以科技創(chuàng)新助力央企司庫體系建設

2022年，國務院國資委印發(fā)《關于推動中央企業(yè)加快司庫體系建設進一步加強資金管理的意見》，各家央企積極響應，全面推進司庫體系建設。中國電信所屬天翼電子商務有限公司（以下簡稱“中國電信翼支付”）依托云網(wǎng)融合優(yōu)勢，積極開展科技創(chuàng)新，自研具有中國電信特色的司庫核心技術，構建了從數(shù)據(jù)采集治理、建模分析到監(jiān)管服務全流程司庫能力體系。

實踐中，中國電信翼支付積極助力央企司庫體系建設，通過夯實司庫全棧技術底座，研發(fā)監(jiān)管數(shù)據(jù)服務平臺、數(shù)智中臺賦能央企數(shù)據(jù)獲取、治理、算法模型優(yōu)化。同時，針對央企司庫運營中面臨的虛假貿(mào)易、掛靠經(jīng)營等風險和難點，中國電信翼支付打造司庫智能化工具箱平臺，面向央企輸出司庫科技能力和解決方案，有效提升了央企穿透式監(jiān)管和財務數(shù)智化決策水平。目前已服務十余家央企司庫體系建設，有效推動了央企穿透式監(jiān)管能力建設和財務數(shù)智化水平提升。

構建全流程司庫能力體系 為央企提供一體化解決方案

近年來，中國電信翼支付發(fā)揮自身在大數(shù)據(jù)、圖計算、AI、數(shù)據(jù)安全、產(chǎn)業(yè)風控等技術優(yōu)勢和經(jīng)驗積累，加快運用科技能力，構建了“司庫數(shù)據(jù)治理底座、建模分析、司庫智能工具箱平臺應用”全流程司庫科技能力體系。

一是從數(shù)據(jù)采集治理入手，通過研發(fā)監(jiān)管數(shù)據(jù)服務平臺工具、高性能云原生數(shù)智平臺，打造高效司庫大數(shù)據(jù)平臺底座，解決司庫數(shù)據(jù)實時采集和基礎數(shù)據(jù)治理問題。中國電信翼支付通過自身專業(yè)技術能力，支持央企實現(xiàn)數(shù)據(jù)抓取更快入庫，借助數(shù)據(jù)清洗、校驗、可視化技術，提高央企數(shù)據(jù)報送準確性，從而滿足司庫數(shù)據(jù)“全級次、全鏈條、全流程”穿透式監(jiān)管要求。

二是從數(shù)據(jù)運用能力入手，加強司庫算法模型研發(fā)。中國電信翼支付針對部分央企司庫風控模型能力提升的需求，從產(chǎn)業(yè)風控、產(chǎn)業(yè)畫像、智慧運營三方面，加大研發(fā)攻關力度，將央企司庫實踐中的算法模型與司庫監(jiān)管要求相融合，圍繞穿透式監(jiān)管面臨的虛假貿(mào)易、應收清收、掛靠經(jīng)營、資金合規(guī)風險等熱點，基于司庫數(shù)智中臺和算法模型能力打造司庫應用工具箱平臺，面向央企推廣虛假貿(mào)易、客商風險畫像、民企掛靠、空殼公司識別、特定利益關系關聯(lián)圖譜等掃描技術和風控識別，助力央企穿透式監(jiān)管，通過原子能力（指中國電信在提供通信服務過程中所具備的基礎、核心和最小的能力單元）事前接入，實現(xiàn)央企風險源頭治理。

三是從決策應用入手，中國電信翼支付以提升財務管理精益化、集約化、智能化水平為目標，通過大模型報告、AI智能客服等技術支持央企財務管理數(shù)智化決策。

研發(fā)監(jiān)管數(shù)據(jù)服務平臺 支持央企司庫數(shù)據(jù)獲取和使用

央企司庫體系建設的首要問題是數(shù)據(jù)采集，數(shù)據(jù)采集的及時性、準確性和完整性直接關系到央企司庫的數(shù)智化發(fā)展。為此，中國電信翼支付自主研發(fā)了監(jiān)管數(shù)據(jù)服務平臺，借助數(shù)據(jù)獲取、校驗、可視化技術，推動司庫數(shù)據(jù)及時上報、自動校驗、交叉驗證，并實現(xiàn)與國務院國資委系統(tǒng)的高效對接，確保數(shù)據(jù)的安全性、智能性與高效性。

在數(shù)據(jù)獲取方面，監(jiān)管數(shù)據(jù)服務平臺可推動解決數(shù)據(jù)實時采集問題。通過可視化流程管控，支持企業(yè)按管理層級逐級下發(fā)數(shù)據(jù)采集任務，下級逐級上報，上級對數(shù)據(jù)審核校驗和匯總，實現(xiàn)多層級高效采集。該平臺能夠自動識別數(shù)據(jù)中存在的不規(guī)范問題，比如重復、缺省、異常數(shù)據(jù)等，并智能執(zhí)行數(shù)據(jù)清洗和修正，大幅減少人工干預。此外，平臺還內(nèi)置標準化格式、條件篩選、驗證等功能，通過數(shù)據(jù)格式統(tǒng)一和篩選分析，助力司庫數(shù)據(jù)一致性、準確性和完整性。

