保險人。

4.兼顧工作和護理的制度

日本為緩解因家庭護理需求導致的勞動力流失問題（年度離職人數約10萬人），構建了覆蓋經濟補償、時間保障及權益維護的多維制度體系。其一，護理休業制度允許勞動者分3次申請累計不超過93天的帶薪休假①，其間可領取相當于原工資 67 % 的護理休業給付金。其二，彈性護理休假制度規定，單個被護理對象護理人每年可申請最多5天休假（按半天或全天計），多個對象可延長至10天。其三，勞動者可申請免除強制加班義務，確保護理期間工作權益。其四，用人單位須提供縮短工時等至少一種彈性工作制度，且三年內可啟用兩次。（1）短時間工作制度：以天、周、月等為單位，縮短工作時間或天數的制度。（2）彈性工作制度：事先設定3個月內某個時期的總工作時間，由勞動者在該范圍內自行決定工作的開始和結束時間的制度。（3）錯時上班制度：在不改變一天勞動時長的前提下，提早或延遲工作開始及結束時間的制度。（4）對勞動者使用護理服務所產生的費用進行補貼，以及其他以此為依據的制度。

日本醫療保險制度通過分層覆蓋、保險間資金統籌與照護分級，有效應對了高齡社會的醫療與護理壓力。鏡鑒日本醫療保險制度經驗，根本目的在于服務中國當前醫療保險制度改革，推動其改革更加契合老齡化社會背景下醫療保障需求的現實變化。

三、中國醫療保險制度“適老化”改革的政策建議

（一）現行醫療保險制度與人口老齡化的矛盾

面對深度老齡化社會的加速演進，中國現行醫療保障制度正面臨系統性適配挑戰。作為全球老年人口規模最大的國家，傳統醫療保障體系在服務供給結構、費用分擔機制及健康管理維度等方面，正遭遇前所未有的結構性矛盾，尚未適應老齡化、高齡化、失能化的長期變化趨勢。主要體現在以下方面：

1.醫療保障水平不匹配實際醫療負擔

現行醫療保障體系沿襲以急性病治療為核心的補償機制，其制度設計存在三重失配：首先，現行醫保目錄覆蓋范圍與老年病診療需求脫節。研究顯示，65歲以上人群的人均醫療費用是 1 4 ～ 6 5 歲人群的3倍。然而，現行醫保政策在起付線、封頂線及報銷比例等核心參數上未充分考慮這一差異，導致老年群體的實際自付比例相對較高，加重了其經濟負擔[27]。其次，疾病預防與健康管理環節的制度性缺位。慢性病已成為中國老年人群主要的健康問題， 78 % 以上的老年人至少患有一種慢性病，同時失能老年人數量持續增加。現行醫療保障體系在慢性病的長期管理和照護方面支持不足，導致醫療資源更多地集中于疾病的急性發作期，忽視了對慢性病的全程管理，進一步加劇了醫療資源的錯配[28]。約四千萬失能失智老年群體因缺乏系統護理支持，往往延誤治療時機，形成更高昂的末端醫療成本[29]。

2.保障形式未跟上老年人口更多元的健康需求變化

第一，服務形態需求呈現多維升級，超過1.8億慢性病老年人口催生居家護理、智慧醫療、安寧療護等新型服務需求，但現行醫保定點制度仍將 9 7 % 以上的支付場景限定于傳統醫療機構[30]。第二，支付機制創新滯后于服務模式變革。針對醫養結合機構、家庭病床、遠程診療等新興業態，醫保支付標準與監管體系尚未建立有效對接機制。第三，健康管理鏈條存在關鍵斷點。老年群體對疾病預防、功能維護、失能干預等前端服務的需求強度已超越單純疾病治療，但現有保障體系仍將大部分資源投入疾病急性期治療環節。

3．醫保、長期護理保險等政策工具尚未形成有效協同機制

現行醫療保障體系存在多維制度銜接失序等問題，制約了老年健康服務的系統性供給。基本醫療保險、長期護理保險與養老服務補貼等政策工具尚未形成有效協同機制，導致老年醫療、護理、康復等服務鏈條出現制度性裂隙。尤其在跨部門協作層面，衛生健康、醫療保障與民政養老系統的責任邊界模糊，政策資源分散于不同行政體系，難以構建覆蓋疾病預防、急性診療、功能康復的全周期保障網絡。這種制度碎片化現象直接導致兩個層面的供給失衡：一方面，社區居家醫療與機構養老服務存在明顯的政策銜接真空，失能老人常在醫療護理與生活照護之間陷入制度性困境；另一方面，智慧醫療、遠程監測等新型服務模式遭遇傳統醫保支付體系的制度性排斥，難以有效轉化為適老性健康服務供給。制度協同機制的缺失，實質上弱化了醫療保障體系應對老齡化挑戰的系統性能力。

