樂陵市特色農業供應鏈金融創新研究

摘要：供應鏈金融作為一種創新的金融模式，能夠有效緩解農業產業鏈中的資金約束問題，促進農業產業的健康發展。本文通過對樂陵市特色農業發展背景的分析，結合供應鏈金融的理論與實踐，提出金融創新模式，從多途徑解決農業產業鏈中的資金瓶頸問題，旨在探討樂陵市特色農業供應鏈金融創新的現狀、問題與對策，促進農業產業的可持續發展。

關鍵詞：樂陵市；特色農業；供應鏈金融；金融創新

隨著我國農業現代化進程的不斷推進，特色農業已成為推動地方經濟發展的重要力量。樂陵市作為山東省的重要農業發展縣級市，其農業發展在山東省內具有一定的研究可行性。然而，在農業發展中，農業產業鏈條長、資金需求大、風險高等特點，使得農業企業尤其是中小型企業面臨融資難題。供應鏈金融作為一種創新的金融模式，能夠有效緩解農業產業鏈中的資金約束問題，促進農業產業的健康發展。本文旨在探討樂陵市特色農業供應鏈金融創新的現狀、問題與對策，以期為其他地區提供借鑒[1]。

樂陵市的金絲小棗產業歷史悠久，早在明清時期就已聞名遐邇。如今，樂陵市的小棗產業不僅為當地農民提供了穩定的收入來源，也成為推動樂陵市經濟發展的重要力量。然而，隨著市場經濟的發展，樂陵市特色農業在發展過程中也面臨著資金短缺、技術落后、市場開拓不足等問題，嚴重制約了樂陵市特色農業的進一步發展。

1 樂陵市特色農業供應鏈金融發展現狀

1.1 樂陵市特色農業發展現狀

樂陵市地處華北平原，該地擁有豐富的土地資源和適宜的氣候條件，是著名的金絲小棗之鄉。近年來，樂陵市依托其特色農產品，發展了一系列特色農業產業，如小棗、蔬菜、畜牧等，在帶動當地農民增收、促進就業等方面發揮了重要作用，為農民了帶來良好收益。然而，隨著市場經濟的全面發展，樂陵市特色農業在發展過程中也面臨巨大挑戰。

以小棗產業為例，樂陵市的小棗種植面積達2萬hm2，年產干果0.9億kg，產值33.2億元。小棗產業的發展不僅帶動了當地農民的就業，還促進了相關產業鏈的發展。然而，小棗產業在收成時受季節限制，使得企業資金需求集中化，在生產高峰期需要大量的流動資金來采購原材料、支付人工費用等。許多企業，尤其是中小企業，缺乏有效的抵押物和信用記錄，使得這些企業難以從傳統金融機構獲得貸款，嚴重制約了企業的進一步發展。

1.2 樂陵市特色農業供應鏈金融存在的問題

第一，樂陵市特色農業供應鏈金融起步較晚，目前主要以銀行信貸為主，仍存在信貸產品單一、審批流程繁瑣、風險評估不足等問題。例如，某小棗加工企業因季節性生產需要大量流動資金，但因缺乏有效的抵押物和信用記錄，難以從傳統金融機構獲得貸款。該企業負責人表示：“每到紅棗收獲季節，我們都需要大量資金來收購紅棗，但銀行貸款門檻高，審批時間長，我們常常錯過最佳收購時機。”

第二，樂陵市的農業供應鏈金融還面臨著信息不對稱的問題。由于農業產業鏈條長，涉及的環節多，金融機構難以全面掌握產業鏈中的信息，這增加了金融機構的信貸風險。因此，金融機構在提供融資服務時往往持謹慎態度，導致許多有資金需求的農業企業難以獲得支持。

第三，在當前背景下，我國針對農業供應鏈金融的政策支持體系尚未完全成熟，存在一定的完善空間。具體來說，目前缺乏專門針對農業供應鏈金融領域的法律法規和稅收優惠政策，這在一定程度上限制了該領域的發展。例如，金融機構在開展農業供應鏈金融業務時，通常會遭遇較高的操作成本和潛在風險，這些風險包括但不限于市場波動、自然災害以及信用風險等。然而，目前的政策框架內并沒有提供足夠的支持和風險補償機制，這使得金融機構在服務農業供應鏈金融時顯得尤為謹慎和保守。為了促進農業供應鏈金融的健康發展，需要政府出臺更加具體和有力的政策措施，以降低金融機構的運營風險，提高其服務農業供應鏈金融的積極性。