為進一步增強司庫數(shù)據(jù)質(zhì)量，監(jiān)管數(shù)據(jù)服務平臺接入外部超2億工商主體、司法等外部數(shù)據(jù)，支持司庫上報數(shù)據(jù)與外部數(shù)據(jù)交叉校驗，顯著提升了上報司庫數(shù)據(jù)智能校驗能力。通過數(shù)據(jù)總覽、各類專題分析大屏，平臺支持從數(shù)據(jù)總覽到司庫各細分指標的對標監(jiān)管、實時預警，助力可視化分析和穿透式監(jiān)管。監(jiān)管數(shù)據(jù)服務平臺還可通過標準接口與央企司庫數(shù)據(jù)源系統(tǒng)無縫對接，同時與國務院國資委部署在各央企的數(shù)據(jù)采集前置機（一種用于采集企業(yè)內(nèi)部數(shù)據(jù)的設備）打通，助力實現(xiàn)司庫數(shù)據(jù)高效同步、實時上報。

研發(fā)數(shù)智中臺 提升央企基礎數(shù)據(jù)治理和智能化水平

針對部分央企司庫大數(shù)據(jù)平臺計算效率不高、數(shù)據(jù)不一致、數(shù)據(jù)治理前清后亂、數(shù)據(jù)存儲和傳輸過程中數(shù)據(jù)安全隱患等問題，中國電信翼支付自主研發(fā)了高性能云原生大數(shù)據(jù)平臺， 構建多源異構數(shù)據(jù)模型，依托多年數(shù)據(jù)治理經(jīng)驗和方法論，為業(yè)務監(jiān)管提供數(shù)據(jù)中臺的支持。

通過加大數(shù)據(jù)模型開發(fā)，尤其是風控模型研發(fā)，中國電信翼支付打造了助力央企數(shù)字化提升的數(shù)智中臺。針對數(shù)據(jù)體量較大、數(shù)據(jù)質(zhì)量低、處理時效不高的央企，數(shù)智中臺通過多源異構數(shù)據(jù)模型以及中國電信翼支付數(shù)據(jù)治理方法論及治理平臺能力，依托一站式數(shù)據(jù)治理解決方案，有效提升數(shù)據(jù)質(zhì)量及治理效率，顯著降低數(shù)據(jù)治理成本。

針對有一定數(shù)據(jù)運營基礎的央企，數(shù)智中臺可提供高效大數(shù)據(jù)計算服務，借助支付、消費、信控等場景，為核心的全域數(shù)據(jù)提供智能產(chǎn)品服務。依托海量異構多源產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)和高性能計算能力，數(shù)智中臺可實現(xiàn)PB級數(shù)據(jù)存儲與處理能力，流計算處理事件峰值百萬級秒并發(fā)毫秒級響應，元數(shù)據(jù)支持千萬級實體毫秒級響應。同時，圍繞國務院國資委關于穿透式監(jiān)管相關工作要求，數(shù)智中臺基于中國電信翼支付自主研發(fā)的一站式大模型MaaS平臺，結合自研領域大模型，助力穿透式監(jiān)管大模型建設以及業(yè)務場景落地，提升央企穿透式監(jiān)管和風險防控能力。

打造司庫智能化工具箱平臺 助力央企財務數(shù)智化決策水平提升

基于司庫數(shù)據(jù)高效采集、數(shù)據(jù)治理和數(shù)據(jù)模型研發(fā)，中國電信翼支付重點圍繞虛假貿(mào)易、掛靠經(jīng)營、應收應付等熱點開展研發(fā)，推出了5項針對性的智能化應用工具，形成司庫智能化工具箱平臺，助力央企財務數(shù)智化決策。

一是智能掃描工具，可實現(xiàn)虛假貿(mào)易和空殼企業(yè)風險識別。該工具通過匯集股權、招投標等信息流，融資、擔保資金流，以及倉儲、物流信息，構建覆蓋2億+主體，1.8億自然人，5.8億+股權的產(chǎn)業(yè)知識圖譜，借助圖計算+深度學習技術以及風險閉環(huán)處置方法，形成風險“預警-認定-處置”全流程閉環(huán)管理能力，實現(xiàn)對融資性貿(mào)易、空轉走單、循環(huán)貿(mào)易、特殊關系挖掘等各類風險的識別。

此外，智能掃描工具基于3萬份空殼公司涉案案件的裁判文書，分析虛假貿(mào)易、騙貸、洗錢等案件中空殼公司，挖掘典型的異常特征，結合空殼公司資金、場地、人員、活動、資質(zhì)和風險等“六維”數(shù)據(jù)表現(xiàn)，通過圖挖掘技術和機器學習技術，將虛假貿(mào)易、反洗錢、反欺詐等場景下典型的空殼風險特征量化為8類空殼特征標簽，助力央企識別貿(mào)易對手是否為殼公司、套牌公司、僵尸企業(yè)等，以智能化雷達工具提升自身產(chǎn)業(yè)風控能力。