（二）醫療保險制度“適老化”改革的政策建議

歸納人口老齡化下日本醫療保險改革的經驗，并研判中國現行醫療保險制度與人口老齡化的矛盾后，發現需要加快中國醫療保險制度“適老化”改革。

1.整合不同醫保制度，逐步縮小醫療保障待遇差距

“十三五”時期中國醫保改革最重要的成就之一就是將新農合和城鎮居民醫保整合成了城鄉居民醫保，首次合并了不同的醫保制度，中國三元制醫保變成了兩元制。在“十四五”和“十五五”時期，為順利實現2030年健康公平的宏偉目標勢必要繼續深化醫保改革。中國城鎮職工醫保和城鄉居民醫保之間的待遇差別較大，提高城鄉居民醫保待遇水平，是未來醫保改革的重點。基于此，提出以下建議：

一是繼續保持城鎮職工醫保和城鄉居民醫保分設。與構建全民統一的醫保制度相比，兩者分設既便于政府對不同醫保人群的管理，也便于對處于經濟地位弱勢的城鄉居民醫保提供資金支持。類比日本，國民醫保中的政府公費支持額度要明顯大于職工醫保，分設的做法有利于政府對非正規就業群體的保護，更有利于縮小不同醫保制度人群的健康水平差距。

二是統一城鄉居民醫保和城鎮職工醫保待遇。但由于籌資水平決定待遇水平，籌資客觀差異決定制度間保障的差異，因此需要政府加大城鄉居民醫保籌資力度和補貼力度，同步完善城鄉居民醫保門診共濟改革，全面提升城鄉居民醫保待遇，縮減與城鎮職工醫保待遇的差距。

2.建立與收入水平和年齡掛鉤的差異化繳費機制與待遇機制

在醫療資源分配不均，起付線、封頂線以及報銷比例等措施的限制下，高收入者會因為更強的支付能力，最終獲得更多、更優質的醫療服務，引發醫療保險“窮人補貼富人”效應。基于此，借鑒日本經驗，提出以下建議：

一是建立與收入水平掛鉤的差異化繳費機制，完善醫保籌資體系的可持續性與公平性。為進一步優化醫療保障籌資機制，建議在現行制度基礎上，建立收入水平與繳費額度掛鉤的分級繳費機制，實現籌資責任按能力分擔。日本醫療保險制度中，高收入人群承擔更高比例的保費義務，有效擴大了醫保基金規模，同時體現了政府在收人再分配中的積極作用。中國城鎮職工基本醫療保險已初步實現收入與籌資掛鉤的制度安排，建議在此基礎上，逐步推進個人賬戶向門診統籌整合，實現統籌基金統一管理、統一使用，提升基金使用效率和互助共濟功能。針對城鄉居民基本醫保，可借鑒職工醫保的做法，探索將繳費標準與家庭或個人收人水平掛鉤，科學制定差異化繳費標準和政府補貼比例，特別是對低收人及特殊困難群體實施精準資助，確保其基本醫療保障權益不因繳費門檻而受限。

二是健全與年齡相掛鉤的差異化待遇機制，推動醫保待遇公平有序提升。當前醫保待遇標準普遍未能充分反映不同群體特別是老年人群的實際健康需求，存在制度公平性不足的問題。建議進一步完善醫保待遇結構，探索將報銷比例與參保人年齡和收人水平掛鉤的差異化機制，實現保障能力向高齡人群和低收入群體傾斜。日本在醫保待遇方面的設計經驗值得借鑒，其醫療保險的個人自負比例主要依據參保者的年齡及年收人而定，不同醫保制度之間在待遇方面基本保持一致，有效縮小了制度間保障差異。從生命周期公平的視角看，任何個體都會經歷從兒童到老年的自然過程，將醫保待遇與年齡相掛鉤，能夠在不同階段提供相應支持，有利于增強制度的公平性與可預期性。建議逐步建立以“高齡者優先、低收入者優先”為導向的待遇分級機制，對老年人群實施更高比例的報銷政策，同時推動統一醫保待遇標準，緩解不同醫保制度間待遇不均問題，提升全民醫療保障制度的公平性、協調性與整體績效。

3.推動長期護理保險全國統籌，構建層次醫療護理服務體系

“醫護，要有醫更有護”。將醫療保險與護理保險結合發展是解決失能老人健康保障難的關鍵。中國高齡老年人及失能老年人人數眾多，僅通過醫院或養老機構來解決老年人護理問題顯然是不現實的。應以政府為主導，建立長期護理籌資制度。2016年人力資源社會保障部辦公廳印發《關于開展長期護理保險制度試點的指導意見》，明確將15個城市作為開展長期護理保險制度的試點，標志著國家層面推進全民護理保險制度建設與發展的啟動。2020年9月，《國家醫保局財政部關于擴大長期護理保險制度試點的指導意見》又新增了14個試點城市。但大部分試點地區的參保對象僅為城鎮職工，從全國層面來看，還有大量失能人口的長期護理需求未得到滿足。為此建議：