第四，在農業市場中，農產品價格受到多種因素的影響，往往表現出較大的波動性，這種不穩定性顯著增加了金融機構在農業領域投資的風險。以樂陵市的小棗產業為例，由于某年氣候條件的異常變化，該地區的小棗產量大幅減少，這一情況直接影響了市場供需關系，進而使得小棗的市場價格出現了顯著的上漲。這種價格的劇烈波動，對于那些在財務上與小棗產業緊密相關的金融機構來說，無疑帶來了巨大的市場風險。這些金融機構在面對此類情況時，需要采取相應的風險管理措施，以減少潛在的損失。

第五，供應鏈金融的順利運作離不開高效信息技術的支撐，然而，目前在樂陵市，信息技術的應用還存在不足之處。具體來說，許多農業企業尚未建立起現代化的信息管理系統，無法及時且準確地提供財務和物流信息。這種信息的滯后和不準確性，無疑給金融機構在進行風險評估和信貸決策時帶來了不小的挑戰和困難。

2 供應鏈金融理論基礎

供應鏈金融是指金融機構通過整合供應鏈中的信息流、物流和資金流，為供應鏈中的企業提供融資服務的一種金融模式。其核心在于通過控制供應鏈中的核心企業信用，為上下游企業提供融資便利，從而提高整個供應鏈的資金使用效率。供應鏈金融具有自償性、封閉性和連續性的特點，在有效擴大對企業授信規模的同時還可以有效降低借貸機構承擔的信貸風險[2]。

供應鏈金融的出現，為解決農業產業鏈中的資金問題提供了新的思路。通過將供應鏈中的核心企業信用傳遞給上下游企業，金融機構可以為這些企業設計更加靈活、高效的融資產品。例如，核心企業可以通過預付款、保理等方式，為上游供應商提供資金支持；下游經銷商則可以通過倉單質押、訂單融資等方式獲得融資。

3 樂陵市特色農業供應鏈金融創新模式

3.1 存貨質押融資模式

在存貨質押融資模式下，金融機構通過與倉儲監管方的合作，確保了農產品價值的準確評估，從而降低了貸款風險。同時，這種模式還為農業經營主體提供了靈活的融資方式，使其能夠根據市場情況及時調整生產和銷售策略。例如，當市場行情看好時，農業經營主體可以選擇在價格較高時出售農產品，而當市場低迷時，則可以利用質押貸款維持生產，等待更好的銷售時機。此外，存貨質押融資模式還促進了農業產業鏈的整合，加強了上下游企業之間的合作，提高了整個供應鏈的效率和競爭力（見表1）。

因存貨質押融資模式流程較為復雜，辦理時間長，因此可由政府牽頭，銀行則作為金融機構，依據一定的標準體系，挑選合適的第三方物流企業，授予其一定的授信額度。這樣，第三方物流企業就可以直接與借款企業接觸、協商，開展存貨質押融資業務。

在樂陵農業供應鏈中，這一模式的應用將大大簡化傳統存貨質押融資的復雜流程，縮短辦理時間。銀行通過統一授信，能夠更有效地控制風險，降低貸款風險和對物流企業進行激勵與約束的成本。同時，第三方物流企業也能夠在該模式下更積極地參與融資活動，為農業供應鏈上的企業提供更為便捷和高效的融資服務[3]。

3.2 訂單融資模式

供應鏈金融訂單融資模式是指，金融機構以農業企業獲得的農產品訂單為依據，向企業提供貸款支持。該模式的核心在于，通過訂單鎖定未來的銷售收入，降低金融機構的信貸風險，同時滿足農業企業的資金需求。

具體運作流程如下：

（1）農業企業與下游采購商簽訂農產品購銷合同，明確訂單的數量、價格、交貨時間等關鍵條款。

（2）農業企業以訂單為依據，向金融機構提出貸款申請。金融機構對訂單進行審核，確認其真實性和合法性。

（3）金融機構根據訂單金額、企業信用狀況、還款能力等因素，確定貸款額度、期限和利率。

（4）農業企業獲得貸款后，用于購買生產資料、組織生產、支付人工費用等。

（5）農產品生產完成后，農業企業按照訂單要求交付給下游采購商。

3.3 農業產業鏈金融模式

金融機構確定樂陵市知名企業為核心企業；核心企業為與其有長期合作關系的種植戶和加工企業提供融資擔保，幫助這些企業獲得金融機構的貸款。這種擔保方式降低了金融機構的信貸風險，可有效提高融資效率。金融機構應積極拓展各金融機構為核心企業授信的規模與途徑，根據核心企業與上下游企業的交易數據，為這些企業提供定制化的供應鏈金融服務，如應收賬款融資、存貨融資等，有效解決上下游企業的資金瓶頸問題。同時可以引入各種金融科技手段，如大數據風控、區塊鏈技術等，提高金融服務的智能化水平和透明度。通過產業鏈金融模式，可以提高融資規模，降低融資成本，減少不良率的產生。