二是工商信息穿透工具，可實現(xiàn)掛靠經(jīng)營風險識別預警。該工具通過融合央企底層工商數(shù)據(jù)、股權關系數(shù)據(jù)、企業(yè)各類標簽、假冒國企黑名單、集團關系、客戶信息、供應商信息、資金流水、賬務信息、產(chǎn)權數(shù)據(jù)等多維度數(shù)據(jù)，運用大數(shù)據(jù)、圖計算等技術，開發(fā)股權代持、掛靠經(jīng)營、虛假掛靠、假冒國企4類掛靠風險識別模型，模型識別結果支持按疑似掛靠企業(yè)的成立日期、法人、上級企業(yè)持股比例等屬性靈活篩選，提升事后監(jiān)查效率，通過構建掛靠黑名單庫，實現(xiàn)央企關聯(lián)業(yè)務的事前事中預警。

三是客商畫像與評級工具，可實現(xiàn)客商信用風險科學管理。該工具通過匯聚客商基礎信息、客商司法、稅務、經(jīng)營等風險相關數(shù)據(jù)信息，建立央企客商基礎畫像、風險畫像。在此基礎上自研的“關系網(wǎng)絡-風險傳導”模型，具備應收應付資金風險點把控能力，達到應收應付預警攔截和集中管控的效果。中國電信翼支付還通過客商性質(zhì)、客商規(guī)模標簽及時清欠中小民營企業(yè)應付賬款，并重點針對應收賬款場景，進一步研發(fā)了基于時間序列的客戶信用評級模型，以定量指標對企業(yè)基礎實力、性質(zhì)和規(guī)模、企業(yè)變動、違法處罰風險、司法風險、經(jīng)營風險、客戶欠費、逾期等進行風險評估，結合評估結果和業(yè)務特點為央企設置合理的賬期或信用額度，作為事前事中審批、事后派單催繳的依據(jù)，助力央企有效管控應收清收賬款。

四是財務數(shù)智化工具，可實現(xiàn)財務日常工作效能提升。中國電信翼支付通過對企業(yè)財務賬務信息精細化滾動統(tǒng)計特征分析建模，研發(fā)出現(xiàn)金流智能測算模型和應用工具，可實現(xiàn)對未來1—3個月的現(xiàn)金流情況做準確性預測，有效支撐了企業(yè)現(xiàn)金流管理和精細化運作，提升了資金使用效率和效益。針對司庫使用人工客服投入大、效率低的問題，中國電信翼支付借助先進的AI多模態(tài)大模型研發(fā)智能客服問答工具，提供AI對話服務，智能解答各子公司司庫使用人員的疑問和流程指引，大幅降低培訓成本，優(yōu)化客戶使用體驗。此外，針對手工生產(chǎn)財務分析報告低效的問題，中國電信翼支付借助AI大模型以及自動內(nèi)容生成技術，研發(fā)智能分析報告工具，智能生成貿(mào)易風險管理報告，降低數(shù)據(jù)分析門檻、提升決策效率。

五是信用評級工具，可提升應收賬款信用評估和風險管控能力。中國電信翼支付信用評級產(chǎn)品為央企提供了精確的客戶信用評估工具。針對央企面臨的回款周期長、資金占用高、客戶信用難以評估等突出問題，為央企提供基于客戶信用評級的應收清收解決方案。其基于時間序列的企業(yè)信用評級模型，綜合了企業(yè)基礎實力、規(guī)模、經(jīng)營變化、司法和違法風險、逾期記錄等多個維度，為客戶提供量化的風險評估。該信用評級體系不僅在事前為央企合理設置賬期和信用額度提供依據(jù)，同時在事中審批和事后催繳中發(fā)揮關鍵作用，通過評估客戶信用風險，優(yōu)化賬期管理和回款效率，降低壞賬損失，助力央企營業(yè)收現(xiàn)率提升。

下一步，中國電信翼支付將深入貫徹黨的二十屆三中全會精神，主動把握新一輪信息技術革命和數(shù)字經(jīng)濟快速發(fā)展的戰(zhàn)略機遇，圍繞創(chuàng)建世界一流財務管理體系，將司庫體系建設作為促進穿透式監(jiān)管能力提升和財務管理數(shù)字化轉型升級的切入點和突破口，秉持“共鏈、共享、共贏”的理念，以中國電信特色的全流程央企司庫能力體系，為央企提供安全可靠、標準統(tǒng)一、融入監(jiān)管的司庫科技解決方案，進一步加強資金的集約、高效、安全管理，促進業(yè)財深度融合，不斷增強企業(yè)價值創(chuàng)造力、核心競爭力和抗風險能力，夯實培育世界一流企業(yè)的管理基礎。