一是加快推動長期護理保險全國統籌，實現制度覆蓋人群與地域的雙重拓展。建議在系統評估現有試點經驗基礎上，推動長期護理保險盡快實現由局部探索向全國推廣的轉變，制度覆蓋范圍由城鎮職工擴展至廣大城鄉居民，實現人群全覆蓋。面對人口老齡化持續加深、生育率持續走低、大規模城鄉人口流動以及家庭照護功能逐步弱化等趨勢，需前瞻性謀劃失能老年人照護體系建設。應強化頂層設計，統籌規劃城鄉長期護理保險制度，加大財政支持和政策引導力度，推動實現制度公平與可持續發展。同時，要著力打破護理保險碎片化、地域割裂等問題，構建統一規范、公平包容、運行高效的全國性長期護理保險體系，切實回應不同群體的護理保障需求，增強政策的普惠性與可及性。

二是構建多層次、全覆蓋、可持續的醫療護理服務體系。構建以居家為基礎、社區為依托、機構為支撐、醫養相結合的多層次醫療護理服務體系，是應對失能老年人照護壓力的關鍵路徑。當前護理服務體系中存在機構集中、資源分布不均、服務模式單一等問題，建議統籌推進醫療護理服務由住院護理向社區護理與居家護理延伸，打通不同護理服務場景之間的制度壁壘，促進多層次服務體系有機銜接。在供給端，鼓勵多元主體參與護理服務體系建設，充分發揮市場在資源配置中的決定性作用，支持民營企業、社會組織發展護理服務業，并推動其與長期護理保險支付機制有效對接，推動實現護理服務“應保盡保、應護盡護”，不斷增強人民群眾的獲得感與安全感。

結語

面對人口老齡化進程加速與老年健康需求激增的雙重挑戰，中國現行醫療保險制度在應對高齡失能群體持續性醫療照護需求方面仍存在制度性缺口。不僅體現在醫療資源的供給與需求之間的結構性失衡，更反映在制度設計的系統性與協調性不足。隨著老年人口規模持續擴大，慢性病、多病共存及失能失智等健康問題的普遍化，傳統以疾病治療為核心的醫療保障體系已難以滿足老年群體對長期護理、康復支持、心理關懷等多元化服務的迫切需求。高齡失能老人往往需要跨醫療、護理、康復等多領域的連續性服務。同時中國長期護理保險試點雖在部分城市探索了籌資機制與服務模式，但保障范圍有限、待遇標準參差不齊，且與基本醫療保險的邊界模糊，未能建立獨立可持續的籌資與支付體系。

日本經驗的核心在于以生命全周期視角重構醫療保障體系，通過制度分層實現資源精準配置：一方面為75歲及以上高齡老年人設立獨立醫療制度，通過財政補貼與保險共擔降低個人負擔；另一方面建立全民參與的長期護理保險，明確區分醫療需求與護理需求，通過專業化評估將失能老人分流至居家護理或機構照護體系，既緩解了醫院床位壓力，又確保了服務的針對性與連續性。這種“醫療-護理雙軌制”不僅形成了費用分擔的可持續機制，更通過服務網絡的整合構建了“預防-治療-康復-護理”的全鏈條閉環，相關經驗可供中國鏡鑒。唯有通過醫療保險制度重構與系統創新，方能在老齡化浪潮中筑起守護老年人健康福祉的堅實屏障。

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Lessons from Japan's Medical Insurance System under the Background of Population Aging

QIN Cheng12 ， WANG Xueyi1

（1.School of Economics，Guangxi University，Nanning，Guangxi 530004; 2. China Frontier Economic Research Institute，Guangxi University，Nanning，Guangxi 53oo04，China）

Abstract： With the rapid progresson of population aging in China，there is an urgent need to improve the medical insurance system to adapt to demographic changes and strengthen healthcare protection for the elderly. Based on a comparative analysis of international trends in population aging and medical expenditure，this study finds that Japan's medical insurance system demonstrates advanced practices and effective outcomes，achieving the highest life expectancy with relatively moderate per capita medical expenditure. The study systematically summarizes Japan’s key reforms in response to aging， particularly the establishment of the medical insurance system for the elderly and the long-term care insurance system，as well as the construction of age-differentiated insurance structures and care frameworks，which has reference significance for China's medical insurance system reform. Drawing on the experience of Japan's medical insurance system and combining it with the contradiction between China's current medical insurance system and aging population， this paper proposes suggestions for the“aging-friendly”reform of China's medical insurance system.

Key words：：population aging； Japan；medical insurance；long-term care insurance；aying-friendly；reform