3.4 數字化供應鏈金融模式

隨著大數據、“互聯網+”技術在農業領域的運用，樂陵市可引入數字化供應鏈金融模式，加大信息技術在農業供應鏈金融中的應用，提高金融服務的效率和安全性。這種模式通過建立電商平臺、物聯網等平臺，積累與上游訂單農戶的交易往來數據和信息，降低金融機構與農戶之間的信息不對稱給金融機構帶來的風險。例如，螞蟻金服與內蒙古科爾沁牛業股份有限公司的合作案例，就是基于農業龍頭企業與上游農戶之間穩定的訂單契約關系為農戶提供融資，形成了競爭力較強的數字化供應鏈金融模式。這一案例的實際效果，也顯示出該模式對樂陵市特色農業供應鏈金融創新具有借鑒意義。

4 促進樂陵市特色農業供應鏈金融創新的對策建議

樂陵市在特色農業供應鏈金融創新方面取得了顯著成果，通過一系列創新舉措，成功地推動了農業產業的金融支持體系的發展。然而，在這一過程中，仍然存在一些挑戰和問題需要解決[3]。

為了進一步優化和創新現有的模式，提出以下建議：

（1）為了加強信息共享機制的建設，應當由政府牽頭構建一個更加完善的農業信息平臺，實現農民、企業、金融機構信息共享。通過這樣的平臺，金融機構將能夠更加便捷地獲取有關農業經營主體和質押貨物的詳盡信息，從而有效降低因信息不對稱所引發的風險。這不僅有助于提升農業經營主體的融資能力，也能夠增強金融機構對農業貸款的信心[4]。

（2）完善農業保險等風險補償機制是至關重要的。可以通過政策支持與市場機制的有機結合，為金融機構提供更加全面的風險保障。這樣，農業經營風險對金融機構的潛在影響將得到顯著降低，進而增強金融機構對農業貸款的信心，促進農業金融市場的穩定發展。

（3）積極宣傳供應鏈金融優勢，發揮核心企業作用。提高核心企業的配合意識對于供應鏈金融創新至關重要。通過政策引導和激勵措施，可以鼓勵核心企業積極參與到供應鏈金融創新中來，發揮其在供應鏈中的核心作用。核心企業的積極參與將有助于提升整個鏈條的金融效率和穩定性，從而為農業經營主體提供更加有力的金融支持。

（4）推動數字化供應鏈金融模式的廣泛應用是當前金融創新的重要方向。利用大數據、人工智能、區塊鏈等前沿技術，可以顯著提高貸款審批的效率和風險管理的水平。通過實現金融服務的智能化和精準化，能夠更好地滿足農業經營主體的融資需求，同時確保金融資源的合理配置和風險控制。

（5）建立專門的農業供應鏈金融創新試驗區，通過政策扶持和資金引導，吸引更多的金融機構和科技企業參與到農業供應鏈金融創新中來。試驗區可以作為創新模式的孵化基地，為農業供應鏈金融提供一個更加開放和靈活的實驗環境。

（6）優化金融服務環境，簡化相關審批流程，降低金融機構的運營成本。同時，加強監管，確保金融創新在風險可控的前提下進行，保護投資者和農民的利益。

綜上所述，通過這些綜合措施的實施，樂陵市不僅能夠進一步推動特色農業供應鏈金融創新，還能為農業產業的轉型升級和鄉村振興戰略的實施提供堅實的金融支撐。

5 結論

樂陵市特色農業供應鏈金融創新對于解決農業產業鏈中的資金瓶頸問題具有重要意義。通過創新金融模式，可以有效促進樂陵市特色農業的發展，提高農業產業鏈的整體競爭力。未來，應進一步完善相關政策環境，加強風險控制和技術創新，以推動樂陵市特色農業供應鏈金融的健康可持續發展。

樂陵市的農業供應鏈金融創新，不僅能夠為當地農業企業解決資金難題，還能夠促進農業產業鏈的整合和升級，提高農業產業的整體效益。通過政府、金融機構和農業企業的共同努力，樂陵市特色農業供應鏈金融創新有望成為推動地方經濟發展的新引擎。

參考文獻

[1] 張晶晶，尹少華，唐琴.鄉村振興背景下湖南農業特色優勢產業發展研究[J].現代商業，2022（1）：84-86.

[2] 馮延成.供應鏈金融助力鄉村振興[J].中國金融，2018（10）：60-62.

[3] 劉剛.互聯網供應鏈金融助力鄉村振興戰略研究[J].理論探討，2019（6）：118-123.

[4] 蔣伯亨，溫濤.農業供應鏈金融（ASCF）研究進展[J].農業經濟問題，2021（2）：84-97.